Darlehen

Darlehen Vergleich

Darlehen und Kredit – Deine Topics zum Thema

• Kredit steht als Oberbegriff für Darlehen und andere Formen der Finanzierung. Der Begriff Darlehen stellt eine Unterform des Kredits dar.
• Ein Darlehen beanspruchst Du bei deutlich höheren Summen.
• Für welche Kreditform Du Dich entscheidest ist abhängig von der Laufzeit.

Laufzeit, Sicherheiten und Co.: Ein paar Fakten zum Darlehen vorab

Kurzfristig: Du möchtest die Rückzahlung innerhalb eines Jahres. Mittelfristig: Du planst die Rückzahlung innerhalb von einem bis vier Jahren. Langfristig: Du tendierst zu einer Rückzahlung längerfristig als vier Jahre. Für ein Darlehen benötigst Du häufig Sicherheiten, wie beispielsweise eine Hypothek bei einer Baufinanzierung. Einen Kredit verhandelst Du einfacher mit einer Bank.

Unser Rat: Bei einem Darlehen werden Dir meist vergleichsweise geringe Zinsen, ein höherer Darlehensbetrag und lange Laufzeiten gewährt.

Darlehen vs. Kredit: die Unterschiede auf einen Blick

Darlehen	Kredit
hohe Summen, oft im sechsstelligen Bereich	kleinere Beträge, maximal im fünfstelligen Bereich
läuft länger als vier Jahre	läuft (meistens) weniger als vier Jahre
Finanzierung von größeren Investitionen wie Immobilien	Finanzierung von kleineren Anschaffungen, Ratenzahlung

Quelle: Ewiges Einkommen – YouTube

Aus diesen Darlehensarten kannst Du wählen

Darlehen sind in verschiedene Darlehensarten zu unterteilen. Dabei sind die Zahlungsmodalitäten häufig ein wichtiges Unterscheidungskriterium und auch einige Sonderformen möglich. Bei allen Varianten ist zu beachten, dass sie zum Ablaufstichtag vollständig zurückgezahlt sein müssen. Dies kann in Raten über die gesamte Laufzeit erfolgen, beispielsweise in Form einer Annuität, oder aber im Rahmen einer Einmalzahlung am Ende. Die nachfolgende Auflistung bietet Dir einen kleinen Überblick.

Endfälliges Darlehen

• Du bezahlst den gesamten Darlehensbetrag am Ende der Laufzeit auf einmal zurück.
• Über die Vertragsdauer bezahlst Du lediglich die Zinsen.
• Auch geläufig unter Fest- oder Fälligkeitsdarlehen

Tilgungsdarlehen

• Tilgungs- oder Ratendarlehen sind vergleichsweise günstig
• Über eine feste Laufzeit bezahlst Du eine feste Tilgung
• Somit sinken Deine zu zahlenden Zinsen während der Laufzeit

Annuitätendarlehen

• Du hast eine monatliche konstante Rückzahlungsrate
• Deine Rate setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen
• Dein Zinsanteil bei einem Annuitätendarlehen sinkt mit der Darlehensdauer
• Dein Tilgungs-Anteil vergrößert sich über die Laufzeit

Bauspardarlehen

• Bauspardarlehen sind eine Sonderform des Darlehens
• Du sparst über eine festgelegte Zeit Geld an
• Kommt dein Bausparvertrag in die sogenannte Zuteilung, lässt sich Dein Kapital durch ein Bauspardarlehen mit niedrigen Zinsen erhöhen
• Schon beim Abschluss des Bausparvertrags steht die Zinsbindung für Dein späteres Darlehen fest

Forward-Darlehen

• Du vereinbarst in der Regel bis zu 36 Monate im Voraus Dein Darlehen
• Deine Auszahlung und Zinsbindung werden bis zu einer bestimmten Frist festgelegt
• So lässt sich Dein zukünftiger Finanzierungsbedarf mit den aktuell geltenden Zinsen absichern
• Das Forward-Darlehen wäre für Dich vor allem bei steigenden Zinsen empfehlenswert und soll Dir ein günstiges Darlehen sichern

Abrufdarlehen

• Du rufst das Abrufdarlehen so ähnlich wie den Dispositionskredit ab
• Die Bank stellt Dir einen vorher festgelegten Betrag zur Verfügung
• Du kannst diesen Betrag ganz oder teilweise abrufen
• Nur für den tatsächlich abgerufenen Teil bezahlst Du Zinsen
• Du bezahlst fest vereinbarte Raten zurück
• Du benötigst häufig bei der Bank keine Sicherheit

Nachrangdarlehen

• Nachrangdarlehen benötigst Du unter anderem bei einer Unternehmensfinanzierung
• Sie sind in der Rangfolge hinter anderen Verbindlichkeiten angeordnet. Die Begleichung anderer Forderungen hat im Insolvenz- oder Liquidationsfall Vorrang

Die Vielzahl der Darlehensarten macht es notwendig, dass Du Dir nicht nur über Zinsen, Darlehensbetrag und Vertragslaufzeit Gedanken machst. Auch die Tilgungsform ist ein wichtiges Kriterium. Die gängigste Form stellt bei allen Varianten das Annuitätendarlehen dar, weil es Dir eine enorm hohe Planbarkeit bietet.