FAQ Kredite vergleichen

Sofern Du bestehende Kredite ablösen möchtest, kannst Du als Verwendungszweck Kreditablösung oder Ausgleich Girokonto im Vergleich auswählen. Die Angabe eines zweiten Kreditnehmers kann zudem die Chancen auf Deinen Wunschkredit erhöhen und dafür sorgen, dass Du Dein Darlehen zu günstigeren Zinsen bekommst.

Welche Kredit Konditionen unterscheidet unser Vergleich?

Der Kreditvergleich von Online-Kredit24 unterscheidet verschiedene Konditionen. Neben gebunden Sollzins, Effektiven Jahreszins und monatliche Rate der angebotenen Kredite wird Du auch über die anderen Kosten der verschiedenen Banken informiert. So erfährst Du beispielsweise, ob Bearbeitungsgebühren anfallen, oder Gebühren für Sondertilgungen oder ob diese kostenlos möglich sind. Auch die Gesamtkosten des Kredits sind im repräsentativen Beispiel aufgeführt.

FAQ Kredite vergleichen: Welche Kreditarten kannst Du in Anspruch nehmen?

Im Kreditvergleich werden Dir verschiedene Kreditarten angeboten, mit denen Du Deine geplanten Anschaffungen umsetzen kannst. Fast immer können die offerierten Ratenkredite für verschiedene Finanzierungszwecke genutzt werden. Es gibt aber auch zweckgebundene Darlehen – beispielsweise den Autokredit, Darlehen für Modernisierung und Renovierung, Forward-Darlehen oder zur Baufinanzierung.

Bekommst Du Angebote oder schließt Du einen Vertrag ab?

Über den Kreditrechner forderst Du zunächst lediglich Angebote an. Ein Vertrag kommt erst nach Unterzeichnung und Rücksendung Deiner Kreditunterlagen an die gewählte Bank zustande. Nach einer positiv ausgefallenen Überprüfung der an das Kreditinstitut übersandten Unterlagen kommt der Vertrag zustande. Das ganze Procedere funktioniert heute bei Direktbanken fast ausschließlich digital.

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FAQ Kredite vergleichen: Wann ist Dein Geld auf Deinem Konto?

In der Regel steht Dir Dein Geld innerhalb von 48 Stunden auf dem Konto zur Verfügung. Voraussetzung dafür ist, dass sämtliche unterschriebenen Unterlagen mitsamt den benötigten Nachweisen bei der Bank eingegangen sind und die Prüfung Deiner Unterlagen positiv ausfällt. Bei Onlinekrediten kannst Du alle Schritte komplett online erledigen. In diesem Fall verkürzt sich die Auszahlungsdauer auf sogar 24 Stunden. Zudem gibt es noch den Kredit mit Sofort-Auszahlung – meist per Smartphone. Hier ist keine nachträgliche Prüfung mehr notwendig. Sobald Du Dich per Videoident-Verfahren ausgewiesen und den Kreditvertrag per digitaler Signatur unterschrieben hast, bekommst Du den Kreditbetrag am gleichen Werktag ausgezahlt.

Welche Voraussetzung musst Du für die Aufnahme eines Kredits erfüllen?

Jede Kreditaufnahme ist mit bestimmten Voraussetzungen verbunden. Wenn diese erfüllt sind, steht Deiner Kreditbewilligung nichts im Wege. Eine zentrale Bedingung für die Kreditvergabe ist Deine Volljährigkeit des Antragstellers. Zudem muss ein ausreichendes Einkommen vorhanden sein, um den Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen. Ebenfalls Voraussetzung:  eine positive Schufa. Insgesamt muss also Deine Kreditwürdigkeit – auch Bonität genannt – stimmen.

FAQ Kredite vergleichen: Wann oder warum bewilligt die Bank Deinen Kredit nicht?

Die Bewilligung eines Kredites hängt von vielen Faktoren ab. Häufig wird ein Kredit nicht bewilligt, wenn Deine Bonität von der Schufa schlecht bewertet wurde. Ebenso wird ein Kredit häufig abgelehnt, wenn Du aktuell bereits viele Kredite abbezahlst oder in der Vergangenheit bereits bei Ratenzahlungen Schwierigkeiten hattest. In diesem Fall kann eine Umschuldung die Kreditzusage fördern. Auch ein zweiter Kreditnehmer kann Dir zum gewünschten Kredit verhelfen.

Wie ist der weitere Ablauf für Deine Kreditanfrage?

Sobald Du das Online-Formular vollständig ausgefüllt hast, bekommst Du direkt Rückmeldung welche Bank Dir zu welchen Konditionen ein Darlehen anbieten kann. Die fertigen Kreditverträge stehen Dann dann in der Regel bereits zum Download bereit oder werden dir per E-Mail – auf Wunsch natürlich auch per Post, zugeschickt. Hast Du Dich für ein Angebot entschieden, kannst Du dieses final beantragen. Je nach Bank funktioniert dies heute volldigital oder klassisch per Postversand der Unterlagen. Wie genau der Abschluss Deines Vertrags abläuft, das erfährst Du bei der Zusendung der Unterlagen.

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FAQ Kredite vergleichen: Kannst Du Deinen Kredit auch früher zurückzahlen?

In den Kreditkonditionen ist festgelegt, ob Du Deinen Kredit schneller als im Vertrag vereinbart zurückzahlen kannst. In vielen Fällen verlangt das Kreditinstitut allerdings eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Tilgung. Eine Umschuldung kann sich hier in den allermeisten Fällen aber trotzdem lohnen.

Kannst Du während der Laufzeit Dein Kreditinstitut wechseln?

Ein Kreditvertrag kann nach den EU-weiten Kreditrichtlinien jederzeit gekündigt werden und anschließend in einen neuen Kredit bei einem anderen Kreditinstitut umgeschuldet werden. Die Bank kann Dir dabei jedoch meist eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Kündigung des Kredits in Rechnung stellen.

FAQ Kredite vergleichen: Gibt es für Dich auch Kredite ohne SCHUFA?

Bevor die Bank sich entscheidet Dir einen Kredit zu bewilligen, wird diese Deine Kreditwürdigkeit durch eine Abfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) überprüfen. Dass eine solche Prüfung nicht vorgenommen wird, ist in Deutschland äußerst selten. Und wenn doch, ist Vorsicht geboten. Verbraucherschützer warnen ausdrücklich davor, dass es sich bei Krediten ohne Schufa häufig um unseriöse Angebote handelt.

Werden Kredite vergeben, wenn du Azubi, Zeitsoldat oder Rentner bist?

Um einen Kredit bewilligt zu bekommen, muss in aller Regel ein unbefristetes Arbeitsverhältnis bestehen. Aus diesem Grund erhalten Auszubildende in der Regel keinen Kredit. Bei Zeitsoldaten kommt es auf die Länge der vereinbarten Dienstzeit an. Bei Rentnern spielt die gewünschte Kreditlaufzeit und das Alter zum Zeitpunkt der Kreditantragstellung eine Rolle.

FAQ Kredite vergleichen: Kannst Du Deine monatliche Kreditrate während der Laufzeit ändern?

Die Anpassung der monatlichen Kreditrate während der Laufzeit ist in aller Regel möglich. Dabei kannst du zwischen einer Erhöhung oder Senkung der Raten wählen – diese also individuell Deiner aktuellen finanziellen Situation anpassen. Wichtig: Nimmst Du eine Ratenänderung vor, wird Dir das Kreditinstitut einen neuen Kreditvertrag ausfertigen. Somit können sich die Zinssätze Deines Kredits bei Änderung der monatlichen Kreditrate durchaus ändern.

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Wird für Deinen Kredit bei Deinem aktuellen Arbeitgeber angefragt?

Beim Arbeitgeber direkt erfolgt in aller Regel keine Anfrage. Die Einkommensnachweise dienen lediglich dem Datenabgleich und der Sicherung Deines Kredits vor einem Zahlungsausfall. Solltest Du während der Tilgung in Zahlungsverzug kommen, kann die Bank Dein Einkommen theoretisch pfänden lassen, um die offene Kreditsumme zu tilgen.

FAQ Kredite vergleichen: Warum musst Du zwischen Soll- und Effektivzinssatz unterscheiden?

Wenn Du Dich über Kredite informierst und vergleichst, wirst Du sehr schnell auf verschiedene Zinsangaben stoßen: Dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins. Beide müssen von den Kreditinstituten ausgewiesen nämlich werden, doch nur der Jahreseffektivzins eignet sich wirklich zum genauen Kostencheck beim Kreditvergleich. Richte also Deine Aufmerksamkeit unbedingt auf diese Angabe, damit Du am Ende wirklich den günstigsten Kredit zu den besten Konditionen bekommst.

Was verbirgt sich hinter bonitätsabhängigen Zinssätzen?

Ein Kredit wird entweder mit einem bonitätsabhängigen oder einem bonitätsunabhängigen Zinssatz vergeben. Bonitätsabhängige Zinssätze orientieren sich an Deiner Kreditwürdigkeit als Kreditnehmer – hast Du eine gute Bonität, bekommst Du als Antragsteller einen günstigeren Zinssatz als mit einer schlechteren Bonität. Die Bonität wird dabei durch verschiedene Faktoren bestimmt.

FAQ Kredite vergleichen: Was bedeutet bonitätsunabhängige Zinsen bei einem Kredit?

Weist ein Kredit einen bonitätsunabhängigen Zinssatz auf, bekommt jeder, der als Kreditnehmer akzeptiert wird, den gleichen Zinssatz. Somit richtet sich die Höhe des Zinssatzes nicht nach Deiner Bonität als Antragsteller, oftmals aber nach Deiner gewählten Laufzeit. Die Kosten eines bonitätsunabhängigen Kredits kannst Du im Vorfeld per Vergleich also gut kalkulieren.

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Welche Rolle spielt die Schufa für Deine Kreditvergabe?

Vor der Kreditvergabe holen Kreditinstitute bei der Schufa Informationen zu Deinem bisherigen Zahlungsverhalten als Antragsteller ein, um Deine Kreditwürdigkeit genau zu überprüfen. Auf diese Weise möchten Banken ihr Ausfallrisiko verringern. Somit ist die Auskunftei SCHUFA also die wichtigste Informationsquelle für Unternehmen, die im Kreditgeschäft tätig sind.

FAQ Kredite vergleichen: Wird immer eine Anfrage bei der Schufa gestellt?

Kreditanfragen, die über den Kreditvergleich bei Online-Kredit24 gestellt werden, sind immer Schufa-neutral. Das heißt, dass im Rahmen eines Kreditvergleiches von unseren Partnerbanken ausschließlich Konditionsanfragen bei der SCHUFA gestellt werden, welche keinerlei Einfluss auf die Berechnung und Bewertung Deines Schufa-Scores haben. Erst, wenn der Bank die von Dir unterschriebenen Vertragsunterlagen vorliegen, wird aus der Konditionsanfrage eine Kreditanfrage.

Wer haftet, wenn Du gemeinsam mit Deinem Lebenspartner einen Kredit aufnimmst?

Wird ein zweiter Kreditnehmer – beispielsweise Dein Lebenspartner oder eine andere Person – zur gemeinsamen Aufnahme eines Kredits eingesetzt, haften beide Kreditnehmer zu gleichen Teilen. Im Falle Deines Zahlungsausfalles wird das Kreditinstitut also die Tilgung der restlichen Schuld vom zweiten Kreditnehmer einfordern.

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FAQ Kredite vergleichen: Was passiert mit Deinem Kredit, wenn Du ins Ausland umziehst?

Wenn Du während eines laufenden Kreditvertrages ins Ausland ziehst, wird es in der Regel keine Probleme von Seiten der Bank geben, solange Du Dein Konto bei einer deutschen Bank hast, von dem Deine Kreditraten weiterhin Monat für Monat überweisen werden. Um Komplikationen vorzubeugen empfiehlt es sich allerdings immer einen parallelen (zweiten) Wohnsitz in Deutschland zu behalten.

Worin unterscheidet sich ein Autokredit von einem normalen Darlehen?

Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit. Er dient ausschließlich dem Kauf, der Reparatur bzw. der Umrüstung eines Kfz oder dem Erwerb und Einbau von Kfz-Zubehör. Zusätzlich zum Einkommen dienen in aller Regel die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II (ehemals Kfz-Brief) bei der Bank sowie eine Sicherungsübereignung als Sicherheit, um das Ausfallrisiko der jeweiligen Bank zu reduzieren. Ein Hauptgrund, warum Autokredite meist deutliche günstiger sind als klassische Ratenkredite oder Konsumkredite.

FAQ Kredite vergleichen: Gibt es auch Kredite, wenn Du Student bist?

Kredite für Studenten sind eine gute Möglichkeit, um finanzielle Engpässe während des Studiums zu überbrücken. Zur kompletten Finanzierung des Lebensunterhalts ist der Studentenkredit allerdings keinesfalls geeignet, da für das Darlehen ja Zinsen fällig werden. Der bekannteste Anbieter für Studiendarlehen ist die staatliche KfW-Bank.

Was musst Du bei Krediten für Selbstständige und Freiberufler beachten?

Als Selbstständiger und Freiberufler ohne festes Angestelltenverhältnis kannst du unter Angabe Deiner Einkünfte ebenfalls einen Kredit beantragen. Hierzu werden in der Regel Einkünfte des letzten Geschäftsjahres oder die aktuelle Einkommenssteuererklärung herangezogen. Wichtig: Kredite für Selbstständige und Freiberufler sind meist etwas teurer als klassische Privatdarlehen und – nicht alle Banken in Deutschland vergeben solche Kredite.

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FAQ Kredite vergleichen: Was versteht man unter dem Postident-Verfahren?

Kann ein Kreditinstitut Deine Identitätsprüfung als Kunden nicht selbst durchführen, wird sie die Deutsche Post AG damit beauftragen. Dieser Prozess wird als Postident-Verfahren bezeichnet. Es gibt verschiedene Arten des Postident-Verfahrens, das Postident Basic wird dabei im Finanzbereich angewendet. Bei modernen Direktbanken erfolgt die Identitätsprüfung allerdings mittlerweile fast ausnahmslos digital durch externe Dienstleister. Dieses sogenannte Videoiden-Verfahren erfolgt bequem am PC oder Smartphone in wenigen Minuten.

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Wie findest Du Deine persönlich optimale Kreditlaufzeit?

Neben Kreditsumme und Zinssatz ist die Wahl der passenden und optimalen Kreditlaufzeit bei der Aufnahme eines Darlehens genauso entscheidend. Schließlich bestimmt Sie Deine monatliche Kreditrate entscheidend, die monatliche Tilgungsrate und somit auch die Höhe der Gesamtkreditkosten Deines Kredits. Wichtig ist hier ein Mix aus günstigen Kosten und monatlich leistbarer Rate – schließlich bringt eine kurze Laufzeit wenig, wenn Du die monatliche Belastung Deines Kredits dauerhaft nicht tragen kannst.