Kredit aufnehmen – darauf solltest Du jetzt achten!

Kredit aufnehmen – darauf solltest Du jetzt achten!

Einen Kredit aufnehmen, das kann im Leben aus verschiedensten GrĂŒnden notwendig werden. Aber was solltest und musst Du beachten, damit Dein Antrag zum Darlehen auch wirklich erfolgreich wird? Hier die entscheidenden Tipps!

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Kredit aufnehmen: Was sind die hĂ€ufigsten GrĂŒnde, um einen Kredit aufzunehmen?

Es gibt viele Produkte oder Dienstleistungen im Alltag, die auf Finanzierung gekauft werden. Dazu gehören insbesondere Immobilien, Autos und andere hochwertige KonsumgĂŒter. Das Problem: Kaum jemand hat genĂŒgend Geld auf dem Konto, um sich ein Haus, ein Auto oder teure Dinge des Alltags bar zu bezahlen.

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Auch viele Dienstleistungen wie UmzĂŒge, Hochzeiten oder ein Urlaub werden hĂ€ufig mit einem Kredit finanziert. In diesen FĂ€llen handelt es sich meist um grĂ¶ĂŸere BetrĂ€ge, die viele Verbraucher nicht auf dem Girokonto angespart haben. Es gibt sogar nicht wenige Familien in Deutschland die drei oder mehr Kredite gleichzeitig abbezahlen, beispielsweise:

Tipp: Mehrere Kredite aufzunehmen ist möglich, wenn Dein frei verfĂŒgbares Einkommen das monatlich auch wirklich hergibt, um die Raten pĂŒnktlich zu bezahlen und noch Reserven fĂŒr unverhoffte Ausgaben bleiben. 

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Kredit aufnehmen: Wo solltest Du Deinen Kredit aufnehmen?

In Deutschland gibt es mehrere Hundert Finanzinstitute die Darlehen aller Art anbieten. Fast alle bieten Ratenkredite, auch Verbraucherkredite oder Konsumkredite genannt, an. Wenn Du noch wenig Erfahrung bei Krediten hast, ist es besser, genau zu vergleichen oder einen Kreditvermittler aufzusuchen.

Onlinekredite bei Direktbanken: Die gĂŒnstigsten Konditionen fĂŒr Kredite aller Art gibt es seit Jahren bei sogenannten Direktbanken. Diese Geldinstitute vergeben ihre Kredite ausschließlich online. Das hat viele Vorteile: Schnelle und sichere Abwicklung, flexible Auswahl und Tilgung, beste Kundenberatung im Internet, vor allem aber unschlagbar gĂŒnstige Zinsen und Konditionen.

Kreditvermittler: Auch Kreditvermittler arbeiten mit einer ganzen Reihe von Onlinebanken zusammen. Darunter sind auch kleinere Familienunternehmen, die nur wenig bekannt sind. Der Kreditvermittler reicht Deine Kreditanfrage an seine Partnerbanken weiter, die dann entscheiden, ob sie Dir das Geld tatsĂ€chlich zur VerfĂŒgung stellen. Aufgrund ihrer Erfahrung können Kreditvermittler gut einschĂ€tzen, ob Du kreditwĂŒrdig bist. Da Deine Anfrage beim Online-Kreditvergleich gleich an mehrere Banken weitergeleitet wird, steigert das Deine Erfolgschancen betrĂ€chtlich – insbesondere wenn Deine finanzielle Situation derzeit etwas kompliziert ist.

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Tipp: Vergleiche unbedingt vor Abschluss eines Kredits die Konditionen in einem unabhĂ€ngigen Kreditvergleich. Und lasse unbedingt die Finger von Anbietern, die beispielsweise Vorkasse oder zusĂ€tzliche Versicherungen verlangen. In der Regel sind dies unseriöse Abzocker, die nur auf die VermittlungsgebĂŒhr aus sind, aber Dir nicht wirklich einen Kredit vermitteln möchten.

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Damit Du einen Kredit bei Banken bekommen kannst, musst Du bestimmte Konditionen erfĂŒllen. Zu den wichtigsten gehört ein ausreichend hohes monatliches Einkommen. Es muss in der Regel oberhalb der aktuellen PfĂ€ndungsfreigrenze von rund 1.180 Euro pro Monat liegen. Die meisten Banken verlangen zudem, dass Du als Kreditnehmer unbefristet beschĂ€ftigt bist und Deine Probezeit bereits absolviert hast. Deshalb musst Du als Antragsteller auch eine Betriebszugehörigkeit von mindestens 6 Monaten nachweisen können.

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SCHUFA-PrĂŒfung ist Pflicht: Alle in Deutschland tĂ€tigen Finanzinstitute sind außerdem verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die SCHUFA-Datenbank nach negativen EintrĂ€gen abzufragen. Sollten derartige EintrĂ€ge ĂŒber Dich gespeichert sein, wird es mit dem Kreditantrag meist schwierig. Wird dieser abgelehnt, dann bleibt Dir in aller Regel nur noch, einen schufafreien Kredit zu beantragen. Dieser wird allerdings von seriösen Kreditinstituten in Deutschland meist abgelehnt – und ist in der Regel nur von Banken mit Sitz in Liechtenstein und der Schweiz möglich – oder bei dubiosen Kreditvermittlern im Netz. Und: Solche Darlehen gibt es – wenn ĂŒberhaupt – nur zu wesentlich schlechteren Konditionen und weiteren Bedingungen.

Tipp: Wenn Du einen grĂ¶ĂŸeren Kredit aufnehmen willst, solltest Du zuvor auf meine-schufa.de eine kostenlose Selbstauskunft einhole. Sie wird Dir per Brief zugeschickt und enthĂ€lt alle Daten, die bei der Schufa ĂŒber Dich gespeichert sind. Diese ÜberprĂŒfung lohnt sich, weil die Angaben bei der SCHUFA nicht selten falsch oder veraltet sind. 

Kredit aufnehmen: Was kannst Du tun, wenn Dein Kreditantrag abgelehnt wird?

ZunĂ€chst solltest Du eine Auskunft ĂŒber den Grund der Ablehnung verlangen, bevor Du zu einer weiteren Bank oder einem Kreditvermittler gehst. Jede Kreditanfrage in Deutschland wird 10 Tage lang bei der SCHUFA gespeichert.

Viele Anfragen vermiesen Deine BonitĂ€t: Mehrere vergebliche Anfragen in kurzer Zeit verschlechtern Deine KreditwĂŒrdigkeit – also Deine BonitĂ€t fĂŒr kĂŒnftige Kredite. Wenn Du einen Kredit selbst beantragen möchtest, vergleiche die Angebote sehr sorgfĂ€ltig. Es gibt enorme Unterschiede zwischen gĂŒnstigen und teuren Kreditangeboten in Deutschland. Bei höheren Kreditsummen mit langer Laufzeit können die Preisunterschiede sogar im vierstelligen Bereich liegen – ein Online-Kredit-Vergleich lohnt sich also unbedingt.

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Kredit aufnehmen: Warum solltest Du Dich ĂŒber Kreditthemen laufend informieren?

Wer den geeigneten Kredit fĂŒr seine persönlichen Anliegen sucht, muss sich regelmĂ€ĂŸig zum Thema Kredit informieren. Unser Ratgeber bietet dir hierzu viele Möglichkeiten – von aktuellen Corona Themen bis hin zu wichtigen Belangen rund um Kreditarten, aktuellen Angeboten, Versicherungen und Vertragsfragen.

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