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Selbstständig und Kredit – noch immer ein heiles Thema. Ablehnungen von Banken oder hohe Hürden bei der Kreditvergabe erschweren das Finanzieren. Aber warum eigentlich? Und wie kannst du dennoch deinen Traum vom eigenen Unternehmen erfüllen? Hier gibt es unsere Tipps!

Selbstständig und Kredit – darum ist das oft schwierig

Große Auswahl an Krediten: Ratenkredit, Baufinanzierung, Dispo-Kredit,  KfW-Kredit, Peer-to-Peer-Kredit, Kredit ohne Schufa: für Selbstständige gibt es eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten. Die meisten dieser Kredite werden von Banken vergeben und genau darin liegt für Selbstständige das Problem.

Hohe Anforderungen: Banken stellen hohe Anforderungen, wenn es um die Bonität und Sicherheiten ihrer Kreditnehmer geht. Ein sicheres Einkommen, wie es Angestellte oder Beamte haben, ist dabei eine Grundvoraussetzung. Bei Selbstständigen fehlt dieses allerdings, denn sie können zwar ein höheres Einkommen haben als der Durchschnitt, jedoch ist dies meist unregelmäßig und keinesfalls garantiert. Somit offeriert sie Selbständigen oft keinen Kredit, schlechte Konditionen oder nur eine kleine Kreditsumme, welche für die geplante Finanzierung nicht ausreicht.

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Zudem werden viele weitere Faktoren berücksichtigt, wenn es um die Entscheidung der Bank für oder gegen ein Darlehen geht:

  • Bonität
  • Schufa-Score
  • Alter
  • Wohnort
  • Sicherheiten

Normalerweise dient der Arbeitsvertrag selbst als wichtigste Sicherheit bei der Kreditvergabe. Dies erklärt, weshalb Selbstständige und Freiberufler oftmals Schwierigkeiten haben, von der Bank einen Kredit in ausreichender Höhe zu erhalten. Das gilt sowohl für einen Privatkredit als auch für einen Unternehmenskredit.

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Selbstständig und Kredit – so gibt es dennoch ein Darlehen

In der Selbstständigkeit ist es die beste Wahl, finanziell auf eigenen Beinen zu stehen und kein Fremdkapital beantragen zu müssen. Allerdings ist das nicht immer möglich, wie aktuell die COVID-19 Pandemie zeigt. Es kann immer passieren, dass du in einen finanziellen Engpass kommst und ein Darlehen als Überbrückung brauchst. Aber auch für private Anschaffungen oder einen Hauskauf kann es sein, dass du auf einen Kredit angewiesen bist.

Die gute Nachricht: Es ist möglich, als Selbstständiger oder Freiberufler eine Finanzierung von Banken oder durch einen alternativen Kreditgeber zu erhalten. Wenn du den klassischen Weg über die Bank gehen möchtest, sind die Sicherheiten ein entscheidendes Kriterium. Du musst der Bank also zusätzliche Sicherheiten bieten, die dein fehlendes sicheres Einkommen aufwiegen. Dies können beispielsweise sein:

  • Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer
  • Grundschuld oder eine Sicherheitsübereignung

Eigenkapital hilfreich: Hilfreich ist zudem ein hoher Eigenkapitalanteil. Neben deinem Bankvermögen zählen dazu unter anderem abbezahlte Immobilien, Edelmetalle oder Wertpapiere. Natürlich musst du all diese Sicherheiten entsprechend nachweisen können. Zudem brauchst du weitere Dokumente für das Beratungsgespräch bei der Bank:

  • Nachweise über Immobilien
  • Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre
  • Nachweise über regelmäßige (weitere) Einkünfte
  • Nachweise über regelmäßige Ausgaben
  • Informationen zu Bankkonten, Wertpapieren & Co
  • Gewinn- und Verlustbilanz
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung

Wichtig für Existenzgründer: Bist du in der Anfangsphase deines Unternehmens, verlangen die Kreditgeber in vielen Fällen einen Businessplan. Als Faustregel für Selbstständige und Freiberufler gilt: Je mehr Sicherheiten du bietest, desto bessere sind deine Chancen auf einen Kredit zu besseren Zinsen.

Und wenn es nicht reicht: Dennoch kann es vorkommen, dass du kein Fremdkapital erhältst oder das Geld nicht ausreicht. Zudem vergeben Banken an Selbständige oft nur zweckgebundene Kredite für ihr Unternehmen, jedoch keine Privatkredite  oder Immobilienfinanzierungen.

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Selbstständig und Kredit: schlechte Bonität vermeiden

Es viele viele Kreditmöglichkeiten. Eine davon ist der Kredit trotz schwacher Bonität, der also auch trotz Einträgen in der Schufa erwirkt werden kann. Hierbei gilt:

  • Konditionen – sie sind fast immer schlechter als die eines gewöhnlichen Kredits. Über die erhöhten Zinsen sichern sich die Kreditgeber wiederum ab.
  • Ohne/trotz Schufa – Ob eine Bonitätsanfrage eingeholt, aber nicht großartig bewertet oder ganz auf sie verzichtet wird, ist unerheblich. Jegliche Angebote dieser Art erfordern anderweitige Absicherungen. Somit ist es also durchaus möglich, bei ausreichend hohem Einkommen auch bei negativem Bonitätseintrag einen Kredit zu erhalten.
  • Aktuelle Lage – der Kreditnehmer muss seine Einkünfte nachweisen, je nach Höhe werden zudem Sicherheiten gefordert.
  • Alternative – mitunter ist es denkbar, den Kredit über den Partner oder eine andere Person laufen zu lassen. Dies entbindet dich als Selbstständigen jedoch nicht von deiner Pflichten. Auch hier sollte ein rechtlich verbindlicher Vertrag geschlossen werden.

Vorsicht vor Kredithaien: Unseriöse Kreditangebote gibt es online zuhauf.  Kredithaie nutzen die Not des Kreditnehmers schamlos aus und bieten überteuerte Kredite mit unrealistischen Laufzeiten. Da oftmals überzogene Sicherheitsleistungen erwartet werden, verliert der Kreditnehmer im Ernstfall alles.

Private Kredite: Eine andere Alternative kann die private Kreditvergabe sein. Es gibt viele Portale, über die Darlehen von Privatpersonen zu haben sind – sogenannte P2P-Kredite  Auch hier gilt: Der Vertrag muss bis ins Detail ausgearbeitet sein. Zinsen, Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten und natürlich die Kreditsumme müssen schriftlich hinterlegt sein.

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Selbstständig und Kredit: diese Alternativen hast Du

Kreditbesicherung für Selbständige durch eine Bürgschaftsbank

Wenn du von der Bank nicht deinen Wunschkredit erhalten hast, gibt es für dich also zwei Möglichkeiten: Entweder du suchst

  • nach weiteren Kreditsicherheiten oder
  • nach Alternativen für eine Finanzierung.

Im ersten Fall kannst du dich eventuell an eine Bürgschaftsbank wenden. Diese bürgt für deinen Kredit. Das bedeutet: Wenn du dein Darlehen nicht zurückzahlen kannst, holt sich der Kreditgeber sein Geld von der Bürgschaftsbank. Vor allem für klassische Banken und Sparkassen, aber auch für viele weitere Finanzierungsinstitute, wird diese Kreditabsicherung durch eine Bürgschaftsbank als vollwertige Kreditsicherheit anerkannt.

Kredite für Existenzgründer: Eine solche Bürgschaft kannst du über deine Hausbank beantragen, sodass es sinnvoll ist, hier ein persönliches Beratungsgespräch zu vereinbaren. Es gibt aber auch spezielle Angebote für Existenzgründer, um eine solche Kreditabsicherung zu erhalten.

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Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung aufnehmen

Weiterhin gibt es Möglichkeiten für Freiberufler und Selbstständige, um ohne Kreditabsicherung, Bonitätsprüfung, Schufa-Auskunft etc. an einen Kredit zu kommen. Einige Banken haben diesbezüglich immer wieder Aktionen, die du auf einem Online-Kreditmarktplatz wie auxmoney recherchieren kannst. Per Online-Antrag kannst du diese beantragen und häufig ist das Geld schon kurze Zeit später auf deinem Konto.

Wichtig: Nicht alle dieser Online-Plattformen sind seriös. Zudem gibt es solche Schufa-neutralen Kredite oft nur mit einer geringen Kreditsumme. Diese reicht also lediglich aus, um kurzfristig deine finanzielle Situation zu verbessern. Der Vorteil solcher Kredite liegt aber darin, dass du diese in der Regel zur freien Verwendung erhältst, also sowohl für private als auch für geschäftliche Zwecke nutzen darfst.

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Private „Peer-to-Peer“-Kredite für Selbständige und Freiberufler

Brauchst du hingegen einen langfristigen Kredit oder eine höhere Kreditsumme, kannst du dich als selbständiger Kreditnehmer auch an private Kreditgeber wenden – vei sogenannten P2P-Krediten sind Banken nicht  die einzigen Anlaufstellen, die dir Geld leihen.

Auch hier gilt: ‚Vorsicht vor unseriösen Angeboten‘, doch Kredite „von privat“ werden immer mehr zur Normalität, vor allem für Freiberufler und Selbstständige. Schließlich handelt es sich um eine Win-Win-Situation: Du erhältst das benötigte Geld und der Kreditgeber hat durch den Zins eine attraktive Geldanlage. Vor allem angesichts der aktuell so günstigen Zinsen, ist das für beide Seiten ein gutes Geschäft. Doch wie kommst du an einen günstigen Kredit „von privat“?

Online-Recherche: Hierbei kannst du nach Darlehen von nur einem Geldgeber suchen. Einfacher ist es jedoch, das sogenannte Crowdlending  bzw. Crowdinvesting zu nutzen. Dabei setzt sich die Kreditsumme aus vielen kleinen Beträgen unterschiedlicher privater Anleger zusammen, sodass sich diese auch das Risiko teilen. Hier profitierst Du gleich mehrfach:

  • niedrige Zinsen für deine Finanzierung
  • höhere Chancen auf dein Darlehen
  • Ratenkredite auch für kleine Unternehmen
  • Finanzierungsmöglichkeiten trotz negativer Schufa
  • keine weiteren Sicherheiten nötig
  • Finanzierung auch ohne zweiten Kreditnehmer

Wichtig: Selbst bei privaten Geldgebern gibt es keine Garantie auf eine Kreditzusage. Sinnvoll ist es trotzdem, entsprechende Crowdlending-Plattformen zu recherchieren. Vor allem bei schlechter Bonität, wenn du keinen klassischen Ratenkredit bekommst.

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KfW-Kredit nicht nur für Existenzgründer

Existenzgründer, aber auch etablierte Selbstständige und Freiberufler, haben außerdem in vielen Fällen Anspruch auf einen KfW-Unternehmerkredit beziehungsweise ERP-Gründerkredit. Es handelt sich um spezielle Förderbanken, die indirekt einen Kredit direkt vom Staat geben. Hinzu kommen Möglichkeiten, direkt vom Staat einen Kredit zu erhalten.

Wichtig: Nicht alle dieser Darlehen müssen vollständig zurückgezahlt werden – es handelt sich also teilweise um Zuschüsse. Bei diesen Förderprogrammen profitierst du außerdem von Top-Zinsen und machbaren monatlichen Raten. Manchmal bist du sogar trotz negativem Schufa-Eintrag förderfähig. Das gilt vor allem für selbständige Kreditnehmer, aber auch für Freiberufler und mittlere Unternehmen. Es ist somit durchaus sinnvoll, dich bei der KfW Bank sowie weiteren Fördermittelgebern über deine Möglichkeiten zu informieren.

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Selbstständig und Kredit: wichtige Punkte zum Schluss

Privat- und Unternehmenskredite nicht vermischen: Du solltest nicht über dein Unternehmen einen Kredit aufzunehmen, um das Privatleben zu finanzieren. Auch sollte niemals das Unternehmen beliehen werden, um eine Sicherheit für einen Privatkredit vorzeigen zu können. Wer dies tut, der handelt fahrlässig und verliert im Ernstfall alles. Der Kreditgeber ist nämlich dazu berechtigt, das Unternehmen zu pfänden.

Zusätzliche Kreditnehmer: Du solltest einen weiteren Kreditnehmer finden und mit diesem einen Vertrag abschließen. Der Vertrag gilt als Sicherheit für beide Seiten. Aber auch diese Idee setzt ein gutes Zahlungsverhalten voraus, unabhängig davon, ob der Selbstständige die Raten an den Kreditnehmer oder an den Kreditgeber zahlt.

Viele Möglichkeiten zur Kreditaufnahme: Sicherlich ist es als Selbstständiger schwieriger, einen Kredit zu erhalten – es ist aber möglich. Es gibt viele Anbieter, die sich speziell auf Selbstständige konzentrieren, zudem bietet die KfW eine breite Darlehenspalette. Und selbst Einträge in der Schufa sind kein Aus für die Kreditaufnahme. Oft kommt es nur auf den Nachweis von Einkommen und auf die Möglichkeit von Sicherheitsleistungen an.

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Selbstständig und Kredit: online vergleichen

Quelle: So geht Selbständigkeit / YouTube

FAQ Selbstständig und Kredit

Mit diesen Kosten musst du als selbständiger Kreditnehmer rechnen

Du weißt nun bereits, dass du trotz deiner Selbstständigkeit einen Kredit mit attraktivem Zinssatz erhalten kannst und wo. Wie viel dich dieser schlussendlich kostet, hängt aber vom Einzelfall ab – entscheidend ist hier der vereinbarte Zins. Allerdings solltest du mit dem effektiven Jahreszins rechnen, anstatt mit dem Sollzins, denn dieser beinhaltet auch alle anfallenden Kreditnebenkosten und gibt dir somit einen besseren Überblick.

Diese Laufzeiten kommen für Selbstständige infrage

Auch bei der Laufzeit sind individuelle Vereinbarungen möglich. Aus diesem Grund will der Geldgeber meist bereits im Antrag wissen, wie hoch die gewünschte Summe ist. Zudem sind weitere Faktoren wie eine gute Bonität, die Art deiner selbstständigen Tätigkeit oder dein Eigenkapitalanteil wichtig. Nutzt du das Darlehen für den Kauf von Betriebsmitteln, so wird die Laufzeit meist simultan zu deren Abschreibungsdauer vereinbart. Prinzipiell genießt du hierbei aber Gestaltungsfreiheit, abhängig von deinen finanziellen Verhältnissen und den Vorstellungen der Geldgeber.

Deine Möglichkeiten zur Tilgung eines Euro-Kredits

Als selbständiger Unternehmer in Deutschland nimmst du normalerweise einen Euro-Kredit auf. Dieser bewegt sich meist im vier- bis sechsstelligen Bereich, überschreitet aber nur selten die Grenze von mehreren Millionen Euro. Wie du diesen Betrag tilgst, wird im Kreditvertrag festgelegt. Üblich ist der Ratenkredit, sprich du zahlst den Betrag in monatlichen Raten zurück. Endfällige Darlehen sind ebenfalls üblich, oder du vereinbarst Sondertilgungen. Bei solchen häufigen Fragen, die  nur individuell beantwortet werden können, empfiehlt sich immer das persönliche Gespräch mit dem potenziellen Darlehensgeber.

Besonderheiten für von der Corona-Krise betroffene Unternehmen

Häufig gestellte Fragen sind auch, welche Perspektiven du hast, wenn du aufgrund der Corona-Krise in einen finanziellen Engpass geraten bist. Für solche Fälle wurde die Corona-Soforthilfe ins Leben gerufen: Neben den genannten Kreditmöglichkeiten kannst du auf verschiedene Zuschüsse oder Überbrückungshilfen wie besonders günstige Kredite zugreifen. Ob diese für dich infrage kommen, ist von Faktoren wie deinem Bundesland oder der Art deiner finanziellen Krise abhängig. Diesbezüglich ist es also sinnvoll, dich umfassend zu informieren, um eine individuell passende Lösung zu finden.

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Kein Cent mehr auf dem Konto? Hohe Rechnungen, Mahnungen und teure Anschaffungen stehen ins Haus? Sogar das Inkassobüro klopft schon an die Tür? Mit dem richtigen Kredit zu Halloween ist das alles keine Hexerei.

Ob zur Überbrückung am Monatsende, für einen spontanen Kauf zwischendurch oder zum Ausgleich des längst hoffnungslos überzogenen Girokontos: Wenn Du dringend Geld brauchst, hast Du eine Reihe von Möglichkeiten. Eines ist allerdings entscheidend: Wie groß die Geldnot auch ist, Du solltest beim Geld leihen im Zweifelsfall immer auf Nummer sicher gehen.

 

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Kredit zu Halloween – dringend Geld brauchen jetzt viele im Alltag

Geld ist ein häufiges Thema im täglichen Leben. Geldsorgen am Ende des Monats, ein akuter finanzieller Engpass durch hohe Rechnungen, die spontanen Wünsche von Familie und Kinder: Du kennst das sicher auch alles! in den letzten Jahren – und aktuell natürlich durch die Krise – stecken viele Haushalte in Deutschland immer häufiger in Geldnöten. Ist das Konto leer, kein Bargeld im Haus und wird dennoch dringend Geld benötigt, bleibt die Frage: woher nehme ich jetzt das dringend benötigte Geld?

Dies alles kann schnell zu ernsthaften Problem werden. Denn, wer sich Geld in kürzester Zeit leihen muss, steht akut vor einigen Fragen:

  • Woher soll ich das benötigte Geld nehmen – von der Bank, einem Vermittler oder gar privat von Freunden und Verwandten?
  • Welche Summe muss es wirklich sein und für was genau benötige ich die zusätzlichen Euro?
  • Und was gibt mein monatliches Budget wirklich für die Rückzahlung der Raten her?

Brauche dringend Geld Tipp: Falls Du akute Geldsorgen hast, triff keine übereilten Entscheidungen und lass Dir helfen. Kreditberater und Verbraucherschützer sind hier meist die beste Anlaufstation. Auch eine Schuldnerberatung sollte Dich nicht abschrecken!

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Kredit zu Halloween – wie viel Geld muss es sein und für was?

Die entscheidenden beiden Fragen, die sich in der Regel beim Geld leihen zuerst stellen, sind: Für was brauche ich mein Geld? Und wie hoch muss die Summe wirklich sein? Der Verwendungszweck liegt meist auf der Hand, für die mögliche Summe, die Laufzeit und entsprechendem Zinssatz solltest Du Dich hingegen nur nach einem genauen Vergleich unterschiedlicher Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten im Kreditrechner entscheiden.

Die besten Offerten findest Du meist im Internet durch einen Kredit-Vergleich bei Direktbanken. Hier lassen sich alle Kreditvarianten, Beträge und Laufzeiten sehr einfach gegenüberstellen und das passende Darlehen gleich online auswählen und beantragen. Hier einige Beispiele:

Ratenkredit und Privatkredit: Unerwartete Anschaffungen im Haushalt, den ein oder anderen Euro für den Urlaub, eine Finanzspritze für den neuen Online-Kurs oder der Geldwunsch des Filius: Hierfür sind günstige Onlinekredit und Schnellkredite die ideale Wahl. Flexibel in Laufzeit und Tilgung, passen sich diese modernen Darlehen all Deinen Finanzierungswünschen als Kunde an. Je nach Summe lässt sich die monatliche Rate bequem einstellen und in überschaubaren Laufzeiten abbezahlen.

Brauche dringend Geld Tipp: Moderne Online-Ratenkredite gibt es in der Regel völlig gebührenfrei. Auch Deine Tilgung gestaltet sich meist sehr flexibel. Bei Ratenpausen oder vorzeitige Rückzahlung zeigen sich Direktbanken ebenso kulant.

 

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Sofortkredit und Kleinkredit: Kleine Summen, große Wirkung – muss Geld leihen besonders schnell gehen und sind nur keine großen Summen nötig, bieten Dir kleine Sofortkredite und Minikredite schon nach wenigen Stunden die finanzielle Freiheit. Solche Kleinkredite gibt es bereits ab wenigen hundert Euro, mit Laufzeiten von wenigen Wochen und Monaten oder sogar nur flexibel auf Abruf per Rahmenkredit. Ideal also, um etwa Umzug oder Kaution zu bezahlen, kurze finanzielle Engpässe locker zu stemmen oder sich den ein oder anderen Wunsch zwischendurch sorgenfrei zu erfüllen.

Brauche dringend Geld Tipp: Kleinkredite oder Minikredite werden vor allem von innovativen Startup Unternehmen und Direktbanken in Deutschland angeboten. Das Ganze geht völlig digital bequem per Smartphone in wenigen Minuten und Du kannst Dich bereits am selben Tag über die zusätzliche Kohle freuen.

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Umschuldungskredit: Zahlst Du für Deinen Dispo auf dem Girokonto schon länger hohe Zinsen, steht Deine Kreditkarte permanent im Minus oder wird Dir die monatliche Rate bestehender Kredite allmählich zu teuer solltest Du Dich um einen Umschuldungskredit bemühen. Eine Ablösung solcher Verbindlichkeiten mit einem günstigen Umschuldungskredit ist die cleverste Variante Geld zu sparen. Wesentliche Vorteile sind hier viel niedrigere Zinsen, deutlich flexiblere kleinere Raten sowie geringere Gesamtkosten. Je nach Summe und Laufzeit von Altkredit und Disporahmen lassen sich rasch mehrere Hundert Euro einsparen. Darlehen zum Kontoausgleich und zur Umschuldung bieten heute alle Kreditinstitute und Vermittler in Deutschland an.

Brauche dringend Geld Tipp: Mit einem Umschuldungskredit kannst Du nicht nur zinsgünstig zwischenfinanzieren und teure Altkredite ablösen – auch die Kreditsumme selbst lässt sich zusätzlich bequem aufstocken. Das schafft finanziell Luft für kurzfristige Vorhaben aller Art.

Auto- und Kfz-Kredit: Neues Auto, gebrauchter Zweitwagen – mit der häufigste Finanzierungsgrund für Verbraucher in Deutschland ist und bleibt das Auto. Egal, ob ein Modellwechsel ansteht oder ein günstiger Zweitwagen ins Haus soll – Banken wie private Vermittler bieten hierfür zahlreiche Autokredite zu besonders günstigen Konditionen.

Brauche dringend Geld Tipp: Ein Autokredit von Direktbanken ist die cleverste Alternative zur scheinbar günstigen Händlerfinanzierung oder dem oft ungewissen Autoleasing. Deine Vorteile: besonders zinsgünstig, flexibel in der Rückzahlung und dank Barzahler-Rabatt gleich mehrfach rentabel.

Haus- und Wohnkredit: Renovieren und neu einrichten – benötigst Du dringend Geld für neue Möbel, die Renovierung Deiner Wohnung oder zur Sanierung im Haus, dann fährst Du mit einem speziellen Wohnkredit oder kleinen zinsgünstigen Immobilienfinanzierung besonders sicher und preiswert. Ideal als Mieter sind hierbei die Mietbürgschaft zur Mietkaution. Kleine jährliche Rate statt hoher Kautionsleistung lautet hier die Devise – einfach clever Geld sparen.

Brauche dringend Geld Tipp: Vom Renovierungsdarlehen bis zum Wohnkredit haben heute alle Banken in Deutschland schnelle und zinsgünstige Kreditlösungen im Angebot – und zwar mit und ohne zusätzlicher Absicherung oder Eintrag im Grundbuch. Beim energetischen Sanieren sind zudem die KFW-Programme interessant. Lasse Dich hierzu unbedingt beraten.

 

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Kredit zu Halloween – wer hat die besten und fairsten Angebote?

Brauchen wir dringend Geld, gehen viele reflexartig zu ihrer Hausbank – Du auch? Vorsicht, das muss nicht unbedingt die beste Wahl sein: Denn häufiger als vermutet leihen sich deutsche Verbraucher ihr Geld nicht bei einer Filiale um die Ecke, sondern online bei Direktbanken oder speziell auf Vermittler-Plattformen im Internet. Der ein oder andere unter uns fragt sogar bei Bekannten oder Freunden nach, wenn er dringend Geld braucht. Sofort Geld leihen ist also nicht nur für alle möglichen Gelegenheiten möglich, sondern hat auch die unterschiedlichsten Anlaufstellen. Was hier zu Dir passt, muss Du natürlich selbst entscheiden.

Schaufensterzinsen der Banken: Das Angebot auf Seite eins – in den Schaufenstern der Banken vor Ort – findest Du nicht immer die beste und günstigste Kreditofferte. Prozente die hier geboten werden, bekommen am Ende die wenigsten Kunden.

Kleinanzeigen und Vermittler: Gleiches gilt für Kleinanzeigen von Vermittlern im Internet, die – trotz negativer Schufa – schnelles Geld zu kleinen Zinsen versprechen. Viele Zusatzbedingungen, mancherlei Fallstricke und am Ende hohe Gesamtkosten sind da nicht nur ärgerlich – sie führen rasch zu mehr Schulden oder gar zur Überschuldung.

Geld leihen von Privat: Und auch wenn Du Dir von privat Geld borgst, ist nicht immer alles rosig. Bei allem Vertrauen ist ein detaillierter schriftlicher Kreditvertrag auch hier ein Muss. Dieser sollte alle wesentlichen Parameter wie Summe, Laufzeit, Rate, Tilgungsende enthalten sowie für Zahlungsschwierigkeiten konkrete Vorgehensweisen enthalten. Sicher ist auch hier sicher.

Brauche dringend Geld Tipp: Freier Verwendungszweck, möglichst niedriger Effektivzinsen sowie passende Summe und Laufzeit sind bei jedem Darlehen Trumpf. Ebenso ist Flexibilität im Laufe jeder Finanzierung ein wichtiger Faktor. Möglichst rasch auf das Darlehen zugreifen und später zusätzlich zur eigentlichen monatlichen Rate flexibel tilgen können – dies macht ein gutes, planbares und sicheres Darlehen heute aus. Auch wenn Du dringend Geld brauchst, nicht immer die größten Summen im Monat verdienst und von Fall zu Fall auch nicht die gewünschte gute Bonität mitbringst.

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Kredit zu Halloween – die Alternativen zur klassischen Filialbank

Modernes Onlinedarlehen von Direktbanken: Alle Vorteile eines schnellen und günstigen Kredits bieten Dir seit Jahren moderne Direktbanken in Deutschland. Die zahlreichen Onlinekredite am Markt ermöglichen meist privat genutzte Darlehensbeträge von 1.000 Euro bis 50.000 Euro, mit flexiblen Laufzeiten von 6 bis zu 120 Monaten und unschlagbar günstigen Konditionen.

  • Kreditrechner machen es leichter: Mit speziellen Rechnern und leicht verständlichen Vergleichen ist der individuell passende Kredit mit geeigneter Summe, Laufzeit und monatlicher Rate schnell gefunden: Verwendungszweck festlegen, nötigen Betrag als Nettodarlehensbetrag im Kreditrechner auswählen und passende Zeit einstellen. Fertig – schon hast Du alle Angebote im Blick!
  • Sondertilgungen bringen Bargeld: Flexibilität hört aber längst nicht bei Summe, Laufzeit und Rate auf. Starre Monatstilgungen gehören längst der Vergangenheit an. Jeder Onlinekredit aus dem Internet bietet Dir mittlerweile zusätzliche Sondertilgungen, eine komplette Resttilgung oder sogar Ratenpausen – und zwar völlig kostenfrei.
  • Digital geht’s schneller: Vor allem, aber Schnelligkeit ist bei Krediten gefragt, wenn man dringend Geld braucht: Ein Klick zur Kreditanfrage, schneller Online Antrag samt Vertragsabschluss und der raschen Auszahlung steht nichts mehr im Wege. Fixer Soll- und Effektivzinssatz, fixe Monatsrate, detaillierter Tilgungsplan samt Gesamtkosten sowie Bonitätsprüfung mit Schufa-Abfrage natürlich inklusive.

Kleinkredit vom Vermittler: Brauchst Du weniger Geld? Minikredite für zwischendurch sind sogar ab 500 Euro und mit einer Laufzeit ab einer Woche oder einem Monat direkt online zu haben. Spezielle Plattformen bieten solche Klein- und Kurzdarlehen. Mit regulärer Ratenzahlung, reiner Zinszahlung und Tilgung am Laufzeitende, oder mit flexiblem zeitunabhängigem Verfügungsrahmen: Hier findet jeder Kreditinteressent kurzfristig dringend benötigtes Geld mit passendem Betrag, guter Zinskondition und Sofortauszahlung – vielfach auch ohne Schufa Prüfung und ohne eine fixe monatliche Summe zu verdienen. Wichtig allerdings: Diesen Service gibt es oft nur mit Aufschlägen – zu deutlich schlechteren Konditionen als bei Direktbanken.

Peer-to-Peer Kredite über Plattformen: Ein nicht ganz neuer, aber cooler Trend für Verbraucher, die sich dringend Geld borgen wollen, sind auch sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Findige Unternehmen vermitteln hierbei auf speziellen Internetplattformen Darlehen durch private Geldgeber an private Kreditnehmer oder Unternehmen. Von, Mensch zu Mensch wird hier also Geld geliehen und verliehen. Natürlich mit Vertrag und gegen Entgelt für Verwaltung und Bereitstellung der Dienste sowie mit gleicher Bonitätsprüfung wie bei herkömmlichen Kreditinstituten. Kreditsumme, Laufzeit und mitunter auch der Zins können hierbei durch Angebot und Nachfrage frei vereinbart werden. Die Anweisung erfolgt ebenso rasch wie bei Geldhäusern.

Privat Geld per Kredite: Schließlich bleibt Dir natürlich auch die Option Dein dringend benötigtes Bargeld oder einen kleinen Kredit ganz von privat zu organisieren – beispielsweise bei Freunden, von Bekannten und Verwandten oder über Kollegen und dem eigenen Arbeitgeber. Allerdings gilt: Auch wenn bei reinen Privatdarlehen oft mündliche Abmachungen mit geringem Zins, offener Tilgung und ohne Prüfung der Zahlungsfähigkeit der Brauch sind – achten Sie beim privaten Geldleihen immer auf einen einwandfreien schriftlichen Kreditvertrag mit konkreten Vereinbarungen. Im Fall der Fälle lassen sich Streitigkeiten so vermeiden und das dringend benötigte Geld wird nicht zum kostspieligen Bumerang.

Egal, von wem und in welcher Situation Du Dir Dein Geld borgst und wie dringend Du die Euro auf dem Konto benötigst: Halte mit Deinem Kreditpartner unbedingt alle wichtigen Details zum Kredit schriftlich in einem Vertrag fest. Das schafft Vertrauen für beide Seiten. Die vertragliche Vereinbarung zum Darlehen sollte insbesondere folgende Punkte enthalten:

  • Die genaue Kreditsumme sowie Laufzeit in Monaten.
  • Den effektiven Jahreszins und Sollzins pro Jahr.
  • Die monatliche Gesamttilgungsrate mit Zins- und Tilgungsanteil.
  • Das Datum der Auszahlung, Anzahl der Raten sowie Beginn und Ende der Tilgung.
  • Die Gebühren, Tilgungskosten und eventuelle Verzugszahlungen.
  • Alle Möglichkeiten von Sondertilgungen und Restschuldzahlung.
  • Die Anzahl und Höhe möglicher Ratenpausen.
  • Sowie eine optionale Absicherung bzw. mögliche Bürgschaften.

Kredit zu Halloween – ohne Sicherheit kann es schief gehen

Du brauchst dringend Geld auf dem Konto, Bargeld ohne großen Stress zur freien Verfügung? In Deutschland ist das vielfach kein großes Problem. Aber: Auf die Sicherheit solltest Du unbedingt achten. Kreditinstitute und Vermittler legen höchsten Wert auf Seriosität und Zahlungsfähigkeit bei allen Finanzierungen. Daher wird bereits vor Vertragsabschluss auf Deine Bonität als Kunde geachtet, eine Schufa-Auskunft mit eventuell vakanten Einträgen ist üblich, auch regelmäßiges sicheres Einkommen wird von den allermeisten Banken und Vermittlern gefordert.

Brauche dringend Geld Tipp: Schnelle Offerten ohne Bonitätsnachweis und SCHUFA, zu unrealistisch günstigen Zinssätzen sind mit Vorsicht zu genießen. Oft werden diese per Zeitungsannoncen und in der Onlinewerbung mit Lockzinsen versehen. Hier gilt es genau hinzusehen und keinesfalls vorschnell Verträge zu unterschreiben. Im Zweifel lasse Dich besser bei einem Verbraucherschutzverein oder von einem unabhängigen Kreditexperten beraten.

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Kredit zu Halloween – auch schnelles Geld braucht klare Regeln

Ohne Sicherheiten geht nichts. Seriöse Banken und Vermittlungsplattformen in Deutschland fordern für eine schnelle und reibungslose Kreditvergabe in der Regel folgende Punkte von ihren Kreditkunden:

  • Volljährigkeit und Hauptwohnsitz in Deutschland.
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis bzw. gleichwertiges Einkommen.
  • Referenzkonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.
  • Handeln als Privatkunde auf eigene Rechnung.
  • Keine politische Exposition sowie keine Steuerpflicht in den USA.
  • Keine relevant negativen Einträge bei der Schufa.

Brauche dringend Geld Tipp: Einige Anbieter in Deutschland vergeben keine oder ungern Kredite an Selbstständige und Freiberufler. Hier solltest Du Dich direkt an die jeweilige Bank wenden und gegebenenfalls zu alternativen Möglichkeiten beraten lassen. Sogenannte Peer-to-Peer Plattformen beispielsweise bieten auch jungen Selbstständigen und kleinen Unternehmen faire und sichere Finanzierungen an.


Quelle: elixir rechtsanwälte / YouTube

Kredit zu Halloween – bei Ablehnung nur keine Panik!

Kredit abgelehnt, Zahlungen im Nacken und kein Geld auf dem Konto? Das ist noch lange kein Grund zu voreiliger Panik für Dich! Kreditinstitute und Vermittler sind per se vorsichtig bei der Kreditvergabe – und Du kannst einiges selbst dagegen tun.

Um ein solches Szenario zu vermeiden, solltest Du Dich möglichst schon vor einem Kreditantrag selbst über Deine aktuelle Bonität informieren – am besten mit einer Selbstauskunft bei der SCHUFA. Einmal jährlich ist eine solche Selbstauskunft für Dich kostenlos – und hier erfährst Du Deinen aktuellen Score-Wert sowie eventuelle negative Einträge von Gläubiger. Neben der Löschung veralteter oder ungültiger Einträge kannst Du bei Bedarf Deine aktuelle finanzielle Situation möglicherweise noch vor einem erneuten Kreditantrag verbessern.

Brauche dringend Geld Tipp: Wird ein Darlehen abgelehnt, solltest Du sofort bei der jeweiligen Bank nachfragen und Dich gegebenenfalls zusätzlich Kreditexperten der nächsten Verbraucherzentrale in Verbindung setzen. Die Beratung ist hier kostenlos und man kann Dir bei Fragen zur SCHUFA, etwaigen Formfehlern oder dem Kredit selbst direkt weiterhelfen.

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Fazit zum Thema Kredit zu Halloween

Wer in einer finanziell heiklen Situation dringend Geld braucht, hat je nach Situation, Zweck und Wunsch der Finanzierung heute viele Gelegenheiten. Mit dem passenden Kreditangebot kannst Du hierbei nicht nur gezielt Geldengpässe vermeiden oder überwinden – mit einer cleveren digitalen Onlinefinanzierung lassen sich zudem viel Zinsen, einige Euro und sogar kostbare Zeit sparen.

Das Wichtigste dabei: Nur mit einem gezielten Online-Vergleich von Banken und deren Angebotebringt kommst Du rasch und zielsicher zum dringend benötigten Geld.

FAQ – Kredit zu Halloween

Welche Bank gibt Kredit Dir bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

Wie kann ich einen Kredit aufnehmen ohne Einkommen?

Um einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten, können Sie diesen auf dem Giromatch Kreditmarktplatz anfragen. Hier besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Verdienstbescheinigung zu erhalten.

auxmoney bietet verschiedenen Personengruppen die Möglichkeit, einen Kredit ohne Verdienstbescheinigung aufzunehmen. Dazu gehören zum Beispiel Studentinnen und Studenten, die per Definition als arbeitslos gelten und keinen Einkommensnachweis bzw.

Wo bekommt man als Arbeitsloser einen Kredit?

Arbeitslose erhalten von Banken in der Regel keinen Kredit. Bei P2P-Kreditplattformen, Cashper, Younited Credit oder Minikredit.de kannst Du einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit bei der Bundesagentur für Arbeit bekommen – oftmals sogar zu attraktiven Konditionen. Hier ist die Bonitätsprüfung deutlich leichter.

Wer leiht mir Geld trotz negativer Schufa?

Lässt sich Dein negativer Schufa-Eintrag nicht löschen und benötigst Du das Geld dringend, bleibt Dir nichts anderes übrig, als sich das Geld ohne Schufa zu leihen. Diese Option bieten Dir beispielsweise Kreditvermittler wie Creditolo, Cashper, Younited Credit oder Maxda und Bon-Kredit.

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]]> Clevere Baufinanzierung: Stein auf Stein ins Eigenheim https://www.online-kredit24.com/2020/11/10/clevere-baufinanzierung-stein-auf-stein-ins-eigenheim/ Tue, 10 Nov 2020 10:11:07 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2961 Beim Thema Eigenheim setzen viele auf stabile Werte: Fast 80 Prozent der Ein- und Zweifamilienhäuser werden hierzulande Stein auf Stein gebaut. Stabilität zählt aber nicht nur beim Bau, sondern auch bei der Baufinanzierung. Share on twitter Share on facebook Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Baufinanzierung Vergleich Auch eine …

Clevere Baufinanzierung: Stein auf Stein ins Eigenheim Weiterlesen »

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Beim Thema Eigenheim setzen viele auf stabile Werte: Fast 80 Prozent der Ein- und Zweifamilienhäuser werden hierzulande Stein auf Stein gebaut. Stabilität zählt aber nicht nur beim Bau, sondern auch bei der Baufinanzierung.

Baufinanzierung Vergleich

Auch eine Baufinanzierung muss zumeist langfristig tragfähig sein. Clevere Immobilienkäufer setzen deshalb auf einen Mix verschiedener Finanzierungsbausteine. Neben dem Baufinanzierungsdarlehen der Bank können dazu zum Beispiel zinsgünstige Förderkredite der staatlichen KfW Bank gehören.

Clevere Baufinanzierung: Zum Eigentum mit staatlicher Förderung

Die staatliche KfW Bank fördert insbesondere den Bau oder Kauf von energieeffizienten Ein- und Zweifamilienhäusern sowie Eigentumswohnungen mit zinsgünstigen Darlehen verschiedener Laufzeiten. Wollen Sie Ihre Immobilie ausschließlich selbst nutzen, können Sie zusätzlich ein Darlehen aus dem KfW-Wohneigentumsprogramm erhalten. Auch die energieeffiziente Sanierung von Bestandsimmobilien sowie altersgerechter Umbau und die Durchführung von Einzelmaßnahmen zum Einbruchschutz sind förderfähig.

Tipp: Ein KfW-Darlehen kannst Du auch direkt über die Bank. Die meisten KfW-Programme umfassen neben günstigen Zinsen und Laufzeiten von bis zu 30 Jahren attraktive Tilgungszuschüsse – je nach Programm bis zu 48.000 Euro. Der Zuschuss wird auf das jeweils beantragte Darlehen ausgezahlt und mindert somit Deine verbleibende Restschuld, also die Gesamtkosten Deines Darlehens.

Baufinanzierung Vergleich

Clevere Baufinanzierung: Individuell finanzieren mit dem richtigen Mix

So individuell wie Deine Traumimmobilie sollte auch deren Finanzierung sein. Durch die Kombination verschiedener Finanzierungsbausteine entwickelt Dein persönlicher Baufinanzierungsberater gemeinsam mit Dir den für Deine Bedürfnisse maßgeschneiderten Finanzierungsmix. Dieser kann zum Beispiel aus der Online-Immobilienfinanzierung kombiniert mit einem Förderprogramm der KfW für energieeffizientes Bauen nebst Tilgungszuschüssen sowie dem KfW-Wohneigentumsprogramm bestehen. Darüber hinaus lassen sich gegebenenfalls andere Finanzierungsquellen wie ein Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung bequem einbeziehen.

Tipp: Ein professioneller Baufinanzierungsberater kennt sich mit allen aktuell möglichen Finanzierungsbausteinen aus und findet gemeinsam mit Dir die passende Lösung zur Finanzierung Deiner Wohnträume.  

Forward-Darlehen Vergleich

Clevere Baufinanzierung: Mit unserem Vergleich bestens vorbereitet

Wie viel Haus kannst Du Dir leisten? Wo gibt es aktuell die besten Bauzinsen. Diese Fragen steht am Anfang jeder Baufinanzierung. Mit unserem praktischen Baukreditrechner findest Du es, ganz unverbindlich, heraus – indem Du Dir passen zu bestehenden Fixkosten und Einnahmen die mögliche Kreditsumme auswählst sowie Laufzeit und Anfangstilgung eingibst. Auf Basis Deiner eingegebenen Daten liefert Dir unser Baufinanzierungsrechner ein Angebot möglicherer Baufinanzierung zum besten Zins. Probiere es am besten gleich mal aus!


Quelle: FinanzNerd / YouTube

Wichtige Fragen rund ums Thema Baufinanzierung

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Baufinanzierungen gibt es bei der Sparkasse bereits deutlich günstiger und für höhere Summen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Aktuell liegt der Bestzins laut Repräsentativem Beispiel vom 04.03 2021 für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen bei 0,66 Prozent, bei einem 15-jährigen Hypothekendarlehen bei 0,95 Prozent, bei einem 20-jährigen Hypothekendarlehen bei 1,08 Prozent.

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Beispielrechnungen für einen 100.000 Euro Kredit 2021

NettodarlehensbetragLaufzeit in Monatenmonatliche Kreditrate
100.000 €841.321 €
100.000 €841.353 €
100.000 €120965 €
100.000 €120998 €

Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Mit einem Haus-Rechner kannst Du ermitteln, bis zu welchem Kaufpreis Du dir eine Immobilie leisten kannst. Eine wichtige Faustregel: die maximale Monatsrate sollte 35 % des monatlichen Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten. So bist Du mit Deinem Monatsbudget immer auf der sicheren Seite.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für ein Eigenheim?

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Das hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab. Lassen Sie sich auf keinen Fall allein von äußeren Faktoren beeinflussen, wie zum Beispiel von gerade besonders günstigen Bauzinsen. Manchmal lohnt es sich, noch etwas zu warten, damit die persönlichen Voraussetzungen für den Immobilienerwerb günstig sind.

Kann ich eine Immobilie auch ohne Eigenkapital kaufen?

Manche Kreditinstitute werben aktuell sogar für die sogenannte Vollfinanzierung ohne Eigenkapital. Das klingt auch verlockend und kann für Bauherren mit einem sicheren hohen Einkommen eine Option sein. Wer gut verdient und einen sicheren Job hat, kann unvorhergesehene Kosten abfangen.

Welche Unterlagen brauche ich für die Finanzierung eines Hauses?

Zunächst benötigt Ihr Berater alle Unterlagen zu Ihrer Wunschimmobilie. Dann kann er sich ein Bild vom Objekt machen. Bringen Sie also Folgendes mit: Exposé, Fotos, Kaufvertrag, Baupläne – beim Kauf einer Eigentumswohnung zusätzlich die Teilungserklärung.

Welche Zinsbindung soll ich wählen?

Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung mit Ihrer Bank oder Sparkasse vereinbaren, legen Sie fest, wie lange ein bestimmter Zinssatz für das Darlehen gelten soll. Das gibt Ihnen und der Bank Sicherheit über die Bedingungen der Rückzahlung. Die Zinsen werden in der Praxis oft auf 10, 15 oder 20 Jahre festgeschrieben.

Wie hoch soll ich tilgen?

Die Immobilienfinanzierung bei Deiner Bank oder Sparkasse tilgst Du in monatlichen Raten. Dabei kannst Du mitbestimmen, wie viel Du jeden Monat zurückzahlen willst oder kannst. Viele stellen sich deshalb die Frage, ob eine hohe Tilgungsrate sinnvoll ist, um das Darlehen möglichst schnell zurückzuzahlen. Die klare Antwort: Ja!

Welche Fördermittel gibt es für mein Vorhaben?

Der Staat unterstützt den Kauf oder Bau von Wohneigentum mit zinsgünstigen Darlehen und Zuschüssen. Dies geschieht zumeist über die Förderbank KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau. Neben günstigen Krediten gibt es die KfW-Förderung für energieeffizientes oder barrierearmes bauen oder umbauen sowie das Baukindergeld als Zuschuss für Familien.

Wie muss ich mein Eigenheim versichern?

Empfehlenswert sind gleich mehrere Versicherungen. Bauherrenhaftpflicht-Versicherung, Bauleistungsversicherung, Wohngebäudeversicherung sowie Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sind ein Muss. Eine Hausratversicherung, Restschuldversicherung und Risikolebensversicherung sind empfehlenswert.

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]]> Kredite in der Corona-Pandemie https://www.online-kredit24.com/2020/04/02/kredite-in-zeiten-der-corona-krise/ Thu, 02 Apr 2020 10:01:41 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=1067 In Betrieben, Geschäften und Restaurants gibt es Kurzarbeit. Freizeiteinrichtungen sind geschlossen. Im Zuge der Corona-Pandemie werden viele Menschen, sowohl privat als auch geschäftlich, in den nächsten Wochen ein geringeres oder gar kein Einkommen auf ihren Konten verbuchen. Was passiert in dieser Zeit mit Kreditschulden? Schließlich ist das Einkommensdefizit durch die aktuelle Lage nicht selbst verschuldet. …

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In Betrieben, Geschäften und Restaurants gibt es Kurzarbeit. Freizeiteinrichtungen sind geschlossen. Im Zuge der Corona-Pandemie werden viele Menschen, sowohl privat als auch geschäftlich, in den nächsten Wochen ein geringeres oder gar kein Einkommen auf ihren Konten verbuchen. Was passiert in dieser Zeit mit Kreditschulden? Schließlich ist das Einkommensdefizit durch die aktuelle Lage nicht selbst verschuldet. So gehen die Banken in dieser Frage mit ihren Kunden um und das gilt für Privatkunden!

Ratenkredit Vergleich

Egal ob es privat der Ratenkredit fürs Eigenheim ist oder geschäftlich die Investition ins Unternehmen für Maschinen – Hunderttausende Menschen in Deutschland müssen sich zur Zeit die Frage stellen, wie sie in den nächsten Wochen ihre Kreditschulden tilgen können. Eine Not, die die Banken erkannt haben und darauf reagieren. Banken zeigen sich dabei vor allem Privatkunden gegenüber vorübergehend sehr kulant.

Bei Privatkunden, die Liquiditätsengpässe oder Kreditbedarfe zum Beispiel bei Kurzarbeit haben, gewähren Banken derzeit bei Ratenkrediten oft eine Zahlungspause. Danach verzichten diese auf eine erneute Kreditwürdigkeitsprüfung.

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Aufschub in der Corona-Pandemie: Verbraucher können Kredite stunden – so geht’s

Seit April können Bankkunden Zahlungen für Kredite für drei Monate aufschieben. Voraussetzung: Sie sind von der Corona-Krise betroffen.

Welche Kreditverträge und Zahlungen kommen für die Stundung in Frage?

Es kommen Darlehensverträge in Frage, die vor dem 15. März 2020 abgeschlossen wurden. Das mögliche Aufschieben gilt nur für Privatkredite. Mögliche Stundungen beziehen sich dabei auf Rückzahlungs-, Zins- und Tilgungsleistungen eines Darlehensvertrages. Darlehensverträge von Unternehmen zu gewerblichen Zwecken sind von der Regelung ausgeschlossen.

Kann jeder nun seine Kreditzahlungen stunden?

Nein. Verbraucher müssen durch die Corona-Krise in Zahlungsschwierigkeiten geraten sein. Sie müssen nachweisen, dass sie ihren Lebensunterhalt – oder den ihrer Familien – durch die Rückzahlungen nicht mehr bestreiten können.

Was musst Du als Verbraucher für einen Zahlungsaufschub tun?

Zuallererst solltest Du das Gespräch mit seiner Bank suchen. Wer betroffen ist, muss seiner Bank einen Nachweis zeigen, dass er oder sie Einnahmeausfälle durch die   derzeitige Situation hat. Das kann beispielsweise die Bestätigung des Arbeitsgebers für Kurzarbeit sein.

Wie lange kannst Du Deine Zahlungen aufschieben?

Stunden kannst Du diese Zahlungen zunächst für drei Monate, also ab dem 1. April bis zum 30. Juni 2020. Der Gesetzgeber hat aber die Möglichkeit, den Zeitraum zu verlängern, sollte das im Fortgang der Krise nötig erscheinen.

Wertvoll in der Corona-Pandemie: Unser Kreditlexikon

Hier findest Du wichtige Begriffe und nützliche Informationen rund um die Themen Kredit, Darlehen und Baufinanzierung: von Ablösesumme bis Zwangsversteigerung.

Corona-Pandemie: Online Kredite im Vergleich

Wie wirken sich Stundungen in Zukunft auf den Kreditvertrag aus?

Wenn Du Dich als Verbraucher mit ihrer Bank auf nichts Anderes verständigst, verlängert sich der Zeitraum des Darlehensvertrages am Ende um die Dauer der Stundung. Auch alle anderen Fälligkeiten des Vertrages verschieben sich entsprechend.

Fallen für die Zeit der Stundung Zinsen für Dich an?

Nein. Denn durch die Stundung gerätst Du als Kunde nicht mit Zahlungen nicht in Verzug. Deswegen schulden Verbraucher für die aufgeschobenen Ansprüche keine Zinsen. Auch dürfen Banken und Sparkassen von der Stundung betroffene Kreditverträge nicht kündigen.

Kannst Du auch später noch Zahlungen stunden?

Ja. Wer also am Anfang nicht reagiert, kann eine Stundung während der kommenden drei Monate für den Rest der Zeit noch beantragen. Bereits geleistete Zahlungen allerdings kann man dann nicht zurückfordern.

Soll ich mit meiner Bank einen Vertrag aushandeln?

Dazu kannst Du nicht gezwungen werden. Verbraucherschützer warnen davor, voreilig neue Verträge oder Zusatzvereinbarungen zu unterschreiben. Dies ist auch nicht nötig, weil ein gesetzlicher Anspruch auf das Stunden der Darlehenszahlungen besteht, wenn man die Voraussetzungen erfüllt.

Kann mir die Bank eine Stundung verweigern?

Nur in Ausnahmefällen. Dann etwa, wenn das Vertragsverhältnis wegen schwerwiegender Pflichtverletzungen oder missbräuchlichem Verhalten von Seiten des Verbrauchers gestört wird.

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Quelle: Fernsehanwalt – YouTube

KfW-Corona-Hilfe: Kredite für Unternehmen

Bei Unternehmen und Mittelständlern sichern viele Kreditinstitute die Liquiditäts- und Kreditversorgung zusätzlich ab. Der Fokus der Commerzbank liegt dabei nicht zuletzt auf dem neu aufgesetzten KfW-Corona-Programm.

Corona-Pandemie: Hilfsprogramm der Bundesregierung läuft an

Die Milliarden aus dem Programm, das die Bundesregierung aufgelegt hat, leiten die Kreditinstitute also an ihre Kundinnen und Kunden weiter. Jeder Fall wird aber von den Hausbanken einzeln entschieden.

Nach Auskunft des Bundesverbands Deutscher Banken werden die Bedingungen beziehungsweise Konditionen immer individuell gestaltet. Das betrifft sowohl die Kreditvergabe in der Corona-Krise als auch die Stundung von Ratenzahlungen. Sowohl Privat- als auch Geschäftskunden müssen also gezielt das Gespräch mit ihrer Bank suchen. Das bestätigt auch Gunnar Bertram, der Vorstandsvorsitzende der Volksbank Chemnitz, der zweitgrößten Genossenschaftsbank in Ostdeutschland.

Pauschale Lösungen machen keinen Sinn. Jeder Fall ist individuell, und jeder Fall will besprochen werden. Dies tun bereits viele Banken und treffen aktuell sehr zeitnah Lösungen zur Sicherung der Liquidität ihrer Kunden.

Oberste Priorität der Banken ist es jetzt sicherzustellen, dass Privatpersonen wie Unternehmen über ausreichend Liquidität in schwierigen Zeiten verfügten.

Wertvoll in der Corona-Pandemie: Unser Kreditlexikon

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Corona-Pandemie: Minikredit-Vergleich

Corona-Pandemie: Individuelle Lösungen mit der Hausbank finden

Die Risikoeinschätzung bei Kredit- und Stundungsanfragen obliegt dabei jeder Bank selbst. Somit haben jene Kunden die besseren Karten, die regelmäßige Einnahmen und positive Bilanzen in den zurückliegenden ein bis zwei Geschäftsjahren vorweisen können.

In der Corona-Pandemie: Zusammenarbeit von Banken und KfW

Was die Bearbeitungszeiten aktueller Krisen-Anfragen betrifft, so braucht die KfW nach Angaben zahlreicher Banken momentan circa vierzehn Tage. Geldinstitute berichten von ersten positiven Erfahrungen mit regional zuständigen Bürgschaftsbanken. Dort werden erste Fälle durchaus bestätigt und Liquiditätsanträge von Kunden weitergeleitet.

Mit KfW und anderen Instituten sind Banken dabei, Themen auszudiskutieren und zu testen. Trotz allem geben Banken-Chef vielfach zu bedenken, dass es natürlich immer einen kleinen Moment braucht, bis politische Zusagen auch in der praktischen Arbeit ankommen.

Die Räder in Sachen Kredit in der Corona-Krise drehen sich also. Dennoch ist Geduld von Unternehmen und Verbrauchern gefragt. Egal ob privat oder geschäftlich: Jeder sollte bei Zahlungsengpässen seine persönliche Lage gezielt mit seiner Hausbank besprechen.

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