Kredit trotz Schufa – seriös oder doch Abzocke?

Kredit trotz Schufa – seriös oder doch Abzocke?

Klingt gut, ist auch verlockend: einen Kredit zu bekommen, ohne Bonitätsprüfung oder mit negativen Einträgen bei der Schufa. Bei diesen Angeboten solltest Du vorsichtig sein. Es gibt Risiken.

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Kurz und knapp: Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder der Schufa-Score spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle? Das können deutsche Banken gar nicht leisten. Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, deine Bonität als Antragsteller zu prüfen und sich bei einer Auskunftei – in der Regel die Schufa – Infos einzuholen. 

Kredit trotz Schufa – was steckt hinter diesem Phänomen?

Der Schufa-Score ist eine Prozentangabe, die aussagt, wie gesichert deine Kreditrückzahlung ist. Dieser Score errechnet sich aus einem Algorithmus – und der hat folgende drei Richtwerte:

  • Schufa-Score höher als 90 Prozent: Als Kunde bis du kreditwürdig, deine Ausfallwahrscheinlichkeit ist gering
  • Schufa-Score 70 bis 90 Prozent: deine Kreditbewilligung ist schwierig, deine Ausfallwahrscheinlichkeit hoch
  • Schufa-Score niedriger als 70 Prozent: deine Kreditbewilligung ist faktisch nicht möglich

Dennoch: Bei einigen Geldinstituten gibt es einen Kredit bis 1.000 €. trotz Schufa. Die Summe variiert aber und einige Banken machen das grundsätzlich nicht. Als Antragsteller braucht du ein festes Einkommen, manchmal noch zusätzliche Sicherheiten – beispielsweise Bürgschaften, Lebensversicherungen oder eine Immobilie.

Kredit trotz Schufa – alle Daten nur negativ?

Wie geht es dir? Viele Kreditsuchende haben Angst, einen schlechten Schufa-Score zu haben, weil sie wissen, dass die Schufa viele negative Daten sammelt. Sie versuchen dann nicht mal nicht einmal einen Kleinkredit zu bekommen. Doch diese Befürchtungen sind selbst laut Schufa unbegründet.

Warum ist das so? Viele wissen nicht, dass die Schufa nicht nur negative Daten sammelt, sondern auch positive – beispielsweise, wenn du als Antragsteller bereits einen Kredit in der regulären Laufzeit und ohne Schwierigkeiten zurückgezahlt hat. Du brauchst dringend Geld – dann solltest du dennoch versuchen zuerst einen klassischen Ratenkredit zu beantragen.

Konditionenabfrage Schufa-neutral: Das heißt, wenn du als Kunde nur wissen möchtest, ob überhaupt einen Kredit möglich ist, kann du beispielsweise einen Online-Ratenkreditvergleich starten. Hier findest du günstige Angebote, ohne dass sich das auf deinen Schufa-Score auswirkt. Nur bei einem unterschriftsreifen Kreditvertrag prüft die Bank deine Bonität.

Kredit trotz Schufa – wer vergibt Kredite mit negativer Schufa?

Als Bankkunden mit schlechtem Score-Wert bei der Schufa bekommst du bei einer deutschen Bank keinen Kredit. Auch sonst ist es schwierig, einen Kredit ohne Bonität zu bekommen. Anbieter, die dies vollmundig versprechen, sind meist nicht sehr seriös. Aber: es gibt Möglichkeiten.

Kredit trotz Schufa – der „Schweizer Kredit“

In der Schweiz oder anderen Ländern können auch Personen mit einem schlechten Schufa-Score einen Kredit bekommen. Hier führen die Geldinstitute keine Schufa-Anfragen durch. Sie prüfen die Kreditwürdigkeit auf andere Weise, mit strengen Kriterien. Der Begriff „Schweizer Kredit“ kommt daher.

Schweiz als Vorreiter: In der Schweiz legen Banken und Kreditvermittler strenge Kriterien an, wenn es um die Vergabe eines Kredites geht. So ist beispielsweise ein Mindesteinkommen festgelegt. Teilweise behalten sich die Banken das Recht vor, Einkommenspfändungen vorzunehmen, sollte der Kreditnehmer nicht in der Lage sein, das Geld zurückzuzahlen. Eine weitere Voraussetzung ist ein Arbeitsvertrag ohne Befristung. Bestimmte Personengruppen sind also fast ausgeschlossen, einen Schweizer Kredit zu bekommen – Arbeitslose, Auszubildende, Rentner und Studierende.

Lichtenstein als Alternative: Auch in Liechtenstein bieten Banken Kredite ohne Schufa an. Aber auch dort werden Sicherheiten verlangt: geregeltes Einkommen, unbefristeter Arbeitsvertrag, Lohnpfändung bei Zahlungsausfall. Sonst gibt es keinerlei Darlehen von Banken.

Kredit trotz Schufa – ist das alles seriös?

Kredite im Ausland – das kann Kunden teuer zu stehen kommen. Die Zinsen sind meist höher als bei Banken in Deutschland – oft sogar höher als die Dispozinsen. Zudem sind Kreditsummen meist gedeckelt. Anbieter vergeben Darlehen meist nur bis 7.500 Euro, auch bei Laufzeiten und Ratenhöhe gibt es nur wenig oder keinen Spielraum. Interessierst du dich für solche Kredite, heißt es: Konditionen genau durchlesen und monatliche Belastung überprüfen.

Kredit trotz Schufa – der P2P-Kredit

Was sind die Alternativen? P2P-Kredite beispielsweise sind Kredite, die Privatpersonen finanzieren. Dafür gibt es im Internet heute einige Plattformen, die Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenführen. Sie verhandeln die Kreditkonditionen meist selbst aus und das kann sich für beide Seiten lohnen.

Als Kreditnehmer bekommst du einen Kredit, obwohl du einen schlechten Schufa-Score hast, nur geringes oder schwankendes Einkommen. Ideal für Gewerbetreibende, Selbstständige, Studenten oder Arbeitslose. Dafür zahlst du aber höhere Zinsen – am Ende ein Geschäft für beide. Ein solcher Kredit kann aber schnell sehr teuer werden. Zudem verlangen die meisten Plattformen Gebühren – meist einen bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme.

Kredit trotz Schufa – Bürge oder zweiter Kreditnehmer?

Der oder die kann ebenfalls helfen, trotz schlechter Schufa einen Kredit zu bekommen. Wirst du als Kreditnehmer zahlungsunfähig, springt dein Bürge ein und zahlt den Kredit zurück. Ein finanzstarker Bürge und Kreditpartner kann dir zu günstigeren Kreditkonditionen verhelfen. 

Bürgin oder Bürge: Ein Bürgschaftsvertrag regelt genau, in welchen Fällen der Bürge für die Zahlung einspringt. Der Bürge muss über eine gute Bonität verfügen und ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen haben. Vorteil bei einem Kredit mit Bürgen: Du bekommst als Kreditnehmer einen Kredit zu normalen Konditionen. Das Risiko liegt vollständig auf der Seite des Bürgen. Das honoriert die Bank.

Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer kann die gleiche Rolle übernehmen wie ein Bürge. Sie oder er kommen ebenfalls infrage, um einen Kredit trotz schlechter Schufa zu bekommen. Einziger Unterschied: Zweite Kreditnehmer brauchen keinen extra Vertrag – sie werden in deinen Kreditvertrag mit eingebunden und haben gleiche Rechte und Pflichten.

Kredit trotz Schufa – Bürge oder zweiter Kreditnehmer?

Der oder die kann ebenfalls helfen, trotz schlechter Schufa einen Kredit zu bekommen. Wirst du als Kreditnehmer zahlungsunfähig, springt dein Bürge ein und zahlt den Kredit zurück. Ein finanzstarker Bürge und Kreditpartner kann dir zu günstigeren Kreditkonditionen verhelfen. 

Bürgin oder Bürge: Ein Bürgschaftsvertrag regelt genau, in welchen Fällen der Bürge für die Zahlung einspringt. Der Bürge muss über eine gute Bonität verfügen und ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen haben. Vorteil bei einem Kredit mit Bürgen: Du bekommst als Kreditnehmer einen Kredit zu normalen Konditionen. Das Risiko liegt vollständig auf der Seite des Bürgen. Das honoriert die Bank.

Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer kann die gleiche Rolle übernehmen wie ein Bürge. Sie oder er kommen ebenfalls infrage, um einen Kredit trotz schlechter Schufa zu bekommen. Einziger Unterschied: Zweite Kreditnehmer brauchen keinen extra Vertrag – sie werden in deinen Kreditvertrag mit eingebunden und haben gleiche Rechte und Pflichten.

Kredit trotz Schufa - Younited Credit

Fazit zum Thema

Kredit trotz Schufa kann sehr wohl seriös sein – in einigen fällen heißt es aber: Aufpassen! Informiere dich vorab über alle Möglichkeiten. Günstige Minikredite oder P2P-Kredite sind immer eine sichere Bank. von vollmundigen Krediten aus dem Ausland solltest du lieber die Finger lassen. Bei Krediten gilt immer: vorher vergleichen, sicher abschließen!

FAQ Kredit trotz Schufa

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Die beste Chance auf einen Kredit trotz schlechter Bonität hast Du bei einem Anbieter im Internet, der spezielle Kredite an Personen mit geringer Bonität oder Kredit trotz negativer Schufa vergibt. In Deutschland sind das vor allem die Banken, die einen Kurzzeitkredit vergeben sowie Startups wie Younited Credit oder Cashper.

Wer vergibt Kredite trotz negativer Schufa?

Eine Möglichkeit einen Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität und zu bekommen, ist es sich an eine Privatperson in Deinem Familien- und Bekanntenkreis zu wenden. Dies ist oft eine beliebte Option, um an die gewünschte Kreditsumme zu kommen, ohne sich an die Banken oder Kreditvermittler wenden zu müssen.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

Ist Consors Finanz seriös?

Consors Finanz ist eine eingetragene Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, der sie seit 2018 angehören. Aus bekannten Erfahrungsberichten erhält sie eine Bewertung von 3,7 von 5 Punkten und eine Empfehlungsquote von rund 67 Prozent. Consors Finanz wird somit von Kunden mittelmäßig bewertet, gilt am Kreditmarkt aber als seriös.

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