Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten

Baufinanzierung in Corona-Zeiten – steigende Preise, mehr Digitalisierung

Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Laut Statistischem Bundesamt steigen die Immobilienpreise auch während der Corona-Krise weiter an. Viele Häuslebauer erhoffen sich Sicherheit mit den eigenen vier Wänden – der Wunsch nach Wohneigentum zählt offenbar mehr denn je. Infos zur Baufinanzierung in Corona-Zeiten.

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Lange zeit gab es die  Hoffnung, dass die Corona-Krise würde zumindest die horrenden Preissteigerungen der vergangenen Jahre am Immobilienmarkt in Deutschland dämpfen. Dem ist laut  den neuersten Zahlen des Statistischen Bundesamtes offenbar nicht so. Im Gegenteil: Häuser und Eigentumswohnungen sind in vielen Städten und Gemeinden auch in den vergangenen Monaten teurer geworden. Laut dem Statistischen Bundesamt stiegen die Immobilienpreise im zweiten Quartal um 5,6 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Deine Topics zum Thema Baufinanzierung in Corona-Zeiten

  • Banken prüfen in Corona-Zeiten bei Finanzierung durchaus genauer
  • Ausreichend Eigenkapital ist beim bei Immobilienkauf das A und O
  • Die eigene Immobilie allein sichert noch nicht die Altersvorsorge
  • Besonders jetzt gilt: die Angebote zur Baufinanzierung genau vergleichen
  • Im Fokus: Dank Corona wird digitale Baufinanzierung bald Realität

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Einige Banken in Deutschland prüfen bei Finanzierungen genauer

Die Nachfrage bei Immobilienfinanzierungen ist weiter ungebrochen. Vielfach weisen Baufinanzierer aktuell sogar Bestmarken bei Baukrediten auf. Und auch das Angebot der Banken ist in der Corona-Zeit nach wie vor groß, die meisten haben ihre Kredit-Bedingungen dabei kaum verändert.

Mit Blick auf das Eigenkapital der Kreditkunden wird allerdings in Zeiten von Corona durchaus  genauer geprüft.  Zudem verlangt die ein oder andere Bank höhere Zinsaufschläge bei Finanzierungen von Haus oder Wohnung mit wenig Eigenkapital.  Und: Falls überhaupt kein  Eigenkapital vorhanden ist, übernehmen Banken eine Finanzierung mitunter auch gar nicht mehr. Baufinanzierungen ohne Eigenkapital – sogenannte Vollfinanzierungen – sind in Zeiten von Corona deutliche seltener geworden.

digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Genügend Eigenkapital beim Immobilienkauf ist entscheidend

Aus Sicht der Verbraucherzentrale Bayern stehen Finanzierungen gänzlich ohne Eigenkapitalanteil ohnehin auf wackeligen Beinen. Experten raten: 30 bis 40 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital sollten Bauherren möglichst mitbringen, damit eine Immobilie wirklich zu den aktuell günstigen Zinssätzen am Markt finanziert werden kann.

Außerdem sollten die Kaufnebenkosten nicht unterschätzt werden: Bis zu zehn Prozent der Gesamtsumme können für Notar, Makler oder Grunderwerbsteuer fällig werden. Am häufigsten übersehen wird laut dem Finanzexperten aber ein anderer Aspekt – die Vorsorge fürs Alter.

digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Trotz Sicherheit ist die eigene Immobilie allein keine Altersvorsorge

So vergessen viele Bauherren, dass man neben der gesetzlichen Rente ein zusätzliches Einkommen im Alter braucht.  Ein Haus oder eine Wohnung allein sind noch lange keine ausreichende Altersvorsorge. Schließlich soll später Monat für Monat auch genügend Geld übrig sein, um das Leben in den eigenen vier Wänden zu genießen. Wichtig bei jeder Baufinanzierung ist daher ein Finanzplan, der den gesamten finanziellen Bedarf einschließt. Dabei gehört zur Planung auch, die einzelnen Angebote genau zu vergleichen. Selbst kleinste Unterschiede beim Effektivzins können bei höheren Summen über die Jahre viele Tausend Euro einsparen.

Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Gerade jetzt Angebote zur Baufinanzierung genau vergleichen

Das zeigt ein typisches Beispiel mit der Darlehenssumme von 300.000 Euro und einer Laufzeit von 25 Jahren: Fallen bei einem Effektivzins von einem Prozent über die Jahre insgesamt rund 39.200 Euro an Zinsen an, sind es bei 1,3 Prozent bereits rund 51.500 Euro. Somit lassen sich sage und schreibe mehr als 12.000 Euro einsparen – da lohnt der kurze Online-Vergleich bei den Bauzinsen

Wichtig: Ein Vergleich lohnt sich nicht nur bei Neuverträgen. Auch nach einigen Jahren lassen sich mit einem Anbieterwechsel oft ein paar Euro herausholen. Oder eine Absicherung mit einem aktuell günstigen Forward-Darlehen für die spätere Anschlussfinanzierung.

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Quelle: Baufinanzierung leicht gemacht / YouTube

Im Fokus: Digitale Baufinanzierung könnte bald gängige Praxis sein

In naher Zukunft soll eine Immobilienfinanzierung komplet digital beantragt werden können. Das wirft viele Fragen auf und ist längst nicht allen Verbrauchern geheuer. Fünf wichtige Fragen und Antworten zur digitalen Baufinanzierung  findest Du hier:

Wie kannst Du Deine Baufinanzierung richtig ermitteln und berechnen?

Für Diech als Immobilienkäufer bieten Banken heute einfache und leistungsfähige Online-Kreditrechner. Diese sind der willkommene digitale Prozesseinstieg, um eine Ahnung über Deine Finanzkraft und die Wirkungen einer Fremdfinanzierung zu bekommen. Neben dem klassischen Baufinanzierungs-Vergleich unterstützen Dich hierbei  Haushaltsrechner, Miet- oder Kauf-Rechner sowie Zins- und Tilgungsrechner.

Wie reichst Du alle relevanten Unterlagen ein?

Das Einreichen von relevanten Dokumenten erfolgt in mehr als 75 Prozent in elektronischer Form von E-Mails. Diese führen nicht unbedingt zu einem problemlosen digitalen Prozess. Intelligente digitale Zugangsportale, in welche Du als Kunde Deine Unterlagen hochladen kannst, schaffen eine deutliche Vereinfachung und Zeitersparnis der Prozesse.

Wie funktioniert die Kreditentscheidung und Deine Bonitätsprüfung?

Nach Einreichen des digitalen Antrags erfolgt eine automatische Rückmeldung. Als Kunde kannst Du Dich über ein direktes Feedback einschließlich Informationen für die nächsten Schritte freuen. Dabei kann auf die Einreichung von Dokumenten zur Überprüfung von Einkommen und Ausgaben dank direktem digitalen Kontoblick der Bank zu einem großen Teil verzichtet werden.

Wie leistest Du Deine elektronische Unterschrift?

Nachdem Dir das Darlehensangebot als Käufer vorliegt, wird der Vertragsabschluss mit Hilfe der Video-Authentifizierung und einer digitalen Signatur ebenfalls online erledigt. Denn die eIDASVerordnung erlaubt bereits seit  2017 die eSignatur als rechtsgültige elektronische Unterschrift. Die Sicherheit der Prozesse wird durch zertifizierte Drittanbieter gewährleistet. Der Weg zur Filiale entfällt und spart Dir einiges an Zeit. Bei der Eröffnung eines Kontos werden Authentifizierung per Video und digitale Signatur von zahlreichen Bankinstituten angeboten. Nun gilt es, die Technologien auch für die Finanzierung von Immobilien bereitzustellen.

Wie funktioniert das digitale Management Deiner Dokumente?

Ein zusätzlicher positiver Effekt eines digitalisierten Finanzierungsprozesses liegt im Vermeiden von Fehlern. Prüfungen auf Vollständigkeit oder den korrekten Zustand erfolgen nach dem japanischen Prinzip namens „Poka Yoke“: Jede Eingabe wird sofort durch automatische Kontrollmechanismen geprüft. Mögliche Fehler müssen verbessert werden, um zum nächsten Schritt des Prozesses zu gelangen. Eine spätere manuelle Kontrolle vor Darlehensvalutierung ist nicht erforderlich.

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