Onlinekredit

In 5 Minuten: so simpel funktioniert ein Onlinekredit Vergleich

1. Vergleichen & Konditionen festlegen:

Gib im Kreditrechner den benötigen Kreditbetrag sowie einen Verwendungszweck ein. Betrag und Laufzeit kannst Du frei wählen und so Deine monatliche Rate flexibel steuern. Die Monatsrate sollte aber stets zu Deiner finanziellen Situation passen.

2. Unverbindliches Angebot anfordern:

Mit Deiner unverbindlichen Kreditanfrage kann der Kreditgeber nun Deine Bonität bewerten und den individuellen effektiven Jahreszins berechnen. Hierfür vergleichst Du einfach alle Angebote auf der Übersichtsseite und orientierst Dich hierbei vor allem an den effektiven Jahreszinsen und den weiteren Tarifdetails der jeweiligen Banken. In die Kreditanfrage müssen persönliche Angaben wie Name, Adresse, usw., Angaben zum aktuellen Arbeitgeber sowie Angaben zum Einkommen und Vermögen. Anschließend Antrag direkt online an die Bank senden und das unverbindliche und Schufa-neutrale Angebot (Sofortzusage) abwarten. Ohne weitere Verpflichtungen und ohne negativen Einfluss auf Deinen SCHUFA-Score.

3. Unterlagen zusammenstellen:

Für den Kreditantrag selbst brauchst Du einige Unterlagen wie Kontoauszüge, Gehaltsnachweise oder betriebswirtschaftliche Auswertungen und Belege. Mit digitalem Kontoblick, Dokumenten-Upload und digitaler Signatur geht das besonders flott.

4. Identität bestätigen:

Der Gesetzgeber verlangt, dass Banken und Kreditvermittler Deine Identität als Kunde. In der Filiale übernimmt das ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin. Beim Onlinekredit funktioniert das entweder klassisch per PostIdent-Verfahren (PostIdent-Coupon) beim Einsenden des Antrags in der nächstgelegenen Filiale der Deutschen Post. Oder alternativ per bequemen VideoIdent-Verfahren mit einem Video-Call beim Mitarbeiter der Bank oder Anbietern wie etwa webID. Alles in Minuten am Laptop, PC oder Smartphone.

5. Kredit auszahlen lassen:

Alle Schritte erledigt und Antrag unterschrieben an die Bank gesendet? Dann zahlt Dir die Bank das Geld innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf Dein Konto aus.

Onlinekredit: Bonität und SCHUFA entscheiden über Zins

Seriöse Banken in Deutschland überprüfen bei jeder Kreditanfrage stets die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, des Kunden – meist mittels einer SCHUFA-Abfrage. Die SCHUFA Holding GmbH ist die größte deutsche Wirtschafts-Auskunftei und sammelt finanzrelevante Daten wie abgeschlossene Handyverträge oder aufgenommene Kredite über alle Bundesbürger in Form von sogenannten SCHUFA-Einträgen. Hieraus bildet die SCHUFA Deinen Bonitäts-Score, auch als SCHUFA-Score bekannt.
Dieser gibt an, wie wahrscheinlich Du als Kunde einen Kredit vollständig und regelmäßig zurückzahlen kannst. Hast Du bereits einige Kredite aufgenommen und nicht regelmäßig abgezahlt, wirst Du vermutlich negative SCHUFA-Einträge haben und bei vielen Banken keinen Kredit bekommen bzw. zu ganz schlechten Konditionen.

Wichtig: Bei mittelmäßigem oder schlechtestem Score kann Dir die Eintragung eines zweiten Kreditnehmers helfen, wenn dieser über einen guten SCHUFA-Score verfügt.

Tipps zum jetzt Kredit online beantragen

Kreditanfrage direkt abgelehnt oder einen komplett überteuerten Kredit als Angebot? Hierfür solltest Du folgende Punkte bei Deiner Onlinekredit-Anfrage im Hinterkopf haben:

• Mache einen ausführlichen Online-Kreditvergleich, damit Dir Angebote mit besonders guten Konditionen nicht entgehen.
• Erkundigen Dich immer, wie flexibel Du den Onlinekredit zurückzahlen kannst und achte hierbei auf die Option von kostenlosen Sondertilgungen und Ratenpausen.
• Beachte beim Vergleich stets den effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten in Euro (€) sowie mögliche andere Zusatzkosten.
• Und: Schätze Deine finanziellen Möglichkeiten realistisch ein! Wähle also eine monatliche Rate, die Du Dir tatsächlich auch langfristig leisten kannst.

Falls Du auf Nummer sicher gehen willst, kannst Du vorab einen Bonitätscheck auf www.meine-schufa.de starten. Als Verbraucher hast Du das Recht auf Auskunft des Bonitäts-Scores und das sogar einmal jährlich kostenfrei.

Quelle: Creditplus Bank / YouTube

FAQ Onlinekredit: Die häufigsten Fragen

Wie viel Geld kann ich beim Online-Kredit beantragen?

Ein Online-Kredit bietet durchschnittlich Nettodarlehensbeträge zwischen 1.500 Euro und 65.000 Euro. Diese finanzielle Bandbreite ermöglicht es Dir individuellen Wünsche zu erfüllen. Die Laufzeit Kredite kann dabei zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Auf Wunsch und vorausgesetzter Bonität, kannst Du Deine Kreditsumme erhöhen, falls Du noch mehr Geld benötigst.

Wie schnell erhalte ich das Geld beim Online-Kredit?

Der Online-Kredit kann durch digitale Prozesse, wie Online-Prüfung, Online-Identifikation oder digitale Unterschrift bequem und schnell von Zuhause aus beantragt werden. Dadurch ist die Bearbeitungszeit sehr kurz. Das Geld ist nach Prüfung der erforderlichen Unterlagen in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Tage auf Deinem Konto.

Welche Voraussetzungen muss ich grundsätzlich für einen Kredit erfüllen?

Alle seriösen Banken in Deutschland verlangen für einen Kredit-Antrag folgende Voraussetzungen von Dir:

• Mindestalter 18 Jahre
• Hauptwohnsitz in Deutschland
• Konto bei einer deutschen Bank
• Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität
• Mindestens sechs Monate ohne Probezeit beschäftigt

Welche Unterlagen benötige ich für den Online-Kreditvergleich?

Zur Überprüfung Deiner online Angaben benötigen die meisten Banken neben dem unterschriebenen Darlehensantrag noch einige weitere Unterlagen wie:

• Aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
• Kopien der Kontoauszüge der letzten 4 Wochen
• Legitimationsnachweis per PostIdent oder VideoIdent
• Weitere individuelle Unterlagen je nach Bank oder Vermittler

Wie lange dauert die Prüfung meiner Kreditanfrage in der Regel?

Meist bearbeiten Banken Deinen Antrag innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Eingang. Onlinekredite direkt an die Bank weitergeleitet. So erhältst Du in vielen Fällen bereits binnen weniger Minuten eine Sofortzusage oder -absage. Nach positiver Prüfung dauert es meistens nur ein oder zwei Werktage, bis der Kredit auf Deinem Konto eingegangen ist.

Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?

Bei guter Bonität ist kein zweiter Kreditnehmer nötig. Auch die Zinsen lassen sich in den meisten Fällen dann nicht wesentlich drücken. Verfügst Du aber über eine mittlere oder gar schlechte Bonität, kannst – oder musst – Du eine Kreditbewilligung mit einem zweiten Kreditnehmer ermöglichen bzw. die Kreditzinsen deutlich verringern.

Wozu brauche ich den Abschluss einer Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung sichert Dich als Kreditnehmer bei Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall ab. Hier springt die Versicherung ein und übernimmt die restlichen Zahlungen. Einige Banken fordern den Abschluss einer Restschuldversicherung, andere stellen diesen optional zur Verfügung. Erfahrungsgemäß lohnen sich solche Versicherungen in den wenigsten Fällen, denn sie sind verhältnismäßig teuer. Lediglich bei Krediten mit sehr hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.

Kann ich einen Onlinekredit auch widerrufen und vorzeitig zurückzahlen?

Ja, nach Abschluss eines Kreditvertrags hast Du per Gesetz bei allen verzinsten Krediten ein 14-tägiges Widerrufsrecht, und Du kannst auch bei online abgeschlossenen Krediten von diesem zurücktreten. Ebenso bieten heute alle Direktbanken neben kostenfreien Sondertilgung eine komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzkosten an.

Welche Bank gibt Online-Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

Was kostet ein Onlinekredit über 15000 €?

 

Mögliche Ratenspannen für Kredite über 15.000 € bei 72 und 96 Monate Laufzeit

 

Nettokreditbetrag	Kreditlaufzeit	Monatliche Rate
15.000 €	72 Monate (6 Jahre)	227,91 €
15.000 €	72 Monate (6 Jahre)	232,63 €
15.000 €	96 Monate (8 Jahre)	175,94 €
15.000 €	96 Monate (8 Jahre)	180,75 €

Welches ist die beste Bank für Onlinekredite?

In unserem Online-Kreditvergleich bieten aktuell Younited Credit, Bank of Scotland und Verivox Top-Platzierungen. Ebenso wie die Direktbanken 1822direkt, Santander, SWK, TargoBank und die Postbank. Zinsen, Flexibilität und Online-Service können hier voll überzeugen.