Black Friday 2021 - Last-Minute-Kredit ab 0,68 %

Black Friday 2021 – Last-Minute-Kredit ab 0,68 %

Black Friday 2021: Geld gibt es derzeit so gĂŒnstig wie nie – zum Tief-Zins. Was den Geldanleger Ă€rgert, freut alle Kreditnehmer. Das gilt insbesondere fĂŒr hohe Darlehen bei der Immobilienfinanzierung – aber auch fĂŒr klassische Konsumkredite bis zu 50.000 Euro. Welche Bank bietet Dir im November die besten Konditionen am Markt?

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FrĂŒher fĂŒhrte der erste Schritt auf dem Weg zum Kredit zur Hausbank. Das kannst Du als Verbraucher heute auch noch tun – das beste Angebot wird Dein Bankberater eher in den seltensten FĂ€llen fĂŒr Dich haben. Den besten und gĂŒnstigsten Kredit bieten Dir heute Online-Banken.

Black Friday 2021: Direktbanken machen Bankfilialen Druck

Seit Jahren setzen diese sogenannten Direktbanken die traditionellen Filialbanken bei den Krediten gewaltig unter Druck. Sie unterhalten keine eigenen Filialen, beschĂ€ftigen weniger Personal und sind effizient auf ausgewĂ€hlte Online-Produkte ausgerichtet. Von den geringen Kosten profitierst Du als Kreditkunde durch unschlagbar niedrige Kreditzinsen. Viele namhafte Banken haben bereits eigene Online-Ableger gegrĂŒndet. Auch wenn einem hier kein Bankberater mehr persönlich gegenĂŒbersitzt – Online-Banken stehen der Hausbank in Sachen SeriositĂ€t und Abwicklung lĂ€ngst in nichts nach.

Zudem bieten sie Dir als Kreditkunde einen gewaltigen Vorteil: Ihre Angebote lassen sich mit wenigen Mausklicks im Internet vergleichen. Mit unseren Kreditvergleichen hast Du im Handumdrehen die aktuellen Kreditkonditionen ermitteln und kannst mit dem zinsgĂŒnstigsten Angebot jede Menge Geld sparen. Und das funktioniert ganz easy:

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Im ersten Schritt sind im Kreditvergleich lediglich drei Angaben erforderlich

  • Dein nötiger Nettokreditbetrag
  • Deine gewĂŒnschte Laufzeit
  • Und der Verwendungszweck fĂŒr Dein Darlehen

Die Suchergebnisse zeigen Dir sofort einen Überblick ĂŒber die Konditionen der einzelnen Banken – von Verivox bis N26. Durch die VerĂ€nderung der Werte im Vergleich kannst Du sofort verschiedene Szenarien in Bezug auf Laufzeit, monatliche Ratenhöhe und Kreditbetrag durchspielen und Deinen idealen Onlinekredit selbst zusammenstellen.

Bei jedem Eintrag findest Du sofort gebunden Sollzins, Effektiven Jahreszins und monatliche Rate, beim Klick auf den „Anbieter“ erfĂ€hrst Du alle wichtigen Details zu Deiner Kreditwahl, die Richtlinien fĂŒr die Kreditaufnahme der jeweiligen Bank, wie Mindesthöhe des regelmĂ€ĂŸigen Einkommens, die Mindestdauer des ArbeitsverhĂ€ltnisses mit dem Arbeitgeber oder spezielle Regelungen fĂŒr SelbststĂ€ndige.

ErfĂŒllst Du die Anforderungen des ausgewĂ€hlten Angebots kannst Du mit wenigen Angaben sofort Deine unverbindliche Kreditanfrage online stellen.

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Black Friday 2021: Hier lohnt sich die Aufnahme eines Online-Kredits

In den allermeisten FĂ€llen werden Kredite aufgenommen, wenn plötzlich grĂ¶ĂŸere Anschaffungen anstehen, fĂŒr die das Geld auf dem Konto aber fehlt. Das fĂŒr den Weg zur Arbeit dringend benötigte Auto ist kaputt, die Waschmaschine gibt den Geist auf oder dringende Reparaturen am Haus mĂŒssen durchgefĂŒhrt werden. Vielfach will auch eine Weiterbildung bezahlt sein oder Eltern möchten ihren Sprösslingen einen SchĂŒleraustausch fĂŒr ein Jahr in den USA ermöglichen. Ein weiterer Grund fĂŒr einen Kredit kann aber auch die Umschuldung eines teuren Kredits auf einen billigeren sein. Allerdings sollten solche Umschuldungen nur nach Beratung mit einem Kreditexperten, beispielsweise von der Verbraucherzentrale angegangen werden.

Black Friday 2021: Nicht jeder bekommt den Kredit zum Best-Zins

Die Konditionen hĂ€ngen stets von Deiner beruflichen und finanziellen Situation als Antragssteller ab. Hier gilt als Faustregel: Je sicherer Dein Job und Einkommen beziehungsweise Dein Nettoeinkommen sind, desto höher wird Deine BonitĂ€t, also die KreditwĂŒrdigkeit, eingestuft. Und desto höher sind folglich Deine Chancen auf eine KreditgewĂ€hrung zu niedrigen Zinsen bei Banken.

Neben den sogenannten Konsumkrediten lassen sich mit dem Kreditvergleich auch die Konditionen fĂŒr grĂ¶ĂŸere Projekte wie einer Baufinanzierung oder eines Autokaufs ausloten. Hier solltest Du genau bei der Angabe des Verwendungszwecks sein: Ist der Baukredit fĂŒr den Kauf eines Hausbaus, einer eigenen Neubauwohnung oder fĂŒr den Kauf einer bereits bestehenden Immobilie gedacht? Brauchst Du den Autokredit fĂŒr einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen? Diese Einordnung ist fĂŒr Banken bei der Risikokalkulation und damit der Zinsberechnung sehr entscheidend.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein gĂŒnstiges Darlehen?

Black Friday 2021: Wo gibt es den Tief-Zins-Kredit?

Hast du Dich dazu entschlossen, einen Kredit aufzunehmen, geht die Suche nach der gĂŒnstigsten Finanzierung aber erst los. Dabei helfen Dir unsere Kredit-Vergleiche auf Online-Kredit24. Bereits wenige Eckdaten genĂŒgen, um sich die Angebote von Kreditinstituten anzeigen zu lassen und miteinander zu vergleichen.

Wichtig: Lasse Dich jedoch beim Vergleichen nicht allein von den niedrigen Monatsraten blenden! Sie sind nur ein Anhaltspunkt fĂŒr einen gĂŒnstigen Kredit, sagen aber nichts ĂŒber die tatsĂ€chlichen Gesamtkosten einer Finanzierung aus. Was Dein Kredit am Ende wirklich kostet, spiegelt der effektive Jahreszins wider, den, ĂŒbrigens alle Kreditinstitute stets angeben mĂŒssen. In diesem Zins sind fast alle anfallenden Kosten und GebĂŒhren enthalten. Verglichen solltest Du Kredite also nur, wenn sie den gleichen Konditionen unterliegen.

Tipp: Achte bei der Suche nach den gĂŒnstigsten Krediten darauf, den Verwendungszweck so genau wie möglich anzugeben. Zahlreiche Kreditinstitute gewĂ€hren besonders gĂŒnstige Darlehen bei der Vergabe von Autokrediten, fĂŒr Baufinanzierung, aber auch zur Umschuldung und Kreditablösung.

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Black Friday 2020: Hausbank versus modernen Online-Kredit

Der erste Schritt auf dem Weg zu einem Kredit fĂŒhrt die meisten Menschen zunĂ€chst zum vertrauten Kundenbetreuer der eigenen Hausbank. FĂŒr die erste Beratung ist das keineswegs verkehrt. Im persönlichen GesprĂ€ch können grundlegende Fragen ausfĂŒhrlich behandelt werden. Allerdings: Das gĂŒnstigste Angebot wird der Berater Dir in den allermeisten FĂ€llen nicht anbieten können, weil er ausschließlich die Produkte seiner Bank im Angebot hat.

Tipp: Der zweite Schritt sollte Dich daher zu einem unabhĂ€ngigen Online-Kreditvergleich wie auf online-kredit24.com fĂŒhren. Mit wenigen Klicks kannst Du hier die Angebote vieler Banken abrufen, den gĂŒnstigsten und besten herausfischen und auch gleich direkt online beantragen.

Black Friday 2020: Onlinekredite sind unschlagbar

Nach Erkenntnissen der Gesellschaft fĂŒr Konsumforschung (Gfk) steigt der Anteil der ĂŒber das Web abgeschlossenen KreditvertrĂ€ge seit Jahren kontinuierlich an. Demnach sind 2018 rund 37 Prozent aller Ratenkredite online beantragt, aber postalisch abgeschlossen worden. Hinweis fĂŒr die wachsende Beliebtheit von Online-Kreditvergleichen sind die Anfragen bei der SCHUFA. Allein von 2018 auf 2019 sind die Anfragen zu Kreditkonditionen mit rund 35 Millionen um mehr als ein Viertel angewachsen – so im aktuellen Jahresbericht von Deutschlands grĂ¶ĂŸter Auskunftei SCHUFA nachzulesen. Die GrĂŒnde fĂŒr den Erfolg der Online-Kredite liegen auf der Hand:

  • Angebote der Kreditinstitute lassen sich schnell vergleichen
  • Kreditvergleiche sind rund um die Uhr und an jedem Tag abrufbar
  • Die Kreditzusage erfolgt oftmals innerhalb weniger Minuten oder Stunden
  • Terminabsprachen und aufwĂ€ndige Besuche in der Bankfiliale entfallen
  • Die Kommunikation ĂŒber das Internet ist einfach und sicher

Die Banken und Kreditinstitute ermöglichen mit ĂŒbersichtlichen Online-Formularen die schnelle Beantragung einer Finanzierung. Mittels Video-Ident-Verfahren können Banken Deine IdentitĂ€t als Kreditnehmers sofort ĂŒberprĂŒfen und sicherstellen, Dokumenten-Upload, Kontoblick und sogar eine digitale Vertragsunterschrift ermöglichen innerhalb kĂŒrzester Zeit Antrag und Zusage Deines Kredits.

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Im Überblick: Online-Vergleich versus Bankberatung

 Online-VergleichBankberatung
MarktĂŒbersichtAlle aktuellen Kreditangebote auf einen BlickViele Beratungstermine bei Banken und Kreditinstituten
Persönliche BeratungOnline nur via Telefon oder Chat möglichPersönliche Beratung mit nur eingeschrÀnkten Angeboten
ZinsenGĂŒnstigste Angebote durch schnellen Check im VergleichsrechnerNur die Kreditangebote der jeweiligen Bank möglich
BearbeitungsfristenSchnelle Entscheidungen, wenn alle Unterlagen vorliegenAbhÀngig von Bearbeiter und Entscheidungswegen der Bank
SicherheitenGehaltsnachweise und BonitĂ€tsprĂŒfungGehaltsnachweise und BonitĂ€tsprĂŒfung
Identifizierung gemĂ€ĂŸ GeldwĂ€schegesetzPost-Ident-Verfahren oder Video-Ident-VerfahrenBeim Besuch in der Filiale
Dauer der KreditabwicklungKurzfristig, teilweise erfolgt die Kreditzusage innerhalb von Minuten oder StundenNicht selten mehrere Tage oder sogar Wochen

 

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Black Friday 2021: Digitaler Kontoblick macht Kredite noch schneller

Nach Deiner Kreditanfrage und Übermittlung aller Unterlagen prĂŒft die Bank den Kreditantrag ausfĂŒhrlich. Bei Filialbanken dauert das in der Regel bis zu einer Woche. Als Online-Kreditnehmer kannst Du die AntragsprĂŒfung bei vielen Direktbanken mittlerweile per Kontoblick deutlich beschleunigen.

Mit dem sogenannten Kontoblick kann Deine Bank kreditrelevante Informationen zu regelmĂ€ĂŸigen GehaltseingĂ€ngen und Ausgaben wie Versicherungen, Miete aber auch den vielleicht in Anspruch genommenen Dispokredit automatisiert einsehen – meist fĂŒr die vergangenen 3 Monate und ausdrĂŒcklich nur mit Deiner Zustimmung. Ohne Kontoblick mĂŒssen die Daten hĂ€ndisch von Dir als Antragsteller zusammentragen und der Bank per Post zugestellt werden. Durch den Kontoblick stellen viele Banken die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb weniger Stunden in Aussicht.

Wichtig: Die Bank benötigt eigentlich nur einen Einkommensnachweis, die laufenden Ausgaben und eine SCHUFA-Auskunft, mit dem Kontoblick bekommt sie hingegen alles. Heutzutage Ă€ußerst wertvolle Daten.

Gegen den Kontoblick spricht auch die Sicherheit: Als Antragsteller musst Du immerhin Deine Online-Banking-Zugangsdaten in die jeweiligen Online-Formulare der angefragten Banken eintragen. Die IT-Sicherheitsstandards sind hoch, doch je weniger diese hochsensiblen Daten weitergegeben werden, desto besser. Zudem ist auch nicht immer klar, wie gut die IT der Drittanbieter gesichert sind, die auf die Schnittstellen der Banken zugreifen. Jede weitere Banking-Webseite neben der Hausbank schafft mögliche Ansatzpunkte fĂŒr Phishing-Attacken.

Black Friday 2021: Voraussetzungen fĂŒr den Antrag eines Kredits

Hast Du Dich fĂŒr die Finanzierung mit einem Kredit entschieden bleibt noch die entscheidende Frage: Welche Voraussetzungen muss ich dafĂŒr erfĂŒllen? Damit Banken in Deutschland Dir einen Kredit bewilligen können, musst Du in aller Regel folgende Voraussetzungen mitbringen:

  • Du musst volljĂ€hrig sein.
  • Du musst einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Du musst einen gĂŒltigen Personalausweis oder Reisepass haben, mit dem Du Dich beim Ident-Verfahren ausweisen kannst.
  • Du brauchst ein Girokonto bei einer deutschen Bank, auf das die Auszahlung erfolgt.
  • Du musst ein unbefristetes ArbeitsverhĂ€ltnis oder ein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen nachweisen können – in der Regel ohne aktuelle Probezeit.
  • Du musst in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handeln.
  • Du musst Einkommensnachweise fĂŒr mindestens drei Monate vorlegen können.
  • Zudem solltest Du möglichst keine negativen EintrĂ€ge bei der SCHUFA haben.

Ganz schön viel auf den ersten Blick, andererseits mĂŒssen sich die kreditgebenden Banken auch gegen ZahlungsausfĂ€lle schĂŒtzen. Außerdem bringt es Dir nichts, wenn Du ohne weiteres einen Kredit bekommst, den Du im Anschluss nur mit MĂŒhe oder vielleicht sogar gar nicht zurĂŒckzahlen kannst.

Unser Tipp zum Schluss: Tief-Zins beim Kredit bedeutet immer auch Sicherheit bei der Tilgung. Am besten stellst Du bereits vor der Kreditbeantragung Deines Online-Kredits alle nötigten Nachweise und Unterlagen zusammen. Und idealerweise informierst Du dich im Vorfeld nach Deiner aktuellen SCHUFA – auf www.meine-schufa.de ist das online und kostenlos jederzeit möglich.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein gĂŒnstiges Darlehen?

Unsere Vergleiche: alle Kredite mit Tief-Zins

 

Kredite aller Art kannst Du seriös und unverbindlich ĂŒber unsere Kredit-Rechner bei Online-Kredit24 vergleichen und abschließen.

Online Kredite im Vergleich

Unsere Online-Ratgeber: besser informiert

Wer den geeigneten Kredit fĂŒr seine persönlichen Anliegen sucht, muss sich regelmĂ€ĂŸig zum Thema Kredit informieren. Unser Ratgeber bietet dir hierzu viele Möglichkeiten – von aktuellen Corona Themen bis hin zu wichtigen Belangen rund um Kreditarten, aktuellen Angeboten, Versicherungen und Vertragsfragen.

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