Die Advanzia Mastercard GOLD – dauerhaft gebührenfrei

FAQ Advanzia Mastercard GOLD & kostenlose Kreditkarte

Was ist eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte dient zur bargeldlosen Bezahlung von Waren und Dienstleistungen. Die meisten Kreditkarten sind weltweit einsetzbar, sowohl im täglichen Geschäfts- und Privatleben als auch bei allen Online-Geldtransaktionen. MasterCard oder Visa werden von Banken in Zusammenarbeit mit den Kreditkartenorganisationen ausgegeben. Bei Diners und American Express sind diese direkt über die Kartengesellschaft erhältlich. Kreditkarten räumen Karteninhabern oftmals einen festen Kreditrahmen ein – daher auch der Name.

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte kannst Du weltweit Bargeld am Geldautomaten abheben, bargeldlos in Geschäften und Restaurants bezahlen oder auch im Internet-Handel direkt online bezahlen. Hierzu wird Kunden kurzfristig ein Kreditrahmen einräumt, welcher jederzeit zur Verfügung steht. Die Höhe dieses Kreditrahmens ist von der Bonität abhängig, die – bis auf Prepaid-Kreditkarten – vor der Ausstellung der Kreditkarte geprüft wird. Die Abrechnung der Salden erfolgt je nach Kreditkarten-Typ monatlich, pro Tag oder in kleinen Raten.

Am Zahlungsprozess selbst sind die Händlerbank sowie die Bank, von der Du Deine Kreditkarte erhalten hast, beteiligt. Sie treten bei Kartenzahlungen über die Vermittlung einer Kreditkartengesellschaft in Kontakt und überprüfen gegenseitig die Daten der neuen Karte. Die größten Gesellschaften auf dem europäischen Kreditkartenmarkt sind Visa und MasterCard.

Kreditkartenzahlungen sind sehr sicher und genießen allgemein hohe Akzeptanz. Entscheidend ist nämlich nicht die Bonität des Karteninhabers, sondern des ausstellenden Kreditinstitutes, das sich verpflichtet, die Zahlung pünktlich zu leisten.

Welche Kreditkarten gibt es?

Visa Card: Sie ist die bekannteste Kreditkarte mit den weltweit meisten Bezahl- und Akzeptanzstellen, auch in Deutschland. Mit verschiedenen Varianten von Premium bis Infinite, bietet Dir diese Kreditkarte größte Flexibilität bei der täglichen Nutzung und schützt Dich als Verbraucher vor Missbrauch durch Diebstahl und Betrug: Auch im Falle des Verlusts der Karte bis Du finanziell abgesichert.

MasterCard: Auch diese Kreditkarte wird weltweit in mehr als 210 Ländern bei über 33 Millionen Banken und Händlern als bargeldloses Zahlungsmittel akzeptiert. Ein Vorteil dieser Kreditkarte sind die zahlreichen Zusatzleistungen und individuellen Varianten – von Prepaid bis Platinum. Als Verbraucher bist Du bei Verlust der Kreditkarte und Problemen im Einsatz ebenfalls abgesichert.

American Express: In den verschiedenen Ausführungen als Blue, Gold, Payback oder Business Platinum, steht diese Kreditkarte als weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel mit vielen Zusatzleistungen und besonders gutem Service zur Verfügung. Vorzüge wie beispielsweise Bonusprogramme und Versicherungspakete gibt es hier kostenlos.

Diners Club: Die Kreditkarte von Diner’s Club North America ist die älteste Kreditkarte und besitzt weltweit rund 19 Millionen Akzeptanzstellen. Wie der Konkurrent American Express hat die Diners-Club-Kreditkarte kein offizielles Ausgabenlimit. In den Kombinationen Silber-, Gold- oder Elite-Status bietet Geschäftsreisenden Flughafen-Lounges an. Eine Card vornehmlich für Businesskunden also.

Welche Typen von Kreditkarten haben Banken im Angebot?

Revolving Card: Die klassische Revolving Card bietet stets einen Kreditrahmen in einer zuvor vereinbarten Höhe, je nach Bonität des Kunden. Hier muss jeden Monat nur ein fester Minimal-Betrag des Kreditbetrages zurückgezahlt werden. Jedoch sind auch größere Beträge oder das entstandene Gesamtsaldo als Rückzahlung möglich. Allerdings fallen hierfür Kreditzinsen an.

Charge Card: Bei der Charge Card werden die Kartenumsätze einmal im Monat abgerechnet und im Lastschriftverfahren vom Referenzkonto (meist das Girokonto) automatisch eingezogen. Kreditzinsen fallen während des Zahlungsaufschubs für Dich nicht an.

Debit Card: Bei der Debit Card werden Umsätze unmittelbar nach jeder Transaktion vom Referenzkonto abgebucht. Sie funktioniert also wie eine gewöhnliche EC-Karte / Maestro-Karte. Die Buchung kann dabei auf einem Kreditkartenkonto erfolgen oder auf einem Girokonto, an das die Kreditkarte gekoppelt ist.

Credit Card: Auch die Credit Card ermöglicht Dir als Kunde die Rückzahlung getätigter Umsätze bzw. den Ausgleich des Kreditkartenkontos in Raten. Als Besitzer der Kreditkarte wird Dir als Kunde also ein Kredit durch die Bank gewährt. Wie bei einem regulären Kredit verlangen Banken für den genutzten Kreditrahmen Sollzinsen.

Prepaid Card: Grundsätzlich wird bei Kreditkarten vor der Kartenausstellung Deine Bonität überprüft. Eine Sonderform nimmt die sogenannte Prepaid Card ein. Deine Bonität ist hier nicht entscheidend, da für die Bank kein Zahlungsrisiko besteht. Schließlich musst Du zuerst ein Guthaben auf die Karte bzw. das zugehörige Konto einzahlen, um diese verwenden zu können. Im Unterschied zu klassischen Kreditkarten bietet die Prepaid-Kreditkarte also keinen Kreditrahmen.

Virtuelle Kreditkarten: Relativ neu in Deutschland sind sogenannte virtuelle Kreditkarten. Diese werden dem Kunden nicht in Form der bekannten Plastikkarte ausgehändigt, sondern bestehen lediglich aus einer Kreditkartennummer im Internet. Auch sogenannte virtuelle Kreditkarten funktionieren – wie Prepaid-Kreditkarten – stets nur auf Guthabenbasis.

Wie findet man den geeigneten Anbieter von Kreditkarten?

Neben dem passenden Kreditkartentyp geht es auch um den richtigen Anbieter. Bei der Auswahl eines Anbieters hilft Dir unser Kreditkartenvergleich. Die Kreditkartenangebote unterscheiden sich vor allem in der Höhe der jährlichen Gebühr. Aber auch die Art der Abrechnung von Zahlungen ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. So kannst Du den richtigen Kreditkartenanbieter auswählen:

Du entscheidest Dich für das Kreditkartenangebot der Hausbank, das meistens auf einen Anbieter festgelegt ist. Ein Vergleich oder eine Auswahl ist hier wenig sinnvoll.

Du kannst Dich aber auch gezielt für einen Anbieter wie etwa American Express, Visa oder MasterCard entscheiden. Vielleicht hast Du gute Erfahrungen mit einem Anbieter oder er wurde Dir sogar empfohlen.

Wenn Du eine Kreditkarte für den Urlaub benötigst, solltest Du Dich erkundigen, welche Karte im Reiseland akzeptiert wird und möglichst weltweit verbreitet ist – und zwar zu minimalen Grundgebühren und Kosten beim Gebrauch.

Wie und wo beantrage ich eine Kreditkarte?

MasterCard oder Visa kannst Du bei allen Banken oder Kreditinstituten im Deutschland beantragen. Diners Club und American Express gibt es direkt über die Anbieter selbst.

Am einfachsten und schnellsten geht das erfahrungsgemäß über einen Online-Vergleich der Anbieter: Bevor Du eine Kreditkarte beantragen, lieber alle Angebote am Markt gegenüberstellen. Vor allem die Bearbeitungsgebühren und Kreditkonditionen solltest Du dabei im Blick haben, denn ein scheinbar kostengünstiger Kartenpreis kann sich am Ende sogar als Kostenfalle entpuppen. Wichtig beim Vergleich sind die Gesamtkosten der Kreditkarte, die Guthabenverzinsung sowie etwaige Zusatzleistungen.

Der Antragsprozess selbst ist rasch in wenigen Schritten per Online-Formular erledigt. In der Regel musst Du mindestens 18 Jahre alt sein, in Deutschland Deinen Wohnsitz haben und die Bonitätsprüfung bei der Schufa bestehen. Hierzu holen sich Bank oder Anbieter Informationen zu Deiner finanziellen Lage ein und prüfen Dein monatliches Einkommen.

Welche Kreditkarte ist für mich optimal?

Nicht jede Kreditkarte passt immer und überall. Welche Kreditkarte sich am besten für Dich eignet, hängt sehr stark von Deinem persönlichen Nutzungsverhalten im Alltag ab:

Kreditkarte für gelegentlichen Einsatz in Deutschland und EU-weit: Hier ist eine kostenlose Basisversion der Kreditkarte völlig ausreichend. Diese gibt es meist ohne Jahresgebühren und mit kostenloser Bargeldversorgung. Bei wenigen Einsätzen bleiben zudem die Kosten im Rahmen.

Kreditkarte auf Reisen und für zwischendurch: Hier solltest Du insbesondere auf eine weltweit kostenlose Bargeldversorgung, geringe Abrechnungsspesen beim Karteneinsatz und niedrige Sollzinsen für Deinen Kreditrahmen achten. Viele Premiumkarten beinhalten zudem Versicherungsleistungen oder Bonusprogramme, die für den Auslandseinsatz wertvoll sind.

Kreditkarte mit und ohne Girokonto: Häufig sind Kreditkarten nur in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto bei Banken erhältlich. Hier kannst Du Dir neben der EC-Karte / Maestro-Karte zusätzlich eine kostenlose Kreditkarte sichern. Bei Kreditkarten ohne Girokonto solltest Du je nach Verwendungszweck, Gebühren und Zinsen aber die Angebote genau vergleichen.

Wie bezahle ich mit einer Kreditkarte im Alltag?

Mit einer Kreditkarte zu bezahlen funktioniert schnell, bequem und sicher. So bist Du finanziell immer und überall flexibel – egal ob am Bankautomaten, im Hotel auf Urlaubsreisen oder beim spontanen Online-Shopping. Durch Vorlage Deiner Kreditkarte oder Eingabe der Kreditkartennummer und Prüfziffer kannst Du in Echtzeit ohne Risiko bezahlen. Bereits beim Zahlungsvorgang werden Deine Daten geprüft und sowohl von Ihrer Bank als auch der Partnerbank die Transaktion zugesichert. Vielfach ist heute zudem bereits kontaktloses Bezahlen per Kreditkarte möglich – auch im Ausland.

Weltweit lässt sich so mit einer Kreditkarte bei über 30 Millionen Stellen ohne Bargeld bezahlen. Das kostet Dir keinen Cent, bei Geschäften und Händlern locken sogar Vergünstigungen, Bargeld als Cashback oder Bonuspunkte. Gehörst Du zu den Vielnutzern und Shoppingbegeisterten sind Kreditkarten mit Bonus- und Zahlprogrammen zudem interessant für Dich.

Was kostet mich eine Kreditkarte wirklich?

Zahlungen mit Kreditkarte bedeutet für Banken einen hohen Aufwand. Manche Banken erheben daher eine jährliche Gebühr für die Nutzung und Ausstellung einer Kreditkarte. Viele Kreditkarten in Deutschland sind heute aber kostenlos zu haben. Es fallen hier in der Tat keine Jahres- oder Monatsgebühren für Dich an. Trotzdem können bei kostenlosen Kreditkarten Gebühren für Transaktionen, Abhebungen oder Sollzinsen für deren Nutzung entstehen – beispielsweise, wenn Dein Konto zum Abrechnungszeitpunkt nicht gedeckt ist.

Typische Transaktionskosten sind Auslandsgebühren beim Einsatz der Kreditkarte außerhalb Deutschlands oder der Europäischen Union. Meist werden hier Gebühren von einem Prozent der Kreditsumme fällig oder ein Mindestbetrag von bis zu fünf Euro. Auch das Abheben von Bargeld an Geldautomaten kostet bei vielen Kreditkarten leider zusätzlich. Beim bargeldlosen Zahlungsvorgang selbst entstehen für Dich als Verbraucher aber keinerlei Kosten.

Wenn Du den Überziehungsrahmen Deiner Kreditkarte regelmäßig nutzt, solltet Du auf möglichst niedrige Überziehungszinsen achten. Alternativ empfiehlt sich hier aber gleich ein günstiger Klein- oder Sofortkredit mit deutlich niedrigeren Zinsen.