SelbststĂ€ndig & Kredit – das musst du wissen

SelbststĂ€ndig & Kredit – das musst du wissen

Kredite fĂŒr SelbststĂ€ndige sind aktuell in der Corona Pandemie sehr gefragt – und oft dringend nötig. Als Unternehmer stellt sich die Frage, welche Kreditinstitute Finanzierungen anbieten und was die genauen Anforderungen sind.

Du bist SelbststĂ€ndige oder SelbststĂ€ndiger? Dann hast du vermutlich schon eigene Erfahrungen in Sachen Kreditzusage bei Banken gemacht. WĂ€hrend bei sozialversicherungspflichtig BeschĂ€ftigten das monatliche Einkommen immer gleich ist, mĂŒssen SelbststĂ€ndige und Freiberufler mit schwankenden Einnahmen und Provisionen kĂ€mpfen. Das macht es bei den Erfolgsaussichten auf Kredite nicht gerade leichter. Denn: In aller Regel gibt es nur unter bestimmten Voraussetzungen ein Darlehen von der (Haus)Bank.

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SelbststĂ€ndig & Kredit: Voraussetzungen fĂŒr die Kreditaufnahme

Und die sind meist nicht ohne: Als SelbststÀndige solltet ihr seit mindestens drei Jahren am Markt sein. Als Nachweis verlangen Banken in der Regel die EinkommenssteuererklÀrung der letzten drei Jahre, eine betriebliche Auswertung (BWA) sowie eine Gewinn- und Verlustrechnung und eine Aufstellung aktueller Verbindlichkeiten.

NeugrĂŒndung: Habt ihr euer Business neu gegrĂŒndet, muss der Bank einen Businessplan vorgelegt werden. Grundvoraussetzung fĂŒr eine erfolgreiche Kreditanfrage ist zudem immer eine sehr gute BonitĂ€t. Negative EintrĂ€ge etwa bei der Schufa oder ZahlungsrĂŒckstĂ€nde bei Baken fĂŒhren grundsĂ€tzlich zu einer Kreditablehnung. Dein Wohnsitz als Kreditsuchender muss ebenfalls in Deutschland liegen. Dringend nötig ist zudem ein deutsches Bankkonto.

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SelbststÀndig & Kredit: so steigen die Erfolgsaussichten

Ein weiterer wichtiger Punkt: Banken wollen ihre Kredite gerne optimal absichern. Reicht das Einkommen fĂŒr Kredite als SelbststĂ€ndiger nicht aus, steigern zusĂ€tzliche Sicherheiten die Erfolgsaussichten. Immobilieneigentum beispielsweise oder Vorsorgeguthaben an der Börse. Ein Luxusauto oder sonstige WertgegenstĂ€nde gehört ebenso zu den Sicherheiten, die euch als Kreditsuchende der Kreditzusage rasch nĂ€herbringen. Hilfreich sind zudem Mitantragsteller als weitere Antragsteller oder ein BĂŒrge.

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SelbststÀndig & Kredit: welche Banken kommen infrage?

Ja, es ist leider so: Nicht jede Bank in Deutschland vergibt Darlehen an SelbststĂ€ndige. Spezielle Filialbank und Kreditvergleichsportale im Internet sind hier die besten Anlaufstellen. Unter dem entsprechenden Suchbegriff „Kredit fĂŒr SelbststĂ€ndige“ werden euch hier Banken aufgelistet, die fĂŒr einen solchen Kredit bereit wĂ€ren.

Allerlei Kriterien fĂŒr einen guten Kredit: Bei einer Suchanfrage solltet euch nicht nur der effektive Jahreszins kĂŒmmern. Dieser ist zwar wichtig, aber auch die ĂŒbrigen Konditionen spielen eine große Rolle bei einem gĂŒnstigen Kredit. Als SelbststĂ€ndige und Freiberufler solltet ihr darauf achten, dass kostenlose Sondertilgungen möglich sind. Tilgungspausen sind ein weiteres wichtiges Kriterium – gerade dann, wenn die UmsĂ€tze mal wieder schwĂ€cher ausfallen.

Alternative Rahmenkredit: Eine Alternative zu einem herkömmlichen Kredit ist der sogenannte Rahmenkredit. In diesem Fall bekommt ihr als Kreditnehmer einen Kreditrahmen von eurer Bank zur VerfĂŒgung gestellt, den ihr jederzeit ganz oder teilweise nutzen könnt. In gewisser Weise hat dieser Ähnlichkeit mit einem Dispokredit auf dem Girokonto – die Zinsen allerdings sind dort deutlich

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SelbststÀndig & Kredit: Kredit von privat als Alternative

Eine gute Alternative zu herkömmlichen Banken sind die Kreditportale wie Smava, Auxmoney oder Younited Credit. Hier entscheiden nicht die Kreditinstitute ĂŒber einen Kredit, sondern Privatleute. Als Kreditsuchende mĂŒsst ihr fĂŒr solch einen P2P-Kredit euer Projekt entsprechend promoten – also detailliert darstellen. Die Kreditsumme bekommt ihr dann von mehreren Privatpersonen als euer Investor.

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GrundsĂ€tzlich wird auch hier eure aktuelle Schufa ĂŒberprĂŒft, aber die Richtlinien fĂŒr eine Kreditvergabe sind weit weniger streng, wie bei Banken oder Sparkassen. Und jeder einzelne Geldgeber kann letztlich fĂŒr sich entscheiden, ob er euer Projekt unterstĂŒtzen möchte oder nicht.

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SelbststÀndig & Kredit: unser Fazit zum Thema

Was bleibt als Fazit? Als SelbststĂ€ndige oder Freiberufler ist es nicht leicht, eine Kreditzusage bei Banken zu ergattern. Die Erfolgsaussichten steigen, wenn zusĂ€tzliche Sicherheiten vorhanden sind. Hierzu zĂ€hlen Sachwerte wie Immobilien, Luxusautos, wertvolle GemĂ€lde und dergleichen. Bei fehlenden Sicherheiten kann ein BĂŒrge oder Mitantragsteller eure Erfolgsaussichten steigern. Ein BĂŒrge haftet allerdings ĂŒber die komplette Restkreditsumme, wenn ihr Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen könnt. Das will wohl ĂŒberlegt sein.

Am Ende bleibt nur der Vergleich ĂŒber seriöse Internetportale, um die gĂŒnstigste Bank zu finden. Der effektive Jahreszins ist dabei nur ein Kriterium: kostenlose Sondertilgungen, Zahlpausen und Zinsbindung entscheiden hier mit.

Immer wichtig: Gut vorbereitet zum persönlichen GesprĂ€ch mit der Bank erscheinen, alle nötigen Unterlagen mitbringen und vorab die eigene BonitĂ€t checken. Denn ohne die lĂ€uft meist garnichts in Sachen gĂŒnstige Finanzierung fĂŒr SelbststĂ€ndige.

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FAQ Kredit als SelbststÀndiger

Können SelbststÀndige einen Kredit aufnehmen?

Prinzipiell können SelbststĂ€ndige einen klassischen Kredit aufnehmen, sei es fĂŒr berufliche oder private Zwecke. Da sie kein sicheres Einkommen haben, mĂŒssen sie dem Kreditgeber aber andere Sicherheiten bieten.

Wie bekomme ich ein Kredit fĂŒr SelbstĂ€ndige?

Bei Angestellten reicht als Sicherheit in der Regel der Einkommensnachweis der letzten sechs Monate. Die Hausbank ist hĂ€ufig der erste Ansprechpartner und Anlaufpunkt bei einem Kredit fĂŒr SelbststĂ€ndige und Freiberufler. P2P Plattformen bieten eine gute Alternative

Wie viel Kredit bekomme ich als SelbststÀndiger?

In den meisten FĂ€llen liegt der Finanzierungsbedarf bei mindestens 100.000 Euro. Bei solchen BetrĂ€gen erwarten die Banken Sicherheiten auf Seiten des Antragstellers und schauen bei SelbststĂ€ndigen besonders genau hin. Denn bei ihnen ist das Einkommen unregelmĂ€ĂŸiger als bei Angestellten oder Beamten.

Welche Unterlagen brauchen SelbstĂ€ndige fĂŒr einen Kredit?

Wer als SelbststĂ€ndiger oder Freiberufler einen Kredit beantragt, muss durch seine Einkommensnachweise belegen, dass er die monatlichen Kreditraten aufbringen kann. Mögliche Belege dafĂŒr sind:

  • Unterschriebene JahresabschlĂŒsse / Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre.
  • Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung.
  • Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre.