Neuer Kredit 2022: Welcher passt zu mir?

Neuer Kredit 2022: Welcher passt zu mir?

Gerade online lassen sich viele gĂŒnstige Kreditangebote finden. Doch welche passen zu deinen eigenen WĂŒnschen und was ist bei der Auswahl generell wichtig? Dein neuer Kredit 2022.

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War es vor einigen Jahren noch recht einfach, aus wenigen Krediten den geeigneten fĂŒr sich herauszufiltern, ist die Auswahl heute ziemlich unĂŒbersichtlich geworden. Hausbanken und Onlinebanken konkurrieren mehr denn je miteinander und bieten ihre Darlehen feil. FĂŒr dich als Verbraucher stellt sich die Frage: welcher Kredit passt wirklich zu mir? Und worauf kommt es bei der Kreditaufnahme an? Die Zinsen, die Laufzeit, auf besondere Leistungen? Dieser kleine Ratgeber hilft dir, den passenden Kredit fĂŒr deine Finanzierung 2022 zu finden.

Neuer Kredit 2022: Kosten durch Kreditvergleich minimieren

Ohne einen Online-Vergleich funktioniert die Kreditaufnahme heute nur noch schwer. Dank der vielen Kreditprodukte ist die Auswahl so ĂŒppig, dass es falsch wĂ€re, auf einen Vergleich zu verzichten. Ein Darlehen, welches uns auf Monate oder gar Jahre finanziell belastet, sollte passend und gĂŒnstig sein. Ein Kreditvergleich im Internet bietet dir nur viele Vorteile: 

Bester Überblick: Zuerst hilft der Vergleich, eine allgemeine Übersicht ĂŒber die Kredite und ihre Möglichkeiten zu erhalten. Die Vergleichsseiten sind simpel aufgebaut und leicht verstĂ€ndlich sind: Summe, gewĂŒnschte Laufzeit oder maximale Ratenhöhe lassen sich ebenso angeben, wie der nötige Verwendungszweck des Kredits. Letzterer ist wichtig, denn je nach Verwendung gibt es ZinsschnĂ€ppchen. Vielfach muss die Verwendung sogar nachgewiesen werden – beispielsweise zur Umschuldung, bei einem Autokredit oder fĂŒr eine Baufinanzierung.

Exakte Kosten: Wie hoch sind die Zinsen des Kredits? Die wohl wichtigste Frage. Allein auf die Beispiele solltest du dich aber verlassen, diese wenden sich meist werbemĂ€ĂŸig an die Musterkunden wenden. Wichtiger ist das gesetzlich geregelte reprĂ€sentative Beispiel. Aber auch die meist angegebene Zinsspanne ist wichtig – diese zeigt, wie niedrig der Zinssatz im besten und wie hoch er im schlechtesten Fall ist. 

Wichtige Kreditdetails: Auch diese sind von Interesse. In den Detailangaben der jeweiligen Anbieter im Kreditvergleich finden sich beispielsweise Hinweise, ob ein Kredit fĂŒr SelbststĂ€ndige oder Personen in der Probezeit gedacht sind. Welche Sondertilgungen möglich sind, oder ob Banken Ratenpausen bei der RĂŒckzahlung gestatten.

Tipp: Über die VergleichsĂŒbersicht samt Details lassen sich eigene Favoriten schnell herausfiltern und verschiedene Kreditangebote problemlos einholen. Online vergleichen spart also Zeit, Nerven und im Idealfall eine Menge Geld. Wichtig: Das endgĂŒltige Kreditangebot kann erst nach einer direkten Anfrage, nachdem deine persönliche finanzielle Situation und BonitĂ€t von der Bank gecheckt wurden. 

Neuer Kredit 2022: Laufzeit richtig wÀhlen

Fakt ist: jeder Monat mehr Laufzeit verursacht höhere Kosten. Dennoch ist es ein Trugschluss, die Laufzeit zu kurz zu wÀhlen. GrundsÀtzlich gilt: 

Passende Laufzeit: Per Haushaltsrechnung, die Einnahmen, Ausgaben und einen Puffer beinhaltet, lĂ€sst sich die mögliche Kreditrate sinnvoll bestimmen. Nur diese Rechnung zeigt, welche Laufzeit sich fĂŒr dich selbst eignet. 

Kurze Laufzeit: Diese bietet Vorteile bei den Zinskosten, kommt jedoch mit hohen Monatsraten daher. Hier zu hoch zu pokern, kann am Ende finanzielle Probleme bedeuten – wenn du die Rate nicht mehr bedienen kannst.

Lange Laufzeit: Diese bietet niedrige Monatsraten, dafĂŒr aber höhere Zinsen. Eine zu lang gewĂ€hlte Laufzeit wird von Banken zudem meist nicht gerne gesehen, denn sie bedeutet langes zeitliches Risiko. Am besten einen guten Mittelweg finden. 

Tipp: Es gibt viele Kredite, die allgemein mit einer gĂŒnstigen Monatsrate werben: Ballonfinanzierungen mit sehr hohe Schlussrate, Eilkredite oder Sofortkredite mit ĂŒbertriebenen Zinsen, oder Kredite ohne Schufa und BonitĂ€tsprĂŒfung. Genau hinsehen und vergleichen lautet die Devise.

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Neuer Kredit 2022: alle Sondertilgungsmöglichkeiten nutzen

Ein guter Kreditvertrag fußt heute lĂ€ngst nicht mehr allein auf monatlicher Rate und festgelegter Laufzeit. Banken sind mittlerweile recht flexibel und setzen Sondertilgungsmöglichkeiten automatisch fest in den Vertrag hinein. Bas bedeutet das fĂŒr dich? 

Sondertilgungen: JÀhrlich sollte wenigstens eine Sondertilgung kostenlos möglich sein. Viele Direktbanken schrÀnken die Sonderzahlung nicht in ihrer Höhe oder Anzahl ein.

FrĂŒhzeitige Tilgung: Auch die vorzeitige Ablöse wird immer hĂ€ufiger kostenfrei in den Vertrag aufgenommen. Je nach Bank kann es sein, dass die vorzeitige Ablöse des gesamten Kredits erst ab einem bestimmten Zeitpunkt kostenfrei möglich ist. Werden dennoch Kosten fĂ€llig, sind diese gesetzlich genau geregelt.

Tipp: Sondertilgungen sind immer nĂŒtzlich und sollten in jedem Kreditvertrag stehen. Dank Gehaltserhöhung, ĂŒppigem Bonus oder Erbschaft lĂ€sst sich der Kredit teilweise oder ganz frĂŒher abbezahlen. Als Verbraucher solltest du vorab genau hinschauen, welchen Vertrag du unterschreibst.

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Neuer Kredit 2022: Kreditraten flexibel gestalten

FrĂŒher passten sich KreditvertrĂ€ge selten dem Leben der Kreditnehmer an. Dies hat sich lĂ€ngst geĂ€ndert. Die FlexibilitĂ€t eines Kredits steht mittlerweile in den Fokus gerĂŒckt ist. Was heißt das fĂŒr dich?

Ratenpausen: Diese sind vor allem bei lĂ€ngeren Kreditlaufzeiten wichtig. Ratenpausen erlauben es dir als Kreditnehmer nach RĂŒcksprache mit der Bank eine bestimmte Anzahl an Raten auszusetzen und deinen Kredit kostenfrei ruhen zu lassen. Je nach Kreditlaufzeit und Bank ist die Anzahl der Raten, die pausiert werden können, unterschiedlich. Selten werden jedoch mehr als sechs Monatsraten als Aufschub bewilligt. 

Ratenanpassungen: Sie kommen in der Regel bei positiven LebensumstĂ€nden in Spiel: Beispielsweise bei einer Beförderung, einem besser bezahlten Job, oder einer unverhofften finanziellen Spritze. Dann kann die Kreditrate erhöht und die Kreditlaufzeit verkĂŒrzt werden. Das spart dir Zinsen und Kosten. Umgekehrt kann es bei finanziellen VerĂ€nderungen nötig sein die Kreditraten dauerhaft zu reduzieren und den Kredit zu verlĂ€ngern. Wichtig: Nicht alle Banken machen das möglich – achte hier auf die Kreditdetails im Vertrag.

Tipp: Ein fairer Kredit bietet heute beide Möglichkeiten. Gerade die Ratenpausen können sich in Notsituationen als große Sicherheit erweisen. Sie sind in der Regel kostenlos, doch werden ĂŒber die VerlĂ€ngerung des Kredits natĂŒrlich weitere Zinsen fĂ€llig. Dennoch ist die Nutzung einer Ratenpause die bessere Alternative als mit KreditkĂŒndigung in RĂŒckstand zu geraten.

Neuer Kredit 2022: schnelle Auszahlung sichern

Die allermeisten haben es bei einer Kreditaufnahme sehr eilig. Aber auch sonst möchte heute niemand mehr Wochen auf eine Kreditauszahlung warten. Wer eine schnelle Auszahlung wĂŒnscht, sollte auf volldigitale Kredite setzen, die oft als Eilkredite, Sofortkredite, Minikredite, Kurzzeitkredite oder Schnellkredite angeboten werden. Was bietet dir ein volldigitaler Kredit?

Kreditbearbeitung: Schon bei der Anfrage reichst du als Kreditnehmer alle notwendigen Unterlagen in digitaler Form ein oder gibt den Blick auf dein Konto frei (Kontoblick).

KreditprĂŒfung: Deine KreditprĂŒfung kann nun direkt mit den eingereichten Unterlagen erfolgen. Als Kreditinteressent erhĂ€ltst du eine direkte und konkrete Zusage, nicht nur ein Kreditangebot, welches schließlich nach einer echten PrĂŒfung vertraglich angeboten wird. 

Kreditabwicklung: NatĂŒrlich musst du bei diesen Krediten selbst tĂ€tig werden. Du musst dem virtuellen Ident-Verfahren zustimmen, welches ĂŒber Smartphone und Webcam dich als Person identifiziert. Auch auf RĂŒckfragen solltest du schnell antworten. Ebenso erfolgt die Unterschrift digital. 

Kreditauszahlung: Digitale Kredite können, abhÀngig von Bank und UmstÀnden, teilweise binnen 24 Stunden auf deinem Konto eingehen.

Tipp: Volldigitale Kredite sind nicht immer möglich. Wer einen zweiten Kreditnehmer benötigt oder eine BĂŒrgschaft einreichen will, wird bei Schnellkrediten und Co. selten fĂŒndig. Auch ist diese Kreditform auf gewöhnliche Konsumentenkredite ausgelegt. Autokredite sind im Regelfall kein Problem, doch bei Baufinanzierungen oder Darlehen mit Ă€hnlich hohen Summen ist eine Auszahlung nach nur 48 Stunden kaum möglich. Hingegen können Umschuldungen heute recht mĂŒhelos im Eilverfahren beantragt und ausgezahlt werden.

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Fazit – neuer Kredit 2022 gĂŒnstig und flexibel wie nie

Kredite sind heute wie LieblingskleidungsstĂŒcke – beide passen wie angegossen, sind bequem und unheimlich komfortabel. Ein guter Kredit gleicht tatsĂ€chlich einem LieblingsstĂŒck, denn auch er ist heute praktisch auf Maß geschnitten und fĂŒgt sich perfekt in das eigene Leben ein – und das mit allen samt Sicherheiten. Um einen solchen Kredit zu finden, sind Vergleiche der erste Schritt. Auf Sicherheiten wie Ratenpausen oder flexible Sondertilgungen solltest du niemals verzichten. Beim Blick auf den besten Kredit zĂ€hlen lĂ€ngst nicht die Kosten allein.

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