Kredit

Genau überlegen: brauchst Du den Kredit aktuell?

Auch wenn es schwerfällt: Ist Deine Haushaltsrechnung aus Einnahmen und Ausgaben eng gestrickt, dann ist es bei jedem Kredit sinnvoll

• zu überlegen, ob Anschaffungen oder Wünsche per Kreditaufnahme aktuell wirklich notwendig sind,
• und Deine aktuellen Ausgaben – etwa bei Energie, Versicherungen oder Konsumgewohnheiten – nochmals genau auf mögliche Sparpotentiale hin zu überprüfen.

Vor allem Energiekosten und Versicherungen kannst Du durch einen Vergleich anderer Anbieter stark reduzieren. Auch Konsumausgaben wie Urlaub, Kleidung und Mobiliar können jede Menge an Sparpotential für den Kredit bieten.

Zweck und Tilgung: Diese Kreditarten gibt es

Der Grund für einen Kredit ist häufig der gleiche – es fehlen die nötigen Euro und finanziellen Mittel. Durchaus unterschiedlich ist aber die Kreditart, die zur Lösung führt. Die meist genutzten Kreditvarianten sind:

Dispokredit: Beim Dispokredit – kurz Dispo – handelt es sich um einen Kredit ohne speziellen Kreditvertrag. Meist kannst Du hier bei der Eröffnung eines Giro- oder Gehaltskontos den Überziehungsrahmen des Kontos und dessen Konditionen (Überziehungszins) mit dem Institut festlegen. Der Dispokredit als Darlehensform ist recht unkompliziert– jederzeit schnell verfügbar, nach Belieben zu tilgen aber auch meist sehr teuer.

Minikredit / Rahmenkredit: Beim Rahmenkredit kannst Du ein zweites Konto mit einem vorher festgelegten Kreditrahmen bekommen. Diesen nutzt Du nur, wenn es nötig ist und zahlst dann das geliehene Geld in monatlichen Raten zurück. Im Gegensatz zum Dispokredit oder Minikredit brauchst Du hierfür aber einen Vertrag.

Ratenkredit: Quasi als Hauptkredit gibt es den Ratenkredit in vielen Variationen. Als Kredit zur freien Verfügung oder als Spezialkredit für bestimmte Zwecke wie Kfz-Finanzierung, Ausbildungsfinanzierung oder Baufinanzierung. Allen gemeinsam: Du musst einen Kreditvertrag abschließen mit festem Zinssatz, fester Laufzeit in Monaten sowie fixem Darlehensbetrag und Bonitätsprüfung.

Autokredit: Eine spezielle Form des Ratenkredits ist der Autokredit. Dank vorgegebenem Verwendungszweck und zusätzlicher Sicherheit in Form des neuen oder gebrauchten Fahrzeugs bietet der Auto Kredit deutlich besser Konditionen. Zudem wirst Du mit einem Autokredit der Bank zum gefragten Barzahler beim Händler – hier locken satte Rabatte bei gleichem Service.

Umschuldung: Immer beliebter bei Kunden werden sogenannte Umschuldungskredite. Hiermit kannst Du bei bestehenden Krediten in einen neuen Kreditvertrag wechseln. Größter Vorteil: In der aktuellen Niedrigzinsphase lässt sich mit einer Umschuldung viel Geld und € sparen.

Beim Kredit gut zu wissen: Verwendungszweck und Art der Tilgung

Die wichtigsten sind zum Beispiel

• Annuitätendarlehen, die Du mit gleichbleibender Rate über Monate oder Jahre an die Bank zurückzahlst und bei denen der Zinsanteil immer weiter sinkt,
• Tilgungsdarlehen, bei denen der Tilgungsanteil während der Rückzahlung konstant bleibt und so die gesamte Kreditrate mit der Zeit geringer wird,
• sowie endfällige Kredite, bei denen Du lediglich Zinsen zahlst und am Ende mit einer einmaligen hohen Rate als Rückzahlung flexibel tilgst.

 

Quelle: Berliner Sparkasse – YouTube

Kreditverfahren 2020 einfach erklärt: Vom Vergleich bis zur Auszahlung

Borgst Du Dir Geld als Darlehen oder Privatkredit, müssen neben der geliehenen Geldsumme auch Zinsen und Gebühren bezahlt werden. Banken müssen – quasi als zusätzliche Sicherheit für den Kunden – nicht nur den Kreditzins für ihre Kunden ausweisen, sondern die Konditionen für den Kredit auch anhand eines repräsentativen Beispiels anschaulich darstellen. Und dies bei jedem Ratenkredit noch vor dem eigentlichen Kreditantrag im Vergleich.

I: Sollzins und Effektivzins beim Kredit

Der Sollzins – auch Nominalzinssatz oder Nettozinssatz genannt – ist die Gebühr, die fürs Geld leihen fällig wird. Hinzu kommen noch vielerlei Kreditnebenkosten wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren. Die Gesamtsumme aller Kosten eines Darlehens sind nur in den Effektivzinsen ausgewiesen und bestehen in der Regel aus Kreditkosten, Nebenkosten, Tilgung, Zinsbindungsdauer, Auszahlungskurs sowie Anzahl der Zinszahlungen.

Tipp: Wenn Du einen günstigen Kredit suchst, solltest Du immer auf den effektiven Jahreszins des Kredits achten. Allerdings müssen die einzelnen Parameter der verschiedenen Banken gleich sein. Denn es gibt Kosten, die in keiner der Zinssätze aufgeführt werden müssen. Dies können zum Beispiel Bereitstellungszinsen, Versicherungsbeiträge oder Zuschläge und Kosten für Wertgutachten sein.

II: Entscheidende Aspekte für die Höhe von Kreditzinsen

Bank: Jedes Institut hat eigene Voraussetzungen zur Vergabe eines Kredits. Der Kreditvergleichsrechner auf online-kredit24 zeigt Dir alle Finanzierungsmöglichkeiten und Kreditraten, die bei Deiner Entscheidung für oder gegen eine Finanzierung wichtig sind.

Bonität: Entscheidend für die Kreditzinsen ist die persönliche Zahlungsfähigkeit, also Deine eigene Bonität. Banken bedienen sich hier in aller Regel einer Abfrage bei der SCHUFA – ist Dein aktueller Score gut, winken gute Zinsen bei der Finanzierung.

Laufzeit: Auch die Laufzeit des Kredits wirkt sich unmittelbar auf die Kreditzinsen aus: Je länger die Laufzeit in Monaten, desto höher fallen die absoluten Zinskosten aus. Der Jahreszins kann sich dagegen sogar verringern.

Leitzins: Der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ist ebenso eine wichtige Orientierungshilfe für den Kreditzins: Ist der Leitzins niedrig, sind auch Zinsen und Konditionen für Dich als Verbraucher günstig.

Verwendungszweck: Manche Kredite sind an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden und daher in der Höhe günstiger als ein Kredit mit freier Verwendung. Grund: Der spezielle Verwendungszweck sorgt für mehr Sicherheit beim Kreditgeber – beispielsweise durch den Gegenwert eines Kfz oder einer Immobilie, über die sie in Notfall verfügen können.

Tipp: Nutze den Kreditvergleich, um den für Dich besten und zinsgünstigsten Kredit zu finden, der zu Dir passt. So kannst Du Deine Raten minimieren und viele Euro sparen. Die Kreditprofis von online-kredit24 und auch die jeweilige Bank helfen Dir bei Fragen zur Finanzierung gerne weiter.

III: Per Kreditvergleich zum besten Zins

Kredite im Internet abschließen und alle Vorteile eines Vergleichs nutzen. So geht Kredit beantragen bequem in fünf einfachen Schritten und Du sparst Dir sogar viele Euro dabei:

1. Kreditvergleich auf online-kredit24 durchführen

Der Kreditvergleich ist mehr als einfach: gewünschten Nettodarlehensbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck angeben und Kreditvergleich starten. Als Ergebnis bekommst Du sofort eine Liste verschiedener Partner Banken mit einem aktuellen Angebot an Kreditkonditionen. Du siehst auf einen Blick, wie hoch die angebotene monatliche Rate und der effektive Jahreszins ist. Anschließend gibst Du die geforderten Daten (Name, Adresse etc.) ein und erhältst umgehend Dein persönliches Kreditangebot.

2. Zum besten Kredit Anbieter weiterleiten lassen

Sobald Du den möglichen passenden Kredit ausgewählt hast, gelangst Du per Mausklick direkt zum Anbieter. Hier erfolgt ein kurzer Datenabgleich. Alle Kreditkonditionen (Kredit Betrag, Laufzeit, monatliche. Rate und effektiver Jahreszins) werden auf einen Blick ersichtlich. Es sind nur ein paar wenige Fragen zur Person, zum Arbeitgeber, sowie über das verfügbare Einkommen zu beantworten.

3. Schnelle Kreditanfrage stellen

Liegen alle Informationen vor, wird die Bank Deinem Kreditantrag zustimmen oder diesen ablehnen. Bei einem negativen Bescheid kannst Du ein anderes Institut wählen oder den Grund für die Ablehnung bei der Bank erfragen. Oft ist auch ein weiterer Kreditnehmer hilfreich, einen Kredit bewilligt zu bekommen.

4. Per Post- oder VideoIdent zum Kredit

Beide Verfahren sind eine Alternative zur klassischen Identifizierung in einer Bankfiliale. Beim Postident-Verfahren bestätigt der Postbote oder ein Mitarbeiter in der Postfiliale Deine Identität anhand von Personalausweis oder Reisepass und leiten Deine Ident-Unterlagen anschließend weiter.
Beim VideoIdent-Verfahren erfolgt die Überprüfung Deiner Daten via Web-Cam in einem Video-Chat – ganz einfach mit Smartphone und Tablet oder am PC. Wie beim Online-Banking funktioniert die Bestätigung via TAN. Alles bequem direkt von zu Hause aus und deutlich schneller.

5. Geld umgehend erhalten

Alle benötigten Unterlagen liegen der Bank vor und das Ident-Verfahren hat reibungslos funktioniert? Nach endgültiger Prüfung erfolgt jetzt die Überweisung des Kredits auf das Girokonto bzw. Gehaltskonto bei den meisten Partner Banken binnen ein bis zwei Tagen. So schnell und einfach zahlen diese Deinen günstigen Privatkredit zu kleinen Raten mit passenden Laufzeiten aus.

Kredit 100 % digital: Diese Vorteile bietet Dir der moderne Kontoblick

Kredit aufnehmen, das geht mit einer online Kredit Anfrage ganz easy. Dennoch braucht der Kreditgeber Unterlagen wie Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise, um die Bonität des Kunden verbindlich zu überprüfen.

Der sogenannte Kontoblick kann das ganze Verfahren deutlich beschleunigen. Hierbei gibst Du dem Kreditinstitut die einmalige Erlaubnis in Dein Gehaltskonto zu „blicken“. Dort kann die Bank automatisiert nach Informationen wie Gehaltseingängen oder laufenden Ausgaben und Verbindlichkeiten suchen. Durch den Kontoblick kann die Kreditauszahlung bereits innerhalb eines Tages erfolgen.

Tipp: Der Kontoblick ist völlig gebührenfrei und erspart sowohl Dir als auch dem Kreditgeber viel Zeit und Arbeit. Die Möglichkeit des Zugriffs aufs Konto ist zeitlich begrenzt, alle Informationen und persönlichen Angaben sowie Daten zum Kredit dürfen nicht an Dritte weitergegeben werden.