Ohne Geldsorgen in die Traumwohnung
Maklercourtage, Renovierung, neue Möbel oder Umzugstransporter – beim Umzug kommen viele Ausgaben auf Dich zu. Ein Umzugskredit von der Bank bietet Dir die finanziellen Mittel dazu. Die nötige Ratenzahlung ist fix vereinbart und online zu besonders günstigen Zinsen zu haben.
Umzugskredit Vergleich
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In planbaren und gleichbleibenden Raten kommt dieser für die Rückzahlung des gewährten Darlehens auf. Wie sich der Umzug trotz geringen Eigenkapitals finanzieren lässt und was Du bei der Kreditaufnahme bedachten musst, erfährst Du hier.
Deine Topics zum Thema Umzugskredit
- Der Umzugskredit eignet sich für Privatpersonen, denen ein Wohnungswechsel bevorsteht und die nicht über genügend Ersparnisse verfügen.
- Die durchschnittlichen Umzugskosten mit einem Umzugsunternehmen liegen für eine Einzimmerwohnung zwischen 500 und 1.000 Euro.
- Ein Umzugskredit-Vergleich hilft dabei, das günstigste Umzugsdarlehen zu finden.
Wann ist ein Umzugskredit nötig?
Wer einen Wohnungswechsel anstrebt, muss einiges beachten. Es ist viel Organisation nötig, um das gesamte Hab und Gut schnell und unbeschadet in das neue Eigenheim zu bringen. Darüber hinaus ist jeder Umzug auch immer mit finanziellem Aufwand verbunden, der unter Umständen höher ausfallen kann, als es die eigenen Ersparnisse auf dem Konto zulassen. Der Kauf von neuen Möbeln lässt sich im Notfall vertagen, aber es gibt Ausgaben, die mit dem Umzugstermin oder bereits davor anfallen.
Für Verbraucher, die diese Kosten nicht aus ihrem Vermögen bestreiten können, gibt es den Umzugskredit. Durch die finanzielle Unterstützung des Kreditgebers können Kreditnehmer ihre neue Wohnung nach ihren Wünschen einrichten, den sicheren Transport ihres Eigentums organisieren und, falls nötig, Renovierungsarbeiten im alten oder im neuen Zuhause erledigen.
Tipp: Von einem Onlinekredit für den Umzug profitierst Du unter anderem auch Student, wenn Du über kein oder nur ein geringes Einkommen verfügst. Das Darlehen ermöglicht es Dir, ohne die finanzielle Unterstützung Deiner Eltern das neue Appartement nahe der Hochschule zu beziehen.
Welche Ausgaben fallen bei einem Umzug an?
Die Ausgaben, die bei einem Umzug anfallen, sind von den eigenen Gegebenheiten und Wünschen abhängig. Wer beispielsweise bereits über eine große Wohnungsausstattung verfügt und keine neuen Anschaffungen braucht, zieht günstiger um als jene, die zusätzlich in neue Möbel investieren müssen. Zudem muss unterschieden werden, ob es sich um einen Umzug innerhalb eines Ortes handelt oder ob das Eigentum weiter transportiert werden muss, beispielsweise in ein anderes Bundesland oder gar ins Ausland. In diesem Fall summieren sich die Kosten auf einen erheblichen Wert.
Für Deinen Umzug musst Du folgende Kosten kalkulieren, die unabhängig davon anfallen, ob ein Transportunternehmen beauftragt wird oder nicht:
- Kaution für die neue Wohnung (bis zu drei Monatskaltmieten)
- Unter Umständen doppelte Mietbelastung
- Maklerprovision (zwei bis sieben Prozent des Kaufpreises oder maximal zwei Monatskaltmieten)
- Renovierungskosten für beide Wohnungen
- Anschaffung neuer Möbel sowie Ausgaben für deren Lieferung
- Kosten für die Ummeldung und Adressänderung von Dokumenten (30 bis 100 Euro)
- Ummeldung von Strom, Gas und Internet (20 bis 70 Euro)
- Sonstige Ausgaben, beispielsweise für den Nachsendeauftrag (ab 20 Euro)
Umzugskredit – soviel kostet ein Umzugsunternehmen
Grundsätzlich ist bei einem regionalen Wohnungswechsel mit einem Umzugsunternehmen durchschnittlichen mit folgenden Umzugskosten zu rechnen:
| Quadratmeter Wohnfläche bisher | Durchschnittliche Umzugskosten |
| Bis 35 Quadratmeter | 500 bis 1.000 Euro |
| 35 bis 60 Quadratmeter | 700 bis 1.200 Euro |
| 60 bis 85 Quadratmeter | 1.050 bis 1.450 Euro |
| 85 bis 120 Quadratmeter | 1.200 bis 2.000 Euro |
Umzugskredit – so setzen sich die Kosten zusammen
Transporter: In den meisten Fällen erhalten die Kunden von der Umzugsfirma ein Gesamtangebot, das die Kosten für den Transporter nicht explizit aufschlüsselt. Wichtig ist für Verbraucher darauf zu achten, ob die Ausgaben für das Benzin in dem Angebot bereits berücksichtigt sind.
Entlohnung der Mitarbeiter: Der teuerste Punkt bei einem Wohnungswechsel durch eine Umzugsfirma ist der Lohn der Mitarbeiter. Auch wenn dieser zwar sehr hoch erscheint, sollten Verbraucher bedenken, dass es sich dabei um professionelle Angestellte handelt, die das Eigentum schnell und mit gezielten Handgriffen verladen können. Während ein Umzug in Eigenregie einen oder sogar mehrere Tage dauern kann, schaffen Umzugsunternehmen den Wohnungswechsel meist innerhalb weniger Stunden.
Verpackungsmaterial: In der Regel erhält der Kunde das Verpackungsmaterial von der Umzugsfirma gestellt. Kommt er nicht selbst dazu, sein Eigentum zu verstauen, übernehmen dies die Mitarbeiter des Unternehmens. Günstiger ist es allerdings, sich selbst um das Verpacken der Gegenstände zu kümmern, sodass die Umzugsfirma lediglich für den Transport und das Aus- sowie Einräumen der Wohnungen verantwortlich ist.
Tipp – Beim Wohnungswechsel Steuern sparen: Wer ein professionelles Umzugsunternehmen engagiert, kann einen Teil der Ausgaben im Rahmen der haushaltsnahen Dienstleistungen steuerlich geltend machen. Noch mehr profitieren Verbraucher, die berufsbedingt ihren Wohnort wechseln und näher zu ihrer Arbeitsstätte ziehen.
Umzugskredit – Kosten für einen Umzug mit Eigenhilfe
Wer ohne Umzugsunternehmen umzieht, kann deutlich mehr Geld sparen und die Darlehenssumme für den Umzugskredit geringer halten. Neben den unabhängigen Kosten wie der Kaution sind die folgenden Ausgaben zu berücksichtigen:
Transporter: Wer nicht über ein großes Fahrzeug verfügt, muss einen Transporter bei einer Mietwagenfirma leihen. Dafür ist mit Kosten zwischen 150 und 250 Euro pro Tag zu rechnen, hinzu kommen Benzinund die Versicherung. Meist ist es günstiger das Fahrzeug unter der Woche zu mieten, da die Preise am Wochenende höher ausfallen.
Umzugskartons und Verpackungsmaterial: Umzugskartons und Verpackungsmaterial sind in jedem Baumarkt erhältlich. In Bezug auf die Kosten sollten Verbraucher mit 30 Euro pro Zimmer kalkulieren. Häufig haben auch Bekannte noch Kartons und Kisten abzugeben.
Verköstigung der Helfer: Wenn Freunde und Familienmitglieder bei dem Umzug helfen, sollten diese entsprechend verköstigt werden. Dazu gehört es, Getränke wie auch Essen zur Verfügung zu stellen. Grundsätzlich lässt sich mit 5 bis 8 Euro pro Person rechnen.
Parkgenehmigung: Vor allem bei einem Umzug in die Stadt ist es unter Umständen nötig, eine Parkgenehmigung anzufordern. So lässt sich gewährleisten, dass am Tag des Umzuges genügend Platz zum Aus- und Einladen zur Verfügung steht. Allerdings erhalten Verbraucher die Genehmigung nicht kostenlos, das Einrichten eines privaten Halteverbots kostet zwischen 80 und 170 Euro.
Video: Kredit für Wohnung und Umzug
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Quelle: Kredite von Privat / YouTube
Welche Darlehenssumme ist für die Finanzierung des Umzugs nötig?
Stellt sich die konkrete Frage nach der Höhe des benötigten Umzugskredits: Als Verbraucher kannst Du bei einer Bank einen Umzugskredit beantragen, mit dem Du die Ausgaben deckst, die für den Wohnungswechsel anfallen. Wie hoch diese ungefähr sein werden, lässt sich anhand der durchschnittlichen Umzugskosten oder einer Aufstellung aller anfallenden Ausgaben errechnen:
Umzugsbedingte Ausgaben: Umzugsunternehmen, Transporter, Verpackungsmaterial, Verköstigung der Helfer
+ Wohnungsbedingte Ausgaben: Maklercourtage, Kaution, Mieten, Ummeldungen, Anschaffung neuer Einrichtungsgegenstände
= Kosten für den Umzug
Tipp: Abschließend solltest Du als Kreditnehmer prüfen, welche finanziellen Mittel Dir aktuell zur Verfügung stehen. Dabei sind Ersparnisse zu berücksichtigen, wie auch die Kaution, die von dem bisherigen Vermieter zurückgezahlt wird. Hierbei solltest Du nicht alle Deine Ersparnisse für den Umzug einkalkulieren, um bei Bedarf noch Rücklagen zu haben.
Den Umzug finanzieren: Welche Möglichkeiten gibt es?
Im Regelfall greift man auf einen klassischen Ratenkredit für die Finanzierung des Umzugs zurück. Dafür erhalten sie von der Bank die gewünschte Darlehenssumme und zahlen diese über einen festgelegten Zeitraum in Raten zurück. Dabei gilt: Je länger die Laufzeit, desto teurer die Zinsen und damit der Kredit. Daher solltest Du als Kreditnehmer eine schnelle Rückzahlung anstreben, um die Kosten für das Darlehen so niedrig wie möglich zu halten. Da der herkömmliche Konsumkredit nicht zweckgebunden ist, kannst Du als Kreditnehmer alle anfallenden Kosten des Umzugs mit dem Darlehen finanzieren. Du musst der jeweiligen Bank keinen Nachweis über die Ausgaben vorlegen.
Tipp Konditions-Check: Um den Umzug günstig zu finanzieren, solltest Du als Verbraucher verschiedene Kreditgeber miteinander vergleichen. Unser Kreditrechner ermöglicht es Dir, verschiedene Angebote anhand der benötigten Finanzierungssumme und der gewünschten Laufzeit gegenüberzustellen. Mit dem Umzugskredit-Vergleich findest Du als Kreditnehmer schnell und einfach die günstigste Bank.
Umzugskredit für Studenten
Viele Studenten verlassen ihre Heimat und müssen aufgrund ihres Studiums einen Umzug finanzieren. Doch in Universitätsstädten wie München, Köln oder Heidelberg sind die Mietpreise hoch, da bleibt meist kaum genügend Geld für das neue Zuhause. Hinzu kommt, dass Studenten kein oder nur ein geringes Einkommen haben, was für Banken ein potenzielles Risiko darstellt.
Doch Studenten, die aufgrund ihres Studiums einen Umzug finanzieren müssen, können auch ohne Einnahmen einen Ratenkredit erhalten. Möglich ist dies, wenn Du beispielsweise Deine Eltern um eine Bürgschaft bittest. In diesem Fall tritt ein Elternteil oder beide ein, falls Du als Student nicht mehr selbst für die Raten aufkommen kannst. Auch das Einkommen aus einem Nebenjob lässt sich übrigens als Sicherheit beim Umzugsdarlehen einsetzen.
Kautionsbürgschaft
Manche Mieter möchten einen Kredit aufnehmen, um die Kaution bezahlen zu können. Für sie stellt die Kautionsbürgschaft eine gute Alternative zu einem Ratenkredit dar. Als Kunde nimmst Du dafür kein Darlehen auf, sondern lässt Dir die Kaution von einer Versicherung oder der Bank absichern. Wird bei dem Auszug die Kaution fällig, kommt der Kautionsgeber für die Kosten auf. Bis dahin zahlst Du als Kunde jährlich einen festgelegten Betrag an Versicherung oder Bank.
Neuer Umzugskredit: Ein paar Tipps zum Schluss
Worauf musst Du beim Umzugskredit genau achten?
Wer sich fragt, wie er den Umzug finanzieren soll, zieht mit großer Wahrscheinlichkeit ein Darlehen in Betracht. Allerdings sollte dabei nicht die Notwendigkeit der Finanzierung außer Acht gelassen werden, denn jeder Umzugskredit ist immer auch mit zusätzlichen Kosten verbunden. Am günstigsten ist es, den Wohnungswechsel mit einer Mietkautionsbürgschaft, eigenen Ersparnissen oder durch die Hilfe von Freunden oder Familienmitgliedern zu finanzieren.
Wichtig: Passe die monatlichen Raten Deinen finanziellen Möglichkeiten an
Grundsätzlich sollte es in Deinem Interesse als Kreditnehmer sein, den Kredit für den Umzug schnellstmöglich zurückzubezahlen, um von niedrigen Zinsen und geringerer Gesamtbelastung zu profitieren. Allerdings darfst Du die monatlichen Raten nur so wählen, dass diese Deinen finanziellen Möglichkeiten entsprechen. Zu hohe Raten können zu finanziellen Engpässen oder sogar zur Überschuldung führen.
Ein letzter Tipp: Prüfe unbedingt die Vertragsinhalte beim Umzugskredit
Viele Banken bieten ihren Kreditnehmern Konditionen, mit denen sie ihren Vertrag flexibler gestalten können. Beispielsweise räumen sie ihnen die Möglichkeit ein, bei Zahlungsschwierigkeiten die Tilgung vorübergehend auszusetzen. Da es sich bei einem Umzugskredit meist um überschaubare Darlehenssummen handelt, sind kostenlose Sondertilgungen besonders interessant für Kreditnehmer. Diese erlauben es ihnen, jährlich einen festgelegten Betrag zusätzlich zur monatlichen Tilgung zu bezahlen, um das Darlehen schneller abzulösen.
Flexible Umzugskredite zu besten Konditionen bieten heute viele Direktbanken mit ihren maßgeschneiderten Onlinekrediten – beispielsweise als Kleinkredit oder Minikredit, Sofortkredit und Abrufkredit, oder einfach als Mietbürgschaft und Mietaval.
FAQ zum Thema Umzugskredit
Wofür lässt sich ein Umzugskredit verwenden?
- Anschaffung neuer Möbel und Ausgaben deren Lieferungen
- Renovierungskosten für die alte und neue Wohnung
- Buchung eines Umzugsunternehmens oder eines Transporters
- Kaution für die neue Wohnung und Maklerprovision
- Doppelte Mietzahlungen über einen oder mehrere Monate
- Weitere Kosten für Ummeldung, Adressänderung und Nachsendeauftrag
Wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten beim Umzug nach Wohnfläche?
Wohnfläche | Lokaler Umzug | Umzug über eine große Distanz |
35 m² | 500 € – 1.050 € | 1.100 € – 1.800 € |
60 m² | 700 € – 1.200 € | 1.500 € – 2.400 € |
85 m² | 1.050 € – 1.450 € | 2.000 € – 3.000 € |
ab 120 m² | 1.200 € – 2.000 € | 2.600 € – 3.600 € |
Kann ich meinen Dispositionskredit für den Umzug nutzen?
Der Dispositionskredit ist deine Reserve, die du bei Bedarf jederzeit bequem von deinem Girokonto abrufen kannst. Diese Flexibilität hat jedoch ihren Preis: Wenn du die eingeräumte Kontoüberziehung nutzt, ist der Zinssatz recht hoch. Wir empfehlen dir deshalb, dein Girokonto nur kurzfristig bei finanziellen Engpässen zu nutzen. Für einen Umzug mit größeren Ausgaben ist ein Ratenkredit die bessere Alternative – und der Zinssatz deutlich günstiger.
Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?
Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.
Wie viel Prozent Zinsen bekommt man bei der Sparkasse?
Beim Sparbuch der Sparkasse gibt es aktuell 0,02 % Zinsen. Für ein Tagesgeldkonto kannst du bei der Sparkasse im Schnitt mit 0,15 % Zinsen rechnen.
Welche Kredite gibt es bei der Sparkasse?
Sparkassen in Deutschland vergeben in der Regel folgende Kredite an ihre Privatkunden
- Ratenkredit (Verbraucherkredit, S-Privatkredit)
- S-Autokredit
- S-Dispokredit (eingeräumte Kontoüberziehung)
- Immobilienkredit (S-Baufinanzierung, KfW-Förderkredite)
Wie lange dauert es bei der Sparkasse einen Kredit zu bekommen?
Wenn du bei deiner Sparkasse vor Ort einen Kredit beantragen möchtest, musst du in erstem Schritt einen Termin mit einem Bankberater vereinbaren. In der Regel kann allein das schon einige Tage in Anspruch nehmen. Je nachdem wie viel Kreditanfragen gerade anfallen, können vom Antrag bis zu Kreditentscheidung bei 70 Prozent der Banken ein bis fünf Tage vergehen. Direktbanken sind deutlich flotter.
Wie hoch sind die Bauzinsen bei der Sparkasse?
Ab 0,90 % p. a. kannst du mit der Sparkassen–Baufinanzierung deine Wunschimmobilie finanzieren. Hierzu musst du dir deine persönliche Finanzierungsbestätigung sichern oder einen Termin mit einem Berater vor Ort vereinbaren.
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