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Kreditarten lassen sich nach unterschiedlichen Kriterien unterscheiden. Bevor Du also einen Kredit beantragst, solltest Du Dir zu den verschiedenen Kreditarten einen Überblick verschaffen. Das geht ganz einfach.

Kreditarten – welche passen zu mir? Je nachdem, wofür Du gerade Geld benötigst oder in welcher individuellen Situation Du Dich befindest, kommen für Dich ein ganz individueller Kredit infrage.

Kredite und Darlehen lassen sich nach den folgenden Eigenschaften unterteilen:

  • Verwendungszweck – wofür wird der Kredit genutzt? (Autokredit, Möbel, Renovierung, Umschuldung)
  • Antragsteller – wer benötigt den Kredit? (Selbstständige, Arbeitnehmer, Beamte)
  • Kreditgeber – wer gewährt den Kredit? (Bank, Kreditvermittler, Privat)
  • Beantragung – wie wird der Kredit beantragt? (Filiale oder online)

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Kreditarten nach Verwendungszweck

Beantragst Du einen Kredit, musst Du in den allermeisten Fällen einen Verwendungszweck angeben. Wenn sich aus dem Verwendungszweck eine Sicherheit für die Bank ergibt, kann sich das positiv auf Deine Kredit-Konditionen auswirken. Bekannt sind vor allem die folgenden vier Verwendungszwecke bei Krediten:

Autokredit (Kfz-Kredit)

Der Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit, welcher zur Anschaffung eines neuen oder gebrauchen Fahrzeuges vergeben wird. Ob Du Dich für ein Auto, einen Gebrauchtwagen oder ein Motorrad entscheidest, ist aber Deine Sache. Bei diesem speziellen Kredit dient das erworbene Fahrzeug der Bank als Sicherheit. Du darfst es zwar in vollem Umfang nutzen, es ist aber bis zur Rückzahlung des Kredits Eigentum der Bank. Im Gegenzug bekommst Du dafür aber deutlich günstigere Zinsen.

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Umschuldung (Kredit ablösen)

Du hast bereits mehrere kleinere Kredite am Laufen oder Dein Dispokredit hängt immer am Limit? Dann ist eine Umschuldung sehr sinnvoll. So werden entweder teure Kredite wie der Dispo mit einem günstigeren Darlehen abgelöst oder Du bündelst verschiedene Kleinkredite in einer neuen günstigen Finanzierung. So sparst Du viel Geld und hast Deine Finanzen besser im Blick.

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Immobilienkredit (Baufinanzierung)

Ein Immobiliendarlehen funktioniert ähnlich wie der Autokredit. Du bekommst Geld von der Bank, um ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder zu neu bauen. Die Immobilie dient als Sicherheit und schützt die Bank vor einem Zahlungsausfall. Gut zu wissen: Der Kredit ist mit dem Ende der Laufzeit aufgrund der hohen Kreditsumme in der Regel nicht abbezahlt. In diesem Fall brauchst Du rechtzeitig einen Anschlusskredit für die Restsumme – am besten mit einem zinsgünstigen Forward-Darlehen.

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Kredit mit freier Verwendung

Die meisten Konsumkredite werden zur freien Verwendung vergeben. Das bedeutet: Du kannst Dein Geld für alles verwenden, was Du möchtest. Ob neue Möbel, Führerschein Traumhochzeit oder Südsee-Urlaub – erfülle Dir einfach mit diesem Online-Kredit Deine Wünsche.

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Kreditarten je nach Antragsteller

Bei der Kreditvergabe beurteilen Banken immer die Wahrscheinlichkeit, ihr Geld vollständig und ohne Verzögerungen zurückzubekommen. Je höher die Wahrscheinlichkeit ist, desto besser fallen die Konditionen aus. Als möglicher Antragsteller wirst Du also in Gruppen unterteilt, deren Bonität unterschiedlich eingeschätzt wird.

Beamtenkredit

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben ein sicheres, langfristiges und meist auch vergleichsweise hohes Einkommen. Bei Banken gelten sie als zuverlässige Kunden, was Dir mit guten Konditionen honoriert wird.

Kredite für Selbständige

Als Selbstständiger oder Freiberufler kann es schwierig sein, einen günstigen Kredit zu finden, weil das Einkommen häufig schwankt. Doch immer mehr Banken richten sich auf diese Zielgruppe ein und bieten Dir passende Angebote zu sehr attraktiven Konditionen.

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Kredit für Auszubildende

Während der Ausbildung fällt das Einkommen in der Regel gering aus, außerdem ist es oft nicht dauerhaft sichergestellt. Trotzdem können während der Ausbildung größere Anschaffungen notwendig wie Umzug oder neuer Laptop dringen nötig sein. Ein Ausbildungskredit überbrückt Dir solche finanziellen Engpässe. Die Laufzeit beschränkt sich auf die Dauer der Ausbildung, wenn kein Übernahmevertrag vorliegt.

Studentenkredit

Ähnlich wie Azubis haben Studenten kein hohes Einkommen, aber manchmal teure Wünsche. Ein Studienkredit mit niedrigen Raten passt ins kleine Studenten-Budget. Noch bessere Chancen für die Bewilligung bestehen, wenn beispielsweise Deine Eltern bürgen oder als zweiter Kreditnehmer auftreten.

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Kreditarten vergleichen – in der Filiale oder besser online

Kredite können vor Ort in einer Filiale des Kreditgebers oder online beantragt werden. Ein Online-Kredit ist im Vergleich zur Filial-Variante meist deutlich günstiger. Zudem hast Du bessere Vergleichsmöglichkeiten und kannst Dich für ein genau zugeschnittenes Angebot entscheiden. Zudem entfallen lange Termine dank des Online-Antrags und Video-Legitimation.

Nutze einfach unseren kostenlosen Kreditrechner auf online-kredit24.com, um einen ersten Eindruck über Monatsrate und Zinskosten zu bekommen. Beachte, dass es sich dabei nur um eine mögliche Kalkulation handelt. Wie hoch die Zinsen für Deinen Kredit tatsächlich ausfallen, erfährst Du beim Online-Antrag der jeweiligen Bank.

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]]> Creditplus Bank – Sofortkredit und mehr zum Top-Zins https://www.online-kredit24.com/2022/05/11/creditplus-bank-sofortkredit-und-mehr-zum-top-zins/ Wed, 11 May 2022 11:20:37 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6325 Sofortkredit, Autokredit, Beamtenkredit: Creditplus bietet jedem die passenden Finanzierungen. Allen gemein: kurze Wege, günstige Zinsen, rasche Auszahlung. Worauf wartest du? Share on facebook Share on twitter Share on whatsapp Share on reddit Share on pinterest Share on xing Share on telegram Share on email Creditplus Bank Sofortkredit: die unkomplizierte Finanzspritze Sofortkredit jederzeit online beantragen, Kreditunterlagen …

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Sofortkredit, Autokredit, Beamtenkredit: Creditplus bietet jedem die passenden Finanzierungen. Allen gemein: kurze Wege, günstige Zinsen, rasche Auszahlung. Worauf wartest du?

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Mit einem Autokredit lässt sich jedes Fahrzeug einfach finanzieren. Kosten auf mehrere Monate verteilen und entspannt zurückzahlen. Einfach besser unterwegs.

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Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten Kredite und Darlehen mit besonderen Konditionen und längeren Laufzeiten – profitiere von der berufsbedingten Bonität eines individuellen Beamtenkredits.

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Creditplus Bank: in vier Schritten zum Wunschkredit

Kreditbetrag berechnen: Überlegen Sie sich, welcher Betrag für Sie infrage kommt und über welchen finanziellen Spielraum Sie verfügen, um den Kredit entspannt zurückbezahlen zu können. Geben Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit in unseren Kreditrechner ein und lassen Sie sich monatliche Rate und Zinssatz errechnen.

Kreditantrag online stellen: Sende den Antrag online über den Kreditrechner. Du kannst dann die Antragsunterlagen online herunterladen oder per Post versenden.

Ausweisen und abschließen: Nach Prüfung deiner Daten erhältst du ein individuelles Angebot. Nach Gegenprüfung schickst du den Kreditvertrag unterschrieben zurück. Die Identifizierung erfolgt via Video-Check und elektronischer Unterschrift – oder klassisch per Postident

Kreditauszahlung: Nach Vertragseingang wird dein Kreditbetrag innerhalb kürzester Zeit auf dein angegebenes Konto ausgezahlt.

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Über den Anbieter Creditplus

Die Creditplus Bank AG ist eine Spezialkreditbank mit Hauptsitz in Stuttgart und gehört über die französische Konsumfinanzierungsgruppe CA Consumer Finance zum Crédit Agricole Konzern.

Sie konzentriert sich ausschließlich auf das Konsumentenkreditgeschäft und besitzt in diesem Bereich eine hohe Kompetenz und langjährige Erfahrung in allen Geschäftsprozessen. Konsumentenkredite bietet Creditplus über den Handel, über Filialen sowie über das Internet und diversen Partnerschaften an.

Unabhängige Organisationen bewerten regelmäßig die Leistungen der Creditplus Bank. Zudem führen Marktforschungsinstitute Umfragen durch, um die Zufriedenheit der Creditplus-Kunden zu ermitteln.

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]]> Corona-Krise & Ratenkredite – Gefahr für Kunden und Banken? https://www.online-kredit24.com/2021/04/01/corona-krise-ratenkredite-gefahr-fuer-kunden-und-banken/ Wed, 31 Mar 2021 22:07:39 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=4087 Dauerlockdown, Millionen Menschen in Kurzarbeit, steigende Arbeitslosenzahlen, schleppende Finanzierungshilfen. Nach einem Jahr hinterlässt die Corona-Krise nicht nur psychisch, sondern vor allem auch finanziell deutliche Spuren. Insbesondere Ratenkredite geraten zunehmend in den Fokus. In Sachen Zinsen weiterhin sehr lukrativ, könnte bei der Rückzahlung Ungemach drohen. Share on twitter Share on facebook Share on whatsapp Share on …

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Dauerlockdown, Millionen Menschen in Kurzarbeit, steigende Arbeitslosenzahlen, schleppende Finanzierungshilfen. Nach einem Jahr hinterlässt die Corona-Krise nicht nur psychisch, sondern vor allem auch finanziell deutliche Spuren. Insbesondere Ratenkredite geraten zunehmend in den Fokus. In Sachen Zinsen weiterhin sehr lukrativ, könnte bei der Rückzahlung Ungemach drohen.

Welche Folgen hat die Corona-Krise für den  boomenden Markt der Ratenkredite? Geht es nach der Auskunftei Crifbürgel, dürfte sich zumindest für die Banken die Situation verschlechtern. Bereits 2020 und erst recht In diesem Jahr müssen sie demnach deutlich mehr Ausfälle einplanen. Die Experten rechnen mit hunderttausenden zahlungsunfähigen Verbrauchern.

Ein Problem, denn ohnehin seien bereits rund sieben Millionen Bundesbürger überschuldet. Die Boston Consulting Group sieht vor allem bei Ratenkrediten mit langen Laufzeiten sowie bei Autokrediten für Gebrauchtwagen und bei Überziehungskrediten erhöhte Ausfallrisiken.

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Corona-Krise & Ratenkredite: Kreditbereitschaft wächst weiter

Pessimistisch könnte auch eine Umfrage der Norisbank stimmen. Demnach ist der Anteil der Verbraucher, die eine größere Anschaffung planen durch die Corona-Krise zwar von 21 auf 17,5 Prozent gesunken. Soll aus den Wünschen aber Realität werden, ziehen deutlich mehr Befragte die Aufnahme eines Kredits in Betracht. Mehr als zwei von drei Befragten wollen trotz der Corona-Krise einen Kredit zur Konsumfinanzierung aufnehmen. 2019 war es nur etwa jeder zweite. In den meisten Fällen wird dabei ein Ratenkredit oder Sofortkredit bevorzugt.

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Corona-Krise & Ratenkredite: Kreditsummen steigen an

Deutsche Verbraucher nehmen zudem in der anhaltenden Krise im Schnitt mehr Geld auf. Einer Auswertung von Verivox zufolge lag das durchschnittliche Volumen im März 2020 bereits bei knapp 15.700 Euro – Tendenz deutlich steigend. Vor Ausbruch der Corona-Krise lag der Wert mit rund 14.500 Euro noch um mehr als 1.000 Euro niedriger. Das Kreditvolumen hat auf Jahressicht 2020 um rund 11 Prozent zugenommen. Gefragt sind weiterhin günstige Kurzzeitkredite und Minikredite.

Info: Mehr zum Thema Kredite in der Corona-Krise

Corona-Krise & Ratenkredite: Banken prüfen immer genauer

Weiterer Punkt: Banken und Kreditvermittler achten angesichts der unsicheren Zukunft genauer darauf, wem sie Geld anvertrauen und wie viel Kredit sie den Kunden gewähren. Kredit-Experten zufolge vergeben die Institute die Ratenkredite derzeit vermehrt an Gutverdiener mit sicherer Beschäftigung. Das verdeutlicht auch der gestiegene Anteil der Kredite für Beamte.

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Corona-Krise & Ratenkredite: digitale Abschlüsse sehr gefragt

Hilfreich in der Corona-Krise ist zudem der hohe Grad an Digitalisierung in der Kreditvermittlung. Mehr als die Hälfte der Banken bieten mittlerweile einen Online-Abschluss bei Ratenkrediten an – auch bei den Kreditkunden selbst ist das Interesse an digitalen Beratungen und Abschlüssen aufgrund der anhaltenden Kontaktbeschränkungen rasant angestiegen. Die Corona-Krise hat die Digitalisierung der Kreditbranche in Deutschland nochmals vorangetrieben – Profiteure sind hierbei eindeutig die modernen Direktbanken.

Quelle: BR24 / YouTube

Corona-Krise & Ratenkredite: kostenfreie Ratenaussetzung oft umstritten

Neben den Banken und Verbrauchern beschäftigen die Immobilien- und Ratenkredite aber auch die Politik. Das Covid-19-Abmilderungsgesetz sieht vor, dass Zins- und Tilgungsleistungen für Verbraucherdarlehen die vor dem 15.03.2020 abgeschlossen wurden, für drei Monate und evtl. drei weitere Monate ausgesetzt werden können, wenn der Kreditnehmer von der Corona-Krise direkt getroffen ist.

Unklar bleibt allerdings nach wie vor die Frage, ob nicht zu zahlende Zinsen nach der Krise nachgezahlt werden müssen. Verbraucherschützer und auch die Mehrzahl der Banken befürworten dies – sie fordern aber eine Änderung des Gesetzes, die eine Nachzahlung die Zinsen im Nachgang der Krise sicherstellt.

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Corona-Krise & Ratenkredite: zinslose Hilfen auch für Kreditgeber

Hier wird auch ein potenzielles systemisches Risiko für die gesamte Finanzbranche befürchtet. Denn laut einer Gemeinschaftsinitiative der Verbände für Leasing, Factoring, Freie Berufe, Franchise, Fuhrparkmanagementgesellschaften sowie des Bankenfachverbands könnten Kredit-Stundungen in Milliardenhöhe notwendig werden.

Zur Abfederung der damit verbundenen Risiken werden deshalb auch für Kreditgeber zinslose und staatlich garantierte Liquiditätshilfen in Höhe der Stundungsverpflichtungen gegenüben den Kunden gefordert. Nur so könnten Ratenkredite dauerhaft auch für die Produktanbieter attraktiv bleiben.

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