Jetzt online Kredite vergleichen

Kredite online – sofort bezahlen was Du willst

Kredite online vergleichen

Kredite online vergleichen: Im Internet schnell und bequem Kredite vergleichen, abschließen und Niedrig-Zins sichern. Immer mehr Verbraucher in Deutschland machen dies täglich – aus guten Gründen. Denn der Siegeszug beim Online Privatkredit scheint unaufhaltsam: Mittlerweile holen Sie fast genauso viele Verbraucher einen Onlinekredit im Netz wie den klassischen Ratenkredit bei ihrer Hausbank. Auf diese rasante Entwicklung haben alle Banken längst reagiert und ihr Angebot stärker auf den Online-Sektor ausgerichtet.

Kredite online – Vergleichsrechner

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Online Kreditvergleich

Kredite online vergleichen: Direktbanken als Vorreiter

Direktbanken sind in den vergangenen Jahren wie Pilze aus dem Boden geschossen und können ihren Kunden sehr günstige Konditionen und unschlagbare Zinsen anbieten. Der Grund: Sie unterhalten keine teuren Filialnetze und haben zudem kaum Personalkosten. Daher ist es in den allermeisten Fällen äußerst clever, einen Onlinekredit nach einem ausführlichen Kreditvergleich aufzunehmen. Denn Kredite gibt’s hier nicht nur deutlich günstiger und schneller, auch auf kompetente Beratung müssen Kunden nicht verzichten.

Dennoch sind viele Interessenten oft unsicher, ob und wie Sie einen Onlinekredit im Internet beantragen sollen und können. Hier hilft unser Onlinekredit-Ratgeber weiter: Du erfährst alles, was Du zur Beantragung eines Onlinekredits wissen und beachten musst – Schritt-für-Schritt mit wertvollen Informationen und Antworten auf wichtige Fragen in den FAQs.

Onlinekredit für Dich als Verbraucher – die Topics

Ratenkredite kannst Du schnell und einfach mit dem Kreditrechner online vergleichen. Onlinekredite sind häufig günstiger und schneller als Darlehen von Filialbanken.

  • Direktbanken bzw. Onlinebanken unterhalten keine eigenen Filialen, bieten aber dennoch einen Online-Support an.
  • Für einen Onlinekredit musst Du dieselben Voraussetzungen erfüllen wie für einen Privatkredit aus der Filiale.
  • Ohne Bonitätsprüfung und den Nachweis gewisser Unterlagen geht auch beim Online-Darlehen nichts. Einen Onlinekredit ohne SCHUFA, nachdem viele Kunden suchen, gibt es faktisch nicht.
  • Banken werben oft mit Online-Sofortkrediten. Bis der Kreditgeber Dein Geld auszahlt, vergehen jedoch in der Regel mindestens 24 Stunden.
  • Mit einem Online-Kreditvergleich kannst Du den Kreditprozess voll digital innerhalb weniger Minuten abschließen. Das spart Zeit, Nerven und am Ende sogar viele Euro (€).

Kredite online vergleichen: Fakten rund um den Onlinekredit

Der Online Ratenkredit hat sich vor allem in den vergangenen 10 Jahren rasend verbreitet. Eine Umfrage des Deutschen Bankenverbandes aus dem Jahr 2008 zeigte noch, dass damals lediglich ein Prozent aller Befragten aufgrund spärlicher Informationen bereits einen Onlinekredit abgeschlossen hatten. In der letzten Erhebung dieser Studie 2014 waren es bereits zehn Mal so viele. Dabei zählen nach einer Studie von FinanceScout24 die Anschaffung eines Gebrauchtwagens, Modernisierung von Haus oder Wohnung sowie Ablösung eines bestehenden Privatkredits zu den drei häufigsten Gründen für die Aufnahme eines Darlehens – gefolgt vom Ausgleich des eigenen Girokontos sowie die Anschaffung eines Neuwagens. Konsumgüter wie Laptops, Fernseher und Co. sowie kurzfristige Urlaube finanzieren die Deutschen hingegen selten mit einem Privatkredit. Zudem ist die Kreditaufnahme noch immer absolute Männersache: Drei von vier beantragten Krediten werden an einen Mann vergeben – mit deutlich höherer Kreditsumme als bei Frauen.

Kredite online vergleichen: Vor- und Nachteile eines Online-Darlehens

Der Online Privatkredit zählt nicht ohne Grund zu den beliebtesten Finanzierungsmöglichkeiten für Verbraucher in Deutschland. Immer mehr Banken haben die zahlreichen Vorteile von Online-Darlehen erkannt und ihr Tagesgeschäft in Richtung Internet ausgerichtet. Hier die größten Vorteile und auch ein paar Nachteile des Onlinekredits:

Vorteile beim Onlinekredit

Gute Vergleichbarkeit: Ein Kreditvergleich online ist deutlich einfacher als der Gang in viele Filialbanken. Mit nur wenigen Klicks kannst Du die Angebote aller Banken vergleichen – ohne Terminstress mit dem Berater.

Kurze Bearbeitungszeit: Voll digitale Abschlussprozesse verkürzen heute die Bearbeitungszeit bei einem Onlinekredit extrem. Viele Banken geben Dir bereits Sekunden nach Eingabe Deiner Daten eine erste Rückmeldung – die Auszahlung des Geldes dauert maximal ein bis zwei Tage.

Ständige Verfügbarkeit: Anders als bei Filialbanken ist ein Kreditantrag 7 / 24 rund um die Uhr möglich. Du musst Dich an keine Banköffnungszeiten halten und kannst Deinen Antrag bequem auch am Wochenende oder an einem Feiertag stellen.

Deutlicher Kostenvorteil: Die Einsparungen bei Filialnetzen und Mitarbeiterkosten können Online-Direktbanken direkt in Form günstiger Konditionen an Dich als Kreditnehmer weitergeben – das spart jede Menge Euro (€)

Hohe Sicherheit: Sichere SSL-Datenverbindung bei Vergleichen und Kreditrechnern schützen alle Deine Daten bei der Übertragung an die Banken.

Unverbindlich und Schufa-neutral: Kreditrechner sind grundsätzlich kostenfrei. Auch sind alle Angebote, die Du per Online-Kreditvergleich einholst, unverbindlich und haben keinen negativen Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score. Erst die Unterschrift beim Kreditvertrag ist für Dich bindend.

Nachteile beim Onlinekredit

Keine persönliche Beratung: Anders als in der Bankfiliale musst Du auf eine persönliche Beratung bei einem Onlinekredit verzichten. Direktbanken bieten aber einen qualifizierten Support per Telefon, Mail oder Chat an.

Geringere Hemmschwelle: Beim Ratenkredit über das Internet ist die Hemmschwelle für die Aufnahme oft geringer. Prüfung und Genehmigung einer Finanzierung unterliegen aber auch hier ebenso strengen Bonitätskontrollen.

Jetzt Kredite online vergleichen: Diese Kreditarten findest Du im Netz

Beim Online-Kreditvergleich stehen Dir verschiedenste Kreditarten zur Wahl. Banken verwenden hier oft unterschiedliche Begriffe für den gleichen Kredit. Daher hier nochmals die wichtigsten und gängigsten Kreditarten, die Du über Online-Kreditrechner beantragen kannst:

Onlinekredit

Der Onlinekredit ist ein klassischer Ratenkredit. Die Bezeichnung „Online“ bezeichnet lediglich, dass Du als Kunde Deinen Kredit über das Internet, also online, beantragst. Dies ist zu jeder Zeit an 365 Tagen im Jahr möglich. Und der Vergleich verschiedener Kreditangebote spart Dir als Kreditnehmer dank besonders günstiger Konditionen zusätzlich noch viel Geld.

Ratenkredit

Kredite im täglichen Sprachgebrauch sind in der Regel Ratenkredite oder Privatkredite. Diese gibt es mit oder ohne Zweckbindung, oft mit stark schwankenden Kreditkonditionen. Kreditbetrag und monatliche Raten legst Du – wie beim Onlinekredit – vorab mit der Bank fest. Auch die Laufzeit kannst Du flexibel auswählen. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich vor allem nach Deinen persönlichen finanziellen Voraussetzungen – diese erfragen Banken meist mit einer Bonitätsprüfung durch die SCHUFA-Auskunft. Der klassische Ratenkredit steht zur freien Verwendung – ohne extra Nachweis.

Sofortkredit

Ebenfalls als eine spezielle Form des Ratenkredits bekommst Du beim Sofortkredit Dein Geld schon wenige Stunden oder Tage nach der Antragsstellung auf das Konto ausbezahlt. Häufig nennen Banken diese Art von Kredit daher auch Eilkredit, Blitzkredit oder Schnellkredit. Gerade, wenn es bei Anschaffungen oder Überbrückungen schnell gehen muss, bietet sich der Sofortkredit an. Der gesamte Prozess vom Darlehensantrag bis zur Legitimation ist heute komplett digital möglich.

Kleinkredit oder Minikredit

Kleinkredite oder Minikredite sind Darlehen mit vergleichsweise geringen Kreditbetrag bis maximal 5.000 €. Wie der Schnellkredit eignet sich auch der Kleinkredit besonders, wenn Du sofort kurzfristig Geld brauchst. Die Zinsen sind meist besonders günstig, da keine große Kreditsumme finanziert werden müssen.

Kfz-Kredit, Autokredit und Motorradfinanzierung

Gebrauchtwagen oder Neuwagen, Sportwagen, Bike oder Wohnmobil: Für Dein persönliches Traummobil gibt es den speziellen zweckgebundenen Auto- und Motorradkredit. Dank Sicherheiten als Gegenwert zu besonders günstigen Konditionen und in verschiedenen Formen wie klassischer Autokredit, Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing-Finanzierung.

Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung und Wohnkredit

Sie zählt zu den größten Finanzierungen, da bei Immobilienkrediten und Baufinanzierungen meist sehr hohe Kreditsummen in Euro (€) benötigt werden. Auch hier kannst Du direkt per Baufinanzierungsrechner verschiedene Angebote einholen und online abschließen. Baufinanzierungen wollen aber durchdacht sein, insbesondere beim Einsatz von Eigenkapital, der Berechnung wichtiger Nebenkosten, dem passenden Finanzierungsplan oder möglicher Optionen nach Abschluss der Finanzierung.

Mit einem passenden Wohnkredit aus dem Internet kannst Du Dein neues oder altes Zuhause aufmöbeln – ob moderne Einbauküche, flottes Badezimmer oder verbesserte Wärmedämmung. Der passende Onlinekredit sorgt hier problemlos für mehr Wohnkomfort.

Kredite umschulden

Den Leitzinssenkungen der Europäischen Zentralbank (EZB) folgend, sind auch die Kreditzinsen über Jahre hinweg günstiger geworden. Willst Du also derzeit einen oder mehrere Altkredite mit hohen Zinsen ablösen, hast Du mit einer Umschuldung beste Karten. Kredite mit einem günstigen Onlinekredit umschulden, dass kann Dir sofort mehrere Hundert Euro (€) oder gar Tausend Euro (€) sparen.

Dispo ausgleichen

Auch im Vergleich zum klassischen Ratenkredit oder Onlinekredit sind die Kreditzinsen des Dispositionskredits meist deutlich höher. Ist der Verfügungsrahmen Deines Girokontos längere Zeit überzogen, lohnt sich auch hier die Ablösung mit der Hilfe eines zinsgünstigeren Onlinekredits.

Was ist besser: Onlinekredit vs. Filialkredit

Immer mehr Verbraucher nutzen Online-Shops und auch vor Krediten hat dieser Trend keinen Halt gemacht. Während es Standard ist, ein Girokonto oder Sparkonto online zu eröffnen oder Kfz-Versicherungen im Internet zu vergleichen, hat das Umdenken im Kreditbereich etwas länger gedauert. Kreditvergleiche benötigen meist nur wenige Angaben und Klicks, um den passenden Onlinekredit mit noch günstigeren Konditionen zu finden – der klassische Ratenkredit aus der Filialbank ist hier meist chancenlos.

Darum sind Onlinekredite günstiger als Kredite von Filialbanken

Die Antwort ist schnell erklärt. Direktbanken sparen mit Onlinekrediten hohe Kosten und können ihre Ersparnis an Dich als Kunde weitergeben. Kein Betrieb von Bankfilialen, geringere Betriebs- und Personalkosten: Direktbanken arbeiten deutlich effizienter und sorgen seit Jahren für günstigere Zinsen bei Onlinekrediten im Vergleich zu Filialkrediten.

Jetzt Kredite online vergleichen: Der voll digitale Kreditabschluss

Hinzu kommt die neue digitale Revolution im Kreditgeschäft. Lange wurden Kredite online verglichen und auf dem Papier zu beantragen. Heute gibt es für alle Schritte auf dem Weg zum Onlinekredit eine digitale Lösung.

  • Anstatt Kontoauszüge in Kopie der digitale Kontoblick der Bank.
  • Statt Unterlagen per Postversand der schnelle Dokumenten-Upload.
  • Und statt klassische PostIdent-Legitimation und Unterschrift per Hand, bequemes VideoIdent-Verfahren und digitalen Signatur im Kreditvertrag.

Alles online, schnell und sicher!

Wenige Schritte: So simpel funktioniert Kredite online vergleichen

1. Vergleichen & Konditionen festlegen

Gib im Kreditrechner den benötigen Kreditbetrag sowie einen Verwendungszweck ein. Betrag und Laufzeit kannst Du frei wählen und so Deine monatliche Rate flexibel steuern. Die Monatsrate sollte aber stets zu Deiner finanziellen Situation passen.

2. Unverbindliches Angebot anfordern

Mit Deiner unverbindlichen Kreditanfrage kann der Kreditgeber nun Deine Bonität bewerten und den individuellen effektiven Jahreszins berechnen. Hierfür vergleichst Du einfach alle Angebote auf der Übersichtsseite und orientierst Dich hierbei vor allem an den effektiven Jahreszinsen und den weiteren Tarifdetails der jeweiligen Banken. In die Kreditanfrage müssen persönliche Angaben wie Name, Adresse, usw., Angaben zum aktuellen Arbeitgeber sowie Angaben zum Einkommen und Vermögen. Anschließend Antrag direkt online an die Bank senden und das unverbindliche und Schufa-neutrale Angebot (Sofortzusage) abwarten. Ohne weitere Verpflichtungen und ohne negativen Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score.

3. Unterlagen zusammenstellen

Für den Kreditantrag selbst brauchst Du einige Unterlagen wie Kontoauszüge, Gehaltsnachweise oder betriebswirtschaftliche Auswertungen und Belege. Mit digitalem Kontoblick, Dokumenten-Upload und digitaler Signatur geht das besonders flott.

4. Identität bestätigen

Der Gesetzgeber verlangt, dass Banken und Kreditvermittler Deine Identität als Kunde überprüfen. In der Filiale übernimmt das ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin. Beim Onlinekredit funktioniert das entweder klassisch per PostIdent-Verfahren (PostIdent-Coupon) beim Einsenden des Antrags in der nächstgelegenen Filiale der Deutschen Post. Oder alternativ per bequemen VideoIdent-Verfahren mit einem Video-Call beim Mitarbeiter der Bank oder Anbietern wie etwa webID. Alles in Minuten am Laptop, PC oder Smartphone.

5. Kredit auszahlen lassen

Alle Schritte erledigt und Antrag unterschrieben an die Bank gesendet? Dann zahlt Dir die Bank das Geld innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf Dein Konto aus.

Jetzt Kredite online vergleichen – Bonität und SCHUFA entscheiden über Zins

Seriöse Banken in Deutschland überprüfen bei jeder Kreditanfrage stets die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, des Kunden – meist mittels einer SCHUFA-Abfrage. Die SCHUFA Holding GmbH ist die größte deutsche Wirtschafts-Auskunftei und sammelt finanzrelevante Daten wie abgeschlossene Handyverträge oder aufgenommene Kredite über alle Bundesbürger in Form von sogenannten SCHUFA-Einträgen. Hieraus bildet die SCHUFA Deinen Bonitäts-Score, auch als SCHUFA-Score bekannt.

Dieser gibt an, wie wahrscheinlich Du als Kunde einen Kredit vollständig und regelmäßig zurückzahlen kannst. Hast Du bereits einige Kredite aufgenommen und nicht regelmäßig abgezahlt, wirst Du vermutlich negative SCHUFA-Einträge haben und bei vielen Banken keinen Kredit bekommen bzw. zu ganz schlechten Konditionen.

Wichtig: Bei mittelmäßigem oder schlechtestem Score kann Dir die Eintragung eines zweiten Kreditnehmers helfen, wenn dieser über einen guten SCHUFA-Score verfügt.

Tipps zum jetzt Kredit online beantragen

Kreditanfrage direkt abgelehnt oder einen komplett überteuerten Kredit als Angebot? Hierfür solltest Du folgende Punkte bei Deiner Onlinekredit-Anfrage im Hinterkopf haben:

  • Mache einen ausführlichen Online-Kreditvergleich, damit Dir Angebote mit besonders guten Konditionen nicht entgehen.
  • Erkundigen Dich immer, wie flexibel Du den Onlinekredit zurückzahlen kannst und achte hierbei auf die Option von kostenlosen Sondertilgungen und Ratenpausen.
  • Beachte beim Vergleich stets den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten in Euro sowie mögliche andere Zusatzkosten.
  • Und: Schätze Deine finanziellen Möglichkeiten realistisch ein! Wähle also eine monatliche Rate, die Du Dir tatsächlich auch langfristig leisten kannst.

Tipp: Falls Du auf Nummer sicher gehen willst, kannst Du vorab einen Bonitätscheck auf meine-schufa.de starten. Als Verbraucher hast Du das Recht auf Auskunft des Bonitäts-Scores und das sogar einmal jährlich kostenfrei.

FAQs jetzt Kredite online vergleichen: Die häufigsten Fragen zum Online Kredit-Vergleich

Worauf solltest Du beim Kreditvergleich achten?

In unseren Kreditvergleichen auf Online-Kredit24 kannst Du Kredite von bis zu 120.000 Euro und mehr beantragen – für verschiedenste Zwecke mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu 10 Jahren. Der Kreditantrag läuft bei allen Anbietern online – teils sogar völlig digital. Alles, was beim Kredite vergleichen wichtig ist, erfährst Du in unseren ausführlichen FAQ.

Welche Voraussetzungen muss ich grundsätzlich für einen Kredit erfüllen?

Alle seriösen Banken in Deutschland verlangen für einen Kredit-Antrag folgende Voraussetzungen von Dir:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität
  • Mindestens sechs Monate ohne Probezeit beschäftigt
  • Welche Unterlagen benötige ich für den Online-Kreditvergleich?

Zur Überprüfung Deiner online Angaben benötigen die meisten Banken neben dem unterschriebenen Darlehensantrag noch einige weitere Unterlagen wie:

  • Aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
  • Kopien der Kontoauszüge der letzten 4 Wochen
  • Legitimationsnachweis per PostIdent oder VideoIdent
  • Weitere individuelle Unterlagen je nach Bank oder Vermittler

Wie lange dauert die Prüfung meiner Kreditanfrage in der Regel?

Meist bearbeiten Banken Deinen Antrag innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Eingang. Onlinekredite direkt an die Bank weitergeleitet. So erhältst Du in vielen Fällen bereits binnen weniger Minuten eine Sofortzusage oder -absage. Nach positiver Prüfung dauert es meistens nur ein oder zwei Werktage, bis der Kredit auf Deinem Konto eingegangen ist.

Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?

Bei guter Bonität ist kein zweiter Kreditnehmer nötig. Auch die Zinsen lassen sich in den meisten Fällen dann nicht wesentlich drücken. Verfügst Du aber über eine mittlere oder gar schlechte Bonität, kannst – oder musst – Du eine Kreditbewilligung mit einem zweiten Kreditnehmer ermöglichen bzw. die Kreditzinsen deutlich verringern.

Wozu brauche ich den Abschluss einer Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung sichert Dich als Kreditnehmer bei Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall ab. Hier springt die Versicherung ein und übernimmt die restlichen Zahlungen. Einige Banken fordern den Abschluss einer Restschuldversicherung, andere stellen diesen optional zur Verfügung. Erfahrungsgemäß lohnen sich solche Versicherungen in den wenigsten Fällen, denn sie sind verhältnismäßig teuer. Lediglich bei Krediten mit sehr hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.

Kann ich einen Onlinekredit auch widerrufen und vorzeitig zurückzahlen?

Ja, nach Abschluss eines Kreditvertrags hast Du per Gesetz bei allen verzinsten Krediten ein 14-tägiges Widerrufsrecht, und Du kannst auch bei online abgeschlossenen Krediten von diesem zurücktreten. Ebenso bieten heute alle Direktbanken neben kostenfreien Sondertilgung eine komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzkosten an.

Welches ist die beste Bank für Kredite?

In unserem Online-Kreditvergleich bieten aktuell Younited Credit, Bank of Scotland und Verivox Top-Platzierungen. Ebenso wie die Direktbanken 1822direkt, Santander, SWK, TargoBank und die Postbank. Zinsen, Flexibilität und Online-Service können hier voll überzeugen.

Wie gut sind Online Kredite?

Onlinekredite sind auf keinen Fall weniger seriös als ein normaler Kredit – zumindest, wenn Du Dich für einen normalen Kredit mit Schufa entscheidest, den Du in unserem Kreditvergleich direkt abschließen kannst. Finger weg von unseriösen Internet-Krediten im Netz.

Sind Online Kredite günstiger?

Den günstigsten Kredit bieten heute in aller Regel die Online-Banken. Seit Jahren setzen die sogenannten Direktbanken die traditionellen Filialbanken bei den Krediten enorm unter Druck. Das ist nur von Vorteil für Deine Kreditzinsen als Verbraucher.

Warum sind Online Kredite günstiger?

Online-Kredite haben meist die niedrigeren Zinsen. Da Banken, die Ihre Kredite online vergeben, sehr viel geringere Kosten haben, können diese auch niedrigere Zinsen anbieten. Auch gibt es bei Onlinekrediten eine höhere Konkurrenz und die Gewinnmarge der Direktbanken ist in der Regel geringer.

Was ist vom Anbieter Smava zu halten?

Statt einer pauschalen Anmeldegebühr verlangt Smava ein Prozent des Kreditbetrags von den Kreditnehmern. Findet sich niemand, der zu den gewünschten Konditionen sein Geld verleiht, bleibt die Nutzung der Plattform kostenlos. Smava setzt – wie die Konkurrenz – auf das Prinzip des private Lending.

Sind Smava Kredite seriös?

Unter anderem wurde der Datenschutz des Kreditvermittlers vom TÜV Saarland getestet und für gut befunden. Außerdem hat das Unternehmen eine hohe Weiterempfehlungsrate von Kunden. Von eKomi hat es ebenfalls eine Kundenauszeichnung erhalten.

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