Kredite in Zeiten der Corona-Krise

Kredite in Zeiten der Corona-Krise

In Betrieben, Geschäften und Restaurants gibt es Kurzarbeit. Freizeiteinrichtungen sind geschlossen. Im Zuge der Corona-Krise werden viele Menschen, sowohl privat als auch geschäftlich, in den nächsten Wochen ein geringeres oder gar kein Einkommen auf ihren Konten verbuchen. Was passiert in dieser Zeit mit Kreditschulden? Schließlich ist das Einkommensdefizit durch die aktuelle Lage nicht selbst verschuldet. So gehen die Banken in dieser Frage mit ihren Kunden um und das gilt für Privatkunden.

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Egal ob es privat der Ratenkredit fürs Eigenheim ist oder geschäftlich die Investition ins Unternehmen für Maschinen – Hunderttausende Menschen in Deutschland müssen sich zur Zeit die Frage stellen, wie sie in den nächsten Wochen ihre Kreditschulden tilgen können. Eine Not, die die Banken erkannt haben und darauf reagieren. Banken zeigen sich dabei vor allem Privatkunden gegenüber vorübergehend sehr kulant.

Bei Privatkunden, die Liquiditätsengpässe oder Kreditbedarfe zum Beispiel bei Kurzarbeit haben, gewähren Banken derzeit bei Ratenkrediten oft eine Zahlungspause. Danach verzichten diese auf eine erneute Kreditwürdigkeitsprüfung.

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Aufschub in der Corona-Krise: Verbraucher können Kredite stunden – so geht’s

Seit April können Bankkunden Zahlungen für Kredite für drei Monate aufschieben. Voraussetzung: Sie sind von der Corona-Krise betroffen.

Welche Kreditverträge und Zahlungen kommen für die Stundung in Frage?

Es kommen Darlehensverträge in Frage, die vor dem 15. März 2020 abgeschlossen wurden. Das mögliche Aufschieben gilt nur für Privatkredite. Mögliche Stundungen beziehen sich dabei auf Rückzahlungs-, Zins- und Tilgungsleistungen eines Darlehensvertrages. Darlehensverträge von Unternehmen zu gewerblichen Zwecken sind von der Regelung ausgeschlossen.

Kann jeder nun seine Kreditzahlungen stunden?

Nein. Verbraucher müssen durch die Corona-Krise in Zahlungsschwierigkeiten geraten sein. Sie müssen nachweisen, dass sie ihren Lebensunterhalt – oder den ihrer Familien – durch die Rückzahlungen nicht mehr bestreiten können.

Was musst Du als Verbraucher für einen Zahlungsaufschub tun?

Zuallererst solltest Du das Gespräch mit seiner Bank suchen. Wer betroffen ist, muss seiner Bank einen Nachweis zeigen, dass er oder sie Einnahmeausfälle durch die   derzeitige Situation hat. Das kann beispielsweise die Bestätigung des Arbeitsgebers für Kurzarbeit sein.

Wie lange kannst Du Deine Zahlungen aufschieben?

Stunden kannst Du diese Zahlungen zunächst für drei Monate, also ab dem 1. April bis zum 30. Juni 2020. Der Gesetzgeber hat aber die Möglichkeit, den Zeitraum zu verlängern, sollte das im Fortgang der Krise nötig erscheinen.

Wenn Du Dich als Verbraucher mit ihrer Bank auf nichts Anderes verständigst, verlängert sich der Zeitraum des Darlehensvertrages am Ende um die Dauer der Stundung. Auch alle anderen Fälligkeiten des Vertrages verschieben sich entsprechend.

Fallen für die Zeit der Stundung Zinsen für Dich an?

Nein. Denn durch die Stundung gerätst Du als Kunde nicht mit Zahlungen nicht in Verzug. Deswegen schulden Verbraucher für die aufgeschobenen Ansprüche keine Zinsen. Auch dürfen Banken und Sparkassen von der Stundung betroffene Kreditverträge nicht kündigen.

Kannst Du auch später noch Zahlungen stunden?

Ja. Wer also am Anfang nicht reagiert, kann eine Stundung während der kommenden drei Monate für den Rest der Zeit noch beantragen. Bereits geleistete Zahlungen allerdings kann man dann nicht zurückfordern.

Soll ich mit meiner Bank einen Vertrag aushandeln?

Dazu kannst Du nicht gezwungen werden. Verbraucherschützer warnen davor, voreilig neue Verträge oder Zusatzvereinbarungen zu unterschreiben. Dies ist auch nicht nötig, weil ein gesetzlicher Anspruch auf das Stunden der Darlehenszahlungen besteht, wenn man die Voraussetzungen erfüllt.

Kann mir die Bank eine Stundung verweigern?

Nur in Ausnahmefällen. Dann etwa, wenn das Vertragsverhältnis wegen schwerwiegender Pflichtverletzungen oder missbräuchlichem Verhalten von Seiten des Verbrauchers gestört wird.

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KfW-Corona-Hilfe: Kredite für Unternehmen

Bei Unternehmen und Mittelständlern sichern viele Kreditinstitute die Liquiditäts- und Kreditversorgung zusätzlich ab. Der Fokus der Commerzbank liegt dabei nicht zuletzt auf dem neu aufgesetzten KfW-Corona-Programm.

Corona-Krise: Hilfsprogramm der Bundesregierung läuft an

Die Milliarden aus dem Programm, das die Bundesregierung aufgelegt hat, leiten die Kreditinstitute also an ihre Kundinnen und Kunden weiter. Jeder Fall wird aber von den Hausbanken einzeln entschieden.

Nach Auskunft des Bundesverbands Deutscher Banken werden die Bedingungen beziehungsweise Konditionen immer individuell gestaltet. Das betrifft sowohl die Kreditvergabe in der Corona-Krise als auch die Stundung von Ratenzahlungen. Sowohl Privat- als auch Geschäftskunden müssen also gezielt das Gespräch mit ihrer Bank suchen. Das bestätigt auch Gunnar Bertram, der Vorstandsvorsitzende der Volksbank Chemnitz, der zweitgrößten Genossenschaftsbank in Ostdeutschland.

Pauschale Lösungen machen keinen Sinn. Jeder Fall ist individuell, und jeder Fall will besprochen werden. Dies tun bereits viele Banken und treffen aktuell sehr zeitnah Lösungen zur Sicherung der Liquidität ihrer Kunden.

Oberste Priorität der Banken ist es jetzt sicherzustellen, dass Privatpersonen wie Unternehmen über ausreichend Liquidität in schwierigen Zeiten verfügten.

Jetzt neu: Unser Kreditlexikon

Hier findest Du wichtige Begriffe und nützliche Informationen rund um die Themen Kredit, Darlehen und Baufinanzierung: von Ablösesumme bis Zwangsversteigerung.

 

Corona-Krise: Individuelle Lösungen mit der Hausbank finden

Die Risikoeinschätzung bei Kredit- und Stundungsanfragen obliegt dabei jeder Bank selbst. Somit haben jene Kunden die besseren Karten, die regelmäßige Einnahmen und positive Bilanzen in den zurückliegenden ein bis zwei Geschäftsjahren vorweisen können.

Kreditkrise: Zusammenarbeit von Kreditinstituten und KfW

Was die Bearbeitungszeiten aktueller Krisen-Anfragen betrifft, so braucht die KfW nach Angaben zahlreicher Banken momentan circa vierzehn Tage. Geldinstitute berichten von ersten positiven Erfahrungen mit regional zuständigen Bürgschaftsbanken. Dort werden erste Fälle durchaus bestätigt und Liquiditätsanträge von Kunden weitergeleitet.

Mit KfW und anderen Instituten sind Banken dabei, Themen auszudiskutieren und zu testen. Trotz allem geben Banken-Chef vielfach zu bedenken, dass es natürlich immer einen kleinen Moment braucht, bis politische Zusagen auch in der praktischen Arbeit ankommen.

Die Räder in Sachen Kredit in der Corona-Krise drehen sich also. Dennoch ist Geduld von Unternehmen und Verbrauchern gefragt. Egal ob privat oder geschäftlich: Jeder sollte bei Zahlungsengpässen seine persönliche Lage gezielt mit seiner Hausbank besprechen.

 

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