Gerade online lassen sich viele günstige Kreditangebote finden. Doch welche passen zu deinen eigenen Wünschen und was ist bei der Auswahl generell wichtig? Dein neuer Kredit 2024.
War es vor einigen Jahren noch recht einfach, aus wenigen Krediten den geeigneten für sich herauszufiltern, ist die Auswahl heute ziemlich unübersichtlich geworden. Hausbanken und Onlinebanken konkurrieren mehr denn je miteinander und bieten ihre Darlehen feil. Für dich als Verbraucher stellt sich die Frage: welcher Kredit passt wirklich zu mir? Und worauf kommt es bei der Kreditaufnahme an? Die Zinsen, die Laufzeit, auf besondere Leistungen? Dieser kleine Ratgeber hilft dir, den passenden Kredit für deine Finanzierung 2023 zu finden.
Neuer Kredit 2024: Kosten durch Kreditvergleich minimieren
Ohne einen Online-Vergleich funktioniert die Kreditaufnahme heute nur noch schwer. Dank der vielen Kreditprodukte ist die Auswahl so üppig, dass es falsch wäre, auf einen Vergleich zu verzichten. Ein Darlehen, welches uns auf Monate oder gar Jahre finanziell belastet, sollte passend und günstig sein. Ein Kreditvergleich im Internet bietet dir nur viele Vorteile:
Bester Überblick: Zuerst hilft der Vergleich, eine allgemeine Übersicht über die Kredite und ihre Möglichkeiten zu erhalten. Die Vergleichsseiten sind simpel aufgebaut und leicht verständlich sind: Summe, gewünschte Laufzeit oder maximale Ratenhöhe lassen sich ebenso angeben, wie der nötige Verwendungszweck des Kredits. Letzterer ist wichtig, denn je nach Verwendung gibt es Zinsschnäppchen. Vielfach muss die Verwendung sogar nachgewiesen werden – beispielsweise zur Umschuldung, bei einem Autokredit oder für eine Baufinanzierung.
Exakte Kosten: Wie hoch sind die Zinsen des Kredits? Die wohl wichtigste Frage. Allein auf die Beispiele solltest du dich aber verlassen, diese wenden sich meist werbemäßig an die Musterkunden wenden. Wichtiger ist das gesetzlich geregelte repräsentative Beispiel. Aber auch die meist angegebene Zinsspanne ist wichtig – diese zeigt, wie niedrig der Zinssatz im besten und wie hoch er im schlechtesten Fall ist.
Wichtige Kreditdetails: Auch diese sind von Interesse. In den Detailangaben der jeweiligen Anbieter im Kreditvergleich finden sich beispielsweise Hinweise, ob ein Kredit für Selbstständige oder Personen in der Probezeit gedacht sind. Welche Sondertilgungen möglich sind, oder ob Banken Ratenpausen bei der Rückzahlung gestatten.
Tipp: Über die Vergleichsübersicht samt Details lassen sich eigene Favoriten schnell herausfiltern und verschiedene Kreditangebote problemlos einholen. Online vergleichen spart also Zeit, Nerven und im Idealfall eine Menge Geld. Wichtig: Das endgültige Kreditangebot kann erst nach einer direkten Anfrage, nachdem deine persönliche finanzielle Situation und Bonität von der Bank gecheckt wurden.
Neuer Kredit 2024: Laufzeit richtig wählen
Fakt ist: jeder Monat mehr Laufzeit verursacht höhere Kosten. Dennoch ist es ein Trugschluss, die Laufzeit zu kurz zu wählen. Grundsätzlich gilt:
Passende Laufzeit: Per Haushaltsrechnung, die Einnahmen, Ausgaben und einen Puffer beinhaltet, lässt sich die mögliche Kreditrate sinnvoll bestimmen. Nur diese Rechnung zeigt, welche Laufzeit sich für dich selbst eignet.
Kurze Laufzeit: Diese bietet Vorteile bei den Zinskosten, kommt jedoch mit hohen Monatsraten daher. Hier zu hoch zu pokern, kann am Ende finanzielle Probleme bedeuten – wenn du die Rate nicht mehr bedienen kannst.
Lange Laufzeit: Diese bietet niedrige Monatsraten, dafür aber höhere Zinsen. Eine zu lang gewählte Laufzeit wird von Banken zudem meist nicht gerne gesehen, denn sie bedeutet langes zeitliches Risiko. Am besten einen guten Mittelweg finden.
Tipp: Es gibt viele Kredite, die allgemein mit einer günstigen Monatsrate werben: Ballonfinanzierungen mit sehr hohe Schlussrate, Eilkredite oder Sofortkredite mit übertriebenen Zinsen, oder Kredite ohne Schufa und Bonitätsprüfung. Genau hinsehen und vergleichen lautet die Devise.
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Neuer Kredit 2024: Sondertilgungsmöglichkeiten nutzen
Ein guter Kreditvertrag fußt heute längst nicht mehr allein auf monatlicher Rate und festgelegter Laufzeit. Banken sind mittlerweile recht flexibel und setzen Sondertilgungsmöglichkeiten automatisch fest in den Vertrag hinein. Bas bedeutet das für dich?
Sondertilgungen: Jährlich sollte wenigstens eine Sondertilgung kostenlos möglich sein. Viele Direktbanken schränken die Sonderzahlung nicht in ihrer Höhe oder Anzahl ein.
Frühzeitige Tilgung: Auch die vorzeitige Ablöse wird immer häufiger kostenfrei in den Vertrag aufgenommen. Je nach Bank kann es sein, dass die vorzeitige Ablöse des gesamten Kredits erst ab einem bestimmten Zeitpunkt kostenfrei möglich ist. Werden dennoch Kosten fällig, sind diese gesetzlich genau geregelt.
Tipp: Sondertilgungen sind immer nützlich und sollten in jedem Kreditvertrag stehen. Dank Gehaltserhöhung, üppigem Bonus oder Erbschaft lässt sich der Kredit teilweise oder ganz früher abbezahlen. Als Verbraucher solltest du vorab genau hinschauen, welchen Vertrag du unterschreibst.
Neuer Kredit 2024: Kreditraten flexibel gestalten
Früher passten sich Kreditverträge selten dem Leben der Kreditnehmer an. Dies hat sich längst geändert. Die Flexibilität eines Kredits steht mittlerweile in den Fokus gerückt ist. Was heißt das für dich?
Ratenpausen: Diese sind vor allem bei längeren Kreditlaufzeiten wichtig. Ratenpausen erlauben es dir als Kreditnehmer nach Rücksprache mit der Bank eine bestimmte Anzahl an Raten auszusetzen und deinen Kredit kostenfrei ruhen zu lassen. Je nach Kreditlaufzeit und Bank ist die Anzahl der Raten, die pausiert werden können, unterschiedlich. Selten werden jedoch mehr als sechs Monatsraten als Aufschub bewilligt.
Ratenanpassungen: Sie kommen in der Regel bei positiven Lebensumständen in Spiel: Beispielsweise bei einer Beförderung, einem besser bezahlten Job, oder einer unverhofften finanziellen Spritze. Dann kann die Kreditrate erhöht und die Kreditlaufzeit verkürzt werden. Das spart dir Zinsen und Kosten. Umgekehrt kann es bei finanziellen Veränderungen nötig sein die Kreditraten dauerhaft zu reduzieren und den Kredit zu verlängern. Wichtig: Nicht alle Banken machen das möglich – achte hier auf die Kreditdetails im Vertrag.
Tipp: Ein fairer Kredit bietet heute beide Möglichkeiten. Gerade die Ratenpausen können sich in Notsituationen als große Sicherheit erweisen. Sie sind in der Regel kostenlos, doch werden über die Verlängerung des Kredits natürlich weitere Zinsen fällig. Dennoch ist die Nutzung einer Ratenpause die bessere Alternative als mit Kreditkündigung in Rückstand zu geraten.
Neuer Kredit 2024: Schnelle Auszahlung sichern
Die allermeisten haben es bei einer Kreditaufnahme sehr eilig. Aber auch sonst möchte heute niemand mehr Wochen auf eine Kreditauszahlung warten. Wer eine schnelle Auszahlung wünscht, sollte auf volldigitale Kredite setzen, die oft als Eilkredite, Sofortkredite, Minikredite, Kurzzeitkredite oder Schnellkredite angeboten werden. Was bietet dir ein volldigitaler Kredit?
Kreditbearbeitung: Schon bei der Anfrage reichst du als Kreditnehmer alle notwendigen Unterlagen in digitaler Form ein oder gibt den Blick auf dein Konto frei (Kontoblick).
Kreditprüfung: Deine Kreditprüfung kann nun direkt mit den eingereichten Unterlagen erfolgen. Als Kreditinteressent erhältst du eine direkte und konkrete Zusage, nicht nur ein Kreditangebot, welches schließlich nach einer echten Prüfung vertraglich angeboten wird.
Kreditabwicklung: Natürlich musst du bei diesen Krediten selbst tätig werden. Du musst dem virtuellen Ident-Verfahren zustimmen, welches über Smartphone und Webcam dich als Person identifiziert. Auch auf Rückfragen solltest du schnell antworten. Ebenso erfolgt die Unterschrift digital.
Kreditauszahlung: Digitale Kredite können, abhängig von Bank und Umständen, teilweise binnen 24 Stunden auf deinem Konto eingehen.
Tipp: Volldigitale Kredite sind nicht immer möglich. Wer einen zweiten Kreditnehmer benötigt oder eine Bürgschaft einreichen will, wird bei Schnellkrediten und Co. selten fündig. Auch ist diese Kreditform auf gewöhnliche Konsumentenkredite ausgelegt. Autokredite sind im Regelfall kein Problem, doch bei Baufinanzierungen oder Darlehen mit ähnlich hohen Summen ist eine Auszahlung nach nur 48 Stunden kaum möglich. Hingegen können Umschuldungen heute recht mühelos im Eilverfahren beantragt und ausgezahlt werden.
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Fazit – neuer Kredit 2023 günstig und flexibel wie nie
Kredite sind heute wie Lieblingskleidungsstücke – beide passen wie angegossen, sind bequem und unheimlich komfortabel. Ein guter Kredit gleicht tatsächlich einem Lieblingsstück, denn auch er ist heute praktisch auf Maß geschnitten und fügt sich perfekt in das eigene Leben ein – und das mit allen samt Sicherheiten. Um einen solchen Kredit zu finden, sind Vergleiche der erste Schritt. Auf Sicherheiten wie Ratenpausen oder flexible Sondertilgungen solltest du niemals verzichten. Beim Blick auf den besten Kredit zählen längst nicht die Kosten allein.
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