Kreditrechner

Zinsspannen und Co.: diese Angaben im Kreditrechner sind wichtig

Du interessierst Dich für einen günstigen Kredit und nutzt deshalb unseren Kreditrechner? Prima! Um den Rechner für Deine Finanzierung wirklich optimal nutzen zu können, ist es sehr wichtig, entscheidende Angaben beim Kredit richtig zu verstehen und diese im Vergleich zu bewerten.

Diese Punkte sind beim Kredit berechnen und vergleichen besonders entscheidend

Gebundener Sollzins: Dieser beschreibt die reinen Zinskosten pro Jahr, die mit einem bestimmten Kredit wie Ratenkredit, Autokredit oder Baufinanzierung einhergehen. Er wird oftmals in einer Zinsspanne angegeben, wobei diese Spanne die Unterschiede in Bezug auf die Bonität und die Laufzeit beschreibt.

Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins enthält alle wichtigen Gebühren sowie Kreditzinsen und liegt damit in der Regel höher als der gebundene Sollzins. Beim Berechnen und Vergleichen ist dies für Dich die entscheidende Größe. Auch diese wird aus den oben genannten Gründen in einer Spanne im Rechner angegeben.

Rückzahlungsrate: Die Rückzahlungsrate ist jener Geldbetrag, den Du für viele Monate über die vereinbarte Laufzeit hinweg an die Bank als Rate überweisen musst. Er enthält neben den Zinsen auch die Tilgung des Kredits oder der Baufinanzierung.

Tilgungsplan: Bei jeder Berechnung eines Kreditangebots in unserem Kreditrechner wird Dir automatisch ein detaillierter Tilgungsplan erstellt. Dieser enthält neben Summe, Laufzeit und Höhe der Zinsen auch die genaue Rate in Euro während der Tilgungszeit sowie die jeweilige Schlussrate.

Repräsentatives Beispiel: Das aktuelle repräsentative Beispiel nach § 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) ist vor allem bei einem Kredit mit bonitätsabhängiger Verzinsung sehr wichtig. Die Bank oder ein Vermittler müssen hier in der Kreditwerbung stets den effektiven Jahreszins angeben, der in zwei Drittel aller abgeschlossenen Verträge vergeben ist. So kannst Du schon vorher im Vergleich feststellen, ob der jeweilige Kredit tatsächlich zu günstigen Konditionen bei der Bank erhältlich ist. Zwei Beispiele dazu:

1. Ein Darlehensangebot hat eine Zinsspanne zwischen 2,99 % und 10,99 % pro Jahr. Im Normalfall bietet die Bank nur Kunden mit makelloser Bonität und hohem SCHUFA-Basisscore den Kredit tatsächlich für 2,99 % p.a. an. Der Zinssatz für die Mehrheit der Kunden wird hingegen eher durch das repräsentative Beispiel ausgedrückt. Liegt hier der Zinssatz etwa bei 5,90 % p.a., kannst Du ebenfalls mit einem günstigen Kredit rechnen. In diesem Fall werden oft Kredite an Personen mit eher schwacher Bonität vergeben – allerdings zum sehr hohen Zinssatz.
2. Liegt die Zinsspanne der Bank wie oben zwischen 2,99 % und 10,99 % und der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel eher bei 8,49 % p.a., musst Du von einem teuren Kredit mit höheren Raten ausgehen. In diesem Fall gelten die sehr niedrigen Zinssätze eher der Werbung und sind nur in Ausnahmen Deine Finanzierung tatsächlich möglich.