6 Spar-Tipps zum Geld leihen: Kredite fĂŒr jede Lebenslage

6 Spar-Tipps zum Geld leihen: Kredite fĂŒr jede Lebenslage

Teure Altlasten drĂŒcken aufs Monatsbudget, das Auto streikt, der Dispo ist lĂ€ngst ĂŒberzogen und eine große Renovierung wĂ€re auch fĂ€llig. GrĂŒnde, einen Kredit aufzunehmen, gibt es viele. Mit unseren Tipps findest du den gĂŒnstigsten Kredit fĂŒr jede Lebenslage. Und du sparst noch jede Menge Geld dabei!

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Wer sich Geld von der Bank leiht, hat in der Regel nichts zu verschenken. Und wenn die Ersparnisse eh knapp sind, sollte man nicht den erstbesten Kredit aufnahmen, sondern kĂŒhl rechnen, um die beste Wahl zu treffen. Geld leihen fĂŒr jede Lebenslage – hier helfen dir unsere zahlreichen Kreditvergleiche. Nur so hast du die Chance auf das gĂŒnstigste Kreditangebot am Markt und kannst dadurch 30 Prozent und mehr an Zinsen sparen. Einige Spar-Tipps – egal, fĂŒr was du aktuell Geld benötigst.

Spar-Tipps: teure Altlasten per Umschuldung loswerden

Umschulden geht einfach: Den alten, teuren Kredit zahlst du komplett an die Bank zurĂŒck, dafĂŒr nimmst du einen Umschuldungskredit zu gĂŒnstigeren Zinsen auf. Im Zinsunterschied beider Kredite liegt deine Ersparnis: Wie hoch diese ausfĂ€llt entscheiden neben Zinshöhe auch Kreditsumme und Laufzeit des alten Darlehens. Besonders bei langjĂ€hrigen hohen Krediten sind Ersparnisse von mehreren Tausenden Euro möglich.

Umschuldung ist fĂŒr jeden Ratenkredit möglich: § 500 im BĂŒrgerlichen Gesetzbuch regelt das. Danach ist die vorzeitige Gesamttilgung eines Kredites immer möglich. Bei vielen Krediten ist das kostenlos möglich.  Sollte eine Umschuldung fĂŒr dich infrage kommen, prĂŒfe einfach deinen Kreditvertrag. Womöglich hast du eine gebĂŒhrenfreie Gesamttilgung mit deiner jetzigen Bank vereinbart – dann entstehen dir bei einer Umschuldung keinerlei Kosten.

Achtung VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung: Dass neue Kredite meist zinsgĂŒnstiger sind und sich Geld sparen lĂ€sst, wissen die Banken. Daher verlangen viele GeldhĂ€user sogenannte VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digungen, also eine GebĂŒhr fĂŒr ihren Zinsausfall, wenn du deinen Kredit vorzeitig kĂŒndigst. Die Höhe der VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung darf aber höchstens ein Prozent der Restschuld betragen, wenn die Restlaufzeit des Kredits mindestens 12 Monate betrĂ€gt. Bei kĂŒrzeren Restlaufzeiten unter zwölf Monaten können Banken höchstens 0,5 Prozent der Restschuld abkassieren. Und keinesfalls darf die EntschĂ€digung die Zinsen ĂŒbersteigen, die der Bank tatsĂ€chlich entgehen wĂŒrden.

Vergleich Umschuldungskredit

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Vergleichs-Tipps: gĂŒnstigen Umschuldungskredit gezielt finden

Wie aber lĂ€sst sich ein gĂŒnstiger Umschuldungskredit finden? Wichtigster Punkt: den genauen Verwendungszweck kennen. Damit signalisierst du der Bank, dass du kein zusĂ€tzliches Darlehen aufnehmen möchtest, sondern lediglich umschulden. Daher solltest du in unserem Vergleich immer als Verwendungszweck Umschuldung auswĂ€hlen. ZusĂ€tzlich wĂ€hlst du noch deinen Kreditbetrag und die Laufzeit aus – schon bekommst du zinsgĂŒnstige Angebote von den verschiedensten Kreditinstituten. Das alles ist kostenlos und Schufa-neutral fĂŒr dich.

Spar-Tipps: Umschuldung mit auxmoney

Spar-Tipps: beim Autokredit lÀsst sich jede Menge Geld sparen

Soll ein neues oder gebrauchtes Auto her, reichen die Ersparnisse meistens nicht aus. Einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu finanzieren ist dann die einzige Option. Wenn du dabei den richtigen Verwendungszweck wĂ€hlst und mögliche Sondertilgungen im Blick behĂ€ltst, kannst du viel Geld sparen. Im Autofinanzierungs-Dschungel musst du dich fĂŒr sich passendste Modell vor dem Autokauf entscheiden. Vier Modelle stehen dir zur Wahl:

  • Klassischer Autokredit: Hierbei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, wobei du das geliehene Geld nur fĂŒr den Autokauf verwenden kannst. Diesen zahlst du in gleichen Monatsraten zurĂŒck, je nachdem fĂŒr welche Laufzeit des Kredits du dich entscheiden hast.
  • Ballonfinanzierung: Im Unterschied zum klassischen Autokredit zahlst du bei dieser Variante nur relativ geringe Raten und am Ende der vereinbarten Laufzeit eine große Schlussrate – den sogenannten Ballon.
  • Drei-Wege-Finanzierung: Diese ist im Grunde eine Ballonfinanzierung, bei der du das finanzierte Fahrzeug am Laufzeitende zurĂŒckgeben kannst, um deine Schlussrate zu tilgen.
  • Leasing: Hierbei bezahlst du monatliche Leasingraten – quasi als Fahrzeugmiete – an eine Leasingfirma. Diese bleibt EigentĂŒmer des Fahrzeugs, du kaufst also kein Fahrzeug, sondern zahlst nur eine gewisse Zeit fĂŒr dessen Nutzung.

Das beste Kreditmodell ist und bleibt die klassische Autofinanzierung, denn du bezahlst das gekaufte Auto in gleichen Raten ab. Bei der Ballonfinanzierung und der Drei-Wege-Finanzierung steht dir die Zahlung eines nicht unerheblichen Teils der Finanzierungssumme am Ende noch bevor. HierfĂŒr brauchst du Ersparnisse oder im Fall der Drei-Wege-Finanzierung den Restwert des Fahrzeugs. Sind diese nicht vorhanden oder der Restwert des Fahrzeugs fĂ€llt geringer aus als gedacht, musst du womöglich einen zusĂ€tzlichen Kredit aufnehmen. Dann kann es richtig teuer werden.

Unser Spar-Tipp: Entscheiden du dich fĂŒr einen Ratenkredit beim Autokauf, lautet unser Spar-Tipp: immer den richtigen Verwendungszweck angeben. Je nachdem, ob es sich um einen Neu- oder Gebrauchtwagen handelt, gibst du dies ebenfalls bei der Bank an. Damit weiß das Institut, das das Geld nur fĂŒr den Autokauf vorgesehen ist. Das bedeutet eine zusĂ€tzliche Kreditsicherheit und deutlich gĂŒnstigere Zinsen.

Geheim-Tipp: Sondertilgung vor allem fĂŒr E-Autos interessant

Flirtest du aktuell mit einem E-Auto-Kauf, ist die Option der kostenlosen Sondertilgung beim Autokredit spannend. Du kannst im Vorhinein mit der Bank die Möglichkeit einer außerplanmĂ€ĂŸigen RĂŒckzahlung vereinbaren – und zwar kostenfrei. FĂŒrs E-Auto bekommst du aktuell den sogenannten Umweltbonus: mit einem Kaufpreis bis zu 40.000 Euro liegt dieser bei 9.000 Euro (netto). 3.000 Euro davon sind der direkte Herstelleranteil, den du meist direkt beim Kauf als Rabatt auf das Fahrzeug bekommst. 6.000 Euro betrĂ€gt der staatliche Innovationszuschuss – diesen gibt es aber erst nach dem Autokauf. Denn das E-Auto muss dafĂŒr zunĂ€chst beim Bundesamt fĂŒr Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) zugelassen werden.

Unser Spar-Tipp: Tilgst du als E-Auto-Finanzierer mit dieser Summe deinen Kredit, kannst du die RĂŒckzahlung um viele Monate verkĂŒrzen. Damit ist das E-Auto schneller abbezahlt, die Zinskosten sinken erheblich und du fĂ€hrst noch umweltfreundlich durch die Gegend.

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Spartipps: zum besten Autokredit wechseln

Spar-Tipps: und immer wieder droht die Dispo-Falle

Sicher kennst du den bangen Blick auf den Saldo des Girokontos am Monatsende. Unerwartete Reparaturen, teure Urlaubsbuchung fĂŒr die Familie, SonderwĂŒnsche der Kinder – allzu rasch rutscht das Konto ins Minus. Kein Problem, denken viele Bankkunden und bemerken kaum, welche Kosten die Nutzung des Dispo-Rahmens Monat fĂŒr Monat auf dem Girokonto verursacht. Besonders das dauerhafte Überziehen mit hohen BetrĂ€gen lassen die Zinszahlungen an die Bank nach oben schnellen. Es gibt kaum eine teurere Möglichkeit, sich Geld zu leihen als mit einem Dispokredit auf dem Girokonto. Im Schnitt verlangen Banken dafĂŒr noch immer einen Zinssatz von fast 10 Prozent.

Dispo vorbeugen: Am gĂŒnstigen kommst du davon, wenn du den Dispo erst gar nicht in Anspruch nimmst und dir statt dessen gĂŒnstigen Onlinekredit holst. Hier zahlst du in der Regel weniger als die HĂ€lfte an Zinsen. Brauchst du dennoch ein monatliches Finanzpolster kann ein Abrufkredit, Eilkredit oder Minikredit sinnvoll sein. Wie beim Dispokredit hast du hier einen flexiblen Kreditrahmen zur VerfĂŒgung. Sie können sich damit je nach individuellem Bedarf Geld leihen und es wieder zurĂŒckzahlen. Im Vergleich zum Dispokredit ist das die bessere und gĂŒnstigere Wahl.

Dispo ablösen: Stecks du bereits in der Dispofalle, solltest du unbedingt einen Ausgleich mit einem gĂŒnstigen Ratenkredit vornehmen. DafĂŒr fallen in aller Regel weniger als die HĂ€lfte an Zinsen an und als Kreditnehmer zahlst du das Geld sicher und ĂŒbersichtlich in gleichbleibenden Monatsraten zurĂŒck. In unserem Kreditvergleich wĂ€hlst du hierfĂŒr den Verwendungszweck Ausgleich Dispo oder Freie Verwendung.

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Spar-Tipps: bestes Girokonto finden

Spar-Tipps: fĂŒr die Renovierung gĂŒnstig Geld leihen

Brauchst du eine Finanzspritze fĂŒr neue Möbel, kleine Renovierungsarbeiten oder ein neues Bad, solltest du dich nach einem speziellen zinsgĂŒnstigen Modernisierungs- oder Renovierungskredit umsehen. In aller Regel handelt es sich dabei um einen normalen Ratenkredit, der aber an diesen speziellen Zweck gebunden ist. Im Vergleich zu einer klassischen Baufinanzierung, die meist ab einem Darlehenswert von 50.000 Euro beginnt, ist fĂŒr den Renovierungs- oder Modernisierungskredit kein Grundbucheintrag als Nachweis erforderlich. Finanzieren geht hier also einfacher und schneller.

Unser Spar-Tipp: Damit die Bank weiß, dass du dein Geld fĂŒr die Wertsteigerung deiner Immobilie einplanst, solltest du bei der Suche unbedingt den Verwendungszweck Modernisierung auswĂ€hlen. Als Wohnungs- oder Hausbesitzer profitierst du dann von gĂŒnstigeren Konditionen, denn Banken schĂ€tzen deine BonitĂ€t bei der Kreditvergabe höher ein. 2020 betrug dieser Zinsunterschied ganze 14 Prozent.

Baufinanzierung-Formular

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Tarifcheck - Kredit aufnehmen

FAQ Spar-Tipps zum Geld leihen

Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?

Zu den bekanntesten Minikredit-Anbietern gehören cashper, Younited Cedit  und Vexcash. Bei einem Minikredit geht es meist um Kreditsummen ab 100 bis 3.000 Euro bei typischen Laufzeiten von 30 bis 60 Tagen. Alternativ ist die RĂŒckzahlung nach 7 und bis maximal 180 Tagen möglich.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter BonitÀt?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hÀngt von Deiner BonitÀt ab. So bekommst Du bei guter BonitÀt bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter BonitÀt können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Die Zinsen bei Ratenkrediten fallen aktuell je nach Anbieter höchst unterschiedlich aus

 

Kreditsumme 15.000 €

Kreditsumme 15.000 €

Laufzeit

48 Monate

48 Monate

Niedriger Effektivzins

2,49 %

2,49 %

Mittlerer Effektivzins

3,99 %

3,99 %

Hoher Effektivzins

10,90 %

10,90 %

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Wenn Du einen negativen SCHUFA-Score hast, bekommst Du bei einer deutschen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt fĂŒr einen Sofort- oder Blitzkredit ohne SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder fĂŒr einen Autokredit ohne SCHUFA, wenn Du diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragst.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der ĂŒblichen BonitĂ€tsprĂŒfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist fĂŒr kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

Wie bekomme ich jetzt sofort Geld?

Schnell Geld leihen mit Sofortkredit folgender Anbieter

Anbieter

Mindestsumme Kredit

Schufafrei

Cashper

500 €

ja

Younited Credit

1.000 €

teilweise

Minikredit.de

199 €

ja

Auxmoney

1.000 €

ja

Vexcash

100 €

ja

BonKredit

500 €

ja

Tarifcheck

500 €

nein

Wer vergibt von privat einen Kredit?

Bei einem Kredit von privat können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses unabhĂ€ngig von der BonitĂ€t ĂŒber P2P-Plattformen bekommen. Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank, wird das Geld hierbei von Privatpersonen vergeben. Die Online-Kreditplattformen fungieren bei einem Kredit von privat nur als Vermittler.

Wie komme ich an Geld ohne einen Kredit aufnehmen?

Das Pfandhaus ist die richtige Anlaufstelle, um einfach Geld zu erhalten – ganz ohne Vorlauf oder lange Bearbeitungszeiten. Einige Online PfandhĂ€user ermöglichen Dir, den Prozess zu beschleunigen und schneller an Geld zu kommen – ohne Kredit und ohne lĂ€stige BĂŒrokratie.

Unsere Online-Ratgeber: mehr Tipps und Tricks rund ums Finanzieren

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