Notice: Undefined index: license in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php on line 359 Warning: Cannot modify header information - headers already sent by (output started at /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php:359) in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-includes/feed-rss2.php on line 8 Kredit trotz Schufa Archive - Online-Kredit24.com https://www.online-kredit24.com/tag/kredit-trotz-schufa/ Kredit online sichern – digital. einfach. sicher. Wed, 31 Jul 2024 13:30:17 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.12 Giromatch – finde jetzt deinen passenden Kredit https://www.online-kredit24.com/2024/07/28/giromatch-wie-du-am-besten-an-geld-kommst/ Sat, 27 Jul 2024 22:15:48 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=4403 Die Kreditplattform Giromatch bietet Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten für Privatpersonen und Selbstständige in Deutschland und Österreich. Ob Kleinkredit für die erste Wohnung, Gebrauchtwagen mit negativer SCHUFA oder Finanzierungsbedarf für einen Neuauftrag – giromatch.com matcht Deinen passenden Kredit. Giromatch (GM) ist keine Bank, sondern eine Kreditplattform. Hier kannst Du einen Kredit beantragen, der entweder von Privat oder …

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Die Kreditplattform Giromatch bietet Kredite und Finanzierungsmöglichkeiten für Privatpersonen und Selbstständige in Deutschland und Österreich. Ob Kleinkredit für die erste Wohnung, Gebrauchtwagen mit negativer SCHUFA oder Finanzierungsbedarf für einen Neuauftrag – giromatch.com matcht Deinen passenden Kredit.

Giromatch (GM) ist keine Bank, sondern eine Kreditplattform. Hier kannst Du einen Kredit beantragen, der entweder von Privat oder von einer Partnerbank vergeben wird. Die Möglichkeiten sind hierbei vielfältig:

Kredite bei Giromatch – das ist möglich

Mögliche Kreditsummen: Kredite von 100 € bis 100.000 € sind über GM möglich. Die durchschnittlich vergebene Kredithöhe liegt aktuell bei 7.000 €.

Viele Laufzeiten: Die Laufzeiten entsprechen denen üblicher Banken. Derzeit können Kredite über Giromatch von einem Monat bis zu 120 Monaten (10 Jahre) aufgenommen werden.

Geringes Einkommen: Für die bonitätsabhängige Kreditvergabe fordert Giromatch ein geringes Einkommen von mindestens 500 € pro Monat netto.

Solide Zinsen: Die Zinssätze sind variabel. Aktuell liegt der durchschnittliche Zinssatz gemäß dem repräsentativen Beispiel nach § 6a PAngV bei einem Effektiven Jahreszins von 4,62 % v, der gebundene Sollzins bei 3,70% p.a.

Auch mit SCHUFA: Kreditnehmer mit vorbelasteter SCHUFA werden akzeptiert, allerdings muss Deine Bonität als Kreditnehmers ausreichend sein. Bei Überschuldung etc. ist auch über GM kein Kredit möglich.

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Einfacher Kreditantrag durch Online-Check

Die anonyme Kreditanfrage ist Dein idealer Einstieg in den Online Kreditvergleich. Kreditsumme und Wunschlaufzeit auswählen und direkt loslegen. Im Gegensatz zu den klassischen Kreditportalen musst Du Dich nicht registrieren. Die Kreditbearbeitung mit Sofortzusage erfolgt anhand von Angaben zu Deiner Person, Deinem Beruf und Deinem Einkommen.

Sofortige Bearbeitung und schnelle Auszahlung

Die Kreditbearbeitung erfolgt in Echtzeit, Du musst also nicht warten, wenn Du einen Kreditantrag abschickst. Der Kreditantrag erfolgt wahlweise ganz ohne Einkommensnachweis, oder per Upload im Online-Check. Zudem kannst Du Deinen Kreditvertrag klassisch per Post-Ident versenden oder direkt, samt elektronischer Unterschrift und Online-Identifikation, online unterschreiben und einreichen.

Kredit für jeden Fall – auch ohne Bank

Über fünf Millionen Verbraucher in Deutschland haben einen negativen Schufa-Eintrag. Bei Hausbanken hast Du hier mit Deinem Kreditantrag meist schlechte Karten. Giromatch arbeitet mit Partnern, die ohne Schufa und trotz Schufa Kredite vergeben. Du hast also die Wahl, der Schufa-Abfrage gar nicht erst zuzustimmen und Deine Kreditbearbeitung wird ohne Auskunftei durchgeführt.

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Vorteile mit deinem Kredit über Giromatch

GM ist eine unabhängige Kreditplattform: Nicht an eine einzige Bank gebunden. Hier sind Finanzierungen unabhängig von Beruf, Einkommen oder Bonität möglich.

GM ist digital und einfach: Kredite werden direkt online beantragt, vom Handy oder Laptop und ohne Papierkram.

GM ist ideal, wenn es schnell gehen muss: Hier bekommst Du Expresskredite, die taggleich ausgezahlt werden.

GM ist weiß, dass SCHUFA und Hausbanken nicht allwissend sind: Hier kann Deine Finanzierung auch bankenunabhängig erfolgen.

Fragen & Antworten: Die 10 häufigsten Fragen von Kunden und wie GM ihnen dabei hilft findest du direkt auf der FAQ-Seite von Giromatch.

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Über den Anbieter Giromatch

Giromatch ist eine Online Kreditplattform, oft auch Vergleichsplattform oder Peer-To-Peer-Plattform genannt. Sie sind Dein Partner, wenn es darum geht, einen Online Kredit einfach und bequem abzuschließen und arbeiten mit Privatanlegern, Banken und Finanzdienstleistern zusammen, um Dir einen digitalen Kredit zu ermöglichen.

Die Bezeichnung GIROMATCH ist eine Kombination aus den Begriffen GIRO und MATCH. Das italienischstämmige Giro steht dabei für den Geldkreislauf, match aus dem Englischen für das Zusammenführen. Genauso darin versteht Giromatch seine Aufgabe: Kreditgeber – Privatpersonen oder Banken – stellen Ihr Geld Kreditnehmern zur Verfügung und erhalten dafür Zins und Tilgung zurück.

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]]> Alles zum Thema SCHUFA 2024 https://www.online-kredit24.com/2024/01/05/alles-zum-thema-schufa-2021/ Fri, 05 Jan 2024 04:11:20 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=4994 Reicht meine aktuelle Bonität wirklich zum günstigen Kredit? Was will die Bank über mich genau wissen? Was bedeutet eigentlich Kredit ohne SCHUFA genau? Uns was weiß die Schufa eigentlich über mich – gerade jetzt in Zeiten von Corona. Viele Fragen – die Antworten gibt es in unseren Ratgebern: Alles zum Thema SCHUFA 2024. Schufa 2024 …

Alles zum Thema SCHUFA 2024 Weiterlesen »

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Reicht meine aktuelle Bonität wirklich zum günstigen Kredit? Was will die Bank über mich genau wissen? Was bedeutet eigentlich Kredit ohne SCHUFA genau? Uns was weiß die Schufa eigentlich über mich – gerade jetzt in Zeiten von Corona. Viele Fragen – die Antworten gibt es in unseren Ratgebern: Alles zum Thema SCHUFA 2024.

Schufa 2024 – lange Historie in Deutschland

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz SCHUFA – stellt seit 1927 Daten zum Zahlungsverhalten an Unternehmen bereit. Das erklärte Ziel: Kredite und Geschäfte ermöglichen, die ohne eine Auskunft zur Bonität der Kunden nicht zustande gekommen. Oder diese zumindest einschränken. Die Kunden sind meist Unternehmen und Banken. Aber auch Du als Privatperson kannst jederzeit eine Auskunft bei der Schutzgemeinschaft bekommen. Und dies hat durchaus Vorteile für Dich: Etwa, wenn Du einen Mietvertrag abschließen möchtest, ein schnelles günstiges Darlehen brauchs.

Schufa 2024 – Verbraucher noch immer skeptisch

Auch wenn die Schufa selbst angibt, dass bei den über 67 Millionen Bonitätsprofilen über 90 % der Auskünfte positiv sind: Bei vielen Verbrauchern schafft dieser Service dennoch eher Unbehagen als Mut und Zuversicht. Etwa, dass Daten zum Kredit- und Zahlungsverhalten gespeichert werden. Häufig wird auch das Risiko gesehen, dass ein Sachverhalt falsch oder verzerrt erfasst wurde. Oder die Daten auch falsch weitergegeben werden.  Im Grunde ist dies aber völlig unberechntigt.

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]]> Kredit trotz Schufa – seriös oder doch Abzocke? https://www.online-kredit24.com/2023/08/01/kredit-trotz-schufa-serioes-oder-doch-abzocke/ Mon, 31 Jul 2023 22:02:10 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=4964 Klingt gut, ist auch verlockend: einen Kredit zu bekommen, ohne Bonitätsprüfung oder mit negativen Einträgen bei der Schufa. Bei diesen Angeboten solltest Du vorsichtig sein. Es gibt Risiken. Kurz und knapp: Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder der Schufa-Score spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle? Das können deutsche Banken gar nicht leisten. Sie sind gesetzlich dazu …

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Klingt gut, ist auch verlockend: einen Kredit zu bekommen, ohne Bonitätsprüfung oder mit negativen Einträgen bei der Schufa. Bei diesen Angeboten solltest Du vorsichtig sein. Es gibt Risiken.

Kurz und knapp: Einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder der Schufa-Score spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle? Das können deutsche Banken gar nicht leisten. Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, deine Bonität als Antragsteller zu prüfen und sich bei einer Auskunftei – in der Regel die Schufa – Infos einzuholen. 

Kredit trotz Schufa – was steckt hinter diesem Phänomen?

Der Schufa-Score ist eine Prozentangabe, die aussagt, wie gesichert deine Kreditrückzahlung ist. Dieser Score errechnet sich aus einem Algorithmus – und der hat folgende drei Richtwerte:

  • Schufa-Score höher als 90 Prozent: Als Kunde bis du kreditwürdig, deine Ausfallwahrscheinlichkeit ist gering
  • Schufa-Score 70 bis 90 Prozent: deine Kreditbewilligung ist schwierig, deine Ausfallwahrscheinlichkeit hoch
  • Schufa-Score niedriger als 70 Prozent: deine Kreditbewilligung ist faktisch nicht möglich

Dennoch: Bei einigen Geldinstituten gibt es einen Kredit bis 1.000 €. trotz Schufa. Die Summe variiert aber und einige Banken machen das grundsätzlich nicht. Als Antragsteller braucht du ein festes Einkommen, manchmal noch zusätzliche Sicherheiten – beispielsweise Bürgschaften, Lebensversicherungen oder eine Immobilie.

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Kredit trotz Schufa – alle Daten nur negativ?

Wie geht es dir? Viele Kreditsuchende haben Angst, einen schlechten Schufa-Score zu haben, weil sie wissen, dass die Schufa viele negative Daten sammelt. Sie versuchen dann nicht mal nicht einmal einen Kleinkredit zu bekommen. Doch diese Befürchtungen sind selbst laut Schufa unbegründet.

Warum ist das so? Viele wissen nicht, dass die Schufa nicht nur negative Daten sammelt, sondern auch positive – beispielsweise, wenn du als Antragsteller bereits einen Kredit in der regulären Laufzeit und ohne Schwierigkeiten zurückgezahlt hat. Du brauchst dringend Geld – dann solltest du dennoch versuchen zuerst einen klassischen Ratenkredit zu beantragen.

Konditionenabfrage Schufa-neutral: Das heißt, wenn du als Kunde nur wissen möchtest, ob überhaupt einen Kredit möglich ist, kann du beispielsweise einen Online-Ratenkreditvergleich starten. Hier findest du günstige Angebote, ohne dass sich das auf deinen Schufa-Score auswirkt. Nur bei einem unterschriftsreifen Kreditvertrag prüft die Bank deine Bonität.

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Kredit trotz Schufa – wer vergibt Kredite mit negativer Schufa?

Als Bankkunden mit schlechtem Score-Wert bei der Schufa bekommst du bei einer deutschen Bank keinen Kredit. Auch sonst ist es schwierig, einen Kredit ohne Bonität zu bekommen. Anbieter, die dies vollmundig versprechen, sind meist nicht sehr seriös. Aber: es gibt Möglichkeiten.

Kredit trotz Schufa – der „Schweizer Kredit“

In der Schweiz oder anderen Ländern können auch Personen mit einem schlechten Schufa-Score einen Kredit bekommen. Hier führen die Geldinstitute keine Schufa-Anfragen durch. Sie prüfen die Kreditwürdigkeit auf andere Weise, mit strengen Kriterien. Der Begriff „Schweizer Kredit“ kommt daher.

Schweiz als Vorreiter: In der Schweiz legen Banken und Kreditvermittler strenge Kriterien an, wenn es um die Vergabe eines Kredites geht. So ist beispielsweise ein Mindesteinkommen festgelegt. Teilweise behalten sich die Banken das Recht vor, Einkommenspfändungen vorzunehmen, sollte der Kreditnehmer nicht in der Lage sein, das Geld zurückzuzahlen. Eine weitere Voraussetzung ist ein Arbeitsvertrag ohne Befristung. Bestimmte Personengruppen sind also fast ausgeschlossen, einen Schweizer Kredit zu bekommen – Arbeitslose, Auszubildende, Rentner und Studierende.

Lichtenstein als Alternative: Auch in Liechtenstein bieten Banken Kredite ohne Schufa an. Aber auch dort werden Sicherheiten verlangt: geregeltes Einkommen, unbefristeter Arbeitsvertrag, Lohnpfändung bei Zahlungsausfall. Sonst gibt es keinerlei Darlehen von Banken.

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Kredit trotz Schufa – ist das alles seriös?

Kredite im Ausland – das kann Kunden teuer zu stehen kommen. Die Zinsen sind meist höher als bei Banken in Deutschland – oft sogar höher als die Dispozinsen. Zudem sind Kreditsummen meist gedeckelt. Anbieter vergeben Darlehen meist nur bis 7.500 Euro, auch bei Laufzeiten und Ratenhöhe gibt es nur wenig oder keinen Spielraum. Interessierst du dich für solche Kredite, heißt es: Konditionen genau durchlesen und monatliche Belastung überprüfen.

Kredit trotz Schufa – der P2P-Kredit

Was sind die Alternativen? P2P-Kredite beispielsweise sind Kredite, die Privatpersonen finanzieren. Dafür gibt es im Internet heute einige Plattformen, die Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenführen. Sie verhandeln die Kreditkonditionen meist selbst aus und das kann sich für beide Seiten lohnen.

Als Kreditnehmer bekommst du einen Kredit, obwohl du einen schlechten Schufa-Score hast, nur geringes oder schwankendes Einkommen. Ideal für Gewerbetreibende, Selbstständige, Studenten oder Arbeitslose. Dafür zahlst du aber höhere Zinsen – am Ende ein Geschäft für beide. Ein solcher Kredit kann aber schnell sehr teuer werden. Zudem verlangen die meisten Plattformen Gebühren – meist einen bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme.

Kredit trotz Schufa – Bürge oder zweiter Kreditnehmer?

Der oder die kann ebenfalls helfen, trotz schlechter Schufa einen Kredit zu bekommen. Wirst du als Kreditnehmer zahlungsunfähig, springt dein Bürge ein und zahlt den Kredit zurück. Ein finanzstarker Bürge und Kreditpartner kann dir zu günstigeren Kreditkonditionen verhelfen. 

Bürgin oder Bürge: Ein Bürgschaftsvertrag regelt genau, in welchen Fällen der Bürge für die Zahlung einspringt. Der Bürge muss über eine gute Bonität verfügen und ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen haben. Vorteil bei einem Kredit mit Bürgen: Du bekommst als Kreditnehmer einen Kredit zu normalen Konditionen. Das Risiko liegt vollständig auf der Seite des Bürgen. Das honoriert die Bank.

Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer kann die gleiche Rolle übernehmen wie ein Bürge. Sie oder er kommen ebenfalls infrage, um einen Kredit trotz schlechter Schufa zu bekommen. Einziger Unterschied: Zweite Kreditnehmer brauchen keinen extra Vertrag – sie werden in deinen Kreditvertrag mit eingebunden und haben gleiche Rechte und Pflichten.

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Kredit trotz Schufa – Bürge oder zweiter Kreditnehmer?

Der oder die kann ebenfalls helfen, trotz schlechter Schufa einen Kredit zu bekommen. Wirst du als Kreditnehmer zahlungsunfähig, springt dein Bürge ein und zahlt den Kredit zurück. Ein finanzstarker Bürge und Kreditpartner kann dir zu günstigeren Kreditkonditionen verhelfen. 

Bürgin oder Bürge: Ein Bürgschaftsvertrag regelt genau, in welchen Fällen der Bürge für die Zahlung einspringt. Der Bürge muss über eine gute Bonität verfügen und ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen haben. Vorteil bei einem Kredit mit Bürgen: Du bekommst als Kreditnehmer einen Kredit zu normalen Konditionen. Das Risiko liegt vollständig auf der Seite des Bürgen. Das honoriert die Bank.

Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer kann die gleiche Rolle übernehmen wie ein Bürge. Sie oder er kommen ebenfalls infrage, um einen Kredit trotz schlechter Schufa zu bekommen. Einziger Unterschied: Zweite Kreditnehmer brauchen keinen extra Vertrag – sie werden in deinen Kreditvertrag mit eingebunden und haben gleiche Rechte und Pflichten.

Fazit zum Thema

Kredit trotz Schufa kann sehr wohl seriös sein – in einigen fällen heißt es aber: Aufpassen! Informiere dich vorab über alle Möglichkeiten. Günstige Minikredite oder P2P-Kredite sind immer eine sichere Bank. von vollmundigen Krediten aus dem Ausland solltest du lieber die Finger lassen. Bei Krediten gilt immer: vorher vergleichen, sicher abschließen!

FAQ Kredit trotz Schufa

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Die beste Chance auf einen Kredit trotz schlechter Bonität hast Du bei einem Anbieter im Internet, der spezielle Kredite an Personen mit geringer Bonität oder Kredit trotz negativer Schufa vergibt. In Deutschland sind das vor allem die Banken, die einen Kurzzeitkredit vergeben sowie Startups wie Younited Credit oder Cashper.

Wer vergibt Kredite trotz negativer Schufa?

Eine Möglichkeit einen Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität und zu bekommen, ist es sich an eine Privatperson in Deinem Familien- und Bekanntenkreis zu wenden. Dies ist oft eine beliebte Option, um an die gewünschte Kreditsumme zu kommen, ohne sich an die Banken oder Kreditvermittler wenden zu müssen.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.

Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.

Ist Consors Finanz seriös?

Consors Finanz ist eine eingetragene Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, der sie seit 2018 angehören. Aus bekannten Erfahrungsberichten erhält sie eine Bewertung von 3,7 von 5 Punkten und eine Empfehlungsquote von rund 67 Prozent. Consors Finanz wird somit von Kunden mittelmäßig bewertet, gilt am Kreditmarkt aber als seriös.

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]]> Kredite ohne Einkommensnachweis – wo gibt es das noch? https://www.online-kredit24.com/2023/02/21/kredite-ohne-einkommensnachweis-wo-gibt-es-das-noch/ Tue, 21 Feb 2023 06:15:12 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6830 Um einen Kredit von einer Bank zu bekommen, wird ein geregeltes Einkommen vorausgesetzt. Doch was ist, wenn ein solches fehlt? Gibt es ein Darlehen ohne Einkommensnachweis und welche Alternativen hast du? Share on facebook Share on twitter Share on whatsapp Share on skype Share on telegram Share on xing Share on pinterest Share on linkedin …

Kredite ohne Einkommensnachweis – wo gibt es das noch? Weiterlesen »

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Um einen Kredit von einer Bank zu bekommen, wird ein geregeltes Einkommen vorausgesetzt. Doch was ist, wenn ein solches fehlt? Gibt es ein Darlehen ohne Einkommensnachweis und welche Alternativen hast du?

Beantragst du bei einer Bank einen Kredit, überprüft diese Anhand deiner aktuellen Schufa-Akte und deines Einkommens deine Kreditwürdigkeit. Kannst du kein geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe nachweisen oder hast du sogar einen negativ Schufa-Score, führt beides in aller Regel zur Absage – nichts wird es mit dem neuen Kredit.

Kredite ohne Einkommensnachweis: Bonität bestimmt über Zusage und Zinsen

Zusammen mit deiner Schufa-Akte dient der Einkommensnachweis Banken als Grundlage der Risikoeinschätzung, ob du einen Kredit nicht oder nur in Teilen zurückzahlen kannst. Je nach Kreditsumme und Darlehensart setzen Banken einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraus bzw. zumindest in ausreichender Höhe für die Laufzeit des beantragten Kredits. Um das bewerten zu können, musst du zusammen mit dem Kreditantrag auch Kontoauszüge einreichen oder der Bank einen digitalen Kontoblick in Ihr Gehaltskonto gewähren.

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Je besser die Bewertung ausfällt, desto bessere Konditionen bekommst du in der Regel auch. Unsere Onlinekredit-Vergleiche zeigen dir schnell, wo du aktuell den günstigsten Kredit am Markt findest.

  • Kannst du kein geregeltes Einkommen nachweisen, führt das in den allermeisten Fällen zur Ablehnung des Kreditwunsches.
  • Ist dein Einkommen nur gering und sehr schwankend, erhältst du eventuell einen Kredit, aber zu deutlich schlechteren Zinsen.

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Kredite ohne Einkommensnachweis: welche Kunden sind betroffen?

Erstmal erscheint ein Kredit ohne Einkommensnachweis vor allem für Arbeitslose interessant. Es gibt allerdings deutlich mehr Personengruppen, die es auf dem klassischen Weg über eine Bank oft schwer haben, ein Darlehen zu bekommen: beispielsweise Azubis und Studenten, Freiberufler und Selbstständige oder Rentner und Pensionäre. Im Gegensatz zu tatsächlich arbeitslosen Menschen, haben diese meist ein geringes oder stark schwankende Einkommen: durch Neben- beziehungsweise Studentenjobs, die monatliche Rente und Einkünfte aus selbstständiger Arbeit.

Trifft eine der genannten Varianten auf dich zu, versuche im ersten Schritt einen klassischen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Gerade bei Mini- oder Kleinkrediten mit kleineren Summen reicht oft auch ein geringes Einkommen – sofern deine Bonität im Allgemeinen einwandfrei ist. Entsprechende Angebote findest du über einen unserer Online-Darlehen-Vergleiche.

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Als Selbstständiger reichst du anstelle eines monatlichen Gehaltsnachweises im besten Fall die jährliche Auswertung deiner Einnahmen ein. In diesen Fällen ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis also gar nicht nötig.

Als Arbeitsloser wirst du es jedoch immer schwer haben, denn auch bei Kleinkrediten und den folgenden Alternativen für einen Kredit unabhängig von einer Bank, müssen in der Regel zumindest irgendwelche Einnahmen und/oder finanzielle Sicherheiten nachgewiesen werden.

Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Kredite ohne Einkommensnachweis: mögliche Kreditformen bei geringem Einkommen

Neben Klein- und Minikrediten der Banken über einige hundert bis 1.000 Euro gewähren, gibt es einige weitere Möglichkeiten mit einem geringen oder unregelmäßigen Einkommen einen Kredit aufzunehmen:

  • Privatkredite: Über Online-Plattformen verleihen Privatpersonen ihr Geld an andere Privatpersonen – sogenannte P2P-Kredite. Da auch diese ihre Rückzahlung absichern möchten, wird die finanzielle Situation des Kreditnehmers ebenfalls geprüft – allerdings mit deutlich milderen Mitteln als bei Banken. Gleichzeitig sind die Zinsen beim Privatkredit aber höher.
  • Rahmenkredit: besitzt du ein Girokonto, kannst du dir einen sogenannten Rahmenkredit bzw. Abrufkredit einrichten lassen. Diesen kannst du immer wieder ohne Antrag komplett oder teilweise ausschöpfen – ähnlich dem Dispokredit. Der Rahmen wird aber ebenfalls auf Basis deiner finanziellen Situation gewährt und die Zinsen sind relativ hoch.
  • Dispo: Bleibt der bekannte Dispositionskredit auf dem Girokonto. Ähnlich wie beim Rahmenkredit wird dieser nur in begrenzter Höhe entsprechend deiner Finanzen eingeräumt. Und: Dispozinsen sind noch teurer – verlockend als Kredit ohne Einkommensnachweis, aber dauerhaft nicht zu empfehlen.

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Für Azubis, Studenten und Selbstständige gibt es neben der oben genannten Alternativen auch Angebote, die speziell auf deren Situation abgestimmt sind. So bietet die KfW beispielsweise Kredite für Studenten und Förderungen für Selbstständige an. Teilweise sind diese Kredite tatsächlich ohne Einkommensnachweis erhältlich. Übrigens bietet die KfW immer noch Corona-Hilfen zur Liquiditätsverbesserung.

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Kredit trotz Schufa-Abfrage und Einkommen

Auf der Suche nach einem Darlehen ohne Einkommensnachweis kommt rasch der Gedanke an einen Kredit ohne Abfrage des Schufa-Scores. Beides in Kombination gibt es faktisch nicht – kannst du kein geregeltes Einkommen nachweisen, ist der Schufa-Score umso wichtiger und umgekehrt.

Kreditangebote ohne Schufa-Auskunft gibt es aber. Neben den oben erwähnten Privatkrediten sind das vor allem Angebote ausländischer Banken, da diese nicht auf die deutsche Auskunftei zugreifen können. Leider gibt es bei diesen Anbietern viele schwarze Schafe. Woran du diese erkennst, erfährst du im Ratgeber zum Thema Kredit trotz negativer Schufa.

Kredite ohne Einkommensnachweis bei auxmoney

Quelle: Erfolgskanal – Community für Finanzen & Wirtschaft / YouTube

Kredit ohne Einkommensnachweis: so kann es funktionieren

Hast du überhaupt kein Einkommen und brauchst dennoch dringend Geld, haben wir noch ein paar weitere Tipps für dich:

  • Suche dir einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer mit gutem Einkommen. Kommst du in Zahlungsschwierigkeiten, übernimmt dieser die weiteren Zahlungen der ausstehenden Kreditraten.
  • Leihe dir Geld bei Freunden, Bekannten oder der Familie. Bedenke aber, dass du auch hier immer eine fixe schriftliche Vereinbarung zur Rückzahlung treffen musst.
  • Nimm Minijobs an oder verkaufen Gebrauchtes. Auch Pfandleihäuser können eine Alternative sein, vorrübergehend an Geld zu kommen.
  • Beteilige dich regelmäßig an Umfragen und Produkttests – diese werden oft gut vergütet.
  • Frage bei Banken nach sogenannten Blitzkrediten oder Turbokrediten nach. Für kurze Zeit sind hier kleine Summen oft ohne strenge Bonitätskontrolle möglich

Aktuell informiert beim Thema Kredite: Unsere Online-Ratgeber

FAQ

Wie viel Geld darf man privat leihen?

Es gibt keine vorgeschriebene Obergrenze für die Kreditsumme von Privatpersonen. Banken legen diese individuell auf Basis deiner finanziellen Situation fest. Aber auch bei Privatkrediten solltest du selbst darauf achten, dich finanziell nicht zu übernehmen und nur so viel zu leihen, wie du auch in absehbarer Zeit problemlos wieder zurückzahlen kannst.

Was ist ein Hausfrauenkredit?

Der Begriff Hausfrauenkredit bezieht sich auf Personen, die kein geregeltes oder nur ein sehr geringes Einkommen haben – egal ob Frauen oder Männer. Entsprechend sind die Kreditsummen für diese Personen meist sehr klein und auf maximal wenige tausend, meist sogar nur hunderte Euro begrenzt. Heute spricht man hier allerdings eher von Minikrediten oder Kleinkrediten.

Was mache ich mit meinem Kredit, wenn ich arbeitslos bin?

Haben du einen Kredit abgeschlossen und wirst überraschend arbeitslos, hat das erst einmal keine Auswirkungen auf deinen Vertrag – die monatlichen Raten musst du also dennoch weiterbezahlen. Ist die Dauer deiner Arbeitslosigkeit nicht oder nur schwer absehbar und du fürchtest in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten, setze dich unbedingt rechtzeitig mit deiner Bank in Verbindung, um beispielsweise über Zahlungspausen oder eine Anpassung der monatlichen Ratenhöhe zu verhandeln.

Ist privat geliehenes Geld immer steuerpflichtig?

Leihst du dir selbst Geld, werden darauf keinerlei Steuern fällig. Anders ist es, wenn du einen Kredit an andere Personen vergibst: Nimmst du dafür Zinsen ein, hast du automatisch Einkünfte aus Kapitalvermögen, die entsprechend in deiner Einkommenssteuererklärung versteuert werden müssen.

Was passiert, wenn ich meinen Kredit nicht mehr abzahlen kann?

Gerätst du mit Ratenzahlungen in Verzug, erhältst du zunächst bis zu drei Mahnungen von der Bank – die allerdings zusätzliche Gebühren und Zinsen enthalten. Bist du dann immer noch nicht zahlungsfähig, droht die Kündigung des Kreditvertrags. Dies heißt aber nicht, dass du das ausstehende Darlehen nicht zurückzahlen musst – dann zuzüglich hoher weiterer Gebühren oder sogar Gerichtskosten. Zusätzlich erhältst du einen negativen Eintrag bei der Schufa – dein Score-Wert verringert sich also.

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