Warning: Undefined array key "license" in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php on line 359 Warning: Cannot modify header information - headers already sent by (output started at /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php:359) in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-includes/feed-rss2.php on line 8 Baufinanzierung Archive - Online-Kredit24.com https://www.online-kredit24.com/tag/baufinanzierung/ Kredit online sichern – digital. einfach. sicher. Fri, 16 Jan 2026 07:08:09 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.15 Tarifcheck 2026 – alle Top-Kredite zu besten Zinskonditionen https://www.online-kredit24.com/2026/01/15/tarifcheck-dein-kredit-zum-besten-zins/ Wed, 14 Jan 2026 23:02:44 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6047 Tarifcheck 2026: Bester Online-Kredit, bester Auto-Kredit, beste Baufinanzierung – sichere dir jetzt die Top-Produkte 2026! Mit Tarifcheck.de – unserem Online-Partner für dein Online-Business. Tarifcheck 2026 Onlinekredit: sofort bezahlen was du willst Im Internet Kredite vergleichen und zum Niedrig-Zins abschließen – immer mehr machen dies täglich: Mittlerweile holen sich fast genauso viele Verbraucher einen Onlinekredit im …

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Tarifcheck 2026 Onlinekredit: sofort bezahlen was du willst

Im Internet Kredite vergleichen und zum Niedrig-Zins abschließen – immer mehr machen dies täglich: Mittlerweile holen sich fast genauso viele Verbraucher einen Onlinekredit im Netz wie den klassischen Ratenkredit bei ihrer Hausbank. Banken haben längst reagiert und ihr Angebot digital ausgerichtet.

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Tarifcheck 2026 Bestkredit: Jeder Kredit ein Gewinn für dich

 

Tarifcheck Autokredit: 2026 mobil bleiben zum kleinsten Zins

Sparsamer Verbrenner, angesagter Plug-In-Hybrid oder doch gleich ein reines Elektroauto? In der Krise locken Autobauer mit Schnäppchen und die Autokredite sind günstig wie nie. Welcher passt zu Dir? Wir helfen bei der Suche.

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Tarifcheck 2026 Baufinanzierung: neues Zuhause mit günstiger Rate

Die Finanzierung von Immobilien gehört in Deutschland mit zu den wichtigsten Anliegen für einen Kredit. Gerade junge Paare hegen häufig den Traum vom eigenen Haus und eigener Wohnung, haben aber in der Regel nicht genügend Eigenkapital am Start. Hier kommt die Baufinanzierung ins Spiel – zu besten Zinsen.

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FAQ Tarifcheck 2026

Wie viel Geld kann ich beim Online-Kredit beantragen?

Ein Online-Kredit bietet durchschnittlich Nettodarlehensbeträge zwischen 1.500 Euro und 65.000 Euro. Diese finanzielle Bandbreite ermöglicht es Dir individuellen Wünsche zu erfüllen. Die Laufzeit Kredite kann dabei zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Auf Wunsch und vorausgesetzter Bonität, kannst Du Deine Kreditsumme erhöhen, falls Du noch mehr Geld benötigst.

Wie schnell erhalte ich das Geld beim Online-Kredit?

Der Online-Kredit kann durch digitale Prozesse, wie Online-Prüfung, Online-Identifikation oder digitale Unterschrift bequem und schnell von Zuhause aus beantragt werden. Dadurch ist die Bearbeitungszeit sehr kurz. Das Geld ist nach Prüfung der erforderlichen Unterlagen in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Tage auf Deinem Konto.

Welche Voraussetzungen muss ich grundsätzlich für einen Kredit erfüllen?

Alle seriösen Banken in Deutschland verlangen für einen Kredit-Antrag folgende Voraussetzungen von Dir:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität
  • Mindestens sechs Monate ohne Probezeit beschäftigt

Welche Unterlagen benötige ich für den Online-Kreditvergleich?

Zur Überprüfung Deiner online Angaben benötigen die meisten Banken neben dem unterschriebenen Darlehensantrag noch einige weitere Unterlagen wie:

  • Aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
  • Kopien der Kontoauszüge der letzten 4 Wochen
  • Legitimationsnachweis per PostIdent oder VideoIdent
  • Weitere individuelle Unterlagen je nach Bank oder Vermittler

Wie lange dauert die Prüfung meiner Kreditanfrage in der Regel?

Meist bearbeiten Banken Deinen Antrag innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Eingang. Onlinekredite direkt an die Bank weitergeleitet. So erhältst Du in vielen Fällen bereits binnen weniger Minuten eine Sofortzusage oder -absage. Nach positiver Prüfung dauert es meistens nur ein oder zwei Werktage, bis der Kredit auf Deinem Konto eingegangen ist.

Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?

Bei guter Bonität ist kein zweiter Kreditnehmer nötig. Auch die Zinsen lassen sich in den meisten Fällen dann nicht wesentlich drücken. Verfügst Du aber über eine mittlere oder gar schlechte Bonität, kannst – oder musst – Du eine Kreditbewilligung mit einem zweiten Kreditnehmer ermöglichen bzw. die Kreditzinsen deutlich verringern.

Wozu brauche ich den Abschluss einer Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung sichert Dich als Kreditnehmer bei Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall ab. Hier springt die Versicherung ein und übernimmt die restlichen Zahlungen. Einige Banken fordern den Abschluss einer Restschuldversicherung, andere stellen diesen optional zur Verfügung. Erfahrungsgemäß lohnen sich solche Versicherungen in den wenigsten Fällen, denn sie sind verhältnismäßig teuer. Lediglich bei Krediten mit sehr hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.

Kann ich einen Onlinekredit auch widerrufen und vorzeitig zurückzahlen?

Ja, nach Abschluss eines Kreditvertrags hast Du per Gesetz bei allen verzinsten Krediten ein 14-tägiges Widerrufsrecht, und Du kannst auch bei online abgeschlossenen Krediten von diesem zurücktreten. Ebenso bieten heute alle Direktbanken neben kostenfreien Sondertilgung eine komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzkosten an.

Welche Bank gibt Online-Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

Was kostet ein Onlinekredit über 15000 €?

Mögliche Ratenspannen für Kredite über 15.000 € bei 72 und 96 Monate Laufzeit

Nettokreditbetrag

Kreditlaufzeit

Monatliche Rate

15.000 €

72 Monate (6 Jahre)

227,91 €

15.000 €

72 Monate (6 Jahre)

232,63 €

15.000 €

96 Monate (8 Jahre)

175,94 €

15.000 €

96 Monate (8 Jahre)

180,75 €

Welches ist die beste Bank für Onlinekredite?

In unserem Online-Kreditvergleich bieten aktuell Younited Credit, Bank of Scotland und Verivox Top-Platzierungen. Ebenso wie die Direktbanken 1822direkt, Santander, SWK, TargoBank und die Postbank. Zinsen, Flexibilität und Online-Service können hier voll überzeugen.

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Maxda – Kredite auch ohne Schufa

Maxda – Kredite auch mit Schufa

11. Mai 2025 Keine Kommentare

Auto, Umschuldung, Modernisierung: Maxda ist die Nummer 1 in Deutschland bei Schufa-freien Krediten. Mehr als 40 Jahre Erfahrung in der Kreditvermittlung, über 300.000 vermittelte Kredite,

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]]> Black Friday 2025 – coole Kredite für den Shop-Turbo https://www.online-kredit24.com/2025/11/01/black-friday-2021-jetzt-kredite-zum-tief-zins-sichern/ Sat, 01 Nov 2025 05:06:59 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6221 Schnäppchen an den Black Friday Weeks finanzieren? Das geht auch im November 2024 noch zu guten Zinskonditionen. Egal ob klassischer Konsumkredit, schneller Minikredit oder hohe Darlehen für die Immobilienfinanzierung – wir zeigen dir, welche Bank aktuell die besten Konditionen am Markt bietet. Früher führte der erste Schritt auf dem Weg zum Kredit zur Hausbank. Das …

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Schnäppchen an den Black Friday Weeks finanzieren? Das geht auch im November 2024 noch zu guten Zinskonditionen. Egal ob klassischer Konsumkredit, schneller Minikredit oder hohe Darlehen für die Immobilienfinanzierung – wir zeigen dir, welche Bank aktuell die besten Konditionen am Markt bietet.

Früher führte der erste Schritt auf dem Weg zum Kredit zur Hausbank. Das kannst Du als Verbraucher heute auch noch tun – das beste Angebot wird Dein Bankberater eher in den seltensten Fällen für Dich haben. Den besten und günstigsten Kredit bieten Dir heute Online-Banken.

Black Friday 2025: Direktbanken klar vor Bankfilialen 

Seit Jahren setzen diese sogenannten Direktbanken die traditionellen Filialbanken bei den Krediten gewaltig unter Druck. Sie unterhalten keine eigenen Filialen, beschäftigen weniger Personal und sind effizient auf ausgewählte Online-Produkte ausgerichtet. Von den geringen Kosten profitierst Du als Kreditkunde durch unschlagbar niedrige Kreditzinsen. Viele namhafte Banken haben bereits eigene Online-Ableger gegründet. Auch wenn einem hier kein Bankberater mehr persönlich gegenübersitzt – Online-Banken stehen der Hausbank in Sachen Seriosität und Abwicklung längst in nichts nach.

Zudem bieten sie Dir als Kreditkunde einen gewaltigen Vorteil: Ihre Angebote lassen sich mit wenigen Mausklicks im Internet vergleichen. Mit unseren Kreditvergleichen hast Du im Handumdrehen die aktuellen Kreditkonditionen ermitteln und kannst mit dem zinsgünstigsten Angebot jede Menge Geld sparen. Und das funktioniert ganz easy:

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Im ersten Schritt sind im Kreditvergleich lediglich drei Angaben erforderlich

  • Dein nötiger Nettokreditbetrag
  • Deine gewünschte Laufzeit
  • Und der Verwendungszweck für Dein Darlehen

Die Suchergebnisse zeigen Dir sofort einen Überblick über die Konditionen der einzelnen Banken – von Verivox bis N26. Durch die Veränderung der Werte im Vergleich kannst Du sofort verschiedene Szenarien in Bezug auf Laufzeit, monatliche Ratenhöhe und Kreditbetrag durchspielen und Deinen idealen Onlinekredit selbst zusammenstellen.

Bei jedem Eintrag findest Du sofort gebunden Sollzins, Effektiven Jahreszins und monatliche Rate, beim Klick auf den „Anbieter“ erfährst Du alle wichtigen Details zu Deiner Kreditwahl, die Richtlinien für die Kreditaufnahme der jeweiligen Bank, wie Mindesthöhe des regelmäßigen Einkommens, die Mindestdauer des Arbeitsverhältnisses mit dem Arbeitgeber oder spezielle Regelungen für Selbstständige.

Erfüllst Du die Anforderungen des ausgewählten Angebots kannst Du mit wenigen Angaben sofort Deine unverbindliche Kreditanfrage online stellen.

Black Friday 2023 - Ratenkredit bei Verivox!

Black Friday 2025: Hier lohnt sich ein cooler Online-Kredit

In den allermeisten Fällen werden Kredite aufgenommen, wenn plötzlich größere Anschaffungen anstehen, für die das Geld auf dem Konto aber fehlt. Das für den Weg zur Arbeit dringend benötigte Auto ist kaputt, die Waschmaschine gibt den Geist auf oder dringende Reparaturen am Haus müssen durchgeführt werden. Vielfach will auch eine Weiterbildung bezahlt sein oder Eltern möchten ihren Sprösslingen einen Schüleraustausch für ein Jahr in den USA ermöglichen. Ein weiterer Grund für einen Kredit kann aber auch die Umschuldung eines teuren Kredits auf einen billigeren sein. Allerdings sollten solche Umschuldungen nur nach Beratung mit einem Kreditexperten, beispielsweise von der Verbraucherzentrale angegangen werden.

Black Friday 2023 - Younited Credit Expresskredit

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Black Friday 2025: Nicht alle bekommen Kredite zum Best-Zins

Die Konditionen hängen stets von Deiner beruflichen und finanziellen Situation als Antragssteller ab. Hier gilt als Faustregel: Je sicherer Dein Job und Einkommen beziehungsweise Dein Nettoeinkommen sind, desto höher wird Deine Bonität, also die Kreditwürdigkeit, eingestuft. Und desto höher sind folglich Deine Chancen auf eine Kreditgewährung zu niedrigen Zinsen bei Banken.

Neben den sogenannten Konsumkrediten lassen sich mit dem Kreditvergleich auch die Konditionen für größere Projekte wie einer Baufinanzierung oder eines Autokaufs ausloten. Hier solltest Du genau bei der Angabe des Verwendungszwecks sein: Ist der Baukredit für den Kauf eines Hausbaus, einer eigenen Neubauwohnung oder für den Kauf einer bereits bestehenden Immobilie gedacht? Brauchst Du den Autokredit für einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen? Diese Einordnung ist für Banken bei der Risikokalkulation und damit der Zinsberechnung sehr entscheidend.

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Black Friday - mit Kredit-Check zum günstigen Darlehen

Black Friday 2025: Wo gibt es aktuell den coolen Tief-Zins-Kredit?

Hast du Dich dazu entschlossen, einen Kredit aufzunehmen, geht die Suche nach der günstigsten Finanzierung aber erst los. Dabei helfen Dir unsere Kredit-Vergleiche auf Online-Kredit24. Bereits wenige Eckdaten genügen, um sich die Angebote von Kreditinstituten anzeigen zu lassen und miteinander zu vergleichen.

Wichtig: Lasse Dich jedoch beim Vergleichen nicht allein von den niedrigen Monatsraten blenden! Sie sind nur ein Anhaltspunkt für einen günstigen Kredit, sagen aber nichts über die tatsächlichen Gesamtkosten einer Finanzierung aus. Was Dein Kredit am Ende wirklich kostet, spiegelt der effektive Jahreszins wider, den, übrigens alle Kreditinstitute stets angeben müssen. In diesem Zins sind fast alle anfallenden Kosten und Gebühren enthalten. Verglichen solltest Du Kredite also nur, wenn sie den gleichen Konditionen unterliegen.

Tipp: Achte bei der Suche nach den günstigsten Krediten darauf, den Verwendungszweck so genau wie möglich anzugeben. Zahlreiche Kreditinstitute gewähren besonders günstige Darlehen bei der Vergabe von Autokrediten, für Baufinanzierung, aber auch zur Umschuldung und Kreditablösung.

Black Friday - Ratenkredit bei Verivox!

Black Friday 2025: Hausbankkredit versus modernem Online-Kredit

Der erste Schritt auf dem Weg zu einem Kredit führt die meisten Menschen zunächst zum vertrauten Kundenbetreuer der eigenen Hausbank. Für die erste Beratung ist das keineswegs verkehrt. Im persönlichen Gespräch können grundlegende Fragen ausführlich behandelt werden. Allerdings: Das günstigste Angebot wird der Berater Dir in den allermeisten Fällen nicht anbieten können, weil er ausschließlich die Produkte seiner Bank im Angebot hat.

Tipp: Der zweite Schritt sollte Dich daher zu einem unabhängigen Online-Kreditvergleich wie auf online-kredit24.com führen. Mit wenigen Klicks kannst Du hier die Angebote vieler Banken abrufen, den günstigsten und besten herausfischen und auch gleich direkt online beantragen.

Black Friday 2025: Coole Onlinekredite bleiben weiterhin unschlagbar

Nach Erkenntnissen der Gesellschaft für Konsumforschung (Gfk) steigt der Anteil der über das Web abgeschlossenen Kreditverträge seit Jahren kontinuierlich an. Demnach sind 2021 rund 40 Prozent aller Ratenkredite online beantragt, aber postalisch abgeschlossen worden. Hinweis für die wachsende Beliebtheit von Online-Kreditvergleichen sind die Anfragen bei der SCHUFA. Allein von 2021 auf 2022 sind die Anfragen zu Kreditkonditionen mit rund 55 Millionen um mehr als ein Viertel angewachsen – so im Jahresbericht von Deutschlands größter Auskunftei SCHUFA nachzulesen. Die Gründe für den Erfolg der Online-Kredite liegen auf der Hand:

  • Angebote der Kreditinstitute lassen sich schnell vergleichen
  • Kreditvergleiche sind rund um die Uhr und an jedem Tag abrufbar
  • Die Kreditzusage erfolgt oftmals innerhalb weniger Minuten oder Stunden
  • Terminabsprachen und aufwändige Besuche in der Bankfiliale entfallen
  • Die Kommunikation über das Internet ist einfach und sicher

Die Banken und Kreditinstitute ermöglichen mit übersichtlichen Online-Formularen die schnelle Beantragung einer Finanzierung. Mittels Video-Ident-Verfahren können Banken Deine Identität als Kreditnehmers sofort überprüfen und sicherstellen, Dokumenten-Upload, Kontoblick und sogar eine digitale Vertragsunterschrift ermöglichen innerhalb kürzester Zeit Antrag und Zusage Deines Kredits.

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Im Überblick: Online-Vergleich versus Bankberatung

 Online-VergleichBankberatung
MarktübersichtAlle aktuellen Kreditangebote auf einen BlickViele Beratungstermine bei Banken und Kreditinstituten
Persönliche BeratungOnline nur via Telefon oder Chat möglichPersönliche Beratung mit nur eingeschränkten Angeboten
ZinsenGünstigste Angebote durch schnellen Check im VergleichsrechnerNur die Kreditangebote der jeweiligen Bank möglich
BearbeitungsfristenSchnelle Entscheidungen, wenn alle Unterlagen vorliegenAbhängig von Bearbeiter und Entscheidungswegen der Bank
SicherheitenGehaltsnachweise und BonitätsprüfungGehaltsnachweise und Bonitätsprüfung
Identifizierung gemäß GeldwäschegesetzPost-Ident-Verfahren oder Video-Ident-VerfahrenBeim Besuch in der Filiale
Dauer der KreditabwicklungKurzfristig, teilweise erfolgt die Kreditzusage innerhalb von Minuten oder StundenNicht selten mehrere Tage oder sogar Wochen

 

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Black Friday 2025: Digitaler Kontoblick macht Kredite noch cooler

Nach Deiner Kreditanfrage und Übermittlung aller Unterlagen prüft die Bank den Kreditantrag ausführlich. Bei Filialbanken dauert das in der Regel bis zu einer Woche. Als Online-Kreditnehmer kannst Du die Antragsprüfung bei vielen Direktbanken mittlerweile per Kontoblick deutlich beschleunigen.

Mit dem sogenannten Kontoblick kann Deine Bank kreditrelevante Informationen zu regelmäßigen Gehaltseingängen und Ausgaben wie Versicherungen, Miete aber auch den vielleicht in Anspruch genommenen Dispokredit automatisiert einsehen – meist für die vergangenen 3 Monate und ausdrücklich nur mit Deiner Zustimmung. Ohne Kontoblick müssen die Daten händisch von Dir als Antragsteller zusammentragen und der Bank per Post zugestellt werden. Durch den Kontoblick stellen viele Banken die Auszahlung der Kreditsumme innerhalb weniger Stunden in Aussicht.

Wichtig: Die Bank benötigt eigentlich nur einen Einkommensnachweis, die laufenden Ausgaben und eine SCHUFA-Auskunft, mit dem Kontoblick bekommt sie hingegen alles. Heutzutage äußerst wertvolle Daten.

Gegen den Kontoblick spricht auch die Sicherheit: Als Antragsteller musst Du immerhin Deine Online-Banking-Zugangsdaten in die jeweiligen Online-Formulare der angefragten Banken eintragen. Die IT-Sicherheitsstandards sind hoch, doch je weniger diese hochsensiblen Daten weitergegeben werden, desto besser. Zudem ist auch nicht immer klar, wie gut die IT der Drittanbieter gesichert sind, die auf die Schnittstellen der Banken zugreifen. Jede weitere Banking-Webseite neben der Hausbank schafft mögliche Ansatzpunkte für Phishing-Attacken.

Black Friday 2025: Wichtig für den Antrag eines coolen Kredits

Hast Du Dich für die Finanzierung mit einem Kredit entschieden bleibt noch die entscheidende Frage: Welche Voraussetzungen muss ich dafür erfüllen? Damit Banken in Deutschland Dir einen Kredit bewilligen können, musst Du in aller Regel folgende Voraussetzungen mitbringen:

  • Du musst volljährig sein.
  • Du musst einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Du musst einen gültigen Personalausweis oder Reisepass haben, mit dem Du Dich beim Ident-Verfahren ausweisen kannst.
  • Du brauchst ein Girokonto bei einer deutschen Bank, auf das die Auszahlung erfolgt.
  • Du musst ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können – in der Regel ohne aktuelle Probezeit.
  • Du musst in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handeln.
  • Du musst Einkommensnachweise für mindestens drei Monate vorlegen können.
  • Zudem solltest Du möglichst keine negativen Einträge bei der SCHUFA haben.

Ganz schön viel auf den ersten Blick, andererseits müssen sich die kreditgebenden Banken auch gegen Zahlungsausfälle schützen. Außerdem bringt es Dir nichts, wenn Du ohne weiteres einen Kredit bekommst, den Du im Anschluss nur mit Mühe oder vielleicht sogar gar nicht zurückzahlen kannst.

Unser Tipp zum Schluss: Tief-Zins beim Kredit bedeutet immer auch Sicherheit bei der Tilgung. Am besten stellst Du bereits vor der Kreditbeantragung Deines Online-Kredits alle nötigten Nachweise und Unterlagen zusammen. Und idealerweise informierst Du dich im Vorfeld nach Deiner aktuellen SCHUFA – auf www.meine-schufa.de ist das online und kostenlos jederzeit möglich.

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Kredite aller Art kannst Du seriös und unverbindlich über unsere Kredit-Rechner bei Online-Kredit24 vergleichen und abschließen.

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Wer den geeigneten Kredit für seine persönlichen Anliegen sucht, muss sich regelmäßig zum Thema Kredit informieren. Unser Ratgeber bietet dir hierzu viele Möglichkeiten – von aktuellen Corona Themen bis hin zu wichtigen Belangen rund um Kreditarten, aktuellen Angeboten, Versicherungen und Vertragsfragen

Maxda – Kredite auch ohne Schufa

Maxda – Kredite auch mit Schufa

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]]> Kredite von Top-Banken – jetzt bessere Zinsen sichern https://www.online-kredit24.com/2025/10/31/kredite-von-top-banken-jetzt-vergleichen/ Fri, 31 Oct 2025 05:36:22 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6150 Mit Krediten ist es so eine Sache. Nicht jede Bank hat den passenden Zins, die Voraussetzungen sind oft recht unterschiedlich, und schnell sollte eine Finanzierung natürlich auch gehen. Wir haben für dich einige Top-Player am Kreditmarkt zusammengestellt: vergleichen – zuschlagen – sparen! 1822direkt: Traum-Kredit & entspannte Baufinanzierung auxmoney: Privatkredite für jeden Zweck Bank of Scotland: …

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Mit Krediten ist es so eine Sache. Nicht jede Bank hat den passenden Zins, die Voraussetzungen sind oft recht unterschiedlich, und schnell sollte eine Finanzierung natürlich auch gehen. Wir haben für dich einige Top-Player am Kreditmarkt zusammengestellt: vergleichen – zuschlagen – sparen!

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Weil Deine Daten bei uns sicher sind: Wir wissen um Dein Vertrauen, und legen größten Wert auf den Schutz Deiner persönlichen Daten. Daher ist uns der gewissenhafte Umgang mit Deinen sensiblen Daten auch sehr wichtig. Bei uns profitierst Du von hohen Standards im Bereich der Datensicherheit.

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  • Nach erfolgter Kreditprüfung gewünschten Darlehensbetrag schnellstmöglich auszahlen lassen.

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Dank modernster Datenschnittstellen zu unseren Partnerbanken und geprüften Softwarelösungen, kannst Du bei Deinem neuen Wunschkredit komplett auf lästigen und unnötigen Papierkram verzichten. Gleichzeitig profitierst Du von besonders günstigen Zinsen und einer schnellen Auszahlung der Kreditsumme.

Videoident: Damit sichergestellt werden kann, dass Du tatsächlich der künftige Kreditnehmer bist, musst Du Dich als Neukunde bei der jeweiligen Bank identifizieren. Mit dem modernen Videoident-Verfahren funktioniert dies ganz einfach und unkompliziert. Dafür ist nur ein Smartphone, Tablet oder Notebook integrierter Kamera notwendig. Im Videoident-Verfahren identifizierst Du Dich mit Deinem gültigen Ausweisdokument bei einem der Service-Partner wie IDnow oder WebID. Dieser prüft binnen Minuten, ob alle Angaben korrekt und vollständig sind.

Kontoblick: Der Kontoblick ist für Dich sicher und schnell. Die Bearbeitung Deines Kreditantrags wird beschleunigt, da die erforderlichen Unterlagen von den jeweiligen Banken sofort abgerufen werden können. Und Du musst alle Informationen und Nachweise nicht mehr umständlich zusammentragen und per Post einsenden. Wenn Du neben dem Kontoblick auch auf die elektronische Unterschrift setzt, ist zudem ein rein digitaler Abschluss Deines Kreditvertrags jetzt möglich.

Digitale Unterschrift: Dein Kreditvertrag muss natürlich von Dir unterschrieben werden. Damit Dir der Weg zur Postfiliale erspart bleibt und Dein Kredit schneller ausgezahlt werden kann, bietet Dir Online-Kredit24 die digitale Unterschrift bei Direktbanken an. Damit kannst Du einfach und schnell Deine persönliche Signatur unter Deinen Kreditvertrag setzen und sparst so unnötige Wege, Zeit und Nerven. Clevere Verbraucher wissen um die Vorteile einer digitalen Unterschrift.

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]]> Leitzinsen runter – Bauzinsen hoch? https://www.online-kredit24.com/2024/07/23/leitzinsen-runter-bauzinsen-hoch/ Tue, 23 Jul 2024 08:15:11 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=8972 In Erwartung rasch sinkender Leitzinsen gingen die Bauzinsen seit Ende 2023 auf teils unter drei Prozent zurück – doch dann kam die Hängepartie der EZB. Und es folgte 2024 ein interessantes Phänomen bei den Immobilienzinsen. Als die Europäische Zentralbank (EZB) im Juni endlich den ersten Zinsschritt um 0,25 Prozentpunkte nach unten verkündete, jubelten bereits viele …

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In Erwartung rasch sinkender Leitzinsen gingen die Bauzinsen seit Ende 2023 auf teils unter drei Prozent zurück – doch dann kam die Hängepartie der EZB. Und es folgte 2024 ein interessantes Phänomen bei den Immobilienzinsen.

Als die Europäische Zentralbank (EZB) im Juni endlich den ersten Zinsschritt um 0,25 Prozentpunkte nach unten verkündete, jubelten bereits viele Bauherren. Zu früh wie sich jetzt zeigt – denn der Leitzins sank, doch die Bauzinsen stiegen sogar wieder.

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Leitzinsen runter: Bauzinsen steigen – warum?

Trotz ersten Zinsschritt nach dem EZB-Entscheid leicht steigende Bauzinsen – für viele Bauherren ist dies unverständlich. Aber kein Widerspruch: Kurzfristig orientieren sich die Bauzinsen nämlich mehr an der Entwicklung der Pfandbriefrenditen als am Leitzins. Und erstere wiederum werden von der Rendite für 10-jährige Bundesanleihen beeinflusst.

Leitzinsen runter: Stabile Inflation als Spielverderber

Dass die Renditen der 10-jährige Bundesanleihen wieder gestiegen sind, hat auch für etwas höhere Bauzinsen gesorgt – inzwischen sind beide wieder leicht gesunken. Letztlich war die EZB-Leitzinssenkung bei den Immobilienzinsen bereits eingepreist, in Erwartung baldiger Leitzinsrückgänge hatte sich Baugeld seit Ende 2023 bereits deutlich verbilligt. Nun kam der erste Minischritt der EZB 2024 – zu wenig für billiges Baugeld, im Gegenteil.

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Leitzinsen runter – Bauzinsen hoch: bleibt das so?

Gut möglich. Auch wenn 2024 ein weiterer Zinsschritt der EZB um 0,25 Prozentpunkte folgt, könnte Baugeld weiter teuer bleiben. Denn erst wenn sich die Inflation spürbar abschwächt, dürften die Bauzinsen deutlicher nach unten korrigieren. Bis dahin heißt es: Augen auf bei der Baufinanzierung und Konditionen genau vergleichen!

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Leitzinsen, Kredite und Co: aktuelle Themen in unserem Finanz-Blog

Maxda – Kredite auch ohne Schufa

Maxda – Kredite auch mit Schufa

11. Mai 2025 Keine Kommentare

Auto, Umschuldung, Modernisierung: Maxda ist die Nummer 1 in Deutschland bei Schufa-freien Krediten. Mehr als 40 Jahre Erfahrung in der Kreditvermittlung, über 300.000 vermittelte Kredite,

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]]> Kredit-Check: So kommst du ans günstigste Darlehen! https://www.online-kredit24.com/2024/05/21/kredit-check/ Tue, 21 May 2024 05:02:18 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=5820 Der Dispo ist ein teurer Weg zu mehr Geld, bei Ratenkrediten entscheidet die Schufa mit, Singles sind bei der Kreditvergabe nicht selten im Nachteil. Was also tun? Share on facebook Share on twitter Share on whatsapp Share on xing Share on pinterest Share on pocket Share on linkedin Share on email Kredit-Check: hoher Dispo-Zins Der …

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Der Dispo ist ein teurer Weg zu mehr Geld, bei Ratenkrediten entscheidet die Schufa mit, Singles sind bei der Kreditvergabe nicht selten im Nachteil. Was also tun?

Kredit-Check: hoher Dispo-Zins

Der Dispokredit verspricht schnelles Geld in allen Lebenslagen. Einer Umfrage von YouGov im Auftrag CHECK 24 sind 17 Prozent aller Urlauber bereit, für die Reise auch das Konto zu überziehen. Auch für viele andere Dinge des Alltags greifen die Deutschen gerne Mal auf den Dispo am Girokonto oder Gehaltskonto zu. Das ist bequem, aber in der Regel der teuerste Weg sich finanzielle Freiheiten zu verschaffen. Überziehungszinsen von über 10 Prozent sind auch heute bei vielen Banken nicht selten. Steigt das Minus auf dem Konto Monat für Monat an, wird es schnell ungemütlich – im Extremfall droht sogar die dauerhafte Überschuldung. Moderne Ratenkredite als, Schnellkredit, Sofortkredit, Kleinkredit oder Minikredit sind da deutlich günstiger und flexibler.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Kredit-Check: Ratenkredite online

Erst recht, wenn es sich um Onlinekredite handelt. Neben, bester Zinsen ist deren Abwicklung dank digitaler Kreditabschlüsse, Kontoblick und Video-Ident in den letzten Jahren auch deutlich leichter geworden. Zudem zeigen sich Direktbanken bei der späteren Tilgung höchst flexibel – selbst wenn das ein oder andere Problem auftritt. Allerdings solltest du ein paar Dinge dennoch im Hinterkopf behalten, bevor es an die Online-Finanzierung geht.

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Online Kreditvergleich

Kredit-Check: SCHUFA, Bonität und Score

Bonität als wichtigste Hürde: Als erste Hürde musst du die positive Auskunft über deine eigene Bonität bei Auskunfteien wie Schufa, Creditreform oder Bürgel nehmen. Bei Verbraucherkrediten vertrauen Banken in Deutschland vor allem auf die Schufa, die größte Wirtschaftsauskunftei für Privatpersonen. Und wo dir ein SCHUFA-freier Kredit versprochen wird, solltest du vorsichtig sein.

Schufa-Auskunft obligatorisch: Vor einer Kreditvergabe wenden sich Geldinstitute immer an die SCHUFA, um sich eine sogenannte Bonitätsauskunft, den Schufa-Score, über dich einzuholen. Der Score gibt an, mit welcher Wahrscheinlichkeit du deinen Kredit zurückzahlen wirst, wie groß also dein Ausfallrisiko für die Bank ist.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Die Schufa hat Macht und Einfluss: wenn sie Daumen rauf zeigt, gibt es meist rasch grünes Licht für deinen Kredit. Daumen runter heißt in der Regel: Banken verweigern dir aus internen Sicherheitsgründen eine Kreditvergabe. Und: Je besser deine Einstufung, desto günstiger wird dein der Kredit.

Schlechter Score kostet Geld: Den eigenen Schufa-Score kannst du aber beeinflussen: beispielsweise durch ein solides Zahlungsverhalten. Du solltest also vermeiden, wiederholt Rechnungen unpünktlich oder gar erst nach zwei Mahnungen zu bezahlen. Ebenso solltest du deine Kredite fristgemäß abbezahlt und Kreditlinien – etwa am Girokonto – nicht überziehen.

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Kredit-Check: lieber zu zweit finanzieren

Abseits dieser Schufa-Anfrage durch die Bank solltest Du als Verbraucher – wenn möglich – nicht allein einen Kredit aufnehmen. Zwei Kreditnehmer erhalten für ein gemeinsames Darlehen in der Regel deutlich günstigere Zinsen als eine Einzelperson. Denn Banken in Deutschland bieten für Kredite zu zweit, bessere Zinsen – und das lohnt sich.

Deutsche Verbraucher bequem: Dennoch stellen viele Ehepaare und eheähnliche Gemeinschaften und Singles ihren Darlehensantrag meist nicht zusammen. Dadurch entgehen ihnen bessere Konditionen für ihren Kredit und sie vermasseln den Vorteil geringerer Zinsen und Kosten. Egal ob Ehepartner, Freund oder Freundin – die zusätzliche Person wird von der Bank als zusätzliche Sicherheit eingestuft und spart dir bares Geld!

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Kredit-Check: Umschuldung mit Augenmaß

Willst du mit einem neuen, günstigeren Kredit dein altes Darlehen ablösen, solltest du im Vergleichsrechner als Verwendungszweck Umschuldung angeben. Auch das verbessert deine Konditionen, denn dein Kreditgeber weiß so, dass mit dem neuen Kredit die finanzielle Belastung nicht steigt und sich damit auch nichts an deinem Ausfallrisiko ändert.

Genau hinsehen: Vor Darlehensangeboten, die nur unter der Bedingung vergeben werden, alle alten Verbindlichkeiten abzulösen, warnt der Bundesverband der Verbraucherzentralen auf seiner Internetseite. Die Zusammenführung in eine monatliche Rate macht grundsätzlich Sinn: Sie kann dich aber teuer zu stehen kommen – selbst wenn die monatliche Belastung sinkt. Denn meist ist dies nur durch eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit möglich – und das macht Kredite in der Regel teuer.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Kredit-Check: genau vergleichen und notfalls Darlehen widerrufen

Gut zu wissen: wirst du dir nach der Unterschrift auf deinem Kreditvertrag dennoch unschlüssig, ob du das Darlehen brauchst oder wo anders zu besseren Zinsen bekommst, kannst du dieses jederzeit rückgängig machen. Innerhalb von 14 Tagen kann ein Verbraucherdarlehensvertrag laut Bürgerlichem Gesetzbuch (§ 356 b BGB) in der Regel widerrufen werden. Einige Banken bieten dir sogar ein kostenfreies Rücktrittsrecht von bis zu 30 Tagen.

Frist ab Vertragsgültigkeit: Die Frist zum Widerruf erst dann, wenn der Vertrag geschlossen ist, du alle notwendigen Vertragsunterlagen erhalten hast und diese die gesetzlichen Pflichtangaben – auch zum Widerruf – enthalten. Zudem musst du deinen Widerruf nicht begründen – allerdings musst du deinen Kreditvertrag schriftlich widerrufen!

In jedem Fall gilt: Vor Abschluss eines Kredits alle verfügbaren Angebote genau vergleichen! Unsere Kreditrechner machen dir das ganz einfach – egal ob Ratendarlehen, Autokredit, Minikredit, Umschuldung oder Baufinanzierung.

Anzeige Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

FAQ Kredit-Check

Was ist ein Kredit Check?

Durch die Angabe von Daten zu deiner Bonität kannst du individuelle Angebote anfordern, um deinen persönlichen Zinssatz bei bonitätsabhängigen Krediten zu berechnen. Unsere Kreditrechner ermitteln deine persönlichen Zinsen bei weit über 20 Anbietern.

Wo kann ich günstig einen Kredit bekommen?

Den günstigsten Kredit bieten heute in aller Regel die vielen Online-Banken. Seit Jahren setzen die sogenannten Direktbanken die traditionellen Filialbanken bei den Krediten unter Konkurrenzdruck. Sie unterhalten keine Filialen, beschäftigen weniger Personal und sind effizient auf nur wenige Produkte ausgerichtet. Ergebnis: Kredite schnell und günstig!

Wie funktioniert ein Kredit über Check24?

Wenn Du über unseren Partner CHECK24 (Tarifcheck*) einen Kredit beantragt, steht dir in der Regel ein Sofortkredit zur Verfügung bei dem die Bank das Geld sofort auszahlt: Ist der Kredit einmal vollständig beantragt, bekommst du als Darlehensnehmer deinen Wunschbetrag zügig auf dein Konto überwiesen.

Wann ist mein Kredit bewilligt?

Ein verbindlicher Kreditvertrag entsteht, wenn beide Vertragspartner – also sowohl du als Kunde als auch die Bank – den Vertrag durch ihre Unterschrift akzeptieren. So kann zum Beispiel auch der Abschluss einer Ratenabsicherung Teil eines Kreditvertrags sein. Bei Onlinekrediten geht die heute völlig digital.

Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt?

Hier gilt die simple Faustformel: dein Nettoeinkommen mal 110 ergibt den höchstmöglichen Darlehensbetrag. Das monatliche Nettoeinkommen besteht nicht nur aus Nettolohn oder -gehalt, sondern zum Beispiel auch aus Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen.

Wie lange dauert es, bis mein Kredit ausgezahlt wird?

Stellst du deinen Kreditantrag bei einer Bank oder einem Finanzdienstleister komplett online, dauert es in der Regel nur 48 Stunden bis die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt. Spezielle Expresskredite oder Minikredite per Smartphone werden sogar innerhalb eines Tages ausgezahlt. Dies kann aber zusätzliche Kosten verursachen.

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]]> Aktuelle Kreditzinsen 2024: Sparpotenzial bis zu 40 % https://www.online-kredit24.com/2024/03/12/aktuelle-kreditzinsen/ Mon, 11 Mar 2024 23:05:45 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=3699 Jahr für Jahr veröffentlicht die Bundesbank die durchschnittlichen Zinssätze der Konsumentenkredite, die die Inlands-Banken (MFIs) in einem bestimmten Zeitraum vergeben haben. Mittels dieser MFI-Statistik lässt sich das aktuelle Zinsniveau objektiv einzuschätzen – und vergleichen. Aktuelle Kreditzinsen: Ein Vergleich anhand der Statistik mit den aktuellen Zinssätzen von Direktbanken zeigt, wie groß Dein Sparpotenzial bei einem Online-Kredit …

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Jahr für Jahr veröffentlicht die Bundesbank die durchschnittlichen Zinssätze der Konsumentenkredite, die die Inlands-Banken (MFIs) in einem bestimmten Zeitraum vergeben haben. Mittels dieser MFI-Statistik lässt sich das aktuelle Zinsniveau objektiv einzuschätzen – und vergleichen.

Aktuelle Kreditzinsen: Ein Vergleich anhand der Statistik mit den aktuellen Zinssätzen von Direktbanken zeigt, wie groß Dein Sparpotenzial bei einem Online-Kredit im Vergleich zu den Zinssätzen der MFI-Statistik ist – laut dem Finanzvergleichsportal Finanzcheck.de über 30 Prozent.

Aktuelle Kreditzinsen 2024 – Online-Kreditvergleich spart viel Geld

Am deutlichsten wird das Sparpotenzial mit einem Online-Kreditvergleich anhand eines konkreten Beispiels. Im Vergleich zu den Krediten der MFI-Banken sparst Du bei einem Online-Kredit über 20.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten rund 1.500 Euro. Das entspricht einem Sparpotenzial von rund 39 Prozent.

Indem Du nur wenige Minuten in einen Online-Kreditvergleich investieren, kannst Du also Deine Zinskosten locker um mehr als ein Drittel senken. Das verwundert nicht, denn online hast Du Zugriff auf alle günstigen Angebote am Markt, die deutlich unterhalb der durchschnittlichen Zinssätze herkömmlicher Hausbanken liegen.

Aktuelle Kreditzinsen 2024 – diese Vorteile bietet Dir ein Online-Kreditservice

Mit einem Online-Kredit von Direktbanken kannst Du aber nicht nur eine Menge Geld sparen. Du profitierst auch von vielen weiteren Vorzügen:

  • Übersicht nahezu aller aktuellen Angebote in wenigen Minuten
  • Kreditvergleich bequem von zuhause aus oder per Smartphone
  • Schnelle Kreditabwicklung und Auszahlung Deines Geldes
  • Zugriff auf die Vergleichs-Rechner 24 Stunden an 7 Tagen

Aktuelle Kreditzinsen 2024 – informieren spart Zinsen bei allen Kreditarten

Online Ratenkredit

Die gängigste Option der Kreditaufnahme ist der klassische Ratenkredit. Hier tilgst Du Dein Kreditvolumen plus Zinsen durch monatlich festgelegte Raten. Deren Höhe bemisst sich an Faktoren wie der Kreditsumme, Laufzeit und natürlich Deiner persönlichen Bonität.

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Online Autokredit

Der zweckgebundene Autokredit nutzt Deinen finanzierten PKW als Sicherheit. Daher erhältst Du hier bei Banken oft besonders gute Angebote und Zinsen. Kfz-Kredite werden bei Online-Kredit24 per angegebenem Verwendungszweck für Dich gesondert gelistet. Ansonsten handelt es sich beim Autokredit ebenfalls um eine Form des Ratenkredits.

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Online Minikredit

Schon kleine Wünsche können im Alltag die Aufnahme eines Kleinkredits nötig machen. Kleinere Summen bietet Dir daher ein Minikredit. Dieser kann beispielsweise zum Kontoausgleich und oder für eine Umschuldung verwendet werden. Kleine Summe, kurze Laufzeit, einfach zu zahlende Raten – zusammen mit besten Zinsen ist dies die optimale Finanzierung für zwischendurch. Bei Mini- oder Kleinkrediten handelt es sich um Darlehen von wenigen hundert Euro bis maximal 10.000 Euro – oft ganz ohne zusätzlich erforderliche Sicherheiten.

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Online Kreditkarten

Die Kreditkarte als Zahlungsmittel ist heute unverzichtbar. Als Verbraucher kannst Du bargeldlos im Handel bezahlen, Geld am Automaten abheben und online bequem einkaufen. Wichtiger aber: Du umgehst teure Überziehungszinsen und fixe Kredite! Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten. Bei einigen verfügt der Karteninhaber aktiv über einen Kreditrahmen – etwa beim Typ Charge und Credit Card. Bei Prepaid-Karten hingegen muss der Nutzer erst Guthaben aufladen, bevor er seine Karte aktiv nutzen kann.

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Onlinekredit für Selbstständige

Freiberufler und Selbstständige haben es bei der Suche nach einem geeigneten Darlehen oft besonders schwer. Unregelmäßige Einkünfte oder fehlende Einnahmen bei Krankheit gelten als zusätzliches Risiko für Banken. Daher bietet nicht jede Bank solche Kredite an bzw. verlangt dafür höhere Zinsen. Wir bieten Dir im Online-Kreditvergleich geeignete Kredite, die Du auf dem Weg zu Deiner Selbstständigkeit und darüber hinaus benötigst.

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Online Umschuldung

Durch eine Umschuldung kannst Du ein bestehendes Darlehen mit schlechten Zinskonditionen, längeren Laufzeiten oder den Wegfall bzw. Ergänzung eines Kreditnehmers ablösen. Auch ist es möglich, einen oder mehrere Kredite komplett umzuschulden. Generell wichtig beim Thema Umschuldung und Kreditablösung: Auf eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung oder weitere Absicherungsmöglichkeiten achten und genau die Kosten vergleichen.

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Online Immobilienkredit

Kredite rund um die Baufinanzierung sind ebenfalls zinsgünstige zweckgebundene Kredite. Hier dient allerdings ein Grundstück oder die zu finanzierende Immobilie als Sicherheit. Rabatte beim Immobilienkredit oder der Baufinanzierung lassen sich vor allem erzielen, wenn Du ausreichend Eigenkapital mitbringst und keine 100-Prozent-Finanzierung wählst. Passende Angebote findest Du ebenfalls in unserem Kreditrechner mit dem jeweiligen Verwendungszweck.

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Online Anschlussfinanzierung / Forward-Darlehen

Das Forward-Darlehen funktioniert wie eine normale Anschlussfinanzierung. Allerdings ist ein Forward-Darlehen geringfügig teurer als ein normaler Baukredit, denn die Bank verlangt in der Regel einen Zinsaufschlag. Ein Forward-Darlehen lohnt sich immer dann, wenn die Zinsen bis zur Ablösung des alten Baudarlehens über diesen Aufschlag hinaussteigen.

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Online Modernisierungskredit

Du brauchst Geld für Deine Wohnung oder Dein Haus? Mit einem Modernisierungskredit oder Renovierungskredit kannst Du beispielsweise Malerarbeiten, Arbeiten an der Fassade oder die komplette Sanierung problemlos finanzieren. Online-Kredit24 zeigt Dir passende Online Modernisierungskredite, welche sich für eine Renovierung, Modernisierung oder Sanierung besonders eignen.

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Maxda – Kredite auch ohne Schufa

Maxda – Kredite auch mit Schufa

11. Mai 2025 Keine Kommentare

Auto, Umschuldung, Modernisierung: Maxda ist die Nummer 1 in Deutschland bei Schufa-freien Krediten. Mehr als 40 Jahre Erfahrung in der Kreditvermittlung, über 300.000 vermittelte Kredite,

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]]> Neuer Kredit 2024: Welcher passt wirklich zu mir? https://www.online-kredit24.com/2024/01/07/neuer-kredit-2022-welcher-passt-zu-mir22/ Sun, 07 Jan 2024 05:15:20 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6599 Gerade online lassen sich viele günstige Kreditangebote finden. Doch welche passen zu deinen eigenen Wünschen und was ist bei der Auswahl generell wichtig? Dein neuer Kredit 2024. War es vor einigen Jahren noch recht einfach, aus wenigen Krediten den geeigneten für sich herauszufiltern, ist die Auswahl heute ziemlich unübersichtlich geworden. Hausbanken und Onlinebanken konkurrieren mehr …

Neuer Kredit 2024: Welcher passt wirklich zu mir? Weiterlesen »

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Gerade online lassen sich viele günstige Kreditangebote finden. Doch welche passen zu deinen eigenen Wünschen und was ist bei der Auswahl generell wichtig? Dein neuer Kredit 2024.

War es vor einigen Jahren noch recht einfach, aus wenigen Krediten den geeigneten für sich herauszufiltern, ist die Auswahl heute ziemlich unübersichtlich geworden. Hausbanken und Onlinebanken konkurrieren mehr denn je miteinander und bieten ihre Darlehen feil. Für dich als Verbraucher stellt sich die Frage: welcher Kredit passt wirklich zu mir? Und worauf kommt es bei der Kreditaufnahme an? Die Zinsen, die Laufzeit, auf besondere Leistungen? Dieser kleine Ratgeber hilft dir, den passenden Kredit für deine Finanzierung 2023 zu finden.

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Neuer Kredit 2024: Kosten durch Kreditvergleich minimieren

Ohne einen Online-Vergleich funktioniert die Kreditaufnahme heute nur noch schwer. Dank der vielen Kreditprodukte ist die Auswahl so üppig, dass es falsch wäre, auf einen Vergleich zu verzichten. Ein Darlehen, welches uns auf Monate oder gar Jahre finanziell belastet, sollte passend und günstig sein. Ein Kreditvergleich im Internet bietet dir nur viele Vorteile: 

Bester Überblick: Zuerst hilft der Vergleich, eine allgemeine Übersicht über die Kredite und ihre Möglichkeiten zu erhalten. Die Vergleichsseiten sind simpel aufgebaut und leicht verständlich sind: Summe, gewünschte Laufzeit oder maximale Ratenhöhe lassen sich ebenso angeben, wie der nötige Verwendungszweck des Kredits. Letzterer ist wichtig, denn je nach Verwendung gibt es Zinsschnäppchen. Vielfach muss die Verwendung sogar nachgewiesen werden – beispielsweise zur Umschuldung, bei einem Autokredit oder für eine Baufinanzierung.

Exakte Kosten: Wie hoch sind die Zinsen des Kredits? Die wohl wichtigste Frage. Allein auf die Beispiele solltest du dich aber verlassen, diese wenden sich meist werbemäßig an die Musterkunden wenden. Wichtiger ist das gesetzlich geregelte repräsentative Beispiel. Aber auch die meist angegebene Zinsspanne ist wichtig – diese zeigt, wie niedrig der Zinssatz im besten und wie hoch er im schlechtesten Fall ist. 

Wichtige Kreditdetails: Auch diese sind von Interesse. In den Detailangaben der jeweiligen Anbieter im Kreditvergleich finden sich beispielsweise Hinweise, ob ein Kredit für Selbstständige oder Personen in der Probezeit gedacht sind. Welche Sondertilgungen möglich sind, oder ob Banken Ratenpausen bei der Rückzahlung gestatten.

Tipp: Über die Vergleichsübersicht samt Details lassen sich eigene Favoriten schnell herausfiltern und verschiedene Kreditangebote problemlos einholen. Online vergleichen spart also Zeit, Nerven und im Idealfall eine Menge Geld. Wichtig: Das endgültige Kreditangebot kann erst nach einer direkten Anfrage, nachdem deine persönliche finanzielle Situation und Bonität von der Bank gecheckt wurden. 

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Neuer Kredit 2024: Laufzeit richtig wählen

Fakt ist: jeder Monat mehr Laufzeit verursacht höhere Kosten. Dennoch ist es ein Trugschluss, die Laufzeit zu kurz zu wählen. Grundsätzlich gilt: 

Passende Laufzeit: Per Haushaltsrechnung, die Einnahmen, Ausgaben und einen Puffer beinhaltet, lässt sich die mögliche Kreditrate sinnvoll bestimmen. Nur diese Rechnung zeigt, welche Laufzeit sich für dich selbst eignet. 

Kurze Laufzeit: Diese bietet Vorteile bei den Zinskosten, kommt jedoch mit hohen Monatsraten daher. Hier zu hoch zu pokern, kann am Ende finanzielle Probleme bedeuten – wenn du die Rate nicht mehr bedienen kannst.

Lange Laufzeit: Diese bietet niedrige Monatsraten, dafür aber höhere Zinsen. Eine zu lang gewählte Laufzeit wird von Banken zudem meist nicht gerne gesehen, denn sie bedeutet langes zeitliches Risiko. Am besten einen guten Mittelweg finden. 

Tipp: Es gibt viele Kredite, die allgemein mit einer günstigen Monatsrate werben: Ballonfinanzierungen mit sehr hohe Schlussrate, Eilkredite oder Sofortkredite mit übertriebenen Zinsen, oder Kredite ohne Schufa und Bonitätsprüfung. Genau hinsehen und vergleichen lautet die Devise.

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Neuer Kredit 2024: Sondertilgungsmöglichkeiten nutzen

Ein guter Kreditvertrag fußt heute längst nicht mehr allein auf monatlicher Rate und festgelegter Laufzeit. Banken sind mittlerweile recht flexibel und setzen Sondertilgungsmöglichkeiten automatisch fest in den Vertrag hinein. Bas bedeutet das für dich? 

Sondertilgungen: Jährlich sollte wenigstens eine Sondertilgung kostenlos möglich sein. Viele Direktbanken schränken die Sonderzahlung nicht in ihrer Höhe oder Anzahl ein.

Frühzeitige Tilgung: Auch die vorzeitige Ablöse wird immer häufiger kostenfrei in den Vertrag aufgenommen. Je nach Bank kann es sein, dass die vorzeitige Ablöse des gesamten Kredits erst ab einem bestimmten Zeitpunkt kostenfrei möglich ist. Werden dennoch Kosten fällig, sind diese gesetzlich genau geregelt.

Tipp: Sondertilgungen sind immer nützlich und sollten in jedem Kreditvertrag stehen. Dank Gehaltserhöhung, üppigem Bonus oder Erbschaft lässt sich der Kredit teilweise oder ganz früher abbezahlen. Als Verbraucher solltest du vorab genau hinschauen, welchen Vertrag du unterschreibst.

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Neuer Kredit 2024: Kreditraten flexibel gestalten

Früher passten sich Kreditverträge selten dem Leben der Kreditnehmer an. Dies hat sich längst geändert. Die Flexibilität eines Kredits steht mittlerweile in den Fokus gerückt ist. Was heißt das für dich?

Ratenpausen: Diese sind vor allem bei längeren Kreditlaufzeiten wichtig. Ratenpausen erlauben es dir als Kreditnehmer nach Rücksprache mit der Bank eine bestimmte Anzahl an Raten auszusetzen und deinen Kredit kostenfrei ruhen zu lassen. Je nach Kreditlaufzeit und Bank ist die Anzahl der Raten, die pausiert werden können, unterschiedlich. Selten werden jedoch mehr als sechs Monatsraten als Aufschub bewilligt. 

Ratenanpassungen: Sie kommen in der Regel bei positiven Lebensumständen in Spiel: Beispielsweise bei einer Beförderung, einem besser bezahlten Job, oder einer unverhofften finanziellen Spritze. Dann kann die Kreditrate erhöht und die Kreditlaufzeit verkürzt werden. Das spart dir Zinsen und Kosten. Umgekehrt kann es bei finanziellen Veränderungen nötig sein die Kreditraten dauerhaft zu reduzieren und den Kredit zu verlängern. Wichtig: Nicht alle Banken machen das möglich – achte hier auf die Kreditdetails im Vertrag.

Tipp: Ein fairer Kredit bietet heute beide Möglichkeiten. Gerade die Ratenpausen können sich in Notsituationen als große Sicherheit erweisen. Sie sind in der Regel kostenlos, doch werden über die Verlängerung des Kredits natürlich weitere Zinsen fällig. Dennoch ist die Nutzung einer Ratenpause die bessere Alternative als mit Kreditkündigung in Rückstand zu geraten.

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Neuer Kredit 2024: Schnelle Auszahlung sichern

Die allermeisten haben es bei einer Kreditaufnahme sehr eilig. Aber auch sonst möchte heute niemand mehr Wochen auf eine Kreditauszahlung warten. Wer eine schnelle Auszahlung wünscht, sollte auf volldigitale Kredite setzen, die oft als Eilkredite, Sofortkredite, Minikredite, Kurzzeitkredite oder Schnellkredite angeboten werden. Was bietet dir ein volldigitaler Kredit?

Kreditbearbeitung: Schon bei der Anfrage reichst du als Kreditnehmer alle notwendigen Unterlagen in digitaler Form ein oder gibt den Blick auf dein Konto frei (Kontoblick).

Kreditprüfung: Deine Kreditprüfung kann nun direkt mit den eingereichten Unterlagen erfolgen. Als Kreditinteressent erhältst du eine direkte und konkrete Zusage, nicht nur ein Kreditangebot, welches schließlich nach einer echten Prüfung vertraglich angeboten wird. 

Kreditabwicklung: Natürlich musst du bei diesen Krediten selbst tätig werden. Du musst dem virtuellen Ident-Verfahren zustimmen, welches über Smartphone und Webcam dich als Person identifiziert. Auch auf Rückfragen solltest du schnell antworten. Ebenso erfolgt die Unterschrift digital. 

Kreditauszahlung: Digitale Kredite können, abhängig von Bank und Umständen, teilweise binnen 24 Stunden auf deinem Konto eingehen.

Tipp: Volldigitale Kredite sind nicht immer möglich. Wer einen zweiten Kreditnehmer benötigt oder eine Bürgschaft einreichen will, wird bei Schnellkrediten und Co. selten fündig. Auch ist diese Kreditform auf gewöhnliche Konsumentenkredite ausgelegt. Autokredite sind im Regelfall kein Problem, doch bei Baufinanzierungen oder Darlehen mit ähnlich hohen Summen ist eine Auszahlung nach nur 48 Stunden kaum möglich. Hingegen können Umschuldungen heute recht mühelos im Eilverfahren beantragt und ausgezahlt werden.

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Fazit – neuer Kredit 2023 günstig und flexibel wie nie

Kredite sind heute wie Lieblingskleidungsstücke – beide passen wie angegossen, sind bequem und unheimlich komfortabel. Ein guter Kredit gleicht tatsächlich einem Lieblingsstück, denn auch er ist heute praktisch auf Maß geschnitten und fügt sich perfekt in das eigene Leben ein – und das mit allen samt Sicherheiten. Um einen solchen Kredit zu finden, sind Vergleiche der erste Schritt. Auf Sicherheiten wie Ratenpausen oder flexible Sondertilgungen solltest du niemals verzichten. Beim Blick auf den besten Kredit zählen längst nicht die Kosten allein.

Neuer Kredit 2024 – aktuelle Tipps und Tricks zum Finanzieren gibt`s in unseren
Online-Ratgebern

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]]> Baufinanzierung 2024 – Tipps für deinen Immobilienkauf https://www.online-kredit24.com/2024/01/04/baufinanzierung-2021-tipps-fuer-deinen-immobilienkauf/ Thu, 04 Jan 2024 12:05:58 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=3649 Auch nach Corona und in Zeiten hoher Inflation bleiben Immobilien ein sicherer Hafen. Die Bauzinsen zogen 2022 und teils auch 2023 gewaltig an. Ein Grund, warum sich viele Käufer die horrenden Preise am Markt kaum mehr leisten können. Ein Vergleich der Bauzinsen ist nun wichtiger denn je. Anzeige Baufinanzierung Vergleich Die Immobilienpreise in Deutschland steigen …

Baufinanzierung 2024 – Tipps für deinen Immobilienkauf Weiterlesen »

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Auch nach Corona und in Zeiten hoher Inflation bleiben Immobilien ein sicherer Hafen. Die Bauzinsen zogen 2022 und teils auch 2023 gewaltig an. Ein Grund, warum sich viele Käufer die horrenden Preise am Markt kaum mehr leisten können. Ein Vergleich der Bauzinsen ist nun wichtiger denn je.

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Baufinanzierung Vergleich

 

Die Immobilienpreise in Deutschland steigen weiter – und mit ihnen auch die benötigten Kreditsummen. Laut Kreditvermittler Dr. Klein lag die durchschnittliche Darlehenshöhe Ende 2020 bei 300.000 Euro. Das sind rund 36.000 Euro mehr als noch im Januar 2020. Geht man davon aus, dass der durchschnittliche Kreditnehmer rund 20 Prozent als Eigenkapital für seine Baufinanzierung aufbringt, liegen die durchschnittlichen Kaufpreise für Immobilien in Deutschland bei rund 375.000 Euro. Worauf Du bei Deiner Baufinanzierung 2021 unbedingt achten solltest, das erfährst Du in den folgenden Tipps:

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Baufinanzierung 2022

Baufinanzierung 2024: auf eine hohe Anfangstilgung achten

Die aktuell niedrigen Zinsen schreien, geradezu nach hohen anfänglichen Tilgungen. Man könnte zwar die niedrigen Zinsen auch für eine niedrige monatliche Rate nutzen – schlau ist das aber keinesfalls.

Zwei Prozent Mindesttilgung: Zum einen bringt das sehr lange Zeit der Rückzahlung mit sich, zum anderen steigt die Zinsbelastung insgesamt dadurch enorm. Eine hohe Tilgung beim Hauskredit hilft dagegen beim schnelleren Schuldenabbau und verringert die Gesamtkosten der Finanzierung. Dr. Klein beziffert die anfängliche durchschnittliche Tilgung aktuell mit 2,83 Prozent – das ist deutlich mehr als in vergangenen Jahren

Wichtig: Zwei bis drei Prozent sollten das Minimum sein. Kannst Du Dir mehr leisten umso besser!

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Baufinanzierung 2024: Beleihungsauslauf auf ein Minimum drücken

Beleihungsauslauf? Das beschreibt ganz einfach denjenigen Teil des maximal möglichen Beleihungswertes, der tatsächlich finanziert wird. Wenn Du beispielsweise ein Haus oder eine Wohnung für 300.000 Euro kaufst und davon nur 240.000 Euro als Kredit aufnimmst, rutschst Du in eine sogenannte 80-Prozent-Finanzierung.

Kleine Beleihung, kleine Zinsen: In diesem Fall profitierst Du von günstigeren Zinskonditionen als bei einer 100-Prozent-Finanzierung. Viele Banken passen ihre Zinskonditionen in Zehn- oder sogar Fünferprozentschritten an. Ein Vergleich lohnt hier also ganz besonders!

Wichtig: Durchschnittlich liegt der Beleihungsauslauf laut Dr. Klein aktuell bei rund 85 Prozent.

Baufinanzierung 2023 - Baufi24

Baufinanzierung 2024: so viel Eigenkapital wie möglich beisteuern

Was sagt und das? Nicht nur eine höhere Anfangstilgung ist wichtig, auch ein möglichst hoher Anteil an Eigenkapital ist clever. Die fehlende Summe zu einer 80-Prozent-Finanzierung solltest Du auch bei Baufinanzierungen in Corona-Zeiten mit eigenen Mitteln abdecken können – das spart viel Zinsen.

Eigenkapitalquote: Experten raten zu einem Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent an den Gesamtkosten. Dazu zählen, übrigens auch die Kaufnebenkosten für Notar, Grunderwerbssteuer oder Makler und Co. Beim Immobilienkauf alle Reserven zu mobilisieren, das lohnt sich sehr.

Wichtig: Als Eigenkapital zählen Barmitteln, Bank- und Bausparguthaben auch Eigenleistungen oder staatliche Förderkredite.

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Baufinanzierung 2024: Zinswette für die kommenden Jahre prüfen

Ein Blick auf die aktuelle Zinsentwicklung zeigt: Die Baufinanzierungszinsen sind zu Beginn 2021 erneut gefallen – und das sowohl bei kurzfristigen fünfjährigen Zinsbindungen als auch bei den langfristigen 20-jährigen Zinsbindungen. Je nachdem, wie Du die künftige Zinsentwicklung beim Baugeld einschätzt, kannst Du eine flexible oder eine langfristige Finanzierung anstreben.

Zinswette: Gehst Du von fallenden Zinsen aus, ist eine kurze Zinsbindung mit flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten ideal, andernfalls  – bei fallenden Zinsen – wählst Du natürlich eine eher lange Zinsbindung zur Sicherheit.

Wichtig: Einen Baufinanzierungsvertrag kannst Du nach zehn Jahren jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung kündigen.

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Baufinanzierung 2024: kleine Zinsen für die Zukunft sichern

Fast alle Experten gehen aktuell von gleichbleibenden oder sogar weiter sinkenden Bauzinsen aus. Hast Du also bereits eine laufende Finanzierung, für die Du in wenigen Jahren eine Anschlussfinanzierung benötigst, solltest Du Dir bereits jetzt die sehr niedrigen Zinsen für die Zukunft sichern. Dies geht ganz einfach mit einem sogenannten Forward-Darlehen.

Forward-Darlehen: Sollten die Zinsen bis zum Ende der Zinsbindung Deiner aktuellen Erstfinanzierung unerwartet doch wieder steigen, lohnt sich das Forward-Darlehen ganz besonders. Denn die Zinsaufschläge für Forward-Darlehen sind aktuell so niedrig wie nie zuvor, stellte unlängst Finanztest in einem Vergleich fest. Zinssicherheit lässt sich also derzeit besonders günstig einkaufen. 

Wichtig: Es gibt sogar Anbieter, die gar keine Aufschläge für das Forward-Darlehen verlangen!

Baufinanzierung 2023 - Baufi24

Baufinanzierung 2024: flexibel bleiben ist das A und O

Kleine Zinsen hin, hohe Bausummen her: Bau Dir in Deine Baufinanzierung unbedingt einen Flexibilitätspuffer ein. Das ist gerade in unsicheren Zeiten wie in der Pandemie sehr wichtig.

Sondertilgungen: Vereinbare im Kreditvertrag mit Deiner Bank unbedingt Sondertilgungsrechte, die Möglichkeit Deine Tilgungsrate zu wechseln oder auch eine tilgungsfreie Zeit für schlechte Zeiten und finanzielle Engpässe. Im Fall der Fälle sind dann nur die Zinsen zu zahlen.

Wichtig: Sondertilgungsrechte sollten für Dich möglichst keine zusätzlichen Kosten verursachen!

Video: Baufinanzierung ohne Eigenkapital – macht das Sinn?


Quelle: BaufiLab / YouTube

 

Wichtige Fragen rund ums Thema Baufinanzierung

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Baufinanzierungen gibt es bei der Sparkasse bereits deutlich günstiger und für höhere Summen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Aktuell liegt der Bestzins laut Repräsentativem Beispiel vom 04.03 2021 für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen bei 0,66 Prozent, bei einem 15-jährigen Hypothekendarlehen bei 0,95 Prozent, bei einem 20-jährigen Hypothekendarlehen bei 1,08 Prozent.

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Beispielrechnungen für einen 100.000 Euro Kredit 2021

Nettodarlehensbetrag

Laufzeit in Monaten

monatliche Kreditrate

100.000 €

84

1.321 €

100.000 €

84

1.353 €

100.000 €

120

965 €

100.000 €

120

998 €

Wie viel Haus kann ich mir leisten? 

Mit einem Haus-Rechner kannst Du ermitteln, bis zu welchem Kaufpreis Du dir eine Immobilie leisten kannst. Eine wichtige Faustregel: die maximale Monatsrate sollte 35 % des monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten. So bist Du mit Deinem Monatsbudget immer auf der sicheren Seite.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für ein Eigenheim?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Das hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab. Lassen Sie sich auf keinen Fall allein von äußeren Faktoren beeinflussen, wie zum Beispiel von gerade besonders günstigen Bauzinsen. Manchmal lohnt es sich, noch etwas zu warten, damit die persönlichen Voraussetzungen für den Immobilienerwerb günstig sind.

Kann ich eine Immobilie auch ohne Eigenkapital kaufen?

Manche Kreditinstitute werben aktuell sogar für die sogenannte Vollfinanzierung ohne Eigenkapital. Das klingt auch verlockend und kann für Bauherren mit einem sicheren hohen Einkommen eine Option sein. Wer gut verdient und einen sicheren Job hat, kann unvorhergesehene Kosten abfangen.

Welche Unterlagen brauche ich für die Finanzierung eines Hauses?

Zunächst benötigt Ihr Berater alle Unterlagen zu Ihrer Wunschimmobilie. Dann kann er sich ein Bild vom Objekt machen. Bringen Sie also Folgendes mit: Exposé, Fotos, Kaufvertrag, Baupläne – beim Kauf einer Eigentumswohnung zusätzlich die Teilungserklärung.

Welche Zinsbindung soll ich wählen?

Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung mit Ihrer Bank oder Sparkasse vereinbaren, legen Sie fest, wie lange ein bestimmter Zinssatz für das Darlehen gelten soll. Das gibt Ihnen und der Bank Sicherheit über die Bedingungen der Rückzahlung. Die Zinsen werden in der Praxis oft auf 10, 15 oder 20 Jahre festgeschrieben.

Wie hoch soll ich tilgen?

Die Immobilienfinanzierung bei Deiner Bank oder Sparkasse tilgst Du in monatlichen Raten. Dabei kannst Du mitbestimmen, wie viel Du jeden Monat zurückzahlen willst oder kannst. Viele stellen sich deshalb die Frage, ob eine hohe Tilgungsrate sinnvoll ist, um das Darlehen möglichst schnell zurückzuzahlen. Die klare Antwort: Ja!

Welche Fördermittel gibt es für mein Vorhaben?

Der Staat unterstützt den Kauf oder Bau von Wohneigentum mit zinsgünstigen Darlehen und Zuschüssen. Dies geschieht zumeist über die Förderbank KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau. Neben günstigen Krediten gibt es die KfW-Förderung für energieeffizientes oder barrierearmes bauen oder umbauen sowie das Baukindergeld als Zuschuss für Familien.

Wie muss ich mein Eigenheim versichern?

Empfehlenswert sind gleich mehrere Versicherungen. Bauherrenhaftpflicht-Versicherung, Bauleistungsversicherung, Wohngebäudeversicherung sowie Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sind ein Muss. Eine Hausratversicherung, Restschuldversicherung und Risikolebensversicherung sind empfehlenswert.

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Weil Du mit uns schnell und effizient zum Kredit kommst: Wir holen für Dich dank unserer Datenschnittstellen individuelle Kreditangebote binnen weniger Minuten ein. Der Abschluss des Kreditvertrages bei der Bank kann ebenfalls softwaregestützt erfolgen, sodass Du binnen kürzester Zeit über Dein Geld verfügen kannst. Auch die Abwicklung des Kreditvertrags und die Auszahlung des Geldes erfolgen schnell, in vielen Fällen innerhalb weniger Tage. Schließt Du Dein Wunschdarlehen komplett digital ab, erhältst Du Dein Geld sogar nach 24 bis 48 Stunden. Wir bieten im Zuge unseres Kreditvergleichs sichere und schnelle Legitimationsverfahren an, die Deinen Kreditantrag beschleunigen. Wähle einfach zwischen Videoident, dass Du bequem von Zuhause aus nutzen kannst – oder entscheide Dich für das klassische Postident-Verfahren.

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Weil wir Dich bei Bedarf persönlich beraten: Summe und Laufzeit, effektiver Jahreszins, Tilgung, Haushaltsrechnung – bei der Suche nach dem passenden Kredit können schnell viele Fragen auftauchen. Wir vermitteln daher nicht nur günstige Kredite, sondern kümmern uns natürlich auch um Deine Fragen und Anliegen.

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Einen Kredit aufnehmen, das kann im Leben aus verschiedensten Gründen notwendig werden. Aber was solltest und musst Du beachten, damit Dein Antrag zum Darlehen auch wirklich erfolgreich wird? Hier die entscheidenden Tipps!

Kredit aufnehmen: Was sind die häufigsten Gründe?

Es gibt viele Produkte oder Dienstleistungen im Alltag, die auf Finanzierung gekauft werden. Dazu gehören insbesondere Immobilien, Autos und andere hochwertige Konsumgüter. Das Problem: Kaum jemand hat genügend Geld auf dem Konto, um sich ein Haus, ein Auto oder teure Dinge des Alltags bar zu bezahlen.

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Auch viele Dienstleistungen wie Umzüge, Hochzeiten oder ein Urlaub werden häufig mit einem Kredit finanziert. In diesen Fällen handelt es sich meist um größere Beträge, die viele Verbraucher nicht auf dem Girokonto angespart haben. Es gibt sogar nicht wenige Familien in Deutschland die drei oder mehr Kredite gleichzeitig abbezahlen, beispielsweise:

Tipp: Mehrere Kredite aufzunehmen ist möglich, wenn Dein frei verfügbares Einkommen das monatlich auch wirklich hergibt, um die Raten pünktlich zu bezahlen und noch Reserven für unverhoffte Ausgaben bleiben. 

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Kredit aufnehmen: Wo solltest Du Deinen Kredit aufnehmen?

In Deutschland gibt es mehrere Hundert Finanzinstitute die Darlehen aller Art anbieten. Fast alle bieten Ratenkredite, auch Verbraucherkredite oder Konsumkredite genannt, an. Wenn Du noch wenig Erfahrung bei Krediten hast, ist es besser, genau zu vergleichen oder einen Kreditvermittler aufzusuchen.

Onlinekredite bei Direktbanken: Die günstigsten Konditionen für Kredite aller Art gibt es seit Jahren bei sogenannten Direktbanken. Diese Geldinstitute vergeben ihre Kredite ausschließlich online. Das hat viele Vorteile: Schnelle und sichere Abwicklung, flexible Auswahl und Tilgung, beste Kundenberatung im Internet, vor allem aber unschlagbar günstige Zinsen und Konditionen.

Kreditvermittler: Auch Kreditvermittler arbeiten mit einer ganzen Reihe von Onlinebanken zusammen. Darunter sind auch kleinere Familienunternehmen, die nur wenig bekannt sind. Der Kreditvermittler reicht Deine Kreditanfrage an seine Partnerbanken weiter, die dann entscheiden, ob sie Dir das Geld tatsächlich zur Verfügung stellen. Aufgrund ihrer Erfahrung können Kreditvermittler gut einschätzen, ob Du kreditwürdig bist. Da Deine Anfrage beim Online-Kreditvergleich gleich an mehrere Banken weitergeleitet wird, steigert das Deine Erfolgschancen beträchtlich – insbesondere wenn Deine finanzielle Situation derzeit etwas kompliziert ist.

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Tipp: Vergleiche unbedingt vor Abschluss eines Kredits die Konditionen in einem unabhängigen Kreditvergleich. Und lasse unbedingt die Finger von Anbietern, die beispielsweise Vorkasse oder zusätzliche Versicherungen verlangen. In der Regel sind dies unseriöse Abzocker, die nur auf die Vermittlungsgebühr aus sind, aber Dir nicht wirklich einen Kredit vermitteln möchten.

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Damit Du einen Kredit bei Banken bekommen kannst, musst Du bestimmte Konditionen erfüllen. Zu den wichtigsten gehört ein ausreichend hohes monatliches Einkommen. Es muss in der Regel oberhalb der aktuellen Pfändungsfreigrenze von rund 1.180 Euro pro Monat liegen. Die meisten Banken verlangen zudem, dass Du als Kreditnehmer unbefristet beschäftigt bist und Deine Probezeit bereits absolviert hast. Deshalb musst Du als Antragsteller auch eine Betriebszugehörigkeit von mindestens 6 Monaten nachweisen können.

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SCHUFA-Prüfung ist Pflicht: Alle in Deutschland tätigen Finanzinstitute sind außerdem verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die SCHUFA-Datenbank nach negativen Einträgen abzufragen. Sollten derartige Einträge über Dich gespeichert sein, wird es mit dem Kreditantrag meist schwierig. Wird dieser abgelehnt, dann bleibt Dir in aller Regel nur noch, einen schufafreien Kredit zu beantragen. Dieser wird allerdings von seriösen Kreditinstituten in Deutschland meist abgelehnt – und ist in der Regel nur von Banken mit Sitz in Liechtenstein und der Schweiz möglich – oder bei dubiosen Kreditvermittlern im Netz. Und: Solche Darlehen gibt es – wenn überhaupt – nur zu wesentlich schlechteren Konditionen und weiteren Bedingungen.

Tipp: Wenn Du einen größeren Kredit aufnehmen willst, solltest Du zuvor auf meine-schufa.de eine kostenlose Selbstauskunft einhole. Sie wird Dir per Brief zugeschickt und enthält alle Daten, die bei der Schufa über Dich gespeichert sind. Diese Überprüfung lohnt sich, weil die Angaben bei der SCHUFA nicht selten falsch oder veraltet sind. 

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Kredit aufnehmen: Was kannst Du tun, wenn Dein Kreditantrag abgelehnt wird?

Zunächst solltest Du eine Auskunft über den Grund der Ablehnung verlangen, bevor Du zu einer weiteren Bank oder einem Kreditvermittler gehst. Jede Kreditanfrage in Deutschland wird 10 Tage lang bei der SCHUFA gespeichert.

Viele Anfragen vermiesen Deine Bonität: Mehrere vergebliche Anfragen in kurzer Zeit verschlechtern Deine Kreditwürdigkeit – also Deine Bonität für künftige Kredite. Wenn Du einen Kredit selbst beantragen möchtest, vergleiche die Angebote sehr sorgfältig. Es gibt enorme Unterschiede zwischen günstigen und teuren Kreditangeboten in Deutschland. Bei höheren Kreditsummen mit langer Laufzeit können die Preisunterschiede sogar im vierstelligen Bereich liegen – ein Online-Kredit-Vergleich lohnt sich also unbedingt.

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Kredite aller Art kannst Du seriös und unverbindlich über unsere Kredit-Rechner bei Online-Kredit24 vergleichen und abschließen:

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Kredit aufnehmen: Warum solltest Du Dich über Kreditthemen laufend informieren?

Wer den geeigneten Kredit für seine persönlichen Anliegen sucht, muss sich regelmäßig zum Thema Kredit informieren. Unser Ratgeber bietet dir hierzu viele Möglichkeiten – von aktuellen Corona Themen bis hin zu wichtigen Belangen rund um Kreditarten, aktuellen Angeboten, Versicherungen und Vertragsfragen.

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