Onlinekredite sind schnell und unkompliziert, als Antragsteller erhälts du dein Geld oft innerhalb weniger Stunden oder Tage – für jeden Zweck. Doch sind viele Verbraucher beim Thema Kredit aus dem Intern skeptisch und bezweifeln die Seriosität so mancher Anbieter.
Gerade im Internet solltet solltest du als Verbraucher Kreditangebote aufmerksam prüfen und nicht blindlings einen Vertrag unterschreiben – auch wenn das Geld schnell und dringend benötigt wird. Seriöse Vergleichs-Plattformen werden stets von Fachleuten aus der Branche unterstützt, die Kreditkunden bei Bedarf näher beraten können. Was es beim Thema Kredite zu beachten gilt, zeugen euch folgende Fragen:
Onlinekredite beantragen: Wie erkenne ich einen seriösen Kreditanbieter?
Transparenz ist oberstes Gebot! Webseiten von Kreditvergleichen bzw. Kreditgebern sollten über ein aussagekräftiges Impressum, ausführliche und vollständige Kontaktdaten, Angaben zur Rechtsform, Vertreter, Registereintrag und Umsatzsteuer-Identifikationsnummer verfügen. Ein weiteres Merkmal seriöser Anbieter sind umfassende AGB sowie hinweise zum Datenschutz nach DS-GVO.
Für Kreditinteressierte ein Muss sind ist auch der Erhalt aller Unterlagen im Zusammenhang mit dem geplanten Kredit – vorab und vollständig zur Prüfung. Der Antragsablauf muss übersichtlich und klar, einzelne Schritte verständlich erklärt sein. Bei Fragen sollten erfahrene Kreditberater einfach erreichbar sein, entweder per Telefon, per Mail oder im Chat.
Seriöse Kreditanbieter legen weiterhin größten Wert auf eine Bonitätsprüfung und Sicherheit bei der Identifikation von Kreditkunden. Hierzu gilt in der Regel ausreichendes Einkommen samt Bonitäts-Check bei der Schufa. Beim Identitäts-Check kommen entweder das klassische Postident-Verfahren oder, – heute online eher die Regel – das Videoident-Verfahren zum Einsatz.
Onlinekredite beantragen: Muss ich bei einer Online-Kreditanfrage Bearbeitungsgebühren zahlen?
Nein – grundsätzlich nicht! Bei seriösen Kreditanbietern fallen vor Kreditabschluss keinerlei Kosten für den Interessenten an. Vorab dürfen keine Bearbeitungskosten oder sonstige Gebühren erhoben werden – der Service bei Online-Krediten ist heute in aller Regel komplett kostenfrei.
Verlangen Kreditvermittler oder auch Banken im Vorfeld der Kreditvergabe Geld von Interessenten, ist dies unseriös. Hier heißt es: Nach einer Kredit-Alternative umsehen!
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Onlinekredite beantragen: Warum und wie prüfen Banken meine Bonität?
Bei der Bonitätsprüfung holen Banken in einer Auskunftei Informationen zu deinem bisherigen Zahlungsverhalten als Kreditnehmer – dies geschieht in der Regel bei der Schufa im Rahmen der sogenannten Bonitätsauskunft. Mit Hilfe dieser Angaben macht sich die Bank ein Bild über die Zahlungsfähigkeit und Zahlungsbereitschaft des Antragstellers, um das Risiko eines Zahlungsausfalls sowie den möglichen Kredit-Zinssatz zu ermitteln.
Grundsatz: Je höher das mögliche Risiko eines Zahlungsausfalls, desto höher der Zinssatz. Unter Umständen lehnen Banken eine Kreditvergabe sogar komplett ab. Wichtig: Wird eine Kreditvergabe abgelehnt, muss dies bei einer anderen Bank nicht genauso sein. Also: Möglichst mehrere aktuelle Kreditangebote einholen und sich mit den Kreditbedingungen auseinandersetzen!
Onlinekredite beantragen: Was muss ich tun, um passende und gute Kreditangebote zu erhalten?
Eines vorweg: Immer wahrheitsgemäße Angaben auf der Vergleichsplattform machen – diese gelten als Grundlage der Kreditofferten. Wer falsche Angaben macht, erhält meist unpassende Kreditangebote – am Ende werden Kredite angezeigt, die man so gar nicht bekommen kann.
Dokumente und Informationen werden für eine Kreditanfrage: Als potenzieller Kreditnehmer gibt’s du in der Antragsstrecke deinen Kreditwunsch an – zusammen mit Informationen zu Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Hinzu kommen personenbezogene Angaben wie Einkommen, Wohnsituation und Beruf. Auf dieser Basis werden aktuelle Kreditangebote passender Banken ermittelt.
Richtige Übermittlung von Unterlagen an den Kreditgeber: Unterlagen müssen grundsätzlich vollständig sein. Das jeweilige Dokument sollte nicht abgeschnitten oder geschwärzt sein und am besten immer im richtigen Format gesendet werden. Banken empfehlen meistens eine PDF-Datei, notfalls reicht eine JPEG Datei aus. Dokumente, die von dir als Kunden unterschrieben werden müssen, sollten immer direkt an die Bank versendet werden. Bei Kontoauszügen auf richtige Reihenfolge achten, bei Gehaltsnachweisen immer alle Seiten mitversenden vergessen, auch wenn nichts Relevantes darinsteht.
Wichtig: Du solltest immer aktuelle Dokumente senden – als Faustregel gilt: nicht älter als 6 Monate.
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Soll ich erforderlichen Nachweise per Post oder online verschicken?
Der große Vorteil von Online-Krediten: Sie können komplett online abgeschlossen und jeder einzelne Schritt digital durchgeführt werden. So musst du als Kreditnehmer nicht zwingend Originalunterlagen zur Post bringen, sondern kannst Kreditantrag und alle Unterlagen in Kopie online übermitteln. Auch die Identifikation per Videoident beschleunigt den Vergabeprozess.
Vorteil einer Finanzierung am Computer, Tablet oder Smartphone: Ein schnellstmöglicher Kredit-Abschluss. Bei manchen Banken dauert es von der Antragstellung bis zur Auszahlung keine 48 Stunden!
Onlinekredite beantragen: Welche Vorteile bietet mir ein Online-Kreditvergleich?
Beim Online-Kreditvergleich hast du als Kreditinteressent die Möglichkeit, innerhalb kurzer Zeit viele verschiedene Angebote unterschiedlicher Banken auf einen Blick zu sehen. Durch die systematische Aufbereitung der Kreditdaten lassen sich die verschiedenen Angebote unkompliziert miteinander vergleichen. Zudem sind Online-Kreditvergleiche an jedem Tag rund um die Uhr möglich – mit Smartphone, Tablet oder PC. Lästige Banköffnungszeiten interessieren moderne Kreditkunden heute nicht mehr!
Hat der Kreditvergleich im Internet Einfluss auf meine Bonität?
Beim Kreditvergleich wird zunächst eine sogenannte Konditionsanfrage durchgeführt. Diese wirkt sich nicht auf die Bonität aus, sondern ist Schufa-neutral. Sobald du deinen Kreditvertrag unterschrieben und beim Kreditgeber einreichst, stellst du tatsächliche Kreditanfrage gestellt – nur diese wird auch von der Schufa registriert und fließt in die Berechnung deines Bonitäts-Scores mit ein.
Seriöse Kreditgeber nehmen stets eine Bonitätsprüfung vor. Es besteht eine gesetzliche Verpflichtung dazu. Diese gesetzlich verankerte Bonitätsprüfung soll Verbraucher vor allem davor schützen, einen Kredit aufzunehmen, der zu groß für Ihre finanziellen Möglichkeiten ist. Bonitätsprüfungen werden also grundsätzlich und unabhängig von der Höhe des beantragten Kredits vorgenommen.
Onlinekredite beantragen: Bekomme ich trotz eines negativen Schufa-Eintrags einen Kredit?
In der Regel sehr schwer! Es gibt Möglichkeiten, einen Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag zu erhalten, weil Banken über die gesetzliche Verpflichtung der Bonitätsprüfung hinaus individuelle Kriterien bei der Kreditvergabe festlegen. Ein aktueller Kreditvergleich gibt Aufschluss darüber, ob für dich derzeit Chancen auf einen Kredit trotz Schufa-Eintrag bestehen.
Wie lange dauert meine Kreditvergabe online?
Die Kreditvergabe per Internet kann innerhalb kürzester Zeit erfolgen. Maßgeblich ist, dass du alle notwendigen Informationen eingereicht werden, die die Bank benötigt. Sind alle Unterlagen vorhanden, erfolgt die Bearbeitung meist innerhalb von ein bis zwei Bankarbeitstagen.
Bei Sofortkrediten, Eilkrediten, Blitzkrediten oder Minikrediten dauert es sogar nur wenige Stunden. Sobald dein unterschriebener Kreditantrag bei der Bank eingegangen und die Zusage erteilt wurde, landet das Geld umgehend auf deinem Konto.
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