Umschuldung

FAQ zum Thema Umschuldung

Wie macht man eine Umschuldung?

Im Rahmen einer Umschuldung wird eine bestehende Schuld durch eine neue abgelöst. In der Regel bedeutet dies, dass ein alter Kredit durch ein frisches Darlehen abbezahlt wird. Das Ziel dabei ist, dass die Zinsen vom neuen Kredit günstiger sind. Durch die niedrigeren Kosten sparst Du als Darlehensnehmer viel Geld.

Was bringt eine Umschuldung?

Das Ziel einer Umschuldung ist in der Regel die Zusammenfassung mehrerer Kredite oder Ratenzahlungen zu einem Darlehen (Umschuldungsdarlehen). Die Absicht ist, nur noch eine Rate an eine Stelle zahlen zu müssen oder durch die Umschuldung den niedrigeren Zinssatz einer anderen Bank zu nutzen.

Wann lohnt sich die Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der Zinssatz des neuen Darlehens 0,2 Prozentpunkte besser ist als der des alten. Hattest Du bei Deinem alten Darlehen beispielsweise einen Effektivzins von 2,0 Prozent pro Jahr, dann lohnt sich eine Umschuldung bereits, wenn Du beim neuen Angebot 1,8 Prozent pro Jahr bekommst.

Wie viel kostet eine Umschuldung?

Die Höhe der Umschuldungskosten findest Du in den AGBs der Bank. Den individuellen Betrag, den Du der Bank als Vorfälligkeitsentschädigung bei einem Vertragswechsel zahlen musst, kannst Du auf Anfrage erfahren. Für die Berechnung erhebt die Bank jedoch meist eine Gebühr, die bis zu 250 Euro betragen kann. Bei Ratenkrediten ist die Strafzahlung auf ein Prozent begrenzt.

Ist eine Umschuldung immer möglich?

Eine Umschuldung ist nicht immer möglich. Das gilt beispielsweise bei negativen Schufa-Einträgen. Insbesondere bei Kunden mit hoch und notorisch überzogenem Konto wird eine Umschuldung in einen echten Ratenkredit mit fixer Laufzeit, fixer monatlicher Zinszahlung und Tilgung von Banken oft abgelehnt.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie hoch sind die Kreditzinsen zur Zeit bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Die beste Chance auf einen Kredit trotz schlechter Bonität hast Du bei einem Anbieter im Internet, der spezielle Kredite an Personen mit geringer Bonität oder Kredit trotz negativer Schufa vergibt. In Deutschland sind das vor allem die Banken, die einen Kurzzeitkredit vergeben sowie Startups wie Younited Credit oder Cashper.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.