Privatkredit

Deine Topics zum Thema Privatkredit:

• Ein Privatkredit ist ein Darlehen, das an private Kreditnehmer vergeben wird.
• Privatkredite beinhalten aber auch Kredite, die unter Privatpersonen vergeben werden.
• Privatdarlehen ohne SCHUFA sind in der Regel sehr teuer – also genau vergleichen!
• Ein Vergleich mit online-kredit24 bringt Dir optimale Konditionen für Dein Privatdarlehen.

Privatkredit: was ist das eigentlich genau?

Privatkredit bei Banken

Es gibt zwei Arten von Privatkrediten: Bieten Banken einen Privatkredit, dann meinen sie einen Kredit für private Verbraucher – also den Konsumkredit für Privatpersonen. Das Gegenstück dazu ist der Geschäftskredit, der ausschließlich für Unternehmen gedacht ist.

Privatkredit von privat

Ein Privatkredit kann aber auch das Darlehen zwischen Privatpersonen sein. Etwa wenn eine Person sich Geld von einem Arbeitskollegen, von Freunden oder der Familie leiht. Für solche Privatkredite gibt es mittlerweile spezielle Online-Vermittlerportale, die für Kontakt, Abwicklung und Sicherheit zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer sorgen.

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Privatkredit: Darlehen von Privatpersonen

Du musst also Deinen Kredit nicht immer bei einer Bank aufnehmen. Ein Privatkredit kann auch von Freunden, Bekannten, Familie oder anonymen Darlehensgebern stammen – und eine durchaus gute Alternative sein. Das ist besonders bei Personen von Vorteil, die es bei der Bank schwer haben einen günstigen Kredit zu bekommen. Beispielsweise Azubis oder Studierende, Arbeitslose oder Verbraucher mit äußerst schlechter Bonität. Gehörst Du hier dazu, kannst Du mithilfe eines Privatkredits gleich gute Konditionen mit vereinbaren. Oder Du besorgst Dir alternativ einen zweiten Kreditnehmer bzw. einen geeigneten Bürgen. Dann klappt es auch bei den meisten Banken problemlos.

Privatkredit direkt aufnehmen: Welche Vor- und Nachteile hast Du?

Schließt Du einen Privatkredit direkt mit einer Privatperson ab, hat das für Dich wesentliche Vorteile:

Privatkredit von Freunden, Familie und Co.: Meist ist der Vertrag einfacher und ungezwungener gestaltet, als Du das von klassischen Filialbanken her kennst. Enge Familienmitglieder oder Freunde werden zum Beispiel keine Auskünfte bei der Schufa einholen. Ebenfalls sind die Zinsen häufig günstiger, wenn Du Deinen Kreditvertrag privat abschließen. Und auch die Ratenhöhe lässt sich individuell vereinbaren.

Privatkredit von Anonym: Private Kredite, die Du von anonymen Personen aufnimmst, können wiederum sehr teuer werden. Der Grund dafür: Der anonyme Kreditgeber hat keinen Einblick in Deine Schufa und folglich besteht ein recht hohes Ausfallrisiko. Dieses hohe Risiko schlägt sich dann in entsprechend hohen Kreditzinsen nieder. Das gleiche gilt übrigens auch bei Krediten ohne Schufa von Vermittlern.

Wichtig ist dabei vor allem, dass Du Dir vor der Entscheidung für den jeweiligen Kredit über die möglichen Vor- und Nachteile Gedanken machst und diese in Deiner Kreditentscheidung mitberücksichtigst. Hier einige Beispiele:

Tipp: Da es keine gesetzlichen Vorschriften zu Krediten von Privat gibt, kannst Du den Vertrag mündlich abschließen. Allerdings raten wir Dir: Halte das Privatdarlehen in jedem Fall schriftlich in einem Vertrag fest. Auch wenn es sich um Deine Freunde, Bekannten, Kollegen oder Verwandte handelt. Das schafft Klarheit für beide Parteien und ihr geht möglichen Streitigkeiten aus dem Weg.

Wo liegen die Besonderheiten bei einem Privatkredit?

Der typische Privatkredit bei Banken oder Sparkassen ist ein Darlehen mit festen Zinsen für eine bestimmte Laufzeit. Das Positive für Dich: Selbst, wenn die Zinsen allgemein steigen sollten, ändert sich bei Deinem Kredit gar nichts. Anders als etwa beim Überziehungskredit auf dem Girokonto, der Kreditkarte oder dem sogenannten Rahmenkredit und Abrufkredit. Der von der Bank angebotene Zinssatz bleibt für Dich in den gesamten Jahren konstant. Auch an der monatlichen Rate wird sich für Sie nichts ändern. Hilfreich und wichtig sind aber sogenannte Sondertilgungen – und zwar in beliebiger Höhe und kostenlos!

Wie errechnest Du die monatliche Rate Deines Privatkredits?

Die drei entscheidenden Faktoren beim Privatdarlehen sind:

• Die Höhe Deines gewählten Kreditbetrags
• Deine vereinbarte und festgelegte Länge der Laufzeit
• Und natürlich der angesetzte Effektive Zinssatz

Laufzeit und monatliche Rate

Die monatliche Rate eines Privatkredites ist dabei so kalkuliert, dass Du den Kredit sowie die Zinsen innerhalb der vereinbarten Laufzeit komplett zurückzahlst. Das bedeutet für Dich: Je kürzer die gewählte Laufzeit, desto höher die monatliche Rate. Oder umgekehrt: Je höher der Kreditbetrag, desto höher Deine monatliche Rate. Angeboten werden bei Privatkrediten meist Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Die möglichen Kreditsummen liegen in der Regel zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro.

Tipp: In unserem Kreditnehmer kannst Du alle Varianten zum Privatkredit durchspielen. So findest Du in wenigen Minuten das passende Privatdarlehen für jeden Zweck.

Höhe der Zinsen

Oft sind die Zinsen bei längeren Laufzeiten sogar günstiger. Allerdings ist es nicht unbedingt von Vorteil, wenn Du Dich für eine lange Laufzeit entscheidest, nur um eine Deine monatliche Rate gering zu halten. Andererseits sollten Deine monatlichen Raten auch nicht zu hoch ausfallen. Denn wird das monatliche Haushaltsbudget zu stark belastet, kann dies schnell schiefgehen mit der Finanzierung.

Tipp: Es ist enorm wichtig, dass Du vorab eine ehrliche Haushaltsrechnung aufstellst und genau prüfst, welcher Kredit für Dich machbar und optimal ist.

Was bedeutet Effektivzins und warum ist er beim Privatkredit wichtig?

Die Stiftung Warentest, Verbraucherzentralen und auch Banken weisen regelmäßig darauf hin, dass Kreditnehmer bei einem Darlehen immer auf den Effektivzins achten sollten. Das ist auch beim Privatkredit-Vergleich absolut richtig und wichtig: Denn der Effektivzins ist sozusagen Dein All-inclusive-Zins, der einen aussagekräftigen Vergleich zwischen den Banken und Sparkassen erst möglich macht. Erst dieser Zinssatz schließt alle Kreditkosten inklusive der Kreditnebenkosten samt möglichen Versicherungen mit ein.

Tipp: Der Sollzins oder Nominalzins sollte nur zur ersten Orientierung für den Vergleich dienen. Denn er berücksichtigt ausschließlich jene Kosten, die für die Überlassung des Kreditbetrags anfallen. Mögliche Bearbeitungsgebühren oder andere Posten bleiben hingegen außen vor.