Nach EuGH-Urteil ‚Äď Verbraucherkredite jetzt k√ľndigen!?

Nach EuGH-Urteil ‚Äď Verbraucherkredite jetzt k√ľndigen!?

Verbraucherkredite k√∂nnen leichter widerrufen werden ‚Äď so der Europ√§ische Gerichtshof in seinem j√ľngsten Entscheid. Doch wenn du deinen Darlehensvertrag k√ľndigen m√∂chtest, hei√üt es: Augen auf!

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Im Herbst 2020 hat Familie R. einen Van mit Verbrennungsmotor im Wert von 36.000 Euro zu rund zwei Prozent erworben. Den Kauf hat er √ľber den Finance Center seines Autohauses finanziert – mithilfe eines Autokredits. Mittlerweile viel zu teuer, wie der 46-j√§hrige Fachangestellte feststellt. Auch mit der Wahl des Benziners ist er ungl√ľcklich ‚Äď schlie√ülich gibt es mittlerweile umweltfreundliche Elektro- oder Hybridfahrzeuge samt satter staatlicher F√∂rderung.

Verbraucherkredite k√ľndigen: warum eigentlich nicht?

Nun k√∂nnte er das Auto einfach auf dem Gebrauchtmarkt verkaufen ‚Äď wird mancher jetzt sagen. Dabei w√ľrde die Familie aber einen gro√üen Verlust machen. Wirtschaftlich sinnvoller erscheint es da, den Kreditvertrag zu widerrufen und das Gesch√§ft r√ľckg√§ngig zu machen. Dabei setzt der Familienvater zweier Kinder gro√üe Hoffnungen in das j√ľngste Urteil des Europ√§ischen Gerichtshofs (EuGH) zu Verbraucherkrediten: Das kommt ihm durchaus entgegen.

Verbraucherkredite k√ľndigen: Banken m√ľssen konkreter werden

Vor einigen Wochen hatten die Richter des Europ√§ischen Gerichtshofes (EuGH) geurteilt, dass viele Kreditvertr√§ge l√ľckenhaft und f√ľr Laien nicht zu verstehen sind. Deshalb k√∂nnten sie widerrufen werden. Auch der Vertrag von Familie R. ist vage formuliert, findet sie nach einem Termin bei ihrem Rechtsberater. Wenn wir unsere monatlichen Kreditraten nicht fristgerecht zahlen w√ľrden, w√ľssten wir nicht, welche Verzugszinsen das nach sich ziehen w√ľrde ‚Äď im Vertrag steht nur eine Berechnungsformel.

Die Banken m√ľssten einen konkreten Zinssatz angeben, forderten die Richter beim EuGH. Auch andere Pflichtangaben fehlten oft; etwa dazu, wie die sogenannte Vorf√§lligkeitsentsch√§digung berechnet werde, also die Geb√ľhr f√ľr die vorzeitige Beendigung eines Darlehensvertrags. Schlie√ülich k√∂nnten Geldh√§user auch nicht nur auf eine Schlichtungsstelle und ihre Internetseite verweisen.

Um das Gesch√§ft r√ľckabzuwickeln, hat die Familie ihren Anwalt beauftragt. Zurecht: Viele Verbraucher melden sich derzeit, um Kreditvertr√§ge √ľberpr√ľfen zu lassen ‚Äď vor allem auch Menschen, deren Fahrzeuge vom Dieselskandal betroffen sind. Anwenden l√§sst sich das h√∂chstrichterliche Urteil aber nicht nur bei Krediten zur Finanzierung von Autos, sondern auch bei allerlei anderen Konsumg√ľtern.

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Verbraucherkredite k√ľndigen Kredit-Check: Wie komme ich an ein g√ľnstiges Darlehen?

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Verbraucherkredite k√ľndigen: viele Altvertr√§ge sind anfechtbar

Entscheidend ist, dass du als Verbraucher, wenn du etwa Elektroger√§t, M√∂bel oder beim Autoh√§ndler ein Auto gekauft hast, direkt dort den Kredit zur Finanzierung abgeschlossen hast. Nur dann kannst du den Kreditvertrag widerrufen und das Gesch√§ft r√ľckg√§ngig machen. Das ist sogar noch bei alten Vertr√§gen m√∂glich, die du vor mehr als zehn Jahren abgeschlossen hast.

Bei der R√ľckabwicklung bekommst du als Kreditnehmer alle Raten zur√ľck, die du bisher einbezahlt hast. Daf√ľr gibst du die auf Pump finanzierte Ware zur√ľck. Da du diese vermutlich gebrauchst hast, ist sie nat√ľrlich weniger wert.

Wie dieser Wertverlust zu berechnen ist und ob du als Verbraucher daf√ľr √ľberhaupt aufkommen musst, ist bisher noch umstritten und von den Gerichten nicht abschlie√üend gekl√§rt.

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Verbraucherkredite k√ľndigen: in der Krise teure Kredite einfach k√ľndigen?

Das EuGH-Urteil ist ein Meilenstein in der Rechtsprechung ‚Äď als Verbraucher hast du nun deutlich bessere Chancen, aus √ľberteuerten Darlehensvertr√§gen auszusteigen. Viele verdienen in der anhaltenden Corona-Krise weniger und die Raten f√ľr laufende Kredite werden oft zu teuer. Viele Verbraucher wollten einfach mithilfe des EuGH-Urteils aus einem Kreditvertrag herauskommen, ohne eine Vorf√§lligkeitsentsch√§digung leisten zu m√ľssen.

Wenn Banken einen Vergleich anbieten, kann es schnell eine L√∂sung geben. Allerdings streiten viele Geldh√§user aktuell um die H√∂he der R√ľckzahlung. Schwieriger ist es, wenn deine Bank den Widerruf verweigert. Hier hilft vielfach nur der Gang vor ein Gericht ‚Äď und das kann dauern.

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Verbraucherkredite k√ľndigen: Verbraucher drohen dennoch Kosten

Verbraucherzentralen in Deutschland d√§mpft derweilen die Euphorie mancher Anwaltskanzleien. Das EuGH-Urteils sei zwar ein Einfallstor f√ľr einen Widerruf, aber es bleibe abzuwarten, wie der deutsche Bundesgerichtshof (BGH) mit dem Urteil letztlich EuGH umgeht. Viele Autokredite der Banken hat der BGH in letzter Zeit f√ľr rechtm√§√üig erkl√§rt.

Banken und Sparkassen werden also weiterhin Gegenwehr zeigen, was f√ľr Verbraucher durchaus ein gewisses Risiko ist. Hohe Anwalts- und Gerichtskosten sind wahrscheinlich, hier solltest du als Verbraucher eine gute Rechtsschutzversicherung oder entsprechende R√ľcklagen haben. Ob diese dann alle Kosten abdeckt und sich ein Widerruf lohnt, muss von Fall zu Fall genau abgekl√§rt werden. Wichtig: Immer vorab professionell beraten lassen.

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