1.000-Euro-Kredit
Kleine Summen bei Banken und Co.
Ein 1.000-Euro-Kredit ist mit die kleinste Kreditsumme, die Banken normalerweise als Ratenkredit anbieten. Nur sogenannte Kleinkredite bieten hier noch geringere Summen. Was Du zum 1.000-Euro -Kredit wissen solltest.
Minikredit Vergleich
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1.000-Euro-Kredit: hier lohnt er sich besonders
Beim 1.000-Euro-Kredit als Kleinkredit muss es meist schnell gehen. Der Aufwand für Antragstellung und die Zusage sollte also so gering wie möglich sein, um als Kreditnehmer rasch vom Darlehen profitieren zu können. Einkommensnachweise und Identitäts-Prüfung sind aber auch bei einem 1.000-Euro-Kredit bzw. Minikredit in aller Regel erforderlich.
Vor allem junge Kreditnehmer profitieren
Gerade bei jungen Berufseinsteigern und Erwerbstätigen mit geringeren Einkommen reicht das monatliche Budget oft nicht aus, um Neuanschaffungen oder größere unerwartete Reparaturen sofort zu bezahlen. Da bietet sich eine monatliche Ratenzahlung perfekt an – vor allem, wenn diese auf 24 oder 36 Monate verteilt ist.
Willst Du Dein Girokonto nicht überziehen, um die hohen Dispo-Zinsen zu vermeiden, kannst Du einen unkomplizierten 1.000-Euro-Kredit zu günstigeren Konditionen aufnehmen und zusätzlich Geld sparen.
1.000-Euro-Kredite im direkten Vergleich checken
Entscheidend bei der Auswahl Deiner Bank sind vor allem die Kreditkosten. Diese setzen sich aus mehreren Faktoren zusammen. Wichtig ist insbesondere der effektive Jahreszins, doch auch die Laufzeit beeinflusst Deine Kosten. Je länger die Laufzeit, die Du für die Rückzahlung des 1.000-Euro-Kredits wählt, desto länger musst Du natürlich Zinsen zahlen. Die monatliche Belastung durch die Ratenzahlungen sinkt zwar, aber unter dem Strich ist Dein Kredit dann auch etwas teurer.
Vergleichen und individuelle Zinsen einholen
Im Online-Kreditrechner kannst du hierzu im ersten Schritt die möglichen Zinsspannen für den Wunschkredit vergleichen und zudem ein repräsentatives Beispiel für jede Bank checken. Das Beispiel gibt Auskunft darüber, zu welchen Konditionen 2/3 Antragsteller den Kredit beim jeweiligen Kreditinstitut erhalten. So kannst du als Kreditnehmer sofort abschätzen, wie repräsentativ die angebotenen Konditionen der Banken wirklich sind.
Um Deinen genauen individuellen Jahreszins zu erfahren, kannst Du eine unverbindliche Konditionsanfrage an den Anbieter Deiner Wahl schicken – diese haben keine negativen Auswirkungen auf Deinen Schufa-Score.
1.000-Euro-Kredit: so beurteilen Banken Deine Bonität
Ein weiteres Kriterium, das die Konditionen Deines 1.000-Euro-Kredits beeinflusst, ist Deine Bonität als Antragsteller – nur Kreditangebote mit Festzins sind von der Bonität unabhängig. Neben den Einkommensverhältnissen tragen etwa der Familienstand, die Wohnsituation und natürlich die Schufa-Auskunft zu diesem Gesamtbild bei.
Je besser die Bewertung aus Sicht der Schufa und der Banken ausfällt, desto günstigere Zinsen bekommst Du für den Kredit. Ein Kreditvergleich ist daher nur dann aussagekräftig, wenn jede Bank ihren Jahreszins an Deine bonitätsrelevanten Daten als Kreditnehmer angepasst.
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1.000-Euro-Kredit: die gängigen Zusatzoptionen
Vielfach werden von Banken und Kreditvermittlern auch Zusatzoptionen in Kreditverträgen angeboten. Die wichtigsten hierbei sind Ratenpausen, Sonder- und Gesamttilgung sowie Restschuldversicherung:
Ratenpause: Als Geringverdiener kann für Dich eine Ratenpausen–Option interessant sein. Damit kannst Du eine oder mehrere Raten aussetzen, falls unerwartete Ausgaben anstehen.
Sondertilgungen: Mit der Option kostenloser Sondertilgungen kannst Du während der Laufzeit auch mal den einen oder anderen höheren Betrag zur Tilgung Deines Kredits einsetzen. Durch die schnellere Rückzahlung reduzierst Du die Laufzeit und Deine Kreditkosten.
Vorzeitige Gesamttilgung: Besonders lukrativ ist die kostenlose vorzeitige Gesamttilgung. Hier kannst Du als Option die gesamte Kreditsumme auf einmal zurückzahlen – idealerweise ohne Zusatzkosten. In der Regel bieten dies nur wenige Banken an, beispielsweise Direktbanken.
Restschuldversicherung: Schließlich sichert Dir eine sogenannte Restschuldversicherung im Falle von Einkommensausfällen die Rückzahlung noch bestehender Raten ab. Durchaus sinnvoll, beispielsweise bei plötzlicher Erwerbsunfähigkeit, schwerer Krankheit oder längerer Arbeitslosigkeit. Allerdings verteuern solche Versicherungen Deinen Kredit erheblich – für 1.000-Euro-Kredite lohnt sich das in aller Regel nicht.
1.000-Euro-Kredit: Vor- und Nachteile unterschiedlicher Vertragslaufzeiten
Bei 1.000-Euro-Krediten mit besonders langen Laufzeiten gilt: Die monatlichen Tilgungsraten sind gering. Aber auch die Restschuld gegenüber der Bank mindert sich dann monatlich nur um einen geringfügigen Betrag. Planst Du mittelfristig die Aufnahme eines höheren Kredits, zum Beispiel für ein neues Auto oder für Deine Wohnung, solltest du möglichst nicht noch andere Kreditverbindlichkeiten haben.
Umgekehrt ist bei besonders kurzen Vertragslaufzeiten zu beachten: Die monatliche Belastung darf nicht so hoch sein, dass Du Dir Kreditnehmer die Tilgungsraten nur knapp leisten kannst. 36 Monate sind eine gute Orientierungsbasis für einen kleinen Kredit wie den 1.000-Euro-Kredit.
Minikredit trotz Schufa: gibt es tatsächlich
Jeder kann einmal in einen finanziellen Engpass geraten. Solche Engpässe sind oft unvorhersehbar und auch nur von kurzer Dauer. In solchen Fällen ist ein Kredit ohne Schufa mit Sofort-Auszahlung genau das Richtige. Deswegen solltest Du Dich nicht scheuen Kreditangebote von Banken zu vergleichen und eine ausführliche Beratung in Anspruch zu nehmen.
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