Abrufkredit – der bessere Dispo

Abrufkredit

Abrufkredit – der bessere Dispo

Der Abrufkredit oder Rahmenkredit eng verwandt mit dem gemeinhin bekannten Dispokredit. Auch hier erhältst Du als Verbraucher von Deiner Bank einen frei nutzbaren Kreditrahmen, über den Du jederzeit und ohne nervige Beantragung verfügen kannst. Aber: Im Vergleich zum Dispokredit ist der Abrufkredit meist deutlich günstiger – ein klarer Vorteil.

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Deine Topics zum Thema Abrufkredit

  • Ein Abrufkredit kann flexibel verwendet werden, nachdem Deine Bank ihn Dir als Kreditnehmer einmalig eingeräumt hat.
  • Abrufkredite gelten als preiswerte Alternative zum gewöhnlichen Dispositionskredit.
  • Größter Vorteil: Auch ein Abrufkredit ist an keinen festen Verwendungszweck gebunden.
  • Für die Abwicklung benötigst Du ein separates Kreditkonto bei der Bank.



Der Abrufkredit im Alltag

Der Abrufkredit zählt zu den flexibelsten Kreditarten überhaupt. Als Darlehensnehmer bekommst Du hier von der Bank einen festen Kreditrahmen, der meist automatisch ein bis drei Nettomonatsgehälter umfasst. Sobald Dir Deine Bank diese Kreditlinie freigibt, kannst du als Kreditnehmer täglich über einen beliebigen Kreditbetrag bis zu dieser maximalen Höhe verfügen. Dabei musst Du nicht extra mit Deiner Bank sprechen oder verhandeln.

Flexibel…: Die Rückzahlung des Abrufkredits ist sehr flexibel. Als Kreditnehmer musst Du entweder keine festen Tilgungszahlungen leisten oder nur einen monatlichen Mindestbetrag – in der Regel dann zwischen von ein bis fünf Prozent Deiner aktuellen Kreditsumme. Allerdings fallen für diese Flexibilität n meist höhere Zinsen an, im Vergleich klassischen Ratenkredit. Aber: Ein Abrufkredit ist günstiger als der meist sehr heftige Dispokredit.

…verwenden: Häufige Verwendungszwecke des flexiblen Darlehens beim Abrufkredit sind Finanzierung der Reparatur von Fahrzeugen, Haushaltsgeräten oder sonstige kurzfristige Konsumartikel. Natürlich ist eine solche Finanzspritze beispielsweise auch zur Finanzierung von Reisen oder eines Umzugs geeignet. Musst Du hier einen gewissen Zeitraum finanziell überbrücken, kannst Du dieses spontane Darlehen als Rahmenkredit ebenso nutzen.

Tipp: Für größere geplante Investitionen sind zweckgebundene Kredite oder ein herkömmlicher Ratenkredit eher geeignet. Schließlich sind die Zinssätze bei einem zweckgebundenen Darlehen wie einem Immobilienkredit oder einem Autokredit in der Regel deutlich niedriger als beim Abrufkredit.

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So funktioniert ein Abrufkredit

Brauchst Du dringend einen Rahmenkredit, wirst Du diesen als Verbraucher für gewöhnlich bei einer ausgewählten Bank beantragen. Allerdings ist nicht notwendig, dass Du Deinen Rahmenkredit bei der Hausbank um die Ecke beantragst. Dieser Kredit wird im Gegensatz zum Dispo über ein separates Kreditkonto abgerechnet und nicht – wie bei den meisten Ratenkrediten – über Dein Girokonto. Hast Du den Antrag zum Darlehen gestellt, sind folgende Schritte für Dich nötig:

Deine Bonität als Antragsteller: Hierzu führt das jeweilige Kreditinstitut zunächst eine SCHUFA-Abfrage durch. Bei der SCHUFA sind Informationen über Dein Zahlungsverhalten als Kreditnehmer gespeichert. Zusätzlich musst Du als Kreditnehmer selbst Angaben zu Deinem Einkommen und Vermögen machen. Auf Basis dieser Daten wird die Bank feststellen, wie solvent Du als Kreditnehmer bist.

Dein möglicher Kreditrahmen: Nachdem Deine Bonität bestimmt ist und die finanziellen Verhältnisse als Kreditnehmer erfasst wurden, kann ein möglicher Kreditrahmen festgelegt werden. Dieser liegt in der Regel zwischen einem bis drei aktuellen Nettomonatsgehältern. Innerhalb des Kreditrahmens kannst Du dann als Kreditnehmer einen willkürlichen Betrag entnehmen. Hierbei zahlst Du als Kreditnehmer nur jenen Betrag zurück, den Du aktuell auch entnommen hast. Ebenso werden natürlich auch die Zinsen nur auf Deinen tatsächlich genutzten Kreditbetrag fällig.

Vielfach gibt es eine Mindesttilgung: Bei einer Mindesttilgung wird ein monatlicher Betrag vereinbart, der mindestens an die Bank zurückgezahlt werden muss. Die Höhe richtet sich dabei nach der Höhe Deines Kredits und wird mit der Bank meist individuell festgelegt.

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Quelle: AXA Koller & Baur OHG, YouTube

Abrufkredit und Dispokredit – hier liegen die Unterschiede

Abrufdarlehen sind vergleichbar zu bekannten Dispokrediten. Aber es gibt auch einige Unterschiede. Im Vergleich zum Dispo ist der Rahmenkredit fast immer deutlich günstiger. Da der Dispokredit automatisch über das Girokonto abgewickelt wird, steht Dir dieser sofort zur Verfügung.

Entscheidest Du Dich für einen Rahmenkredit, musst Du die Kreditsumme erst vom Kreditkonto auf Dein Girokonto überweisen. Im Alltag bedeutet dies, dass zwischen einem und drei Werktagen vergehen können, bis die Kreditsumme tatsächlich auf Deinem Girokonto oder Gehaltskonto landet. Brauchst Du also Dein Geld sofort, ist der herkömmliche Dispo meist die bessere Option.

Vergleich zum Dispo: Folgende Vorteile hat ein Rahmenkredit für Dich:

  • meist deutlich günstigerer Zinssatz
  • kann unabhängig vom Girokonto bei einer anderen Bank beantragt werden
  • häufig sind höhere Kreditsummen möglich

Minikredit als Abrufkredit

Hier macht die Aufnahme eines Abrufkredits besonders Sinn

Kurze Zeit: Ein Rahmenkredit ist für Verbraucher sinnvoll, die aufgrund eines finanziellen Engpasses für eine recht kurze Zeit Geld benötigen. Der Rahmenkredit ist aber keine Dauerlösung und sollte von Dir mit Bedacht genutzt werden. Schließlich sind die Zinsen deutlich höher als bei Ratenkrediten. Zudem kann Dich die flexible Tilgung auch dazu verleiten, am Monatsende überhaupt nicht zu tilgen. Dies wiederum führt meist zu spontaner oder gar dauerhafter Verschuldung mit hohen Kosten.

Machbarer Kreditrahmen: Möchtest Du trotz eines geringen Einkommens auf ein Rahmendarlehen zugreifen, solltest Du möglichst einen geringen Kreditrahmen mit Deiner Bank vereinbaren. Durch ein Gespräch mit einem Kreditprofi ist der Kreditrahmen reduzierbar, sodass das Budget durch die Rückzahlungen nicht stark strapaziert wird. Auch der Tilgungsplan ist auf die individuellen Verhältnisse des Kreditnehmers abstimmbar, wodurch die finanzielle Belastung reduziert wird.

Minikredit als Abrufkredit

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Einen Abrufkredit aufnehmen – einige Beispiele

Felix Krumm möchte gerne einen kleinen finanziellen Puffer nutzen können – für den Fall der Fälle im Alltag. So vereinbart er mit ihrer Bank einen Abrufkredit, der bei maximal 4.000 Euro liegen soll. Der Zinssatz für das flexible Darlehen liegt aktuell bei 5,50 Prozent und ist damit deutlich niedriger als beim Dispokredit vieler Banken.

Nach einiger Zeit stellt Mr. Krumm fest, dass Sein Auto im Alltag Macken macht. Die Werkstattkosten für die Reparatur belaufen sich auf happige 1.200 Euro. Allerdings kommt Krumms Gehalt erst in zwei Wochen auf das Konto. Um den Wagen trotzdem nutzen zu können, überbrückt er seine Finanzierung mit einem flexiblen Abrufkredit. Zwei Wochen später gleicht Mr. Krumm das Darlehen mit dem eingegangenen Gehalt wieder aus.

Wann kannst Du einen Abrufkredit im Alltag aufnehmen?

Einen Abrufkredit können grundsätzlich alle Personen beantragen, die über ein festes regelmäßiges Einkommen verfügen. Denn genau das reicht Banken als Sicherheit, um eine solche Kreditlinie ihren Kunden einzuräumen. Die Höhe des Abrufkredits ist wiederum von der Höhe des Einkommens abhängig. Damit die Beantragung erfolgreich verläuft, benötigt das Kreditinstitut in der Regel einige Unterlagen von Dir als Kreditnehmer:

Gehaltsabrechnung: In der Regel ist es notwendig, dass Du zur Beantragung des Darlehens die letzten Gehaltsabrechnungen einreichst. Durch das Einreichen der Unterlagen erkennt Deine Bank, ob die Einkünfte zur regelmäßigen Rückzahlung Deines Darlehens ausreichen.

Minikredit als Abrufkredit

Identität und Bonität: Neben dem Identitätsnachweis und der Überprüfung Deiner Kreditwürdigkeit (Bonität) kann auch ein Steuerbescheid zur Beantragung Deines Darlehens notwendig sein. Bist Du beispielsweise selbstständig und möchtest einen Kredit bei Banken beantragen, musst Du ein ausreichendes Einkommen nachweisen. Einen solchen Nachweis erhalten Banken in diesem Fall am einfachsten über Deine letzten Steuerbescheide. Als Beamter ist es notwendig, die letzten Bezügemitteilungen einzureichen, um den Rahmenkredit zu erhalten. In der Bezügemitteilung sind nicht nur die Bruttobezüge aufgelistet, sondern auch Zulagen, Zuschläge und die Entgelt- und Besoldungsgruppe. Auf diese Weise erhält das Kreditinstitut einen umfassenden Einblick in Deine finanzielle Situation als Antragsteller.

Tipp: Nicht nur Selbstständige, Angestellte und Beamte haben die Möglichkeit, einen Abrufkredit zu beantragen. Auch Studierende mit einem geregelten Einkommen erhalten ein solches Darlehen. Allerdings sind hier als Kredithöhe meist nur wenige hundert Euro möglich.

Wichtig: Verbraucher ohne ein geregeltes Einkommen haben in der Regel keine Möglichkeit einen Rahmenkredit bei Banken zu erhalten. Eine Ausnahme: Kreditnehmer sind im Besitz von Vermögensgegenständen wie Autos, Immobilien oder sonstigen Wertgegenständen – oder sie haben einen Bürgen, der aushilft. Sind Kreditnehmer hier nicht in der Lage, das Darlehen zurückzubezahlen, kann die Bank die Gegenstände als Sicherheit verwenden und gegebenenfalls sogar zwangsversteigern.

Alternativen zum Abrufkredit – schau mal nach

Ein Abrufdarlehen ist ideal für alle Verbraucher, die gerne eine finanzielle Reserve zur Verfügung haben. Kommt es zu unplanmäßigen Ausgaben oder Belastungen, dann steht das benötigte Geld rasch zur Verfügung. Ist ein Darlehen gewährt, bleibt dieses bei einer gleichbleibenden Bonität ohne zeitliche Limitierung erhalten. Eine sichere Finanzspritze bei Bedarf im Alltag.

Minikredit als Abrufkredit

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Abrufkredit – das sind die Nachteile

Ein solches Darlehen hat allerdings auch Nachteile. Beispielsweise liegen die Zinsen deutlich höher als bei klassischen Ratenkrediten oder Konsumdarlehen. Gerade wenn Du Deinen Rahmenkredit über mehrere Wochen oder gar Monate benutzen möchtest, ist der Abschluss eines herkömmlichen Kredits ratsam. Zumal Du hierbei einen sicheren fixen Ratenplan hast, mit dem sichergestellt wird, dass Du Dein Darlehen strukturiert und pünktlich an die Bank zurückzahlst.

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