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Kredit sofort günstiger: Es gibt allerlei Gründe, sich einen Kredit zu besorgen – und am Markt mindestens genauso viele Angebote. Wie Du zum perfekten Kredit kommst und durch einen gezielten Kreditvergleich viele Hundert Euro sparen kannst.

Tipp 1: Onlinekredit – spare jetzt bis zu 40 Prozent Zinsen

Nichts lohnt sich mehr, als Kredite im Netz zu vergleichen. Vor allem mit Online-Krediten lassen sich im Schnitt 30 Prozent und mehr an Zinsen einsparen. Mit nur rund 1,50 Prozent jährlichen Effektivzinsen kannst du Dir Deine Wünsche erfüllen – so mancher durchschnittliche Kreditnehmer zahlt hier bei seiner Hausbank gut und gerne das Doppelte an Kreditzinsen. Kein Wunder: Direktbanken kommen ohne große Personal- und Filialkosten aus.

Kredit sofort günstiger: Zwar sind Kreditzinsen momentan allgemein auf einem sehr niedrigen Niveau, dennoch zeigt ein Vergleich sehr schnell, dass es bei der Kreditvergabe noch immer große Preisunterschiede gibt. Die einzige Folge für Dich – online Kredite vergleichen und mit ein paar Klicks Monat für Monat viele Euro sparen.

Kredit sofort günstiger - Online Kredite vergleichenTipp 2: Was zählt für Dich – nur der effektive Jahreszins

Viele vergleichen völlig falsch. Wird ein Darlehen zum besonders günstigen Zins angeboten, greifen viele gleich zu und unterschreiben. Oft sind das aber nur die sogenannten Sollzinsen, die im ersten Moment locken – was Du am Ende tatsächlich für Deinen Kredit an Zinsen auf Dich zukommt, ist nicht selten deutlich mehr. Eine sichere Orientierung bei der Suche nach dem perfekten Kredit bietet Dir immer der Effektivzins. Hier sind alle Kosten des Darlehens bereits enthalten.

Kredit sofort günstiger: Auf der Suche nach dem besten Kredit im Online-Vergleich musst Du Dir um Deinen Schufa-Score keine Sorgen machen. Beim Vergleich und einer Konditionsanfrage mehrerer Kreditangebote, meldet die jeweilige Bank bei der Schufa lediglich, dass Du diese angefragt hast. Die SCHUFA bewertet das als neutrale Anfrage ohne Auswirkungen auf Deinen Score.

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Kennst Du alle Banken in Deutschland? Wir geben Dir einen kleinen Überblick über wichtige Kreditinstitute in Deutschland!

Tipp 3: Zweiter Kreditnehmer – dann wird’s noch günstiger

Zu zweit geht vieles besser: Mit einem Kreditvergleich kannst Du bereits allein den besten und günstigsten Kredit unter den Angeboten herausfischen. Beim Zinsen sparen geht aber noch mehr.

Suche Dir für Deinen Kredit einem zweiten Kreditnehmer und stellt zusammen den Kreditantrag – beispielsweise mit dem Ehe-(Partner) oder mit Freunden. Doppelte Sicherheit bedeutet für jedes Kreditinstitut automatisch weniger Risiko – das, belohnen viele Banken mit einem deutlichen Zinsabschlag. Durchschnittlich sind hier nochmal 10 Prozent und mehr an Zinsersparnis für Dich / Euch möglich.

Kredit sofort günstiger: Um einen Kredit zu zweit aufzunehmen, benötigst Du lediglich einen Kreditpartner, der gemeinsam mit Dir die Verantwortung für den aufgenommenen Kredit trägt. Also jemanden, der im Falle des Falles den Kredit auch allein abbezahlen würde und könnte – falls Du die monatlichen Raten aus welchen Gründen auch immer nicht mehr berappen könntest. Im Kreditantrag müssen aber die Daten beider Kreditnehmer angegeben werden.

Kredit sofort günstiger - Ratenkredit vergleichenTipp 4: Verwendungszweck, Laufzeit und Monatsrate – idealer Kreditmix

Passender Verwendungszweck: Kredit ist nicht gleich Kredit. Der so genannte Verwendungszweck kann beim Kreditvergleich extrem wichtig sein, wenn Du das beste und günstigste Darlehen suchst. Achte also beim Online-Vergleich immer auf möglich Eingabeoptionen wie „Freie Verwendung“, „Neuwagen/Gebrauchtwagen“, „Modernisierung / Renovierung“, „Kreditablösung“ oder „Ausgleich Girokonto“. Dahinter steckt wesentlich mehr und mit dieser Auswahl kannst Du Deine Kreditkonditionen wirklich beeinflussen. Beispielsweise bieten Banken bei der Finanzierung eines Autos spezielle Kfz-Kredite dank Sicherheit durch das Kfz mit extra günstigen Zinsen an. Ein solcher Spezial-Kredit ist allerdings zweckgebunden und somit nur zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens einsetzbar.

Geeignete Laufzeit: Auch Faktoren wie die Laufzeit und die richtige Ratenhöhe machen sich bei einem Kredit finanziell bezahlt. Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger ist der Kredit. Schließlich sind es die Zinsen, die den Preis eines Kredits bestimmen – und diese fallen immer nur so lange an, bis Du den Kredit vollständig getilgt hast. Aber: Kürzere Laufzeit heißt monatlich höhere Raten – hier musst Du immer genau abwägen, was Du Dir wirklich leisten kannst und auch willst.

Perfekte Monatsrate: Entscheidend ist also immer, wie hoch Deine individuelle Monatsrate maximal ausfallen darf. Das kannst Du am besten mit einer klassischen Haushaltsrechnung herausfinden. Stelle einfach alle Einnahmen (Gehalt, Boni, Rente und Co.) Deinen monatlichen Ausgaben (Lebensunterhalt, Miete, Nebenkosten t etc.) gegenüber und ziehe davon noch einen kleinen finanziellen Puffer als Reserve für unerwartete Ausgaben oder Reparaturen ab. Dann bist Du immer auf der sicheren Seite.

Kredit sofort günstiger: Hast Du bereits einen bestimmten Kreditbetrag im Kopf und weißt, wie hoch Deine Monatsrate ausfallen darf – dann kannst Du mit einem Kreditrechner schnell und einfach herausfinden, wie lange Du hier Deinen Wunschkredit abbezahlen würdest. Mit dem Kreditrechner kannst Du verschiedene Modelle der Darlehenskosten mit alternativen Laufzeiten durchspielen. Die optimale Kombination aus Ratenhöhe und Laufzeit hast Du so in wenigen Minuten gefunden.

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Tipp 4: Jetzt umschulden – und online tausende Euro einsparen

Gehörst Du auch zu den Bequemen, die Ihr altes Darlehen Monat für Monat immerzu tilgen? Das ist in den allermeisten Fällen keine gute Idee. Vor allem dann nicht, wenn Du Dein Darlehen schon vor einiger Zeit und wahrscheinlich zu hohen Zinsen aufgenommen hast. Gerade dann kannst Du mit einer Umschuldung zu einem preiswerteren Kredit viel sparen – bis zu 1.000 Euro und noch viel mehr.

Alles was Du dafür tun musst, ist, Deinen alten, teuren Kredit gegen ein neues, günstigeres Darlehen einzutauschen. Checke einfach die Kosten und die sogenannte Restschuld Deines laufenden Kredits im Vertrag oder bei Deiner jetzigen Bank und suche Dir mithilfe eines Kreditvergleichs den neuen, günstigeren Kredit. Online sofort abschließen und fertig. Um die Kreditablösung selbst kümmert sich die neue Bank automatisch.

Kredit sofort günstiger: Ablösen darfst Du Deinen Kredit übrigens jederzeit – und umschulden natürlich auch. Sollte Dein alter Kreditvertrag nicht die Option einer kostenlosen Gesamttilgung beinhalten, kann die kreditgebende Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung von Dir verlangen. Diese darf jedoch maximal ein Prozent der noch ausstehenden Restschuld des Darlehens betragen, wenn der Kreditvertrag noch länger als 12 Monate läuft. Bei weniger als 12 Monaten liegt die Vorfälligkeitsentschädigung sogar bei höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags. Trotz einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung lohnt sich eine Umschuldung in den meisten Fällen!

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Du siehst: Um bei einem Kredit Kosten zu sparen, musst Du noch lange kein Finanzprofi sein. Schon kleine Dinge wie ein simpler Kreditvergleich, die ideale Kombination aus Verwendungszweck, Laufzeit und Ratenhöhe oder die Option, Deinen Kredit zusammen mit einem Partner aufzunehmen, können Deine Kreditkosten rasch senken. Am meisten aber, sparen unsere User auf Online-Kredit24 aktuell mit einer Umschuldung. Also: Vertrag des Altkredits herausholen, neues Darlehen vergleichen und Kredit ablösen – einfach ausprobieren!

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]]> Umschuldung teurer Kredite – mach Dich frei von hohen Zinsen https://www.online-kredit24.com/2023/11/29/umschuldung-teurer-kredite-mach-dich-frei-von-hohen-zinsen/ Wed, 29 Nov 2023 08:08:23 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=5364 So mancher aufgenommene Kredit erweist sich als teures Hinkebein. Das ist vor allem bei älteren Ratenkrediten und Baudarlehen der Fall, wenn Kredite überhastet in einer finanziellen Notlage aufgenommen wurden oder der unkomplizierte Ratenkauf sich im Nachhinein als Antischnäppchen erweist. Da heißt es umschulden – denn das spart Dir eine Menge Geld! Ehemals günstige Kredite gelten …

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So mancher aufgenommene Kredit erweist sich als teures Hinkebein. Das ist vor allem bei älteren Ratenkrediten und Baudarlehen der Fall, wenn Kredite überhastet in einer finanziellen Notlage aufgenommen wurden oder der unkomplizierte Ratenkauf sich im Nachhinein als Antischnäppchen erweist. Da heißt es umschulden – denn das spart Dir eine Menge Geld!

Ehemals günstige Kredite gelten heute als teuer. Kein Wunder: die Zinsen sind in den letzten Jahren permanent gesunken. Betroffene müssen sich aber keines grämen. Durch eine Umschuldung kannst Du diesem Problem clever entgegenzuwirken. Gerade teure Kredite wie ein Dispokredit oder eine laufende Baufinanzierung können so abgelöst und durch eine moderne günstige Onlinefinanzierung ersetzt werden. Bei einer Umschuldung musst du aber die Zinsfestschreibung und die monatliche Rate unbedingt im Blick haben.

Hier heißt es Angebote online vergleichen und die neue Finanzierung gut durchrechnen. Worauf bei einer Umschuldung teurer Kredite zu achten, schauen wir uns jetzt gemeinsam an.

Umschuldung teurer Kredite – günstige Zinsen nutzen

Kreditzinsen sind aktuell – dank der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) – historisch günstig: egal um welche Finanzierung es sich handelt. Die EZB hält den Leitzins seit längerem bei 0 Prozent, damit Geld am Markt günstig zu haben ist und vor allem schwächere Länder innerhalb der EU sich mit günstigem Geld refinanzieren können.

Für euch als Kreditnehmer haben niedrige Zinsen den Vorteil, sich Geld zu besten Konditionen zu leihen und dank günstiger Kreditsituation Wünsche oder Anschaffungen finanzieren zu können. Der wichtigste Vorteil: durch eine clevere Umschuldung lassen sich teure Kredite ablösen und günstiger sowie schneller abbezahlen.

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Umschuldung teurer Kredite – weg mit dem Dispokredit

Besonders lohnend ist dies bei einem Dispositionskredit. Den finanziellen Spielraum auf dem Girokonto lassen sich Banken durch teils horrende Überziehungszinsen von ihren Kunden bezahlen. Der Verfügungsrahmen hängt zwar generell von Deiner Bonität als Kunde ab. Dennoch sind die Zinsen für diese Flexibilität Geld immer zur Verfügung zu haben und uneingeschränkt einsetzen zu können generell deutlich höher als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit bzw. Konsumkredit.

Dispo nur für den Notfall

Die Kreditzinsen für einen Dispositionskredit sind ausgesprochen hoch. Wer nicht aufpasst, gerät schnell in eine Schuldenspirale, bei der das Einkommen nur noch ausreicht, um die bestehenden Kreditzinsen zu bezahlen. Dazu solltest Du es erst gar nicht kommen lassen!

Besser Dispo gleich umschulden

Sinnvoll und clever ist es, einen teuren Dispositionskredit zeitnah durch einen günstigen Konsumkredit abzulösen. Zu diesem Zweck nimmst du einen günstigen Onlinekredit auf und zahlst damit die Dispo auf Deinem Girokonto ab. Der neue Kredit bringt Dir deutlich niedrigere Zinsen und finanzielle Unabhängigkeit.

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Umschuldung teurer Kredite – Baukredite ablösen

Eine Umschuldung teurer Kredite wird vielfach ebenso bei älteren Baukrediten genutzt. Diese haben lange Laufzeiten, wodurch sich im Laufe der Rückzahlung die Zinsen am Markt oft mehrfach ändern. Sollte Dein Baukredit auf einmal unverhältnismäßig teuer sein, kannst Du durch eine Umschuldung rasch gegensteuern.

Vorfälligkeiten und Strafzahlungen beachten

Wichtig hierbei: eine Umschuldung von Baukrediten nicht so leicht möglich ist wie bei Ratenkrediten oder dem Ausgleich des Dispositionskredites. Das Ganze lohnt sich für dich als Kreditnehmer nur dann, wenn die Marktzinsen deutlich gesunken sind und die Zinsersparnis des neuen Immobiliendarlehens größer ist als die Vorfälligkeitsentschädigung der alten Bank. Checke unbedingt vorab mögliche Strafzahlungen bei Deiner aktuellen Bank und lass Dir die Höhe schriftlich bestätigen – erst dann macht es Sinn, neue Baukredite am Markt zu vergleichen.

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Umschuldung teurer Kredite – Achtung Zinsfestschreibung

Bei der Umschuldung teurer Kredite spielt die Zinsfestschreibung eine wichtige Rolle. Bei Vertragsabschluss vereinbarst Du mit der Bank fixe Zinsen für eine bestimmte Zeit. Dadurch gewinnen beide Seiten: Banken können einschätzen, wie viel sie mit Deinem Kredit verdienen, Du als Kunde weißt, welche Kosten in den kommenden Jahren auf Dich zukommen

Länger oder kürzer – eine Frage des Zinssatzes

Wenn die Kreditzinsen niedrig sind, lohnt es sich, eine möglichst lange Zinsfestschreibung zu vereinbaren. Selbst wenn die Zinsen steigen sollten, bleiben Deine vereinbarten Kreditkonditionen bestehen. Sinken die Kreditzinsen jedoch, kann ein ehemals günstiger Kredit plötzlich teuer sein. Dann profitierst Du, wenn die Zinsfestschreibung bald endet und kannst als Kreditnehmer eine Anschlussfinanzierung nutzen oder eine Umschuldung vornehmen – ohne eine Entschädigungszahlung an die aktuelle Bank zahlen zu müssen.

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Umschuldung teurer Kredite – flexibel oder schneller schuldenfrei?

Weitere wichtiger Punkt: Bei einer Umschuldung kannst Du als Kreditnehmer entscheiden, ob Dir finanzielle Flexibilität oder eine schnelle Rückzahlung des Kredits wichtiger ist.

Kleinere Rate – mehr Freiheiten

Durch die neuen Kreditkonditionen ist es möglich, die monatliche Rate zu senken. Als Kreditnehmer hast du so mehr Geld in der Tasche, dass sich für unterschiedliche Aufgaben oder individueller Träume einsetzen lässt.

Gleiche Rate – schneller schuldenfrei

Ebenso ist es möglich, die monatliche Rate beizubehalten, die Du bereits vor der Umschuldung gezahlt hast. Bei geringeren Zinsen kannst Du Deinen neuen Kredit schneller zurückzuzahlen und wirst schneller schuldenfrei. Das ist dann hilfreich, wenn Du neue Projekte planst, für die Du frisches Geld benötigst. Mit einer Umschuldung hast Du als Kreditnehmer immer die Chance, viel Geld zu sparen und Dir finanzielle Freiheiten zu sichern.

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Umschuldung teurer Kredite – durchrechnen und genau vergleichen

Eine Umschuldung ist vor allem nach Ablauf der Zinsfestschreibung sinnvoll. In vielen Fällen sind die aktuellen Kreditkonditionen aber so günstig, dass Du selbst mit einer Entschädigungszahlung an die Bank noch Gewinn machst. Auf jeden Fall solltest Du Dein Kreditvorhaben gut durchrechnen, bevor Du ein Angebot in Anspruch nimmst.

Sicherheitspuffer einplanen

Gerade bei größeren Anschaffungen wie eine Immobilie sollte nicht nur der Kaufpreis als Kredit aufgenommen, sondern auch ein finanzieller Puffer eingeplant werden. Hierdurch erhöht sich zwar die benötigte Kreditsumme, dafür vermeidest Du finanzielle Engpässe. Möchtest du beispielsweise eine Wohnung oder ein Haus finanzieren, sollte neben dem Kaufpreis auch die Maklerkosten, Notargebühren oder Steuern mit einkalkuliert sein – so wird keine Umschuldung bereits kurz nach Vertragsabschluss nötig.

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FAQ Umschuldung teurer Kredite

Wie macht man eine Umschuldung?

Im Rahmen einer Umschuldung wird eine bestehende Schuld durch eine neue abgelöst. In der Regel bedeutet dies, dass ein alter Kredit durch ein frisches Darlehen abbezahlt wird. Das Ziel dabei ist, dass die Zinsen vom neuen Kredit günstiger sind. Durch die niedrigeren Kosten sparst Du als Darlehensnehmer viel Geld.

Was bringt eine Umschuldung?

Das Ziel einer Umschuldung ist in der Regel die Zusammenfassung mehrerer Kredite oder Ratenzahlungen zu einem Darlehen (Umschuldungsdarlehen). Die Absicht ist, nur noch eine Rate an eine Stelle zahlen zu müssen oder durch die Umschuldung den niedrigeren Zinssatz einer anderen Bank zu nutzen.

Wann lohnt sich die Umschuldung?

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der Zinssatz des neuen Darlehens 0,2 Prozentpunkte besser ist als der des alten. Hattest Du bei Deinem alten Darlehen beispielsweise einen Effektivzins von 2,0 Prozent pro Jahr, dann lohnt sich eine Umschuldung bereits, wenn Du beim neuen Angebot 1,8 Prozent pro Jahr bekommst.

Wie viel kostet eine Umschuldung?

Die Höhe der Umschuldungskosten findest Du in den AGBs der Bank. Den individuellen Betrag, den Du der Bank als Vorfälligkeitsentschädigung bei einem Vertragswechsel zahlen musst, kannst Du auf Anfrage erfahren. Für die Berechnung erhebt die Bank jedoch meist eine Gebühr, die bis zu 250 Euro betragen kann. Bei Ratenkrediten ist die Strafzahlung auf ein Prozent begrenzt.

Ist eine Umschuldung immer möglich?

Eine Umschuldung ist nicht immer möglich. Das gilt beispielsweise bei negativen Schufa-Einträgen. Insbesondere bei Kunden mit hoch und notorisch überzogenem Konto wird eine Umschuldung in einen echten Ratenkredit mit fixer Laufzeit, fixer monatlicher Zinszahlung und Tilgung von Banken oft abgelehnt.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie hoch sind die Kreditzinsen zur Zeit bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Die beste Chance auf einen Kredit trotz schlechter Bonität hast Du bei einem Anbieter im Internet, der spezielle Kredite an Personen mit geringer Bonität oder Kredit trotz negativer Schufa vergibt. In Deutschland sind das vor allem die Banken, die einen Kurzzeitkredit vergeben sowie Startups wie Younited Credit oder Cashper.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

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]]> Teurer Immobilienkredit – wie komme ich da raus? https://www.online-kredit24.com/2023/08/03/teurer-immobilienkredit-so-kommst-du-raus/ Thu, 03 Aug 2023 05:07:50 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=5578 Die Zinsmärkte hatten in den letzten Jahren ihre eigenen Gesetze. Da wurden stolz Immobilienkredite zu vier Prozent und mehr abgeschlossen und man dachte noch das sei ein Zinsschnäppchen. Weit gefehlt: ein paar Jahre später bekam der Nachbar das gleiche Darlehen zu 0,8 Prozent – bei gleicher Bonität. Was jetzt tun? Eines voran: Wenn Du übereilt …

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Die Zinsmärkte hatten in den letzten Jahren ihre eigenen Gesetze. Da wurden stolz Immobilienkredite zu vier Prozent und mehr abgeschlossen und man dachte noch das sei ein Zinsschnäppchen. Weit gefehlt: ein paar Jahre später bekam der Nachbar das gleiche Darlehen zu 0,8 Prozent – bei gleicher Bonität. Was jetzt tun?

Eines voran: Wenn Du übereilt Deinen alten Kredit kündigst, hast Du davon meist rein gar nichts. Banken haben ein gesetzliches Recht auf Vorfälligkeitsentschädigung, wenn der Kredit vorzeitig gekündigt wird. Im Internet kannst Du Dir leicht ausrechnen, was Dir der Spaß kostet: im Falle eines Immobilienkredits in der Regel ziemlich viel. Da kannst Du auch gleich bei der alten Finanzierung von Haus oder Wohnung bleiben. Und das ist auch der Sinn der Regelung: Kalkulierbarkeit für Banken und nicht ständige Kreditwechsel je nach tagesaktuellem Zins.

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Teurer Immobilienkredit: fehlerhafte Widerrufsbelehrung als Notanker

Da es bei Immobilienkrediten um viel Geld geht, haben sich allerlei Juristen damit befasst, wie man aus alten, teuren Verträgen herauskommen könnte. Das Ergebnis ist ernüchternd: Eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung ist noch am ehesten ein Hebel. Aber Banken sind hier meist clever, das ganze Procedere kann dauern und die Erfolgsaussichten sind nicht automatisch rosig.

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Teurer Immobilienkredit: Sonderkündigungsrecht nutzen

Was es gibt, ist ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren. Aber darauf wird Deine Bank nicht ausdrücklich hinweisen. Daher ist es gut, diese Möglichkeit zu kennen. Wenn Du also in einem Kredit steckst, der älter als zehn Jahre ist, kannst Du diesen sofort kündigen. Das ist sinnvoll, weil solche alten Verträge oft vier oder fünf Prozent Schuldzins abverlangen – vergleichen mit dem aktuellen Zinsniveau bei Baukrediten ein glatter Wahnsinn.

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Umschuldung teurer Kredite – mach Dich frei von hohen Zinsen

Frisches Geld zur Rückzahlung nutzen: Hast Du geerbt, auslaufende Sparverträge oder größere Boni vom Arbeitgeber zu erwarten – oder kommst Du sonst irgendwie an Geld, solltest Du Dein Sonderkündigungsrecht umgehend wahrnehmen, um den teuren Immobilienkredit loszuwerden.

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Vorher immer Konditionen vergleichen: Brauchst Du einen neuen Kredit, um den teuren Immobilienkredit abzulösen und umzuschulden, solltest Du vorher immer die Konditionen vergleichen um sicherstellen, dass Du auch wirklich einen günstigeren Kredit bekommst. Auch heute sind Immobilienfinanzierung nicht automatisch billig – am Zinsmarkt gibt es große Unterschiede.

Umschuldung teurer Kredite – mach Dich frei von hohen Zinsen

Regelmäßig Sondertilgungen leisten: Möchtest Du Deinen aktuellen Baukredit behalten, solltest Du dennoch immer jede Möglichkeit zur Sondertilgung nutzen. Sondertilgungsmöglichkeiten räumen mittlerweile alle Banken ein – in der Mehrzahl sind diese bis zu einer gewissen Summe pro Jahr sogar kostenfrei. Zusätzlich tilgen und die Laufzeit im teuren Kredit verkürzen – so lautet das Motto bei jeder Immobilienfinanzierung.

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]]> Kreditarten – welche passen zu mir? https://www.online-kredit24.com/2023/05/04/kreditarten/ Thu, 04 May 2023 03:05:39 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=2719 Kreditarten lassen sich nach unterschiedlichen Kriterien unterscheiden. Bevor Du also einen Kredit beantragst, solltest Du Dir zu den verschiedenen Kreditarten einen Überblick verschaffen. Das geht ganz einfach. Kreditarten – welche passen zu mir? Je nachdem, wofür Du gerade Geld benötigst oder in welcher individuellen Situation Du Dich befindest, kommen für Dich ein ganz individueller Kredit …

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Kreditarten lassen sich nach unterschiedlichen Kriterien unterscheiden. Bevor Du also einen Kredit beantragst, solltest Du Dir zu den verschiedenen Kreditarten einen Überblick verschaffen. Das geht ganz einfach.

Kreditarten – welche passen zu mir? Je nachdem, wofür Du gerade Geld benötigst oder in welcher individuellen Situation Du Dich befindest, kommen für Dich ein ganz individueller Kredit infrage.

Kredite und Darlehen lassen sich nach den folgenden Eigenschaften unterteilen:

  • Verwendungszweck – wofür wird der Kredit genutzt? (Autokredit, Möbel, Renovierung, Umschuldung)
  • Antragsteller – wer benötigt den Kredit? (Selbstständige, Arbeitnehmer, Beamte)
  • Kreditgeber – wer gewährt den Kredit? (Bank, Kreditvermittler, Privat)
  • Beantragung – wie wird der Kredit beantragt? (Filiale oder online)

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Kreditarten nach Verwendungszweck

Beantragst Du einen Kredit, musst Du in den allermeisten Fällen einen Verwendungszweck angeben. Wenn sich aus dem Verwendungszweck eine Sicherheit für die Bank ergibt, kann sich das positiv auf Deine Kredit-Konditionen auswirken. Bekannt sind vor allem die folgenden vier Verwendungszwecke bei Krediten:

Autokredit (Kfz-Kredit)

Der Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit, welcher zur Anschaffung eines neuen oder gebrauchen Fahrzeuges vergeben wird. Ob Du Dich für ein Auto, einen Gebrauchtwagen oder ein Motorrad entscheidest, ist aber Deine Sache. Bei diesem speziellen Kredit dient das erworbene Fahrzeug der Bank als Sicherheit. Du darfst es zwar in vollem Umfang nutzen, es ist aber bis zur Rückzahlung des Kredits Eigentum der Bank. Im Gegenzug bekommst Du dafür aber deutlich günstigere Zinsen.

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Umschuldung (Kredit ablösen)

Du hast bereits mehrere kleinere Kredite am Laufen oder Dein Dispokredit hängt immer am Limit? Dann ist eine Umschuldung sehr sinnvoll. So werden entweder teure Kredite wie der Dispo mit einem günstigeren Darlehen abgelöst oder Du bündelst verschiedene Kleinkredite in einer neuen günstigen Finanzierung. So sparst Du viel Geld und hast Deine Finanzen besser im Blick.

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Immobilienkredit (Baufinanzierung)

Ein Immobiliendarlehen funktioniert ähnlich wie der Autokredit. Du bekommst Geld von der Bank, um ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen oder zu neu bauen. Die Immobilie dient als Sicherheit und schützt die Bank vor einem Zahlungsausfall. Gut zu wissen: Der Kredit ist mit dem Ende der Laufzeit aufgrund der hohen Kreditsumme in der Regel nicht abbezahlt. In diesem Fall brauchst Du rechtzeitig einen Anschlusskredit für die Restsumme – am besten mit einem zinsgünstigen Forward-Darlehen.

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Kredit mit freier Verwendung

Die meisten Konsumkredite werden zur freien Verwendung vergeben. Das bedeutet: Du kannst Dein Geld für alles verwenden, was Du möchtest. Ob neue Möbel, Führerschein Traumhochzeit oder Südsee-Urlaub – erfülle Dir einfach mit diesem Online-Kredit Deine Wünsche.

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Kreditarten je nach Antragsteller

Bei der Kreditvergabe beurteilen Banken immer die Wahrscheinlichkeit, ihr Geld vollständig und ohne Verzögerungen zurückzubekommen. Je höher die Wahrscheinlichkeit ist, desto besser fallen die Konditionen aus. Als möglicher Antragsteller wirst Du also in Gruppen unterteilt, deren Bonität unterschiedlich eingeschätzt wird.

Beamtenkredit

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben ein sicheres, langfristiges und meist auch vergleichsweise hohes Einkommen. Bei Banken gelten sie als zuverlässige Kunden, was Dir mit guten Konditionen honoriert wird.

Kredite für Selbständige

Als Selbstständiger oder Freiberufler kann es schwierig sein, einen günstigen Kredit zu finden, weil das Einkommen häufig schwankt. Doch immer mehr Banken richten sich auf diese Zielgruppe ein und bieten Dir passende Angebote zu sehr attraktiven Konditionen.

Online Kredite im Vergleich

Kredit für Auszubildende

Während der Ausbildung fällt das Einkommen in der Regel gering aus, außerdem ist es oft nicht dauerhaft sichergestellt. Trotzdem können während der Ausbildung größere Anschaffungen notwendig wie Umzug oder neuer Laptop dringen nötig sein. Ein Ausbildungskredit überbrückt Dir solche finanziellen Engpässe. Die Laufzeit beschränkt sich auf die Dauer der Ausbildung, wenn kein Übernahmevertrag vorliegt.

Studentenkredit

Ähnlich wie Azubis haben Studenten kein hohes Einkommen, aber manchmal teure Wünsche. Ein Studienkredit mit niedrigen Raten passt ins kleine Studenten-Budget. Noch bessere Chancen für die Bewilligung bestehen, wenn beispielsweise Deine Eltern bürgen oder als zweiter Kreditnehmer auftreten.

Minikredit Vergleich

Kreditarten vergleichen – in der Filiale oder besser online

Kredite können vor Ort in einer Filiale des Kreditgebers oder online beantragt werden. Ein Online-Kredit ist im Vergleich zur Filial-Variante meist deutlich günstiger. Zudem hast Du bessere Vergleichsmöglichkeiten und kannst Dich für ein genau zugeschnittenes Angebot entscheiden. Zudem entfallen lange Termine dank des Online-Antrags und Video-Legitimation.

Nutze einfach unseren kostenlosen Kreditrechner auf online-kredit24.com, um einen ersten Eindruck über Monatsrate und Zinskosten zu bekommen. Beachte, dass es sich dabei nur um eine mögliche Kalkulation handelt. Wie hoch die Zinsen für Deinen Kredit tatsächlich ausfallen, erfährst Du beim Online-Antrag der jeweiligen Bank.

Rechner zu verschiedenen Kreditarten
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