Kredit-Check: So komme ich an das gĂŒnstige Darlehen!

Kredit-Check: So komme ich an das gĂŒnstige Darlehen!

Der Dispo ist ein teurer Weg zu mehr Geld, bei Ratenkrediten entscheidet die Schufa mit, Singles sind bei der Kreditvergabe nicht selten im Nachteil. Was also tun?

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Kredit-Check: hoher Dispo-Zins

Der Dispokredit verspricht schnelles Geld in allen Lebenslagen. Einer Umfrage von YouGov im Auftrag CHECK 24 sind 17 Prozent aller Urlauber bereit, fĂŒr die Reise auch das Konto zu ĂŒberziehen. Auch fĂŒr viele andere Dinge des Alltags greifen die Deutschen gerne Mal auf den Dispo am Girokonto oder Gehaltskonto zu. Das ist bequem, aber in der Regel der teuerste Weg sich finanzielle Freiheiten zu verschaffen. Überziehungszinsen von ĂŒber 10 Prozent sind auch heute bei vielen Banken nicht selten. Steigt das Minus auf dem Konto Monat fĂŒr Monat an, wird es schnell ungemĂŒtlich – im Extremfall droht sogar die dauerhafte Überschuldung. Moderne Ratenkredite als, Schnellkredit, Sofortkredit, Kleinkredit oder Minikredit sind da deutlich gĂŒnstiger und flexibler.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein gĂŒnstiges Darlehen?

Kredit-Check: Ratenkredite online

Erst recht, wenn es sich um Onlinekredite handelt. Neben, bester Zinsen ist deren Abwicklung dank digitaler KreditabschlĂŒsse, Kontoblick und Video-Ident in den letzten Jahren auch deutlich leichter geworden. Zudem zeigen sich Direktbanken bei der spĂ€teren Tilgung höchst flexibel – selbst wenn das ein oder andere Problem auftritt. Allerdings solltest du ein paar Dinge dennoch im Hinterkopf behalten, bevor es an die Online-Finanzierung geht.

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Online Kreditvergleich

Kredit-Check: SCHUFA, BonitÀt und Score

BonitĂ€t als wichtigste HĂŒrde: Als erste HĂŒrde musst du die positive Auskunft ĂŒber deine eigene BonitĂ€t bei Auskunfteien wie Schufa, Creditreform oder BĂŒrgel nehmen. Bei Verbraucherkrediten vertrauen Banken in Deutschland vor allem auf die Schufa, die grĂ¶ĂŸte Wirtschaftsauskunftei fĂŒr Privatpersonen. Und wo dir ein SCHUFA-freier Kredit versprochen wird, solltest du vorsichtig sein.

Schufa-Auskunft obligatorisch: Vor einer Kreditvergabe wenden sich Geldinstitute immer an die SCHUFA, um sich eine sogenannte BonitĂ€tsauskunft, den Schufa-Score, ĂŒber dich einzuholen. Der Score gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit du deinen Kredit zurĂŒckzahlen wirst, wie groß also dein Ausfallrisiko fĂŒr die Bank ist.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein gĂŒnstiges Darlehen?

Die Schufa hat Macht und Einfluss: wenn sie Daumen rauf zeigt, gibt es meist rasch grĂŒnes Licht fĂŒr deinen Kredit. Daumen runter heißt in der Regel: Banken verweigern dir aus internen SicherheitsgrĂŒnden eine Kreditvergabe. Und: Je besser deine Einstufung, desto gĂŒnstiger wird dein der Kredit.

Schlechter Score kostet Geld: Den eigenen Schufa-Score kannst du aber beeinflussen: beispielsweise durch ein solides Zahlungsverhalten. Du solltest also vermeiden, wiederholt Rechnungen unpĂŒnktlich oder gar erst nach zwei Mahnungen zu bezahlen. Ebenso solltest du deine Kredite fristgemĂ€ĂŸ abbezahlt und Kreditlinien – etwa am Girokonto – nicht ĂŒberziehen.

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Kredit-Check: lieber zu zweit finanzieren

Abseits dieser Schufa-Anfrage durch die Bank solltest Du als Verbraucher – wenn möglich – nicht allein einen Kredit aufnehmen. Zwei Kreditnehmer erhalten fĂŒr ein gemeinsames Darlehen in der Regel deutlich gĂŒnstigere Zinsen als eine Einzelperson. Denn Banken in Deutschland bieten fĂŒr Kredite zu zweit, bessere Zinsen – und das lohnt sich.

Deutsche Verbraucher bequem: Dennoch stellen viele Ehepaare und eheĂ€hnliche Gemeinschaften und Singles ihren Darlehensantrag meist nicht zusammen. Dadurch entgehen ihnen bessere Konditionen fĂŒr ihren Kredit und sie vermasseln den Vorteil geringerer Zinsen und Kosten. Egal ob Ehepartner, Freund oder Freundin – die zusĂ€tzliche Person wird von der Bank als zusĂ€tzliche Sicherheit eingestuft und spart dir bares Geld!

Kredit-Check: Umschuldung mit Augenmaß

Willst du mit einem neuen, gĂŒnstigeren Kredit dein altes Darlehen ablösen, solltest du im Vergleichsrechner als Verwendungszweck Umschuldung angeben. Auch das verbessert deine Konditionen, denn dein Kreditgeber weiß so, dass mit dem neuen Kredit die finanzielle Belastung nicht steigt und sich damit auch nichts an deinem Ausfallrisiko Ă€ndert.

Genau hinsehen: Vor Darlehensangeboten, die nur unter der Bedingung vergeben werden, alle alten Verbindlichkeiten abzulösen, warnt der Bundesverband der Verbraucherzentralen auf seiner Internetseite. Die ZusammenfĂŒhrung in eine monatliche Rate macht grundsĂ€tzlich Sinn: Sie kann dich aber teuer zu stehen kommen – selbst wenn die monatliche Belastung sinkt. Denn meist ist dies nur durch eine VerlĂ€ngerung der Darlehenslaufzeit möglich – und das macht Kredite in der Regel teuer.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein gĂŒnstiges Darlehen?

Kredit-Check: genau vergleichen und notfalls Darlehen widerrufen

Gut zu wissen: wirst du dir nach der Unterschrift auf deinem Kreditvertrag dennoch unschlĂŒssig, ob du das Darlehen brauchst oder wo anders zu besseren Zinsen bekommst, kannst du dieses jederzeit rĂŒckgĂ€ngig machen. Innerhalb von 14 Tagen kann ein Verbraucherdarlehensvertrag laut BĂŒrgerlichem Gesetzbuch (§ 356 b BGB) in der Regel widerrufen werden. Einige Banken bieten dir sogar ein kostenfreies RĂŒcktrittsrecht von bis zu 30 Tagen.

Frist ab VertragsgĂŒltigkeit: Die Frist zum Widerruf erst dann, wenn der Vertrag geschlossen ist, du alle notwendigen Vertragsunterlagen erhalten hast und diese die gesetzlichen Pflichtangaben – auch zum Widerruf – enthalten. Zudem musst du deinen Widerruf nicht begrĂŒnden – allerdings musst du deinen Kreditvertrag schriftlich widerrufen!

In jedem Fall gilt: Vor Abschluss eines Kredits alle verfĂŒgbaren Angebote genau vergleichen! Unsere Kreditrechner machen dir das ganz einfach – egal ob Ratendarlehen, Autokredit, Minikredit, Umschuldung oder Baufinanzierung.

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FAQ Kredit-Check

Was ist ein Kredit Check?

Durch die Angabe von Daten zu deiner BonitĂ€t kannst du individuelle Angebote anfordern, um deinen persönlichen Zinssatz bei bonitĂ€tsabhĂ€ngigen Krediten zu berechnen. Unsere Kreditrechner ermitteln deine persönlichen Zinsen bei weit ĂŒber 20 Anbietern.

Wo kann ich gĂŒnstig einen Kredit bekommen?

Den gĂŒnstigsten Kredit bieten heute in aller Regel die vielen Online-Banken. Seit Jahren setzen die sogenannten Direktbanken die traditionellen Filialbanken bei den Krediten unter Konkurrenzdruck. Sie unterhalten keine Filialen, beschĂ€ftigen weniger Personal und sind effizient auf nur wenige Produkte ausgerichtet. Ergebnis: Kredite schnell und gĂŒnstig!

Wie funktioniert ein Kredit ĂŒber Check24?

Wenn Du ĂŒber unseren Partner CHECK24 (Tarifcheck*) einen Kredit beantragt, steht dir in der Regel ein Sofortkredit zur VerfĂŒgung bei dem die Bank das Geld sofort auszahlt: Ist der Kredit einmal vollstĂ€ndig beantragt, bekommst du als Darlehensnehmer deinen Wunschbetrag zĂŒgig auf dein Konto ĂŒberwiesen.

Wann ist mein Kredit bewilligt?

Ein verbindlicher Kreditvertrag entsteht, wenn beide Vertragspartner – also sowohl du als Kunde als auch die Bank – den Vertrag durch ihre Unterschrift akzeptieren. So kann zum Beispiel auch der Abschluss einer Ratenabsicherung Teil eines Kreditvertrags sein. Bei Onlinekrediten geht die heute völlig digital.

Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt?

Hier gilt die simple Faustformel: dein Nettoeinkommen mal 110 ergibt den höchstmöglichen Darlehensbetrag. Das monatliche Nettoeinkommen besteht nicht nur aus Nettolohn oder -gehalt, sondern zum Beispiel auch aus Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder KapitalertrÀgen.

Wie lange dauert es, bis mein Kredit ausgezahlt wird?

Stellst du deinen Kreditantrag bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister komplett online, dauert es in der Regel nur 48 Stunden bis die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt. Spezielle Expresskredite oder Minikredite per Smartphone werden sogar innerhalb eines Tages ausgezahlt. Dies kann aber zusÀtzliche Kosten verursachen.

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