Notice: Undefined index: license in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php on line 359 Warning: Cannot modify header information - headers already sent by (output started at /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php:359) in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-includes/feed-rss2.php on line 8 COVID 19 Archive - Online-Kredit24.com https://www.online-kredit24.com/tag/covid-19/ Kredit online sichern – digital. einfach. sicher. Wed, 29 Mar 2023 10:41:19 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.12 Top-Community 2022: Mein bester Kredit in der Corona-Krise https://www.online-kredit24.com/2022/06/24/mein-bester-kredit-in-der-corona-krise/ Fri, 24 Jun 2022 06:08:55 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2528 Werde jetzt Teil unserer Facebook Community „Mein bester Kredit während Corona„ Das Thema Kredite wird in Zeiten der Corona-Pandemie für viele von uns zu einer immer größeren  Herausforderung. Egal ob Familien, Arbeitnehmer, Freiberufler und Selbständige, Rentner und Pensionisten oder KMUs: Laufende oder neue Finanzierungen aller Art wollen gründlich überlegt und genau geplant sein. Share on …

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Millionen Verbraucher in Deutschland kämpfen mit ihren Krediten. Doch was passiert wirklich, wenn man seinen Kredit oder seine Kreditkartenabrechnung nicht mehr bezahlen kann? Share on facebook Share on twitter Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Kündigung, Kurzarbeit und dann noch unerwartete Ausgaben – in diesen schweren Zeiten gibt es …

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Finanzieren während Corona

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Finanzieren während Corona – von Nothilfe bis Schufa

 

Kredite in der Corona-Krise

Corona-Krise – werden Kredite jetzt zur Mangelware?

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Viele Banken in Deutschland verlangen in der Corona-Krise höhere Kreditzinsen oder sie zeigen sich bei Verbraucherdarlehen, Immobilienkrediten oder Undernehmensfinanzierungen eher knausrig. Nachzulesen ist dies bei der Bundesbank nach ihrer Quartalsumfrage „Bank Lending Survey“. Erschweren Deutsche Banken also Kredite in der aktuellen Corona-Krise? Und wo liegen die Alternativen? Share on twitter Share on facebook Share on …

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Kredite in der Corona-Pandemie

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In Betrieben, Geschäften und Restaurants gibt es Kurzarbeit. Freizeiteinrichtungen sind geschlossen. Im Zuge der Corona-Pandemie werden viele Menschen, sowohl privat als auch geschäftlich, in den nächsten Wochen ein geringeres oder gar kein Einkommen auf ihren Konten verbuchen. Was passiert in dieser Zeit mit Kreditschulden? Schließlich ist das Einkommensdefizit durch die aktuelle Lage nicht selbst verschuldet. …

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Finanzieren während Corona – Baufinanzierung oder Schnellkredit

Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten

Baufinanzierung in Corona-Zeiten – steigende Preise, mehr Digitalisierung

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Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Laut Statistischem Bundesamt steigen die Immobilienpreise auch während der Corona-Krise weiter an. Viele Häuslebauer erhoffen sich Sicherheit mit den eigenen vier Wänden – der Wunsch nach Wohneigentum zählt offenbar mehr denn je. Infos zur Baufinanzierung in Corona-Zeiten. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin Share on xing Share on …

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Coronavirus und SCHUFA – was tun bei finanziellen Schwierigkeiten?

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Die SCHUFA unterstützt weiterhin die schnelle und sichere Umsetzung der Corona-Förderprogramme von Bund und Ländern mit volldigitalen Lösungen. So soll nicht nur Betroffenen geholfen, sondern Betrug und Missbrauch von Steuergeldern verhindert werden. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Mit der SCHUFA-B2B-Förderkreditauskunft und der …

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ING-Vermögensstudie 2020 zu Corona

ING-Vermögensstudie 2020 – Corona schlimmer als Dotcom-Blase

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Dass die COVID-19 Pandemie auch immensen Schaden  in Deinen täglichen Finanzen und Sparguthaben angerichtet hat, dürfte keinen überraschen. Wie groß die Verluste aber wirklich sind, haben die Experten von ING ausgerechnet. Am Ende steht auch Hoffnung. Share on facebook Share on twitter Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Wie …

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Kreditvergleich 2020 – schnell checken, günstig finanzieren

Schnellkredite – fünf Top-Angebote vergleichen

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Zur finanziellen Überbrückung – zum Kontoausgleich – für die ein oder andere notwendige Anschaffung. Klein- und Minikredite können gerade in diesen Zeiten wertvolle Helfer sein – wenn sie seriös und günstig sind. Fünf Anbieter im Vergleich. Share on twitter Share on facebook Share on reddit Share on digg Share on skype Share on xing Share …

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Finanzieren während Corona

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Finanzieren während Corona – 500 € oder 1.000 € sofort leihen

500 Euro Kredit sofort

500 Euro Kredit sofort

500 Euro Kredit sofort Schneller Kleinkredit mit Sofortauszahlung Expresskredit – Eilkredit – Sofortkredit – wer einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung sucht, wird schnell fündig. Was Du zum 500 Euro Kredit mit sofortiger Auszahlung wissen musst, das erfährst Du hier. Share on facebook Share on twitter Share on pinterest Share on reddit Share on digg Share on …

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1.000-Euro -Kredit sichern

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1.000-Euro-Kredit Kleine Summen bei Banken und Co. Ein 1.000-Euro-Kredit ist mit die kleinste Kreditsumme, die Banken normalerweise als Ratenkredit anbieten. Nur sogenannte Kleinkredite bieten hier noch geringere Summen. Was Du zum 1.000-Euro -Kredit wissen solltest. Share on facebook Share on twitter Share on pinterest Share on reddit Share on digg Share on skype Share on …

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Kurzzeitkredit 8 Fragen zum kurzfristigen Geld leihen

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8 Fragen zum kurzfristigen Geld leihen Kurzzeitkredit: Monatsende, und das Geld wird schon wieder knapp. Die schnelle Überlegung: einen Kredit aufnehmen. Doch woher kurzfristig Geld leihen, wenn man keine höheren Summen mit langer Laufzeit braucht? Die Lösung kann ein Kurzeitkredit für zwischendurch sein. Share on facebook Share on twitter Share on linkedin Share on xing …

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Geld leihen - Welche Möglichkeiten hast Du

Geld leihen

Geld leihen: Diese Möglichkeiten hast Du Immer wieder gibt es Situationen, in denen Du Geld leihen möchtest oder sogar dringend brauchst. Reicht das Geld am Monatsende nicht mehr oder muss eine finanzielle Notsituation gelöst werden heißt es meist – Kredit aufnehmen und Geld leihen. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin Share on …

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]]> Kleinkredite wegen Corona – darauf musst Du bei der Geldleihe achten https://www.online-kredit24.com/2021/03/18/kleinkredite-wegen-corona/ Wed, 17 Mar 2021 23:03:30 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=3499 Corona strapaziert die Kontostände vieler Haushalte. Kleinkredite sind Krisenzeiten eine Option, Zahlungsverpflichtungen nachkommen zu können. Wir erklären Dir, Worauf musst Du als Kreditnehmer bei der Geldleihe achten solltest. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Kleinkredite wegen Corona: Nach gut einem Jahr der Pandemie …

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Corona strapaziert die Kontostände vieler Haushalte. Kleinkredite sind Krisenzeiten eine Option, Zahlungsverpflichtungen nachkommen zu können. Wir erklären Dir, Worauf musst Du als Kreditnehmer bei der Geldleihe achten solltest.

Kleinkredite wegen Corona: Nach gut einem Jahr der Pandemie ist die finanzielle Situation bei vielen Menschen in Deutschland angespannt. Kurzarbeit, fehlende Aufträge oder sogar Arbeitslosigkeit führen dazu, dass immer mehr Geldsorgen entstehen. Ein Kleinkredit oder Minikredit kann eine Option sein, Miete, Rechnungen oder Leasingkosten weiter zahlen zu können.

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Kleinkredite wegen Corona: Auf den richtigen Anbieter kommt es an

Hausbank oder Direktbank: Ein kurzer Blick ins Internet zeigt – Angebote für Kredite gibt es am Markt mehr als genug. Hier konkurrieren Online-Banken mit regulären Filialbanken und Kreditvermittlern. Manche Experten raten dazu, vor dem Abschluss eines Kreditvertrages auf jeden Fall mit der Hausbank Kontakt aufzunehmen. Schließlich besteht meist ein jahrelanger Kontakt, die Hausbank kennt Deine Bonität und die persönliche Situation.

Ob Du Bei der Hausbank  immer den günstigsten Zinssatz bekommst ist aber mehr als fraglich.

Zinsen und Kreditkosten: Hierbei sind die angebotenen Zinssätze mehr als unterschiedlich. Der Vergleich für Kredite über 5.000 Euro zur freien Verfügung ermöglicht bereits Zinssätze ab läppischen 0,68 Prozent. Diese sind seriös, allerdings solltest Du bei solchen Angeboten stets das Kleingedruckte mit beachten. Denn Banken erheben nicht selten Abschlussgebühren, die zu den Zinsen hinzukommen.

Für Deinen Vergleich immer entscheidend ist der effektive Jahreszins inklusive aller Nebenkosten.

Kleinkredite wegen Corona: Banken bieten sogar Minuszinsen

Minuszinsen: Es gibt sogar Banken, die Dir als Kreditkunde sogenannte Minuszinsen anbieten. Kredite mit Negativzinsen sind Darlehen, bei denen der Zinssatz unter 0 Prozent liegt. Auch hier gilt es genau hinzuschauen: Zum einen sind hier die Abschlussgebühren nicht selten höher als bei anderen Banken, zum anderen dienen solch günstige Kredite zur Datenerhebung potenzieller Kreditkunden, die an Banken weitergegeben werden. Diese werden häufig für bares Geld weiterverkauft. Zudem knüpfen Geldinstitute solche besonderen Zinsangebote an weitere Bedingungen – beispielsweise den Abschluss eines Girokontos bei der Bank.

Kleinkredite wegen Corona: Zwei Möglichkeiten der klassischen Geldleihe

Minikredite & Sofortkredite: Sogenannte Minikredite und Sofortkredite sollen in einer akuten Notsituation aushelfen. Noch sind sie in Deutschland, relativ neu und es gibt nur wenige Anbieter auf dem Markt. Die Höhe von Kurzzeit-Krediten ist in der Regel begrenzt – in der Regel bis zu 1500 Euro. Die Rückzahlung erfolgt innerhalb von ein bis zwei Monaten. Eine echte Chance, denn mitunter kann dies für Dich kostenlos sein. Zahlst Du allerdings solche Kredite nicht pünktlich zurück wird es teuer.

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Ratenkredite: Klassische Ratenkredite oder Konsumkredite haben deutlich längere Laufzeiten – zumeist von zwei bis fünf Jahren. Sie ermöglichen Dir somit eine Rückzahlung in Raten, die Du Dir nach Monatsbudget. Zur individuellen Gestaltung solcher Darlehen die vorzeitige Rückzahlung – entweder per regelmäßigen Sondertilgungen oder sogar komplett, falls es die Haushaltskasse hergibt. Diese Möglichkeit bieten heute nahezu alle Banken in Deutschland, allerdings werden hierfür oft Entschädigungszahlungen – auch Strafzinsen genannt – fällig. Diese Klausel unter dem Stichwort Vorfälligkeitsentschädigung solltest Du im Vertrag genau beachten – moderne Direktbanken verzichten hier beim Abweichen von der Standardlaufzeit in der Regel völlig auf zusätzliche Gebühren.

Wichtig bei jedem Kredit ist also die Gesamtrechnung und nicht nur der reine Zinssatz.

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Alternativen zu Kleinkrediten wegen Corona: Dispokredit, Abrufkredit & Rahmenkredit, Privatkredit

Dispokredit: Die wohl bekannteste Alternative zum regulären Kredit ist der Dispokredit. In Zeiten finanzieller Unsicherheit der Corona-Pandemie lassen sich viele Banken sogar darauf ein, ihn kurzfristig auszuweiten. Zinsen für den Dispo sind generell höher, müssen allerdings nur so lange bezahlt werden, wie du im Minus bist. Ändert sich Deine Auftragslage oder wird aus Ersparnissen Geld frei, kannst Du das Konto sofort ausgleichen.

Immer beachten: Langfristig ist ein Dispo aber viel zu teuer.

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Abrufkredit & Rahmenkredit: Die clevere Alternative zum Dispokredit sind Abrufkredit oder Rahmenkredit. Diese sind eng verwandt mit dem Dispo, auch hier erhältst Du von Deiner Bank einen frei nutzbaren Kreditrahmen, über den Du jederzeit und ohne nervige Beantragung verfügen kannst. Aber: Im Vergleich zum Dispokredit ist der Abrufkredit meist deutlich günstiger – ein klarer Vorteil.

Abrufkredit und Rahmenkredit zählen zu den flexibelsten Kreditarten überhaupt. Als Darlehensnehmer bekommst Du hier von der Bank einen festen Kreditrahmen, der meist automatisch ein bis drei Nettomonatsgehälter umfasst. Sobald Dir Deine Bank diese Kreditlinie freigibt, kannst du als Kreditnehmer täglich über einen beliebigen Kreditbetrag bis zu dieser maximalen Höhe verfügen. Dabei musst Du nicht extra mit Deiner Bank sprechen oder verhandeln.

Beide Kreditvarianten sind also gerade in einer Corona-Notlage hoch flexibel und für alles zu verwenden.

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Privatkredit: Kredite von Privat an Privat – das ist die Revolution im Kreditgeschäft. Ob Barkredit, Sofortkredit, Ratenkredit oder ein Kredit für Selbstständige: Online-Plattformen bringen private Kreditnehmer und private Anleger zusammen und übernehmen – meist in Zusammenarbeit mit der krediterfahrenen Banken – die Kreditabwicklung. So erfolgt Deine Finanzierung auf unkomplizierte Art und Weise. Bei guter Bonität sparst du Zinsen und profitierst von der einfachen Abwicklung. Am bekanntesten ist hier auxmoney.

Über zwei Millionen Mitglieder nutzen den größten Online-Kreditmarktplatz Deutschlands bereits für ihre Kredite und auch zur Geldanlage von Privat an Privat.

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Kleinkredite wegen Corona: Banken fragen auch hier nach Sicherheiten

Wenn Du Dir Geld leihst, musst Du dieses der Bank gegenüber generell absichern. Regelmäßiges Einkommen Sparverträge, Aktienpakete, Lebensversicherungen oder auch Immobilien kommen hierfür in Frage. Es empfiehlt sich gut zu überlegen, welche Sicherheit Du der Bank abtrittst – schließlich kann der Kreditgeber im Ernstfall darauf zurückgreifen und ausstehende Raten einfordern. Zudem gilt der langweilige Grundsatz:

Je besser Deine Sicherheiten, desto günstiger wird Dein Zins ausfallen.

Schufa-Auskunft: Zur Absicherung bedienen sich Banken der Daten von Auskunfteien – in der Regel der SCHUFA. Von vielen gefürchtet ist insbesondere die sogenannte Schufa-Auskunft. Hierbei handelt es sich um Information zu Deiner Bonität als Kreditkunde, die Banken bei der Wirtschaftsauskunftei Schufa in Wiesbaden einholen. Fällt diese negativ aus, wird Dir die Bank den Kredit in aller Regel verweigern. Hierfür müssen allerdings gravierende Gründe vorliegen: beispielsweise ein gesperrtes Konto, ein nicht zurückgezahlter Kredit, offene Mahngebühren oder laufende Inkassoverfahren. Daher empfiehlt es sich immer, seine aktuelle Bonitätswerte vorab selbst bei der SCHUFA zu erfragen. Unter meineschufa.de ist dies einmal jährlich für alle Verbraucher in Deutschland kostenlos möglich.

Kredite ohne Schufa: Übrigens gibt es auch Kreditangebote ohne Schufa. Diese müssen keinesfalls immer unseriös sein. Bei Angeboten im Internet – insbesondere aus dem Ausland – ist aber höchste Vorsicht geboten. Denn in der Regel gilt:

Wer keine Bonitätsprüfung fordert, lässt sich das erhöhte Risiko an anderer Stelle bezahlen – durch sehr hohe Zinsen und in der Praxis leider auch mit allerlei Sonderforderungen.

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FAQ Kleinkredit wegen Corona

Was zählt als Kleinkredit?

In der Regel reicht ein Kleinkredit bis zu einer Obergrenze von 3.000 € oder 5.000 €. In einigen wenigen Fällen werden auch Darlehen bis zu 10.000 € als Kleinkredit bezeichnet und beworben.

Wer vergibt Kleinkredite?

Spezialisierte Kleinkredit-Anbieter wie etwa Vexcash oder Cashper (für Kredite unter 1.000 Euro) und Vermittler wie Maxda (für Summen über 1.000 Euro) akzeptieren dich teilweise auch als Kunde mit einem mittleren Schufa-Score. Allerdings musst du alle anderen Voraussetzungen erfüllen – beispielsweise regelmäßiges Einkommen.

Wie bekomme ich schnell einen Kleinkredit?

Einen Kleinkredit bekommst du in der Regel bei der Bank. Dafür füllst du einen Kreditantrag aus und reichst ihn bei einem Bankinstitut deiner Wahl ein. Um ein möglichst günstiges Kreditangebot zu erhalten, lohnt sich vorab ein Vergleich mehrerer Angebote. Besonders flott ist der Schnellkredit von auxmoney.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wo bekommt man einen Kleinkredit ohne Schufa?

Giromatch bietet dir mit der anonymen Anfrage einen einfachen und schnellen Weg, um deine Finanzierung zu sichern. Der Schnellkredit kann trotz Schufa beantragt werden, und wird in vielen Fällen auch akzeptiert. Die Anfrage ist jederzeit Schufa-neutral.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Aktuell liegt der Bestzins laut Repräsentativem Beispiel vom 04.03 2021 für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen bei 0,66 Prozent, bei einem 15-jährigen Hypothekendarlehen bei 0,95 Prozent, bei einem 20-jährigen Hypothekendarlehen bei 1,08 Prozent. Auch Online-Ratenkredite gibt es bereits unter ein Prozent Zinsen.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Die beste Chance auf einen Kredit trotz schlechter Bonität hast Du bei einem Anbieter im Internet, der spezielle Kredite an Personen mit geringer Bonität oder Kredit trotz negativer Schufa vergibt. In Deutschland sind das vor allem die Banken, die einen Kurzzeitkredit vergeben sowie Startups wie Younited Credit oder Cashper.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

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Informiere Dich in unserem Kredit-Ratgeber!

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]]> Corona und Überschuldung – Gefahr könnte 2023 weiter steigen https://www.online-kredit24.com/2021/03/04/corona-und-ueberschuldung/ Wed, 03 Mar 2021 23:03:18 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=3986 Viele Deutsche sind bereits überschuldet. Die Corona-Krise könnte die Verschuldung privater Haushalte in naher Zukunft dramatisch beschleunigen. Warum sind besonders junge Menschen gefährdet? Und was kannst Du tun, wenn Du bereits überschuldet bist? Share on facebook Share on twitter Share on whatsapp Share on linkedin Share on xing Share on email Umschulden mit dem günstigstenOnline-Kredit …

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Viele Deutsche sind bereits überschuldet. Die Corona-Krise könnte die Verschuldung privater Haushalte in naher Zukunft dramatisch beschleunigen. Warum sind besonders junge Menschen gefährdet? Und was kannst Du tun, wenn Du bereits überschuldet bist?

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Corona und Überschuldung: Wie überschuldet ist unser Land?

Fast sieben Millionen Privatpersonen in Deutschland sind überschuldet. Das heißt: fast jeder zehnte Erwachsene kann seine Schulden in absehbarer Zeit nicht begleichen. Das zeigt der SchuldnerAtlas Deutschland 2020 der Creditreform. Zwar stellen Experten – trotz Corona-Krise – einen leichten Rückgang der Überschuldung im Vergleich zum Vorjahr fest, aber dies dürfte sich aller Wahrscheinlichkeit nach in Kürze ändern.

Corona und Überschuldung: Rezession und Pleitewelle befürchtet

Mit der andauernden Pandemie gehen eine massive Rezession und Pleitewelle einher – ein Ende ist noch nicht absehbar. Durch die getroffenen Maßnahmen wie Kurzarbeit oder Geschäftsschließungen steht vielen Verbrauchern aktuell deutlich weniger Geld zur Verfügung. Auch wenn staatliche Hilfsmaßnahmen die wirtschaftlichen Auswirkungen erträglicher gemacht haben: Viele wurden und werden erst noch von der Krise hart getroffen.

Corona und Überschuldung - Deutschland 2020

Corona und Überschuldung: was droht den Verbrauchern?

Rund 700.000 Menschen in Deutschland verloren ihren Arbeitsplatz. Bis zu 7,3 Millionen Menschen waren oder sind von Kurzarbeit betroffen. Der SchuldnerAtlas 2020 kommt zu dem Ergebnis, dass schätzungsweise bis zu zwei Millionen Freiberufler und Solo-Selbstständige kurz vor einer Überschuldung stehen.

Ein massiver Anstieg der Verschuldung ist 2021 zu erwarten

Besonders Geringverdiener werden Schwierigkeiten haben, die negativen wirtschaftlichen Folgen der Pandemie auszugleichen. Bei Einkommensverlusten können sie nicht oder kaum auf Ersparnisse zurückgreifen und müssen sich häufig verschulden. Personen mit höherem Einkommen sind diesem Risiko meist nicht ausgesetzt.

Schulden führen häufig zu Problemen mit der SCHUFA

Wer Rechnungen oder Mahnungen nicht begleichen kann, oder bereits Schulden angehäuft hat, kommt zudem rasch mit der Schufa in Konflikt. Allerdings unterstützt Verbraucher die SCHUFA weiterhin druch die schnelle und sichere Umsetzung der Corona-Förderprogramme von Bund und Ländern mit volldigitalen Lösungen. Dabei soll Betroffenen nicht nur gezielt und rasch geholfen, sondern auch Betrug und Missbrauch von Steuergeldern verhindert werden.

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Corona und Überschuldung: in jungen Jahren besonders gefährlich

Die generell hohe Überschuldungsquote steigt weiter

Nicht nur Arbeitsplatzverlust oder Einkommensverluste erhöhen das Risiko, sich rasch zu verschulden. Auch unerwartete und kostenintensive Ereignisse wie Unfälle, familiäre Probleme oder unerwartete Reparaturen stellen finanziell herbe Rückschläge dar. Zudem können steigende Miet- und Immobilienpreise die Haushaltskasse schleichend überlasten.

Gerade junge Verbraucher übersehen Gefahren

Was viele junge Verbraucher zudem unterschätzen: Ein lockeres Konsumverhalten führt oft unbemerkt dazu, dass Schulden angehäuft werden. Schuldnerberater sehen aus diesem Grund besonders bei jungen Erwachsenen eine große Gefahr, sich zu verschulden. Ihnen steht heute mehr Geld zur Verfügung als in der Vergangenheit, sie werden aber auch immer häufiger das Ziel von Werbung, der sie unter anderem durch die Nutzung von Internet und Smartphones regelmäßig ausgesetzt sind. Viele können der Verlockung moderner Medien nicht widerstehen. Zugleich fehlt die Erfahrung, um einzuschätzen, welche langfristigen Folgen Kaufentscheidungen haben. So geraten besonders junge Menschen häufig in finanzielle Bedrängnis welche letztlich in einer Überschuldung endet.

Corona und Überschuldung: Alarmzeichen für Deine finanzielle Schieflage

Die Folgen von Corona bereiten schnell schwere finanzielle Probleme, die Verbraucher oft spät erkennen. Dass eine Schieflage besteht, dafür gibt es aber durchaus Alarmzeichen.

Girokonto im Blick haben: Wenn das Girokonto permanent und länger ins Minus rutscht, ist das ein Zeichen dafür, dass Du über Deine Verhältnisse lebst.

Kosten genau kennen: Wer sich keinen Überblick von allen Einnahmen und Ausgaben macht und sein Budget runterrechnet, verliert den Überblick. Ein Haushaltsbuch zeigt Dir, ob das Geld noch reicht.

Rechnungen nicht einfach ignorieren: Wer Rechnungen mit schlechtem Gefühl öffnet oder Mahnungen ignoriert, sollte sich fragen, warum. Werden solche Briefe nicht mehr geöffnet, dann ist Zeit, dass Du handelst.

Sich beraten lassen: Neben der städtischen Schuldnerberatung gibt es viele Hilfsangebote von Verbänden. Einen Überblick über Schuldnerberatungsstellen in Deutschland findest Du unter schuldnerberatungen.org.

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Corona und Überschuldung: und wenn Du bereits überschuldet bist?

Überschuldung kann jeden treffen – in allen Einkommens- und Altersgruppen. Meist gibt es für Betroffene keinen einfachen Weg, ihre Gläubiger zufriedenzustellen. Es gibt aber viele Möglichkeiten für Dich:

Geld sparen im Alltag: Es ist aber auch möglich, im Alltag Geld einzusparen und die Schulden selbst zurückzuzahlen. Selbstverständlich brauchst Du dazu viel Disziplin. Tipps zum Geld sparen und schnellen Schuldenabbau findest Du hier.

Stundung und Schuldenerlass: Oft lassen Gläubiger mit sich reden. Um eine Stundung oder gar einen Erlass von Teilschulden zu erwirken, braucht es aber viel Überzeugungskraft. Hierbei kann Dir ein Schuldnerberater helfen.

Umschuldung: Eine Umschuldung ist attraktiver denn je. Durch die aktuellen Niedrigzinsen sind Kredite besonders günstig – ein großer Vorteil, vor allem bei höheren Kreditsummen. Alte hoch verzinste Kredite durch moderne Online-Kredite ablösen kann Dir viel Geld sparen. Hier erfährst Du wie eine Umschuldung genau funktioniert.

Privatinsolvenz: Ein Weg, der häufig mit Ängsten verbunden ist, ist schließlich die Privatinsolvenz. Hierbei kommt es zu einer Regulierung Deiner Restschuld vor Gericht. Jegliches Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze fließt hier in die Tilgung der Schulden. Nach einigen Jahren wird Deine Restschuld erlassen – Deine Möglichkeit für einen finanziellen Neubeginn.

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Corona und Co: Weitere News findest Du in unseren Online-Ratgebern

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]]> Pleite durch Corona – was passiert mit Deinem Kredit? https://www.online-kredit24.com/2021/01/30/pleite-durch-corona-was-passiert-mit-deinem-kredit/ Fri, 29 Jan 2021 23:05:07 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=3363 Millionen Verbraucher in Deutschland kämpfen mit ihren Krediten. Doch was passiert wirklich, wenn man seinen Kredit oder seine Kreditkartenabrechnung nicht mehr bezahlen kann? Share on facebook Share on twitter Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Kündigung, Kurzarbeit und dann noch unerwartete Ausgaben – in diesen schweren Zeiten gibt es …

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Millionen Verbraucher in Deutschland kämpfen mit ihren Krediten. Doch was passiert wirklich, wenn man seinen Kredit oder seine Kreditkartenabrechnung nicht mehr bezahlen kann?

Kündigung, Kurzarbeit und dann noch unerwartete Ausgaben – in diesen schweren Zeiten gibt es so einiges, was kleine und große Lücken in unser monatliches Budget reißen kann. Lassen sich sogar die monatlichen Raten für den laufenden Kredit nicht mehr bezahlen wird’s heikel. Dann lautet die Devise: Nicht in Panik geraten und aktiv werden!

Pleite durch Corona: genau checken und den Kontakt suchen

Zunächst solltest Du checken, wie groß das Finanzloch tatsächlich ist und ob es in den nächsten Monaten keinerlei Chance auf Besserung gibt.

  • Einmalige unerwartete Ausgaben für ein kurzfristiges Problem lassen sich meist gekonnt überbrücken und müssen nicht gleich den ganzen Kredit in Gefahr bringen. Dispo prüfen, in der Familie oder bei Freunden umhören, die Kreditkarte beanspruchen – oft ist der finanzielle Engpass rasch geregelt.
  • Bei größeren Finanzlöchern allerdings solltest Du unbedingt das Gespräch mit Deiner Bank suchen. Erläutere die Situation, bitte um Verständnis und entgegenkommen – Ratenpause, Stundung, Umschuldung und sogar die Restschuldversicherung können hier schnell helfen und das Problem aus der Welt schaffen.

Minikredit Vergleich

Pleite durch Corona: kurzfristiger Dispokredit, Abrufkredit oder Rahmenkredit hilft

Das Auto ist defekt, die Waschmaschine gibt den Geist auf, der Küchenherd bleibt kalt. Fehlt für die Reparatur Corona bedingt das Geld und ist Dein Finanzpolster aufgebraucht kann der Dispokredit hier schnell helfen.

Dispo oft sehr teuer: Banken lassen sich den Dispo oft mit sehr hohen Zinsen bezahlen. Bis zu 14 Prozent Zinsen kann ein Dispokredit pro Jahr Kosten. Hast Du beispielsweise im Schnitt 1.000 Euro beansprucht, zahlst Du aufs Jahr gerechnet knapp 140 Euro an Zinsen. Nur gute Online-Girokonten bieten hier geringere Zinssätze für Überziehungen.

Abrufkredit oder Rahmenkredit als Alternative: Zum Vergleich: Bei einem modernen Abrufkredit oder Rahmenkredit mit beliebiger Laufzeit zahlst Du meist nicht einmal einen Bruchteil an Zinsen. Diese sind genauso flexibel, stehen nach einmaliger Vereinbarung immer parat und lassen sich je nach aktuellem Budget bequem zurückzahlen

Tipp: Schnellstmöglich Kosten senken. Brauchen es bestimmte Abos, Versicherungen oder gar Einkäufe nicht zwingend, dann pausiere oder kündige diese schnellstmöglich. Banken bieten bei längerer Überziehung des Girokontos meist automatisch kleinere Ratenkredite an, um und Kosten zu sparen. Auch ein günstiger Online-Ratenkredit kann eine Alternative sein.

Pleite durch Corona: Minikredit-Vergleich

Pleite durch Corona: Kreditkarte mit Raten-Option kann helfen

Kleinere Summen lassen sich auch mit einer Kreditkarte bezahlen – fast alle Banken bieten zudem Raten-Optionen auf den Einkauf mit Kreditkarte oder bei der Kreditkarten-Abrechnung an. So kannst Du die ausstehende Summe in bequemen Monatsraten abbezahlen.

Kartenlimit günstiger als Dispo: Solche Angebote sind in Regel wesentlich günstiger als der Dispokredit. Dennoch musst Du die einzelnen Kreditkarten vergleichen, deren Vertragsdaten genau lesen und nachrechnen, welche Kosten auf Dich zukommen können.

Tipp: Viele Banken nennen diesen Service Teilzahlung oder Kreditkartenstreckung, weil Sie eine Summe in mehreren Raten bezahlen. Die Zinsen liegen in der Regel zwischen fünf und 12 Prozent. Kreditkarten von Top-Online-Anbietern sind hier konkurrenzlos günstig.

Pleite durch Corona: Kreditkarte vergleichen

Pleite durch Corona: Kann meinen Kredit nicht mehr bedienen – was tun?

Kannst Du Deine Raten für die Baufinanzierung oder den Autokredit nicht mehr begleichen, weil der Dispo bereits überstrapaziert wurde, senden Dir die meisten Banken zunächst eine Zahlungserinnerung per Post zu. Ignorierst Du diese, folgt die erste Mahnung. In den meisten Fällen werden dann Bearbeitungsgebühren fällig.

Mahnungen unbedingt ernst nehmen: Spätestens nach der dritten Mahnung kann die Bank Deinen Kreditvertrag sogar kündigen: Du bekommst die Mahnung und ein Infoschreiben, in dem die mögliche Kündigung und deren Folgen angedroht werden. Zeitgleich bekommst du eine zweiwöchige Schonfrist, um die ausstehenden Raten doch noch zu überweisen.

Kündigung wird teuer: Zahlst Du auch diese Mahnung nicht, wird der Kredit gekündigt. Dann musst Du die komplette Kreditsumme – inklusive Zinsen und Bearbeitungsgebühren – auf einen Schlag zurückzahlen.

Tipp: Viele Banken fackeln nicht lange. Schaltet Deine Bank bereits ab der zweiten Mahnung ein Inkassobüro ein, solltest Du so schnell wie möglich eine Schuldnerberatungsstelle aufzusuchen.

Pleite durch Corona: Autokredit Vergleich

Pleite durch Corona: Kann meine Rate nicht mehr bezahlen – was tun?

So schlimm muss es nicht kommen. Zeichnet sich bereits ab, dass Du in finanzielle Schwierigkeiten kommen wirst, solltest Du frühzeitig mit Deiner Bank sprechen. Gemeinsam könnt ihr mögliche Lösungen besprechen aus der finanziell brisanten Lage herauszufinden – hier gibt es vielerlei Möglichkeiten.

Restschuldversicherung kann helfen: Hast Du beispielsweise eine Restschuldversicherung für Deinen Kredit abgeschlossen, kann diese die Zahlung der Kreditrate übernehmen. Restschuldversicherungen können unter anderem aktiviert werden, wenn Du unverschuldet – also zum Beispiel Corona bedingt durch Jobverlust, Quarantäne oder Krankheit arbeitslos geworden bist oder nach einem Unfall nicht mehr arbeiten kannst. Die Versicherung übernimmt die Ratenzahlung (grundsätzlich) bis zu einem Zeitraum von 12 Monaten. Ab dem 13. Monat musst Du dann den Kredit selbst weiterbezahlen. Denn die Versicherung geht davon aus, dass Du in der Zwischenzeit einen neuen Job gefunden hast.

Tipp: Informiere Deine Bank rechtzeitig über die Restschuldversicherung – nicht selten kann es Monate dauern, bis diese tatsächlich die erste Rate überweist. Für die Übergangsphase solltest du parallel prüfen, ob zusätzlich eine Ratenpause für Deinen Kredit möglich wäre.

Pleite durch Corona: Minikredit-Vergleich

Ratenpause einlegen oder Rate stunden lassen: Bei kurzfristigen Finanzproblemen kann ebenso eine Ratenpause helfen. In dieser Zeit zahlst Du nur die fälligen Zinsen an die Bank – Deine Tilgung ruht. Sieht es finanziell wieder besser aus, nimmst du die Ratenzahlung einfach wieder auf. Komplette Ratenstundungen sind in der Regel maximal zwei Monate lang möglich.

Tipp: Unbedingt vorab bei Ratenpause oder Ratenstundung mit Ihrer Bank besprechen. Als Kreditnehmer kannst Du nicht einfach die Rate stoppen – hierzu braucht es vorab die Zustimmung Deiner Bank. Zudem kann Dein Berater nach Gründen fragen und wird vermutlich auch Belege einfordern.

Kreditrate reduzieren oder Umschulden: Sollte Dein monatliches Einkommen über längere Zeitraum nach unten rutschen oder gar ganz ausfallen, hilft es, die ausstehende Kreditsumme durch längere Laufzeit zu strecken und somit auch die Rate nach unten drücken. Zusätzlich kannst Du auch die Zinsen senken, indem Du Deinen Kredit auf ein günstigeres Darlehen umschuldest. Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere, wenn Du einen oder mehrere Kredite abbezahlst und dafür unterschiedlich hohe Zinssätze bezahlst. Du nimmst nur einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen auf und bezahlen damit alle alten Darlehen ab.

Tipp: Die Zinssätze sind in den letzten Jahren sehr stark gesunken. Daher lohnt sich eine Umschuldung deutlich mehr als eine einfache Senkung der bestehenden Monatsrate.

Pleite durch Corona: Online Kredite im Vergleich

Hilfskredit beantragen: Tipps für Selbständige in der Corona-Krise

Quelle: exali.de / YouTube

Pleite durch Corona: Vorsicht vor Kredithaien

Schnelle unbürokratische Hilfe oder günstiger Schufa-freier Kredit – das klingt verlockend, ist es aber in den wenigsten Fällen. Verbraucherschützer warnen gerade in Zeiten von Corona sich blind auf solche Angebote einzulassen. Oft entstehen bei sogenannten Kredithaien zusätzliche Kosten und am Ende ist der Schuldenberg nur noch größer und die finanzielle Not noch schlimmer.

Cashper Minikredit ohne Schufa: Dass es kurzfristige Minikredite ohne Schufa-Abfrage auch seriös geben kann, zeigt das Beispiel Cashper. Cashper ist einer der wenigen deutschen Kreditinstitute mit Banklizenz, die Minikredite auch ohne Bonitätsprüfung und SCHUFA vergibt und das per flottem Onlineantrag und Sofortzusage am Handy innerhalb fünf Minuten. Bereits nach 24 Stunden steht hier das Kurzfrist-Darlehen ohne Vorleistung auf dem Konto zu Verfügung.

Cashper Minikredit

Cashper Minikredit zu 0 %: Ein monatliches Nettoeinkommen von mindesten 700 Euro ist hierzu nötig, um Summen von 100 bis 1.500 Euro bei Cashper ausgezahlt zu bekommen. Aktuell geht das als Kennenlern-Angebot sogar ohne Zinsen bei kompletter Tilgung bis zu 61 Monate lang.

Cashper Minikredit

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]]> Corona-Krise – werden Kredite jetzt zur Mangelware? https://www.online-kredit24.com/2020/12/07/corona-krise/ Mon, 07 Dec 2020 07:50:09 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2020 Viele Banken in Deutschland verlangen in der Corona-Krise höhere Kreditzinsen oder sie zeigen sich bei Verbraucherdarlehen, Immobilienkrediten oder Undernehmensfinanzierungen eher knausrig. Nachzulesen ist dies bei der Bundesbank nach ihrer Quartalsumfrage „Bank Lending Survey“. Erschweren Deutsche Banken also Kredite in der aktuellen Corona-Krise? Und wo liegen die Alternativen? Share on twitter Share on facebook Share on …

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Viele Banken in Deutschland verlangen in der Corona-Krise höhere Kreditzinsen oder sie zeigen sich bei Verbraucherdarlehen, Immobilienkrediten oder Undernehmensfinanzierungen eher knausrig. Nachzulesen ist dies bei der Bundesbank nach ihrer Quartalsumfrage „Bank Lending Survey“. Erschweren Deutsche Banken also Kredite in der aktuellen Corona-Krise? Und wo liegen die Alternativen?

Ratenkredit Vergleich

Für Unternehmen wie Verbraucher ist es in der Corona-Krise schwieriger geworden, neues Geld zu bekommen. Bereits vor der Corona-Krise hatten die befragten deutschen Banken ihr Kreditangebot ob eines drohenden Konjunkturabschwungs merklich zurückgefahren. Und nun? Aufgrund der sich deutlich abzeichnenden Rezession in der aktuellen Pandemie sind viele Kreditinstitute offenbar noch viel vorsichtiger geworden. Die Bundesbank jedenfalls erwartet für das zweite Halbjahr 2020 weitere Verschärfungen der Lage in nahezu allen Sektoren – also bei Unternehmen, im Wohnungsbau, für Konsumenten und bei allen Umschuldungen.

Corona-Krise: Unternehmen in der Krise brauchen mehr Geld

Ausfälle und nicht geleistete Zahlungen der Kreditnehmer hätten dabei laut Bundesbank im ersten Halbjahr 2020 kaum eine Rolle gespielt. Es handele sich vielmehr um Vorsichtsmaßnahmen, da für die zweite Jahreshälfte viele Firmeninsolvenzen und platzende Kredite befürchtet werden. Gerade Unternehmen fragten in der Corona-Krise aber mehr Geld nach und bekämen es auch über staatliche Hilfen wie beispielsweise KfW-Kredite.

Corona-Krise: Wohnungsbaukredite weniger nachgefragt, Konsumdarlehen deutlich teurer

Anders bei den Wohnungsbaukrediten. Hier ging die Nachfrage nach Immobiliendarlehen erstmals seit 2017 sogar deutlich zurück. Und Verbraucherkredite waren mit einem effektiven Jahreszins von durchschnittlich 5,99 Prozent so teuer wie seit 2016 nicht mehr.

Günstige Online-Kredite bieten in Zeiten von COVID-19 eine echte Chance

Was bedeutet dies alles für private Konsumenten? Angebote vergleichen lohnt sich mehr denn je! Lange Zeit wurden sogenannte Internetkredite von klassischen Geldhäusern als eher abwegig und sogar unsicher betrachtet. Dies dürfte sich in der nun schon seit Monaten andauernden Krise aber rasch ändern. Wer aktuell ein seriöses sicheres Darlehen benötigt, der kommt um einen Online-Vergleich ohnehin nicht umhin. Denn egal, ob es ein klassischer Ratenkredit, den schnellen Sofortkredit, eine sichere Baufinanzierung und Forward-Darlehen oder den kurzfristigen Minikredit zu besten Zinsen handelt – bei ausreichender Bönität lässt sich hier bis zu 30 Prozent an Zinskosten einsparen.

In der Corona-Krise Kredite vergleichen: Unsere Rechner auf Online-Kredit24

 

Online Kredite im Vergleich

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Aktuelles aus dem Online-Kredit24 Ratgeber

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]]> Kreditwissen – Banken, Kreditlexikon, aktuelle News https://www.online-kredit24.com/2020/10/19/kreditwissen/ Mon, 19 Oct 2020 06:34:31 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2733 Kredite sofort online aufnehmen liegt im Trend. Jedes zweite Darlehen in Deutschland geht mittlerweile digital über den Ladentisch. Warum? Ein Online-Kredit-Vergleich bietet Dir im Gegensatz zum herkömmlichen Kredit in der Bankfiliale viele Vorteile und spart bares Geld. Share on twitter Share on facebook Share on pinterest Share on reddit Share on tumblr Share on skype …

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Kredite sofort online aufnehmen liegt im Trend. Jedes zweite Darlehen in Deutschland geht mittlerweile digital über den Ladentisch. Warum? Ein Online-Kredit-Vergleich bietet Dir im Gegensatz zum herkömmlichen Kredit in der Bankfiliale viele Vorteile und spart bares Geld.

Kreditwissen: Banken in Deutschland – hier erfährst Du alles Wichtige

 
Kennst Du alle Banken in Deutschland? Wir geben Dir einen kleinen Überblick über wichtige Kreditinstitute in Deutschland – mit Kurzportraits, Kreditprodukten und Kontaktadressen. Mit unseren Kreditvergleichen auf Online-Kredit24 kommst Du schnell und einfach zu Deinem günstigen Wunschkredit!

Kreditwissen: Willkommen in unserem neuen Kredit Lexikon

Hier findest Du wichtige Begriffe und nützliche Informationen rund um die Themen Kredit, Darlehen und Baufinanzierung: von Ablösesumme bis Zwangsversteigerung.

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Kredite aller Art kannst Du seriös und unverbindlich über unsere Kredit-Rechner bei Online-Kredit24 vergleichen und abschließen:

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Wer den geeigneten Kredit für seine persönlichen Anliegen sucht, muss sich regelmäßig zum Thema Kredit informieren. Unser Ratgeber bietet dir hierzu viele Möglichkeiten – von aktuellen Corona Themen bis hin zu wichtigen Belangen rund um Kreditarten, aktuellen Angeboten, Versicherungen und Vertragsfragen.

Kreditwissen: Mehr rund um das Thema Kredit und Finanzierung erfahren

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]]> Baufinanzierung in Corona-Zeiten – steigende Preise, mehr Digitalisierung https://www.online-kredit24.com/2020/09/09/baufinanzierung-in-corona-zeiten/ Tue, 08 Sep 2020 22:11:03 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2448 Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Laut Statistischem Bundesamt steigen die Immobilienpreise auch während der Corona-Krise weiter an. Viele Häuslebauer erhoffen sich Sicherheit mit den eigenen vier Wänden – der Wunsch nach Wohneigentum zählt offenbar mehr denn je. Infos zur Baufinanzierung in Corona-Zeiten. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin Share on xing Share on …

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Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Laut Statistischem Bundesamt steigen die Immobilienpreise auch während der Corona-Krise weiter an. Viele Häuslebauer erhoffen sich Sicherheit mit den eigenen vier Wänden – der Wunsch nach Wohneigentum zählt offenbar mehr denn je. Infos zur Baufinanzierung in Corona-Zeiten.

Baufinanzierung Vergleich

Lange zeit gab es die  Hoffnung, dass die Corona-Krise würde zumindest die horrenden Preissteigerungen der vergangenen Jahre am Immobilienmarkt in Deutschland dämpfen. Dem ist laut  den neuersten Zahlen des Statistischen Bundesamtes offenbar nicht so. Im Gegenteil: Häuser und Eigentumswohnungen sind in vielen Städten und Gemeinden auch in den vergangenen Monaten teurer geworden. Laut dem Statistischen Bundesamt stiegen die Immobilienpreise im zweiten Quartal um 5,6 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Baufinanzierung in Corona Zeiten - Vergleich

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Einige Banken in Deutschland prüfen bei Finanzierungen genauer

Die Nachfrage bei Immobilienfinanzierungen ist weiter ungebrochen. Vielfach weisen Baufinanzierer aktuell sogar Bestmarken bei Baukrediten auf. Und auch das Angebot der Banken ist in der Corona-Zeit nach wie vor groß, die meisten haben ihre Kredit-Bedingungen dabei kaum verändert.

Mit Blick auf das Eigenkapital der Kreditkunden wird allerdings in Zeiten von Corona durchaus  genauer geprüft.  Zudem verlangt die ein oder andere Bank höhere Zinsaufschläge bei Finanzierungen von Haus oder Wohnung mit wenig Eigenkapital.  Und: Falls überhaupt kein  Eigenkapital vorhanden ist, übernehmen Banken eine Finanzierung mitunter auch gar nicht mehr. Baufinanzierungen ohne Eigenkapital – sogenannte Vollfinanzierungen – sind in Zeiten von Corona deutliche seltener geworden.

digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Genügend Eigenkapital beim Immobilienkauf ist entscheidend

Aus Sicht der Verbraucherzentrale Bayern stehen Finanzierungen gänzlich ohne Eigenkapitalanteil ohnehin auf wackeligen Beinen. Experten raten: 30 bis 40 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital sollten Bauherren möglichst mitbringen, damit eine Immobilie wirklich zu den aktuell günstigen Zinssätzen am Markt finanziert werden kann.

Außerdem sollten die Kaufnebenkosten nicht unterschätzt werden: Bis zu zehn Prozent der Gesamtsumme können für Notar, Makler oder Grunderwerbsteuer fällig werden. Am häufigsten übersehen wird laut dem Finanzexperten aber ein anderer Aspekt – die Vorsorge fürs Alter.

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Trotz Sicherheit ist die eigene Immobilie allein keine Altersvorsorge

So vergessen viele Bauherren, dass man neben der gesetzlichen Rente ein zusätzliches Einkommen im Alter braucht.  Ein Haus oder eine Wohnung allein sind noch lange keine ausreichende Altersvorsorge. Schließlich soll später Monat für Monat auch genügend Geld übrig sein, um das Leben in den eigenen vier Wänden zu genießen. Wichtig bei jeder Baufinanzierung ist daher ein Finanzplan, der den gesamten finanziellen Bedarf einschließt. Dabei gehört zur Planung auch, die einzelnen Angebote genau zu vergleichen. Selbst kleinste Unterschiede beim Effektivzins können bei höheren Summen über die Jahre viele Tausend Euro einsparen.

Digitale Baufinanzierung in Corona-Zeiten

Baufinanzierung in Corona-Zeiten: Gerade jetzt Angebote zur Baufinanzierung genau vergleichen

Das zeigt ein typisches Beispiel mit der Darlehenssumme von 300.000 Euro und einer Laufzeit von 25 Jahren: Fallen bei einem Effektivzins von einem Prozent über die Jahre insgesamt rund 39.200 Euro an Zinsen an, sind es bei 1,3 Prozent bereits rund 51.500 Euro. Somit lassen sich sage und schreibe mehr als 12.000 Euro einsparen – da lohnt der kurze Online-Vergleich bei den Bauzinsen

Wichtig: Ein Vergleich lohnt sich nicht nur bei Neuverträgen. Auch nach einigen Jahren lassen sich mit einem Anbieterwechsel oft ein paar Euro herausholen. Oder eine Absicherung mit einem aktuell günstigen Forward-Darlehen für die spätere Anschlussfinanzierung.

Baufinanzierung in Corona Zeiten - Vergleich

Quelle: Baufinanzierung leicht gemacht / YouTube

Im Fokus: Digitale Baufinanzierung könnte bald gängige Praxis sein

In naher Zukunft soll eine Immobilienfinanzierung komplet digital beantragt werden können. Das wirft viele Fragen auf und ist längst nicht allen Verbrauchern geheuer. Fünf wichtige Fragen und Antworten zur digitalen Baufinanzierung  findest Du hier:

Wie kannst Du Deine Baufinanzierung richtig ermitteln und berechnen?

Für Diech als Immobilienkäufer bieten Banken heute einfache und leistungsfähige Online-Kreditrechner. Diese sind der willkommene digitale Prozesseinstieg, um eine Ahnung über Deine Finanzkraft und die Wirkungen einer Fremdfinanzierung zu bekommen. Neben dem klassischen Baufinanzierungs-Vergleich unterstützen Dich hierbei  Haushaltsrechner, Miet- oder Kauf-Rechner sowie Zins- und Tilgungsrechner.

Wie reichst Du alle relevanten Unterlagen ein?

Das Einreichen von relevanten Dokumenten erfolgt in mehr als 75 Prozent in elektronischer Form von E-Mails. Diese führen nicht unbedingt zu einem problemlosen digitalen Prozess. Intelligente digitale Zugangsportale, in welche Du als Kunde Deine Unterlagen hochladen kannst, schaffen eine deutliche Vereinfachung und Zeitersparnis der Prozesse.

Wie funktioniert die Kreditentscheidung und Deine Bonitätsprüfung?

Nach Einreichen des digitalen Antrags erfolgt eine automatische Rückmeldung. Als Kunde kannst Du Dich über ein direktes Feedback einschließlich Informationen für die nächsten Schritte freuen. Dabei kann auf die Einreichung von Dokumenten zur Überprüfung von Einkommen und Ausgaben dank direktem digitalen Kontoblick der Bank zu einem großen Teil verzichtet werden.

Wie leistest Du Deine elektronische Unterschrift?

Nachdem Dir das Darlehensangebot als Käufer vorliegt, wird der Vertragsabschluss mit Hilfe der Video-Authentifizierung und einer digitalen Signatur ebenfalls online erledigt. Denn die eIDASVerordnung erlaubt bereits seit  2017 die eSignatur als rechtsgültige elektronische Unterschrift. Die Sicherheit der Prozesse wird durch zertifizierte Drittanbieter gewährleistet. Der Weg zur Filiale entfällt und spart Dir einiges an Zeit. Bei der Eröffnung eines Kontos werden Authentifizierung per Video und digitale Signatur von zahlreichen Bankinstituten angeboten. Nun gilt es, die Technologien auch für die Finanzierung von Immobilien bereitzustellen.

Wie funktioniert das digitale Management Deiner Dokumente?

Ein zusätzlicher positiver Effekt eines digitalisierten Finanzierungsprozesses liegt im Vermeiden von Fehlern. Prüfungen auf Vollständigkeit oder den korrekten Zustand erfolgen nach dem japanischen Prinzip namens „Poka Yoke“: Jede Eingabe wird sofort durch automatische Kontrollmechanismen geprüft. Mögliche Fehler müssen verbessert werden, um zum nächsten Schritt des Prozesses zu gelangen. Eine spätere manuelle Kontrolle vor Darlehensvalutierung ist nicht erforderlich.

Weitere Fragen rund ums Thema Baufinanzierung

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Baufinanzierungen gibt es bei der Sparkasse bereits deutlich günstiger und für höhere Summen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Aktuell liegt der Bestzins laut Repräsentativem Beispiel vom 04.03 2021 für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen bei 0,66 Prozent, bei einem 15-jährigen Hypothekendarlehen bei 0,95 Prozent, bei einem 20-jährigen Hypothekendarlehen bei 1,08 Prozent.

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Beispielrechnungen für einen 100.000 Euro Kredit 2021

NettodarlehensbetragLaufzeit in Monatenmonatliche Kreditrate
100.000 €841.321 €
100.000 €841.353 €
100.000 €120965 €
100.000 €120998 €

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Mit einem Haus-Rechner kannst Du ermitteln, bis zu welchem Kaufpreis Du dir eine Immobilie leisten kannst. Eine wichtige Faustregel: die maximale Monatsrate sollte 35 % des monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten. So bist Du mit Deinem Monatsbudget immer auf der sicheren Seite.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für ein Eigenheim?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Das hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab. Lassen Sie sich auf keinen Fall allein von äußeren Faktoren beeinflussen, wie zum Beispiel von gerade besonders günstigen Bauzinsen. Manchmal lohnt es sich, noch etwas zu warten, damit die persönlichen Voraussetzungen für den Immobilienerwerb günstig sind.

Kann ich eine Immobilie auch ohne Eigenkapital kaufen?

Manche Kreditinstitute werben aktuell sogar für die sogenannte Vollfinanzierung ohne Eigenkapital. Das klingt auch verlockend und kann für Bauherren mit einem sicheren hohen Einkommen eine Option sein. Wer gut verdient und einen sicheren Job hat, kann unvorhergesehene Kosten abfangen.

Welche Unterlagen brauche ich für die Finanzierung eines Hauses?

Zunächst benötigt Ihr Berater alle Unterlagen zu Ihrer Wunschimmobilie. Dann kann er sich ein Bild vom Objekt machen. Bringen Sie also Folgendes mit: Exposé, Fotos, Kaufvertrag, Baupläne – beim Kauf einer Eigentumswohnung zusätzlich die Teilungserklärung.

Welche Zinsbindung soll ich wählen?

Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung mit Ihrer Bank oder Sparkasse vereinbaren, legen Sie fest, wie lange ein bestimmter Zinssatz für das Darlehen gelten soll. Das gibt Ihnen und der Bank Sicherheit über die Bedingungen der Rückzahlung. Die Zinsen werden in der Praxis oft auf 10, 15 oder 20 Jahre festgeschrieben.

Wie hoch soll ich tilgen?

Die Immobilienfinanzierung bei Deiner Bank oder Sparkasse tilgst Du in monatlichen Raten. Dabei kannst Du mitbestimmen, wie viel Du jeden Monat zurückzahlen willst oder kannst. Viele stellen sich deshalb die Frage, ob eine hohe Tilgungsrate sinnvoll ist, um das Darlehen möglichst schnell zurückzuzahlen. Die klare Antwort: Ja!

Welche Fördermittel gibt es für mein Vorhaben?

Der Staat unterstützt den Kauf oder Bau von Wohneigentum mit zinsgünstigen Darlehen und Zuschüssen. Dies geschieht zumeist über die Förderbank KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau. Neben günstigen Krediten gibt es die KfW-Förderung für energieeffizientes oder barrierearmes bauen oder umbauen sowie das Baukindergeld als Zuschuss für Familien.

Wie muss ich mein Eigenheim versichern?

Empfehlenswert sind gleich mehrere Versicherungen. Bauherrenhaftpflicht-Versicherung, Bauleistungsversicherung, Wohngebäudeversicherung sowie Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sind ein Muss. Eine Hausratversicherung, Restschuldversicherung und Risikolebensversicherung sind empfehlenswert.

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Online Kredite im Vergleich

Baufinanzierung in Corona-Zeiten:
Aktuelles aus dem Online-Kredit24 Ratgeber

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]]> Coronavirus und SCHUFA – was tun bei finanziellen Schwierigkeiten? https://www.online-kredit24.com/2020/09/01/coronavirus-und-schufa/ Tue, 01 Sep 2020 10:28:20 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2314 Die SCHUFA unterstützt weiterhin die schnelle und sichere Umsetzung der Corona-Förderprogramme von Bund und Ländern mit volldigitalen Lösungen. So soll nicht nur Betroffenen geholfen, sondern Betrug und Missbrauch von Steuergeldern verhindert werden. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Mit der SCHUFA-B2B-Förderkreditauskunft und der …

Coronavirus und SCHUFA – was tun bei finanziellen Schwierigkeiten? Weiterlesen »

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Die SCHUFA unterstützt weiterhin die schnelle und sichere Umsetzung der Corona-Förderprogramme von Bund und Ländern mit volldigitalen Lösungen. So soll nicht nur Betroffenen geholfen, sondern Betrug und Missbrauch von Steuergeldern verhindert werden.

Mit der SCHUFA-B2B-Förderkreditauskunft und der SCHUFA-B2B-Fördergeldauskunft bietet die SCHUFA eine schnelle und sichere Prüfung von Anträgen sowohl für das KfW-Schnellkreditprogram sowie die Überbrückungshilfe des BMWi (Bundesministerium für Wirtschaft und Energie). Beide SCHUFA-Lösungen tragen wesentlich dazu bei, den Staat und seine Steuerzahler vor Betrug und Missbrauch von Steuergeldern zu schützen, und unterstützen so eine schnelle Auszahlung an die von der Krise betroffenen Unternehmen.

Für die SCHUFA-B2B-Förderkreditauskunft werden bereits existierende Produkte aus den Bereichen Wirtschaftsauskünfte, Insolvenzprüfung, Betrugsprävention sowie Compliance zu einer neuen Unternehmensauskunft verbunden. Weitere Informationen findest Du auf dem SCHUFA-Themenportal. Mit dieser Lösung zur Validierung von Kreditanträgen unterstützt die SCHUFA Kreditinstitute bei der schnellen Auszahlung des KfW-Schnellkreditprogramms für kleine und mittlere Unternehmen.

Mit der SCHUFA-B2B-Fördergeldauskunft stellt die SCHUFA eine Lösung zur Verfügung, die eine schnelle und sichere Prüfung von Anträgen für das Überbrückungshilfe-Programm des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi) erlaubt. Weitere Informationen findest Du auch hier auf dem SCHUFA-Themenportal.

Coronavirus und SCHUFA: Telefonisch und online jederzeit erreichbar

Die SCHUFA hat sichergestellt, dass auch in der aktuell anhaltenden Pandemiesituation die Erreichbarkeit der SCHUFA für ihre Kunden gewährleistet werden kann. Sie folgt hierbei den Empfehlungen und Regelungen der entsprechenden Institutionen und der Regierung u.a. durch Schichtbetrieb und Home-Office der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Aufgrund dieser Maßnahmen und eines gleichzeitig erhöhten Anrufaufkommens lassen sich längere Wartezeiten im telefonischen Privatkunden ServiceCenter leider nicht immer vermeiden. Wenn Du zu den registrierten Privatkunden zählen, kannst Du alle Kommunikationsmöglichkeiten des meineSCHUFA-Portals nutzen.

Coronavirus und SCHUFA: Was tun bei finanziellen Schwierigkeiten?

Solltest Du als Privatverbraucher oder Unternehmen aufgrund der Einschränkungen zur Bekämpfung der Corona-Pandemie Deinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, ist es wichtig zu allererst und möglichst zeitnah mit dem jeweiligen Unternehmen bzw. Forderungsinhaber Kontakt aufzunehmen und geltend machen, dass Du wegen der Corona-Pandemie nicht zahlen kannst. Wichtig: Die bis zum 30. Juni 2020 geltenden Ausnahmeregelungen zur Stundung von Forderungen wurden von der Bundesregierung nur teileweise verlängert.

Zudem hat die Bundesregierung zur Unterstützung von Verbrauchern und Unternehmen ein umfangreiches Maßnahmenpaket aufgesetzt. Neben den Soforthilfemaßnahmen, wie z. B. Einmalzahlungen, unterstützt die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Unternehmen, Selbstständige oder Freiberufler, welche aufgrund der Corona-Krise in finanzielle Engpässe gekommen sind, durch verschiedene Fördermittel. Für die Beantragung dieser KfW-Kredite ist Deine Hausbank die richtige Ansprechpartnerin. Hierbei müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. So ist entscheidend, dass das Unternehmen vor dem 31.12.2019 keine Liquiditätsschwierigkeiten hatte. Wichtig zu wissen ist hierbei, dass jede Bank nach eigenem Ermessen entscheidet, ob sie den Antrag eines Unternehmens unterstützt.

Tipp: Weitere Informationen dazu findest Du auf den Seiten des Bundesministeriums der Justiz und für Verbraucherschutz, des Bundesfinanzministeriums sowie der Kreditanstalt für Wiederaufbau KfW.

Coronavirus und SCHUFA: Auswirkungen der Corona-Krise auf Deine Bonität

Wichtig zu wissen: Eine offene Rechnung wird nie sofort an die SCHUFA gemeldet. Es gelten entsprechende Meldevoraussetzungen, die einer Mitteilung der Forderung an die SCHUFA vorausgegangen sein müssen, wie beispielsweise eine Titulierung oder eine mindestens zweifache Mahnung des Schuldners sowie eine Unterrichtung über die bevorstehende Meldung an die SCHUFA.

Tipp: Als Verbraucher bzw. Unternehmer hast Du stets Gelegenheit, den Sachverhalt mit dem Kreditgeber zu klären. Generell gilt: Setze Dich rechtzeitig direkt mit Deinem Gläubiger in Verbindung.

Das von der Bundesregierung verabschiedete Maßnahmenpaket, das in bestimmten Fällen für Verbraucher und Unternehmer Regelungen zum Zahlungsaufschub bzw. zur Stundung vorgesehen hat, ist zum 30. Juni 2020 ausgelaufen und wurde nicht verlängert. Somit sind berechtigte Forderungen nach Schaffung der Übermittlungsvoraussetzungen wieder bei der SCHUFA eintragungsfähig.

Dein Kontakt zur SCHUFA

SCHUFA Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 10 34 41
50474 Köln

Tipp: Die SCHUFA kannst Du per Post, telefonisch unter 0611-29780 oder online im Interset via Rückfrageformular erreichen. Aktuelle Schufa-Auskünfte zu Deinem Score gibt es unter www.meineschufa.de.

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]]> ING-Vermögensstudie 2020 – Corona schlimmer als Dotcom-Blase https://www.online-kredit24.com/2020/08/24/ing-studie-corona-schlimmer-als-dotcom-blase/ Mon, 24 Aug 2020 14:11:32 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2155 Dass die COVID-19 Pandemie auch immensen Schaden  in Deinen täglichen Finanzen und Sparguthaben angerichtet hat, dürfte keinen überraschen. Wie groß die Verluste aber wirklich sind, haben die Experten von ING ausgerechnet. Am Ende steht auch Hoffnung. Share on facebook Share on twitter Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Wie …

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Dass die COVID-19 Pandemie auch immensen Schaden  in Deinen täglichen Finanzen und Sparguthaben angerichtet hat, dürfte keinen überraschen. Wie groß die Verluste aber wirklich sind, haben die Experten von ING ausgerechnet. Am Ende steht auch Hoffnung.

Wie gewonnen, so zerronnen – so lautet der Untertitel der ING-Studie Unser Geld & Covid 19, die sich mit den Auswirkungen der weltweiten Pandemie im 1. Quartal 2020 in Deutschland und Europa befasst. Und tatsächlich sehen die Daten, die sich auf das erste Quartal 2020 beziehen, zum Teil verheerend aus: Das Coronavirus führte unter anderem auch zu einem Rekordverlust für europäische Sparer.

ING-Vermögensstudie 2020: Schlimmer als das Platzen der Dotcom-Blase

So reduzierte sich deren Finanzvermögen  um insgesamt 771 Milliarden Euro oder 3,0 Prozent gegenüber Dezember 2019. Das sei mit Abstand der höchste Finanzvermögensverlust der letzten 20 Jahre, haben die Fachleute ausgerechnet. Der zweitgrößte Quartalsverlust, das Platzen der Dotcom-Blase, hätte im ersten Quartal 2001 lediglich 2,6 Prozent betragen. Den Daten zufolge seien deutsche Sparer relativ gut davon gekommen, sie hätten lediglich 2,0 Prozent, respektive 128 Milliarden verloren.

Aber ernsthaften Grund, sich um sein Geld zu sorgen, gibt es eigentlich nicht. Gegenüber dem Vorjahr lägen laut ING nahezu alle Länder im Plus. Mit Griechenland, Italien, Belgien und Spanien hätten lediglich vier von 19 Einzelstaaten der Eurozone auch gegenüber dem Vorjahreswert Verluste gemacht. Griechenland ist insgesamt am insgesamt stärksten betroffen.

ING-Vermögensstudie 2020: Bargeld & Aktien in Deutschland beliebt  

Deutsche Sparer setzen in der Krise vermehrt auf Bargeld und Aktien, so die ING-Vermögensstudie. Mehr als jeder fünfte neue Spar-Euro (22 Prozent) sei in die Haushaltskasse geflossen. Auch Aktien waren sehr beliebt, Aktien-Investments hätten um 14 Milliarden oder 15 Prozent zugelegt. Der große Verlierer des ersten Quartals hingegen seien Bankeinlagen, in die mit fünf Prozent so wenig neues Geld floss wie seit 15 Jahren nicht mehr.

ING-Vermögensstudie 2020: Finanzvermögen privager Haushalte in Deutschland

Finanzvermögen privager Haushalte in Deutschland

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ING-Vermögensstudie 2020: Ausblick gibt Hoffnung

Wie gewonnen, so zerronnen – und wieder gewonnen: So könnte der  Studienuntertitel am Ende weiter lauten. Denn der Ausblick gibt durchaus Anlass zu Hoffnung. Mit der Erholung der Kapitalmärkte werde das Finanzvermögen deutscher Sparer um schätzungsweise 3,4 Prozent oder 212 Milliarden Euro auf einen neuen Rekordwert von 6,55 Billionen per Ende Juni 2020 ansteigen.

Innerhalb eines Quartals sei dies der höchste absolute Vermögensanstieg aller Zeiten, sowie der dritthöchste prozentuale Anstieg der letzten 20 Jahre. Man muss manchmal also einfach nur sitzenbleiben und nichts tun, könnte ein Fazit der Studie lauten. Wenn man nur immer wüsste wann genau!

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Autokredit, Ratenkredit,Rahmenkredit, Wohnkredit oder Baufinanzierung. Die ING bietet Dir als Privatkunde in allen Lebenslagen die passende Finanzierung. Schnell, einfach und zu besten Konditionen. Das beste: Deinen Kreditantrag kannst Du jetzt komplett online stellen.

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