Schnäppchen an den Black Friday Weeks finanzieren? Das geht auch im November 2023 noch zu guten Zinskonditionen. Egal ob klassischer Konsumkredit, schneller Minikredit oder hohe Darlehen für die Immobilienfinanzierung – wir zeigen dir, welche Bank aktuell die besten Konditionen am Markt bietet.
Früher führte der erste Schritt auf dem Weg zum Kredit zur Hausbank. Das kannst Du als Verbraucher heute auch noch tun – das beste Angebot wird Dein Bankberater eher in den seltensten Fällen für Dich haben. Den besten und günstigsten Kredit bieten Dir heute Online-Banken.
Black Friday 2023: Direktbanken machen Bankfilialen Druck
Seit Jahren setzen diese sogenannten Direktbanken die traditionellen Filialbanken bei den Krediten gewaltig unter Druck. Sie unterhalten keine eigenen Filialen, beschäftigen weniger Personal und sind effizient auf ausgewählte Online-Produkte ausgerichtet. Von den geringen Kosten profitierst Du als Kreditkunde durch unschlagbar niedrige Kreditzinsen. Viele namhafte Banken haben bereits eigene Online-Ableger gegründet. Auch wenn einem hier kein Bankberater mehr persönlich gegenübersitzt – Online-Banken stehen der Hausbank in Sachen Seriosität und Abwicklung längst in nichts nach.
Zudem bieten sie Dir als Kreditkunde einen gewaltigen Vorteil: Ihre Angebote lassen sich mit wenigen Mausklicks im Internet vergleichen. Mit unseren Kreditvergleichen hast Du im Handumdrehen die aktuellen Kreditkonditionen ermitteln und kannst mit dem zinsgünstigsten Angebot jede Menge Geld sparen. Und das funktioniert ganz easy:
Im ersten Schritt sind im Kreditvergleich lediglich drei Angaben erforderlich
- Dein nötiger Nettokreditbetrag
- Deine gewünschte Laufzeit
- Und der Verwendungszweck für Dein Darlehen
Die Suchergebnisse zeigen Dir sofort einen Überblick über die Konditionen der einzelnen Banken – von Verivox bis N26. Durch die Veränderung der Werte im Vergleich kannst Du sofort verschiedene Szenarien in Bezug auf Laufzeit, monatliche Ratenhöhe und Kreditbetrag durchspielen und Deinen idealen Onlinekredit selbst zusammenstellen.
Bei jedem Eintrag findest Du sofort gebunden Sollzins, Effektiven Jahreszins und monatliche Rate, beim Klick auf den „Anbieter“ erfährst Du alle wichtigen Details zu Deiner Kreditwahl, die Richtlinien für die Kreditaufnahme der jeweiligen Bank, wie Mindesthöhe des regelmäßigen Einkommens, die Mindestdauer des Arbeitsverhältnisses mit dem Arbeitgeber oder spezielle Regelungen für Selbstständige.
Erfüllst Du die Anforderungen des ausgewählten Angebots kannst Du mit wenigen Angaben sofort Deine unverbindliche Kreditanfrage online stellen.
Black Friday 2023: Hier lohnt sich die Aufnahme eines Online-Kredits
In den allermeisten Fällen werden Kredite aufgenommen, wenn plötzlich größere Anschaffungen anstehen, für die das Geld auf dem Konto aber fehlt. Das für den Weg zur Arbeit dringend benötigte Auto ist kaputt, die Waschmaschine gibt den Geist auf oder dringende Reparaturen am Haus müssen durchgeführt werden. Vielfach will auch eine Weiterbildung bezahlt sein oder Eltern möchten ihren Sprösslingen einen Schüleraustausch für ein Jahr in den USA ermöglichen. Ein weiterer Grund für einen Kredit kann aber auch die Umschuldung eines teuren Kredits auf einen billigeren sein. Allerdings sollten solche Umschuldungen nur nach Beratung mit einem Kreditexperten, beispielsweise von der Verbraucherzentrale angegangen werden.
Black Friday 2023: Nicht jeder bekommt den Kredit zum Best-Zins
Die Konditionen hängen stets von Deiner beruflichen und finanziellen Situation als Antragssteller ab. Hier gilt als Faustregel: Je sicherer Dein Job und Einkommen beziehungsweise Dein Nettoeinkommen sind, desto höher wird Deine Bonität, also die Kreditwürdigkeit, eingestuft. Und desto höher sind folglich Deine Chancen auf eine Kreditgewährung zu niedrigen Zinsen bei Banken.
Neben den sogenannten Konsumkrediten lassen sich mit dem Kreditvergleich auch die Konditionen für größere Projekte wie einer Baufinanzierung oder eines Autokaufs ausloten. Hier solltest Du genau bei der Angabe des Verwendungszwecks sein: Ist der Baukredit für den Kauf eines Hausbaus, einer eigenen Neubauwohnung oder für den Kauf einer bereits bestehenden Immobilie gedacht? Brauchst Du den Autokredit für einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen? Diese Einordnung ist für Banken bei der Risikokalkulation und damit der Zinsberechnung sehr entscheidend.
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Black Friday 2023: Wo gibt es noch den Tief-Zins-Kredit?
Hast du Dich dazu entschlossen, einen Kredit aufzunehmen, geht die Suche nach der günstigsten Finanzierung aber erst los. Dabei helfen Dir unsere Kredit-Vergleiche auf Online-Kredit24. Bereits wenige Eckdaten genügen, um sich die Angebote von Kreditinstituten anzeigen zu lassen und miteinander zu vergleichen.
Wichtig: Lasse Dich jedoch beim Vergleichen nicht allein von den niedrigen Monatsraten blenden! Sie sind nur ein Anhaltspunkt für einen günstigen Kredit, sagen aber nichts über die tatsächlichen Gesamtkosten einer Finanzierung aus. Was Dein Kredit am Ende wirklich kostet, spiegelt der effektive Jahreszins wider, den, übrigens alle Kreditinstitute stets angeben müssen. In diesem Zins sind fast alle anfallenden Kosten und Gebühren enthalten. Verglichen solltest Du Kredite also nur, wenn sie den gleichen Konditionen unterliegen.
Tipp: Achte bei der Suche nach den günstigsten Krediten darauf, den Verwendungszweck so genau wie möglich anzugeben. Zahlreiche Kreditinstitute gewähren besonders günstige Darlehen bei der Vergabe von Autokrediten, für Baufinanzierung, aber auch zur Umschuldung und Kreditablösung.
Black Friday 2023: Hausbank versus modernen Online-Kredit
Der erste Schritt auf dem Weg zu einem Kredit führt die meisten Menschen zunächst zum vertrauten Kundenbetreuer der eigenen Hausbank. Für die erste Beratung ist das keineswegs verkehrt. Im persönlichen Gespräch können grundlegende Fragen ausführlich behandelt werden. Allerdings: Das günstigste Angebot wird der Berater Dir in den allermeisten Fällen nicht anbieten können, weil er ausschließlich die Produkte seiner Bank im Angebot hat.
Tipp: Der zweite Schritt sollte Dich daher zu einem unabhängigen Online-Kreditvergleich wie auf online-kredit24.com führen. Mit wenigen Klicks kannst Du hier die Angebote vieler Banken abrufen, den günstigsten und besten herausfischen und auch gleich direkt online beantragen.
Black Friday 2023: Onlinekredite bleiben weiterhin unschlagbar
Nach Erkenntnissen der Gesellschaft für Konsumforschung (Gfk) steigt der Anteil der über das Web abgeschlossenen Kreditverträge seit Jahren kontinuierlich an. Demnach sind 2021 rund 40 Prozent aller Ratenkredite online beantragt, aber postalisch abgeschlossen worden. Hinweis für die wachsende Beliebtheit von Online-Kreditvergleichen sind die Anfragen bei der SCHUFA. Allein von 2021 auf 2022 sind die Anfragen zu Kreditkonditionen mit rund 55 Millionen um mehr als ein Viertel angewachsen – so im Jahresbericht von Deutschlands größter Auskunftei SCHUFA nachzulesen. Die Gründe für den Erfolg der Online-Kredite liegen auf der Hand:
- Angebote der Kreditinstitute lassen sich schnell vergleichen
- Kreditvergleiche sind rund um die Uhr und an jedem Tag abrufbar
- Die Kreditzusage erfolgt oftmals innerhalb weniger Minuten oder Stunden
- Terminabsprachen und aufwändige Besuche in der Bankfiliale entfallen
- Die Kommunikation über das Internet ist einfach und sicher
Die Banken und Kreditinstitute ermöglichen mit übersichtlichen Online-Formularen die schnelle Beantragung einer Finanzierung. Mittels Video-Ident-Verfahren können Banken Deine Identität als Kreditnehmers sofort überprüfen und sicherstellen, Dokumenten-Upload, Kontoblick und sogar eine digitale Vertragsunterschrift ermöglichen innerhalb kürzester Zeit Antrag und Zusage Deines Kredits.
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Im Überblick: Online-Vergleich versus Bankberatung
| Online-Vergleich | Bankberatung | |
| Marktübersicht | Alle aktuellen Kreditangebote auf einen Blick | Viele Beratungstermine bei Banken und Kreditinstituten |
| Persönliche Beratung | Online nur via Telefon oder Chat möglich | Persönliche Beratung mit nur eingeschränkten Angeboten |
| Zinsen | Günstigste Angebote durch schnellen Check im Vergleichsrechner | Nur die Kreditangebote der jeweiligen Bank möglich |
| Bearbeitungsfristen | Schnelle Entscheidungen, wenn alle Unterlagen vorliegen | Abhängig von Bearbeiter und Entscheidungswegen der Bank |
| Sicherheiten | Gehaltsnachweise und Bonitätsprüfung | Gehaltsnachweise und Bonitätsprüfung |
| Identifizierung gemäß Geldwäschegesetz | Post-Ident-Verfahren oder Video-Ident-Verfahren | Beim Besuch in der Filiale |
| Dauer der Kreditabwicklung | Kurzfristig, teilweise erfolgt die Kreditzusage innerhalb von Minuten oder Stunden | Nicht selten mehrere Tage oder sogar Wochen |
Black Friday 2023: Digitaler Kontoblick macht Kredite noch schneller
Nach Deiner Kreditanfrage und Übermittlung aller Unterlagen prüft die Bank den Kreditantrag ausführlich. Bei Filialbanken dauert das in der Regel bis zu einer Woche. Als Online-Kreditnehmer kannst Du die Antragsprüfung bei vielen Direktbanken mittlerweile per Kontoblick deutlich beschleunigen.
Mit dem sogenannten Kontoblick kann Deine Bank kreditrelevante Informationen zu regelmäßigen Gehaltseingängen und Ausgaben wie Versicherungen, Miete aber auch den vielleicht in Anspruch genommenen Dispokredit automatisiert einsehen – meist für die vergangenen 3 Monate und ausdrücklich nur mit Deiner Zustimmung. Ohne Kontoblick müssen die Daten händisch von Dir als Antragsteller zusammentragen und der Bank per Post zugestellt werden. Durch den Kontoblick stellen viele Banken die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb weniger Stunden in Aussicht.
Wichtig: Die Bank benötigt eigentlich nur einen Einkommensnachweis, die laufenden Ausgaben und eine SCHUFA-Auskunft, mit dem Kontoblick bekommt sie hingegen alles. Heutzutage äußerst wertvolle Daten.
Gegen den Kontoblick spricht auch die Sicherheit: Als Antragsteller musst Du immerhin Deine Online-Banking-Zugangsdaten in die jeweiligen Online-Formulare der angefragten Banken eintragen. Die IT-Sicherheitsstandards sind hoch, doch je weniger diese hochsensiblen Daten weitergegeben werden, desto besser. Zudem ist auch nicht immer klar, wie gut die IT der Drittanbieter gesichert sind, die auf die Schnittstellen der Banken zugreifen. Jede weitere Banking-Webseite neben der Hausbank schafft mögliche Ansatzpunkte für Phishing-Attacken.
Black Friday 2023: Voraussetzungen für den Antrag eines Kredits
Hast Du Dich für die Finanzierung mit einem Kredit entschieden bleibt noch die entscheidende Frage: Welche Voraussetzungen muss ich dafür erfüllen? Damit Banken in Deutschland Dir einen Kredit bewilligen können, musst Du in aller Regel folgende Voraussetzungen mitbringen:
- Du musst volljährig sein.
- Du musst einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
- Du musst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass haben, mit dem Du Dich beim Ident-Verfahren ausweisen kannst.
- Du brauchst ein Girokonto bei einer deutschen Bank, auf das die Auszahlung erfolgt.
- Du musst ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können – in der Regel ohne aktuelle Probezeit.
- Du musst in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handeln.
- Du musst Einkommensnachweise für mindestens drei Monate vorlegen können.
- Zudem solltest Du möglichst keine negativen Einträge bei der SCHUFA haben.
Ganz schön viel auf den ersten Blick, andererseits müssen sich die kreditgebenden Banken auch gegen Zahlungsausfälle schützen. Außerdem bringt es Dir nichts, wenn Du ohne weiteres einen Kredit bekommst, den Du im Anschluss nur mit Mühe oder vielleicht sogar gar nicht zurückzahlen kannst.
Unser Tipp zum Schluss: Tief-Zins beim Kredit bedeutet immer auch Sicherheit bei der Tilgung. Am besten stellst Du bereits vor der Kreditbeantragung Deines Online-Kredits alle nötigten Nachweise und Unterlagen zusammen. Und idealerweise informierst Du dich im Vorfeld nach Deiner aktuellen SCHUFA – auf www.meine-schufa.de ist das online und kostenlos jederzeit möglich.
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Unsere Vergleiche: Kredite zum Tief-Zins
Kredite aller Art kannst Du seriös und unverbindlich über unsere Kredit-Rechner bei Online-Kredit24 vergleichen und abschließen.
Unsere Ratgeber: ab sofort besser informiert
Wer den geeigneten Kredit für seine persönlichen Anliegen sucht, muss sich regelmäßig zum Thema Kredit informieren. Unser Ratgeber bietet dir hierzu viele Möglichkeiten – von aktuellen Corona Themen bis hin zu wichtigen Belangen rund um Kreditarten, aktuellen Angeboten, Versicherungen und Vertragsfragen.
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