Kredit-Check: So komme ich an das günstige Darlehen!

Kredit-Check: So komme ich an das günstige Darlehen!

Der Dispo ist ein teurer Weg zu mehr Geld, bei Ratenkrediten entscheidet die Schufa mit, Singles sind bei der Kreditvergabe nicht selten im Nachteil. Was also tun?

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Kredit-Check: hoher Dispo-Zins

Der Dispokredit verspricht schnelles Geld in allen Lebenslagen. Einer Umfrage von YouGov im Auftrag CHECK 24 sind 17 Prozent aller Urlauber bereit, für die Reise auch das Konto zu überziehen. Auch für viele andere Dinge des Alltags greifen die Deutschen gerne Mal auf den Dispo am Girokonto oder Gehaltskonto zu. Das ist bequem, aber in der Regel der teuerste Weg sich finanzielle Freiheiten zu verschaffen. Überziehungszinsen von über 10 Prozent sind auch heute bei vielen Banken nicht selten. Steigt das Minus auf dem Konto Monat für Monat an, wird es schnell ungemütlich – im Extremfall droht sogar die dauerhafte Überschuldung. Moderne Ratenkredite als, Schnellkredit, Sofortkredit, Kleinkredit oder Minikredit sind da deutlich günstiger und flexibler.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Kredit-Check: Ratenkredite online

Erst recht, wenn es sich um Onlinekredite handelt. Neben, bester Zinsen ist deren Abwicklung dank digitaler Kreditabschlüsse, Kontoblick und Video-Ident in den letzten Jahren auch deutlich leichter geworden. Zudem zeigen sich Direktbanken bei der späteren Tilgung höchst flexibel – selbst wenn das ein oder andere Problem auftritt. Allerdings solltest du ein paar Dinge dennoch im Hinterkopf behalten, bevor es an die Online-Finanzierung geht.

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Online Kreditvergleich

Kredit-Check: SCHUFA, Bonität und Score

Bonität als wichtigste Hürde: Als erste Hürde musst du die positive Auskunft über deine eigene Bonität bei Auskunfteien wie Schufa, Creditreform oder Bürgel nehmen. Bei Verbraucherkrediten vertrauen Banken in Deutschland vor allem auf die Schufa, die größte Wirtschaftsauskunftei für Privatpersonen. Und wo dir ein SCHUFA-freier Kredit versprochen wird, solltest du vorsichtig sein.

Schufa-Auskunft obligatorisch: Vor einer Kreditvergabe wenden sich Geldinstitute immer an die SCHUFA, um sich eine sogenannte Bonitätsauskunft, den Schufa-Score, über dich einzuholen. Der Score gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit du deinen Kredit zurückzahlen wirst, wie groß also dein Ausfallrisiko für die Bank ist.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Die Schufa hat Macht und Einfluss: wenn sie Daumen rauf zeigt, gibt es meist rasch grünes Licht für deinen Kredit. Daumen runter heißt in der Regel: Banken verweigern dir aus internen Sicherheitsgründen eine Kreditvergabe. Und: Je besser deine Einstufung, desto günstiger wird dein der Kredit.

Schlechter Score kostet Geld: Den eigenen Schufa-Score kannst du aber beeinflussen: beispielsweise durch ein solides Zahlungsverhalten. Du solltest also vermeiden, wiederholt Rechnungen unpünktlich oder gar erst nach zwei Mahnungen zu bezahlen. Ebenso solltest du deine Kredite fristgemäß abbezahlt und Kreditlinien – etwa am Girokonto – nicht überziehen.

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Kredit-Check: lieber zu zweit finanzieren

Abseits dieser Schufa-Anfrage durch die Bank solltest Du als Verbraucher – wenn möglich – nicht allein einen Kredit aufnehmen. Zwei Kreditnehmer erhalten für ein gemeinsames Darlehen in der Regel deutlich günstigere Zinsen als eine Einzelperson. Denn Banken in Deutschland bieten für Kredite zu zweit, bessere Zinsen – und das lohnt sich.

Deutsche Verbraucher bequem: Dennoch stellen viele Ehepaare und eheähnliche Gemeinschaften und Singles ihren Darlehensantrag meist nicht zusammen. Dadurch entgehen ihnen bessere Konditionen für ihren Kredit und sie vermasseln den Vorteil geringerer Zinsen und Kosten. Egal ob Ehepartner, Freund oder Freundin – die zusätzliche Person wird von der Bank als zusätzliche Sicherheit eingestuft und spart dir bares Geld!

Kredit-Check: Umschuldung mit Augenmaß

Willst du mit einem neuen, günstigeren Kredit dein altes Darlehen ablösen, solltest du im Vergleichsrechner als Verwendungszweck Umschuldung angeben. Auch das verbessert deine Konditionen, denn dein Kreditgeber weiß so, dass mit dem neuen Kredit die finanzielle Belastung nicht steigt und sich damit auch nichts an deinem Ausfallrisiko ändert.

Genau hinsehen: Vor Darlehensangeboten, die nur unter der Bedingung vergeben werden, alle alten Verbindlichkeiten abzulösen, warnt der Bundesverband der Verbraucherzentralen auf seiner Internetseite. Die Zusammenführung in eine monatliche Rate macht grundsätzlich Sinn: Sie kann dich aber teuer zu stehen kommen – selbst wenn die monatliche Belastung sinkt. Denn meist ist dies nur durch eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit möglich – und das macht Kredite in der Regel teuer.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Kredit-Check: genau vergleichen und notfalls Darlehen widerrufen

Gut zu wissen: wirst du dir nach der Unterschrift auf deinem Kreditvertrag dennoch unschlüssig, ob du das Darlehen brauchst oder wo anders zu besseren Zinsen bekommst, kannst du dieses jederzeit rückgängig machen. Innerhalb von 14 Tagen kann ein Verbraucherdarlehensvertrag laut Bürgerlichem Gesetzbuch (§ 356 b BGB) in der Regel widerrufen werden. Einige Banken bieten dir sogar ein kostenfreies Rücktrittsrecht von bis zu 30 Tagen.

Frist ab Vertragsgültigkeit: Die Frist zum Widerruf erst dann, wenn der Vertrag geschlossen ist, du alle notwendigen Vertragsunterlagen erhalten hast und diese die gesetzlichen Pflichtangaben – auch zum Widerruf – enthalten. Zudem musst du deinen Widerruf nicht begründen – allerdings musst du deinen Kreditvertrag schriftlich widerrufen!

In jedem Fall gilt: Vor Abschluss eines Kredits alle verfügbaren Angebote genau vergleichen! Unsere Kreditrechner machen dir das ganz einfach – egal ob Ratendarlehen, Autokredit, Minikredit, Umschuldung oder Baufinanzierung.

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FAQ Kredit-Check

Was ist ein Kredit Check?

Durch die Angabe von Daten zu deiner Bonität kannst du individuelle Angebote anfordern, um deinen persönlichen Zinssatz bei bonitätsabhängigen Krediten zu berechnen. Unsere Kreditrechner ermitteln deine persönlichen Zinsen bei weit über 20 Anbietern.

Wo kann ich günstig einen Kredit bekommen?

Den günstigsten Kredit bieten heute in aller Regel die vielen Online-Banken. Seit Jahren setzen die sogenannten Direktbanken die traditionellen Filialbanken bei den Krediten unter Konkurrenzdruck. Sie unterhalten keine Filialen, beschäftigen weniger Personal und sind effizient auf nur wenige Produkte ausgerichtet. Ergebnis: Kredite schnell und günstig!

Wie funktioniert ein Kredit über Check24?

Wenn Du über unseren Partner CHECK24 (Tarifcheck*) einen Kredit beantragt, steht dir in der Regel ein Sofortkredit zur Verfügung bei dem die Bank das Geld sofort auszahlt: Ist der Kredit einmal vollständig beantragt, bekommst du als Darlehensnehmer deinen Wunschbetrag zügig auf dein Konto überwiesen.

Wann ist mein Kredit bewilligt?

Ein verbindlicher Kreditvertrag entsteht, wenn beide Vertragspartner – also sowohl du als Kunde als auch die Bank – den Vertrag durch ihre Unterschrift akzeptieren. So kann zum Beispiel auch der Abschluss einer Ratenabsicherung Teil eines Kreditvertrags sein. Bei Onlinekrediten geht die heute völlig digital.

Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt?

Hier gilt die simple Faustformel: dein Nettoeinkommen mal 110 ergibt den höchstmöglichen Darlehensbetrag. Das monatliche Nettoeinkommen besteht nicht nur aus Nettolohn oder -gehalt, sondern zum Beispiel auch aus Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen.

Wie lange dauert es, bis mein Kredit ausgezahlt wird?

Stellst du deinen Kreditantrag bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister komplett online, dauert es in der Regel nur 48 Stunden bis die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt. Spezielle Expresskredite oder Minikredite per Smartphone werden sogar innerhalb eines Tages ausgezahlt. Dies kann aber zusätzliche Kosten verursachen.

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