Pleite durch Corona – was passiert mit Deinem Kredit?

Pleite durch Corona: kurzfristiger Dispokredit, Abrufkredit oder Rahmenkredit hilft

Das Auto ist defekt, die Waschmaschine gibt den Geist auf, der Küchenherd bleibt kalt. Fehlt für die Reparatur Corona bedingt das Geld und ist Dein Finanzpolster aufgebraucht kann der Dispokredit hier schnell helfen.

Dispo oft sehr teuer: Banken lassen sich den Dispo oft mit sehr hohen Zinsen bezahlen. Bis zu 14 Prozent Zinsen kann ein Dispokredit pro Jahr Kosten. Hast Du beispielsweise im Schnitt 1.000 Euro beansprucht, zahlst Du aufs Jahr gerechnet knapp 140 Euro an Zinsen. Nur gute Online-Girokonten bieten hier geringere Zinssätze für Überziehungen.

Abrufkredit oder Rahmenkredit als Alternative: Zum Vergleich: Bei einem modernen Abrufkredit oder Rahmenkredit mit beliebiger Laufzeit zahlst Du meist nicht einmal einen Bruchteil an Zinsen. Diese sind genauso flexibel, stehen nach einmaliger Vereinbarung immer parat und lassen sich je nach aktuellem Budget bequem zurückzahlen

Tipp: Schnellstmöglich Kosten senken. Brauchen es bestimmte Abos, Versicherungen oder gar Einkäufe nicht zwingend, dann pausiere oder kündige diese schnellstmöglich. Banken bieten bei längerer Überziehung des Girokontos meist automatisch kleinere Ratenkredite an, um und Kosten zu sparen. Auch ein günstiger Online-Ratenkredit kann eine Alternative sein.

Pleite durch Corona: Kreditkarte mit Raten-Option kann helfen

Kleinere Summen lassen sich auch mit einer Kreditkarte bezahlen – fast alle Banken bieten zudem Raten-Optionen auf den Einkauf mit Kreditkarte oder bei der Kreditkarten-Abrechnung an. So kannst Du die ausstehende Summe in bequemen Monatsraten abbezahlen.

Kartenlimit günstiger als Dispo: Solche Angebote sind in Regel wesentlich günstiger als der Dispokredit. Dennoch musst Du die einzelnen Kreditkarten vergleichen, deren Vertragsdaten genau lesen und nachrechnen, welche Kosten auf Dich zukommen können.

Tipp: Viele Banken nennen diesen Service Teilzahlung oder Kreditkartenstreckung, weil Sie eine Summe in mehreren Raten bezahlen. Die Zinsen liegen in der Regel zwischen fünf und 12 Prozent. Kreditkarten von Top-Online-Anbietern sind hier konkurrenzlos günstig.

Pleite durch Corona: Kann meinen Kredit nicht mehr bedienen – was tun?

Kannst Du Deine Raten für die Baufinanzierung oder den Autokredit nicht mehr begleichen, weil der Dispo bereits überstrapaziert wurde, senden Dir die meisten Banken zunächst eine Zahlungserinnerung per Post zu. Ignorierst Du diese, folgt die erste Mahnung. In den meisten Fällen werden dann Bearbeitungsgebühren fällig.

Mahnungen unbedingt ernst nehmen: Spätestens nach der dritten Mahnung kann die Bank Deinen Kreditvertrag sogar kündigen: Du bekommst die Mahnung und ein Infoschreiben, in dem die mögliche Kündigung und deren Folgen angedroht werden. Zeitgleich bekommst du eine zweiwöchige Schonfrist, um die ausstehenden Raten doch noch zu überweisen.

Kündigung wird teuer: Zahlst Du auch diese Mahnung nicht, wird der Kredit gekündigt. Dann musst Du die komplette Kreditsumme – inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren – auf einen Schlag zurückzahlen.

Tipp: Viele Banken fackeln nicht lange. Schaltet Deine Bank bereits ab der zweiten Mahnung ein Inkassobüro ein, solltest Du so schnell wie möglich eine Schuldnerberatungsstelle aufzusuchen.

Pleite durch Corona: Kann meine Rate nicht mehr bezahlen – was tun?

So schlimm muss es nicht kommen. Zeichnet sich bereits ab, dass Du in finanzielle Schwierigkeiten kommen wirst, solltest Du frühzeitig mit Deiner Bank sprechen. Gemeinsam könnt ihr mögliche Lösungen besprechen aus der finanziell brisanten Lage herauszufinden – hier gibt es vielerlei Möglichkeiten.

Restschuldversicherung kann helfen: Hast Du beispielsweise eine Restschuldversicherung für Deinen Kredit abgeschlossen, kann diese die Zahlung der Kreditrate übernehmen. Restschuldversicherungen können unter anderem aktiviert werden, wenn Du unverschuldet – also zum Beispiel Corona bedingt durch Jobverlust, Quarantäne oder Krankheit arbeitslos geworden bist oder nach einem Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Die Versicherung übernimmt die Ratenzahlung (grundsätzlich) bis zu einem Zeitraum von 12 Monaten. Ab dem 13. Monat musst Du dann den Kredit selbst weiterbezahlen. Denn die Versicherung geht davon aus, dass Du in der Zwischenzeit einen neuen Job gefunden hast.

Tipp: Informiere Deine Bank rechtzeitig über die Restschuldversicherung – nicht selten kann es Monate dauern, bis diese tatsächlich die erste Rate überweist. Für die Übergangsphase solltest du parallel prüfen, ob zusätzlich eine Ratenpause für Deinen Kredit möglich wäre.

Ratenpause einlegen oder Rate stunden lassen: Bei kurzfristigen Finanzproblemen kann ebenso eine Ratenpause helfen. In dieser Zeit zahlst Du nur die fälligen Zinsen an die Bank – Deine Tilgung ruht. Sieht es finanziell wieder besser aus, nimmst du die Ratenzahlung einfach wieder auf. Komplette Ratenstundungen sind in der Regel maximal zwei Monate lang möglich.

Tipp: Unbedingt vorab bei Ratenpause oder Ratenstundung mit Ihrer Bank besprechen. Als Kreditnehmer kannst Du nicht einfach die Rate stoppen – hierzu braucht es vorab die Zustimmung Deiner Bank. Zudem kann Dein Berater nach Gründen fragen und wird vermutlich auch Belege einfordern.

Kreditrate reduzieren oder Umschulden: Sollte Dein monatliches Einkommen über längere Zeitraum nach unten rutschen oder gar ganz ausfallen, hilft es, die ausstehende Kreditsumme durch längere Laufzeit zu strecken und somit auch die Rate nach unten drücken. Zusätzlich kannst Du auch die Zinsen senken, indem Du Deinen Kredit auf ein günstigeres Darlehen umschuldest. Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere, wenn Du einen oder mehrere Kredite abbezahlst und dafür unterschiedlich hohe Zinssätze bezahlst. Du nimmst nur einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen auf und bezahlen damit alle alten Darlehen ab.

Tipp: Die Zinssätze sind in den letzten Jahren sehr stark gesunken. Daher lohnt sich eine Umschuldung deutlich mehr als eine einfache Senkung der bestehenden Monatsrate.

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Pleite durch Corona: Vorsicht vor Kredithaien

Schnelle unbürokratische Hilfe oder günstiger Schufa-freier Kredit – das klingt verlockend, ist es aber in den wenigsten Fällen. Verbraucherschützer warnen gerade in Zeiten von Corona sich blind auf solche Angebote einzulassen. Oft entstehen bei sogenannten Kredithaien zusätzliche Kosten und am Ende ist der Schuldenberg nur noch größer und die finanzielle Not noch schlimmer.

Cashper Minikredit ohne Schufa: Dass es kurzfristige Minikredite ohne Schufa-Abfrage auch seriös geben kann, zeigt das Beispiel Cashper. Cashper ist einer der wenigen deutschen Kreditinstitute mit Banklizenz, die Minikredite auch ohne Bonitätsprüfung und SCHUFA vergibt und das per flottem Onlineantrag und Sofortzusage am Handy innerhalb fünf Minuten. Bereits nach 24 Stunden steht hier das Kurzfrist-Darlehen ohne Vorleistung auf dem Konto zu Verfügung.

Cashper Minikredit zu 0 %: Ein monatliches Nettoeinkommen von mindesten 700 Euro ist hierzu nötig, um Summen von 100 bis 1.500 Euro bei Cashper ausgezahlt zu bekommen. Aktuell geht das als Kennenlern-Angebot sogar ohne Zinsen bei kompletter Tilgung bis zu 61 Monate lang.

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