Warning: Undefined array key "license" in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php on line 359 Warning: Cannot modify header information - headers already sent by (output started at /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php:359) in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-includes/feed-rss2.php on line 8 Kreditwürdigkeit Archive - Online-Kredit24.com https://www.online-kredit24.com/tag/kreditwuerdigkeit/ Kredit online sichern – digital. einfach. sicher. Thu, 15 Feb 2024 09:18:01 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.16 Erfolgreicher Kreditantrag – auf das kommt es an https://www.online-kredit24.com/2024/02/15/erfolgreicher-kreditantrag-auf-das-kommt-es-an/ Thu, 15 Feb 2024 06:04:06 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=4314 Du brauchst einen größeren Konsumkredit oder möchtest Dir eine Immobilie kaufen und per Darlehen finanzieren? Wir geben Dir fünf Tipps, wie Du Deine Bonität verbessern kannst. Check! A und O bei der Kreditvergabe durch Banken ist Deine Kreditwürdigkeit oder Bonität als Kunde. Banken vergeben gerne Kredite – schließlich kostet ihnen jeder bei der Europäischen Zentralbank …

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Du brauchst einen größeren Konsumkredit oder möchtest Dir eine Immobilie kaufen und per Darlehen finanzieren? Wir geben Dir fünf Tipps, wie Du Deine Bonität verbessern kannst. Check!

A und O bei der Kreditvergabe durch Banken ist Deine Kreditwürdigkeit oder Bonität als Kunde. Banken vergeben gerne Kredite – schließlich kostet ihnen jeder bei der Europäischen Zentralbank geparkte Euro aktuell Strafzinsen – aber eben nicht um jeden Preis. Oberste Maxime: Dein Kreditausfallrisiko als Kreditkunde muss möglichst gering sein.

Erfolgreicher Kreditantrag: Bonität hat viele Gesichter

Bei hoher Bonität glaubt die Bank, dass Du Kredite pünktlich zurückzahlen wirst – Dein Kreditausfallrisiko also klein ist. Allerdings gibt es nicht die eine Bonität: vielmehr setzt sie sich aus vielen Einzelbausteinen zusammen. Daher nehmen Banken auch allerlei unterschiedliche Faktoren bei der Kreditvergabe genauer unter die Lupe. Die wichtigsten sind

  • Alter, Familienstand und Wohnort
  • Beruf, Einkommen und Vermögen
  • laufende Kredite und weitere finanzielle Verpflichtungen

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FAQ Kredite: Worauf solltest Du beim Kreditvergleich achten?

In unseren Kreditvergleichen auf Online-Kredit24 kannst Du Kredite von bis zu 120.000 Euro vergleichen und mehr beantragen. Für verschiedenste Zwecke mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu 10 Jahren. Der Kreditantrag läuft  bei allen Anbietern online – teils sogar völlig digital.

Erfolgreicher Kreditantrag: verbessere Deinen SCHUFA-Score

Die meisten Daten fragt die Bank direkt von Dir ab. Wie Du mit laufenden oder früheren Krediten umgegangen bist, erfährt sie – in der Regel – von der SCHUFA. Hier wird aus dem bisherigen Zahlungsverhalten und allen vorhandenen Krediten eine Punktzahl, der sogenannte SCHUFA-Score, ermittelt. Dieser Wert spielt eine wesentliche Rolle dafür, wie gut Deine Bonität eingeschätzt wird.

Um Deinen persönlichen SCHUFA-Score zu verbessern, solltest Du frühzeitig Altlasten entfernen. Das klappt problemlos mit einem SCHUFA-Auszug per Online-Abfrage, den Du auf Fehler überprüfst und dann umgehend korrigieren lässt. Falls es Einträge von nicht genutzten Kreditkarten oder Konten gibt: Kündige diese unbedingt!

Tipp: Je weniger Konten als Karteileichen in der SCHUFA liegen, desto besser ist Dein Score. Ansonsten gilt: Bisherige Kredite wirken sich nicht negativ aus – wenn Du sie ohne Ausfälle abgezahlt hast, wird dies sogar positiv bewertet.

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Erfolgreicher Kreditantrag: achte auf eine gute Kredithistorie

Banken bewerten aber nicht nur den SCHUFA-Score, in der Regel begutachten sie auch Deine Kredit-Historie als Kunde. Langjährige Kunden, die vielleicht sogar schon mehrere Kredite bei der gleichen Bank in Anspruch und flott zurückgezahlt haben, erhalten meist sogar einen Bonus bei der Kreditwürdigkeitsprüfung.

Tipp: Es gibt also viele Banken – insbesondere Hausbanken – , die sich nicht komplett auf den SCHUFA-Score verlassen und lieber eigene Schlüsse aus Deinen vorhandenen Daten ziehen. Bonität ist eben sehr individuell.

Erfolgreicher Kreditantrag: lasse Dich von Kreditabsagen nicht entmutigen

Kreditabsagen von Banken gehört leider zum Alltag. Sagt Bank A nein zu Deinem Kredit, muss das noch lange nicht jede andere Bank genauso tun. Manchmal liegt das an unterschiedlichen Pauschalbeträgen, etwa für die Lebenshaltungskosten oder Einkommensgrößen. Die kommen beim Vergleich zwischen monatlichen Einnahmen und Ausgaben zum Einsatz, wenn die Bank feststellen will, wie viel Kredit Du Dir überhaupt leisten kannst. Ist die gewünschte Kreditsumme dann zu hoch, kann das eine Kreditzusage schwierig machen. 

Tipp: Vergleiche die unterschiedlichen Kreditangebote am Markt und stelle individuelle Anfragen – am besten online und immer als Konditionsanfrage.

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Erfolgreicher Kreditantrag: stelle Kreditanfragen immer nur als Konditionsanfrage

Entscheidend beim Kreditantrag ist der Unterschied zwischen einer Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage. Vergleichst Du Kreditangebote von unterschiedlichen Banken und sendest jeweils Kreditanfragen an verschiedene Banken, werden diese Anfragen auch an die SCHUFA weitergeleitet. Sie sind dann für andere Banken in Deinem Score sichtbar. Gehen mehrere Kreditanfragen binnen weniger Tage ein, macht dies natürlich den Eindruck, Du wärst dringend auf einen Kredit angewiesen. Das kann – je nach angefragter Bank – Deine Bonität verschlechtern.

Daher ist es sehr wichtig

Stelle immer nur eine Konditionenanfrage. Auch die wird an die SCHUFA gemeldet, verändert aber Dein Scoring nicht und ist auch für andere Banken nicht sichtbar. Erst wenn Du die richtige Bank gefunden hast, solltest Du eine richtige Kreditanfrage stellen – optimaler Weise ist dies auch die einzige.

Tipp: Die unverbindlichen Angebotsvergleiche in unserem Kreditrechner sind weder Konditions- noch Kreditanfragen – und landen daher nicht bei der SCHUFA.

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Erfolgreicher Kreditantrag: Erhöhe möglichst Dein Eigenkapital

Je mehr Sicherheiten Du in die Finanzierung einbringst, desto besser ist Deine Kreditwürdigkeit. Bei klassischen Konsumkrediten ist dies ein solides sicheres Einkommen, im Falle von Baufinanzierung oder Forward-Darlehen das beigesteuerte Eigenkapital. Eigentlich klar, denn die Bank hat im ersten Fall ein geringeres Ausfallrisiko bzw. sie muss beim Immobilienerwerb weniger finanzieren und sich das Verhältnis von der Finanzierungssumme und Beleihungswert (Kaufpreis minus eines Sicherheitsabschlags) verringert sich.

Tipp: Je sicherer Dein Einkommen und je geringer der sogenannte Beleihungsauslauf ist, desto besser sind Deine Chancen beim Kreditantrag – und in den meisten Fällen sind auch die Zinsen günstiger.

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11. Mai 2025 Keine Kommentare

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]]> Online-Kreditrechner – hier findest Du dein bestes Angebot https://www.online-kredit24.com/2022/07/30/online-kreditrechner/ Sat, 30 Jul 2022 11:11:10 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=909 Ein Kreditvergleich hilft Dir bei der Suche nach dem passenden Darlehen. Dank Sortier- und Filterfunktionen ist der passende Kredit schnell gefunden. Was dabei wichtig ist. Share on facebook Share on twitter Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Online Kreditvergleich Anzeige In unserem Zweiteiler Online-Kreditvergleich erfährst Du alles Wesentliche und …

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Ein Kreditvergleich hilft Dir bei der Suche nach dem passenden Darlehen. Dank Sortier- und Filterfunktionen ist der passende Kredit schnell gefunden. Was dabei wichtig ist.

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In unserem Zweiteiler Online-Kreditvergleich erfährst Du alles Wesentliche und Wichtige zum Thema Kreditvergleich im Netz. .Teil eins: „So findest Du das beste Angebot!“

Online-Kreditrechner: Warum eigentlich Kredite online vergleichen?

Welche Bank bietet mir das beste Kreditangebot? Diese Frage hast Du Dir bestimmt auch schon öfter gestellt. Kreditvergleiche im Internet bringen Dich diesem Thema schnell näher – und das völlig flexibel und problemlos.

Online-Kreditrechner: Nur Vorteile

Denn anders als Filialbanken sind Online-Kreditrechner beispielsweise rund um die Uhr „geöffnet“, am Wochenende, an Feiertagen, abends nach dem Job. Deren Nutzung hat zudem keinerlei Einfluss auf Deinen Bonitätsscore. Zudem geht die Abfrage der Kreditdaten sehr schnell und einfach. Das Wichtigste aber: Durch einen Kreditvergleich sparst Du Dir bei jedem Kreditwunsch in der Regel eine Menge Geld. Denn Direktbanken – und um die geht es hier ausschließlich – bieten Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen als die Hausbank. Warum also lange nach der passenden Bank vor Ort suchen, wenn Du immer und überall bei jedem Kreditbetrag sofort mehrere Hundert Euro sparen kannst?

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Online-Kreditrechner: Ein paar Klicks reichen

Mit wenigen Klicks und Daten bieten Dir Kreditrechner einen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote am Markt. Als User hast Du die Möglichkeit, Deine Suchergebnisse nach Zinssatz, Summe, Laufzeit, Monatsrate oder Kundenbewertungen zu sortieren. Auch das Herauszufiltern nach Verwendungszweck, Berufsgruppe oder für Selbstständige ist natürlich. Entscheidest Du Dich für einen Sofortkredit, eine Umschuldung oder einen Autokredit, profitierst Du von kurzen Bearbeitungszeiten und Sonderkonditionen beim Zins.

Online-Kreditrechner: Mehr ausprobieren

Das erste Mal bringt oft nicht das passende Ergebnis. Um das geeignete Darlehen zu finden, solltest Du daher durchaus öfter den Vergleich durchspielen – mit verschiedenen Summen, verschiedenen Laufzeiten und auch dem ein oder anderen Verwendungszeck. Wichtig auch: Vergleichsrechner ermittelt in der Regel die Zinskosten bei bonitätsabhängigen Krediten mit dem von Banken angegebenem Zweidrittelzins. Bedeutet: Mindestens zwei Drittel der Kunden des jeweiligen Anbieters erhalten diesen oder einen besseren Zins tatsächlich. Durchaus wichtig für Dich, denn je nach Deiner aktuellen Bonität können Deine Konditionen später teils enorm davon abweichen.

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Online-Kreditrechner: Was musst Du für eine Kreditannahme erfüllen?

Banken wollen sichergehen, dass sie ihr verliehenes Geld zurückbekommen. Darum vergeben sie Kredite ausschließlich an Kunden, bei denen das Risiko gering ist. Wenn Du folgende Voraussetzungen erfüllst, hast Du gute Karten, ein günstiges Darlehen zu bekommen:

  • Festes Einkommen

    Geregeltes Gehalt versetzt Dich eher in die Lage monatlichen Raten pünktlich zu bezahlen. Dein Mindesteinkommen sollte möglichst über der gesetzlich festgelegten Pfändungsgrenze von aktuell rund 1.200 Euro liegen – Kleinkredite gibt’s hingegen heute auch mit weniger Geld in der Tasche. Umgekehrt gilt: Anträge von Kunden ohne regelmäßigen Geldeingang auf dem Gehaltskonto haben beim Ratenkredit in der Regel das Nachsehen.

  • Gute Bonität

    Banken prüfen turnusgemäß die Kreditwürdigkeit jedes Antragstellers per Abfrage bei der Schufa. Hattest Du in der Vergangenheit offene Forderungen bei Versicherungsbeiträgen, anderen Krediten oder sonstigen Rechnungen) hast Du mit hoher Wahrscheinlichkeit bereits einen negativen Eintrag bei der Auskunftei und einen geringen Bonitäts-Score. Banken erkennen so schnell potenzielle Kunden mit schlechter Zahlungsmoral und filtern diese quasi aus. Natürlich hat die Bonität Einfluss auf Deinen Zinssatz. Hohe Kreditwürdigkeit wird mit niedrigen Zinsen belohnt und einen seriösen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ist in Deutschland praktisch nicht möglich.

  • Altersgrenzen

    Nur wer volljährig und damit voll geschäftsfähig ist, darf in Germany einen Kredit aufnehmen. Einige Banken setzen zudem ein Höchstalter für Kreditnehmer fest und nehmen beispielsweise keine Anträge von Personen über 65 Jahren an. Der Grund ist simpel: Ab diesem Alter gibt es keine Restschuldversicherung mehr, die bei Bedarf für Ratenausfälle geradesteht.

  • Beruf

    Banken und Kreditvermittler bevorzugen Angestellte oder verbeamtete Kunden. Selbstständige und Freiberufler haben es hingegen meist deutlich schwerer ein Darlehen zu ergattern. Manche Banken bevorzugen zu bestimmte Berufsgruppen wie beispielsweise Steuerberater, Ärzte oder Beamte im öffentlichen Dienst. Alternativ kannst Du als Freiberufler einen Kredit gemeinsam mit ihrem Partner oder einen Bürgen aufnehmen – vorausgesetzt, deren Einkommen und Bonität sind sicher.

  • Unbefristeter Arbeitsvertrag

    Solange Du Dich in Probezeit befindest, wird es mit der Kreditaufnahme ebenfalls meist schwierig – danach ist das kein Problem. Auch ein befristeter Arbeitsvertrag ist in den allermeisten Fällen kein Hindernis beim Darlehensantrag. Hast Du aktuell einen befristeten Vertrag, sollte Dein Kredit allerdings bis zum Ende der Befristung abgezahlt sein.

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Online-Kreditrechner: Welche Vergleichsrechner eignen sich für den Kreditvergleich?

Kreditvergleichsportale gibt es heute zu Hauf. Diese Regeln können Dir bei der Nutzung von Kreditrechnern helfen, damit Du am Ende seriöse und transparente Anbieter und das wirklich günstigste Kreditangebot für Dich findest:

  • Prüfe zuerst, welche Banken überhaupt im Vergleich gelistet sind.
  • Vergleiche, ob alle Anbieter im Ranking aufgelistet sind – oft stellen die Ergebnisse eine Auswahl dar und erst ein Klick auf einen Link mit dem Text „Alle Ergebnisse anzeigen“ bringt Dir das komplette Ranking.
  • Beachte auch, dass farblich markierte oder als „Top-Konditionen“ gepriesene Angebote meistens Werbung sind – diese sind möglicherweise weniger exklusiv als vom Vergleichsportal dargestellt.
  • Nicht von Live-Looks wie „17 andere Nutzer sehen aktuell dieses Angebot“ unter Druck setzen lassen. Ob dies immer stimmt ist fraglich und oft dienen solche Anzeige nur der raschen Kunden-Entscheidung.
  • Nutze durchaus mehrere Vergleichsportale, um eine unabhängige Zweitmeinung einzuholen. Sind die Ergebnisse identisch, hast Du in der Regel wirklich das aktuell beste Kreditangebot an der Angel.
  • Achte auch auf Bewertungen von Usern, in der Regel stammen diese auch von jenen Nutzern, die über den entsprechenden Vergleich einen Kredit Vertrag abgeschlossen haben.

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Online-Kreditrechner: Was gibt es beim Kreditvergleich sonst zu beachten?

Planst Du in naher Zukunft einen Kredit aufzunehmen, fordere am besten gleich vorab eine Datenkopie bei der Schufa an. Ein solche Selbstauskunft kannst Du einmal pro Jahr direkt online bei der Auskunftei SCHUFA gebührenfrei bestellt und wird in Papierform verschickt. Nicht schmunzeln: Dies ist durchaus wichtig, beispielsweise um veraltete Daten oder falsche Einträge zu prüfen bzw. erst zu bemerken, die Deine eigene Bonität aktuell zu Unrecht senken und Deinen Score negativ beeinflussen. Hast Du Fehler entdeckt, melde diese sofort der Schufa an – und zwar schriftlich. Als Nachweis dienen hier Kontoauszüge und andere Bank- und Zahlungsbelege.
Wichtig: Die Auskunftei ist gesetzlich dazu verpflichtet, falsche Einträge zu prüfen und ggf. zu korrigieren.

Anhand Deiner Bonitätsauskunft kannst Du bereits vor dem Kreditvergleich Deine Kreditwürdigkeit konkreter einschätzen. Befürchtest Du etwa durch einen suboptimalen Score Dein Darlehen zu einem schlechten Zins zu bekommen, wählst beim Vergleich einen Anbieter mit bonitätsunabhängigem Zinssatz aus oder fragt zunächst unverbindlich dessen Konditionen ab. Dann kannst Du in aller Ruhe Deine Entscheidung fällen und weitere Kreditofferten mitberücksichtigen.

Mythos Zwei-Drittel-Zins – was ist das eigentlich genau?

Um den Vergleich von Ratenkrediten, deren Zinssatz von der Kreditwürdigkeit des Kunden abhängt, zu erleichtern, sind Banken gesetzlich zur Angabe eines sogenannten repräsentativen Beispiels verpflichtet. Dieses enthält immer den Zweidrittelzins als Soll- und effektiven Jahreszins und bedeutet konkret: Zwei Drittel oder mehr aller Kunden der jeweiligen Bank erhalten ihren Kredit zu diesem oder einem besseren Zinssatz. Ob Du als Antragsteller zu den zwei Dritteln zählst, ergibt sich allerdings immer erst bei einer individuellen Bonitätsprüfung.
Beim Vergleich sollte Dein Fokus aber immer auf dem Effektivzins liegen. Dieser enthält nämlich sämtliche Nebenkosten des Kredits und liegt deshalb grundsätzlich ein paar zehntel Prozentpunkte über dem Sollzins – der ausschließlich die Zinskosten angibt. Zu diesen Nebenkosten zählen beispielsweise Kreditvermittlungskosten, Bearbeitungsgebühren oder unter Umständen auch die Kosten für eine Restschuldversicherung.

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Online-Kreditrechner: Kreditsumme und Monatsrate bestimmen – immer einfach?

Natürlich wirst Du Dich auch fragen: „Wie viel Kredit bekomme ich eigentlich von der Bank?“ Eine allgemeingültige Antwort hierauf ist ehrlicherweise sehr schwer zu bekommen. Wie viel Euro Dir die künftige Bank am Ende tatsächlich leiht, hängt vor allem von der Höhe Deines Einkommens, dem aktuellen Arbeitsvertrag und natürlich Deiner Zahlungsmoral in der Vergangenheit ab.

Online-Kreditrechner: Es gilt der schnöde Spruch

„Wer viel verdient und seine Verbindlichkeiten regelmäßig bezahlt, wird sich eine höhere Summe leihen können, als jemand der vom Mindestlohn lebt und ständig Minus auf dem Konto hat.“

Online-Kreditrechner: Korrekter Haushaltsplan als Basis

Zunächst solltest Du Deinen finanziellen Spielraum checken. Einen guten Anhaltspunkt hierzu bietet ein Haushaltsplan. In diesem werden stellst Du einfach die folgende fixen und variablen Kosten Deinem monatlichen Nettomonatseinkommen gegenüber:

FixkostenVariable Kosten
Miete plus sämtliche NebenkostenAllgemeine Lebenshaltungskosten
Telefon-, Handy- und InternetrechnungBenzinkosten fürs Auto, Bahntickets etc.
Versicherungs- und VereinsbeiträgeGesundheitskosten oder Förderbeiträge
Unterhaltszahlungen, Kreditraten etc.Ausgaben für Reisen, Hobbies, Haustiere etc.
Private Altersvorsorge 

Die Lebenshaltungskosten betragen in Deutschland grob geschätzt für Singles um die 600 bis 800 Euro, für jede weitere Person im Haushalt kommen weitere 300 Euro hinzu. Willst Du es genauer wissen und brauchst Deinen Kredit nicht akut, solltest Du alle Ausgaben möglichst über einige Monate hinweg in einer Haushaltsbuch-App aufzeichnen – so bekommst Du einen genaueren Überblick.

Mögliche Monatsrate

Unterm Strich bleibt so Dein verfügbares Einkommen stehen. Die Summe also, die Du Monat für Monat im Haushalt zum Sparen und für Konsumausgaben verwenden kannst. Im Prinzip kann diese Summe Deine monatliche Kreditrate sein – allerdings empfehlen Kreditexperten davon maximal 80 % für die Tilgung eines Privatkredits zu benutzen werden. Einen Puffer von mindestens 10 % der Ausgabensumme bei der Kostenaufstellung solltest Du aber immer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.

Nötige Laufzeit

Welchen Kredit Du Dir als Antragsteller leisten kannst, hängt neben der maximal möglichen Monatsrate von der Laufzeit ab. Denn je länger der Kredit abgestottert wird, desto geringer ist Deine monatliche Belastung. Dafür wird das Darlehen insgesamt meist etwas teurer, schließlich lassen sich Banken längere Laufzeiten oft extra vergüten.

Online-Kreditrechner: Autokredit Vergleich

Kleingedrucktes entscheidend: Hast Du im Kreditvergleich ein interessantes Angebot gefunden, solltest Du Dir dieses nochmals genau auf der Webseite der jeweiligen Bank ansehen. Das ist mit einem Klick und verschiedenen Kriterien ganz einfach möglich:

  • Ist der Abschluss einer Ratenschutzversicherung verpflichtend oder optional?
  • Gibt es einen persönlichen Ansprechpartner – gerade bei Direktbanken?
  • Ist der Zinssatz fest oder variabel – wonach wird er berechnet?
  • Ist das Darlehen zweckgebunden – beispielsweise Autokrediten, Immobilienkredit, Umschuldung?
  • Bietet die Bank kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung an oder wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?
  • Gibt es ein Widerrufsrecht und wie lange gilt dies?

FAQ Online-Kreditrechner

Wie hoch sind die Zinsen bei 3000 Euro?

Mit unserem Online-Kreditrechner kommst Du schnell und unkompliziert zum passenden Kredit: Nettodarlehensbetrag, Wunschlaufzeit und Verwendungszweck eingeben und schon erhältst du die besten Angebote verschiedener Kreditinstitute. Veränderst Du die Laufzeit, ändert sich auch die Höhe der Rate – Beispiel 3.000 € mit drei Laufzeiten vergleichen:

Kreditbetrag

Zins

Laufzeit

Monatsrate

3.000

2%

12 Monate

252,72

3.000

2%

24 Monate

127,62

3.000

2%

36 Monate

52,58

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Beispielrechnungen für einen 100.000 Euro Kredit 2021

Nettodarlehensbetrag

Laufzeit in Monaten

monatliche Kreditrate

100.000 €

84

1.321 €

100.000 €

84

1.353 €

100.000 €

120

965 €

100.000 €

120

998 €

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Aktuell liegt der Bestzins laut Repräsentativem Beispiel vom 04.03 2021 für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen bei 0,66 Prozent, bei einem 15-jährigen Hypothekendarlehen bei 0,95 Prozent, bei einem 20-jährigen Hypothekendarlehen bei 1,08 Prozent. Auch Online-Ratenkredite gibt es bereits unter ein Prozent Zinsen.

Welche KfW Programme gibt es?

Im Bereich der energieeffizienten Maßnahmen lassen sich die Programme KfW 151/152, KfW 153, KfW 167, KfW 430, 431 und 433 zuordnen. Weitere Programme zur Förderung des Wohnungsbaus, bei denen die Energieeffizienz nicht im Mittelpunkt steht, sind KfW 124/134, KfW 159, KfW 270, 424 und 455.

Die beliebtesten KfW Förderungen:

  • KfW-Programm 124 Wohneigentumsprogramm
  • KfW-Programm 424 Baukindergeld
  • KfW-Programm 151 Energieeffizient Sanieren – Kredit
  • KfW-Programm 152 Energieeffizient Sanieren – Kredit Einzelmaßnahmen
  • KfW-Programm 153 Energieeffizient Bauen
  • KfW-Programm 430 Energieeffizient Sanieren – Investitionszuschuss

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]]> Die Schufa – was weiß sie über Dich? https://www.online-kredit24.com/2021/04/12/die-schufa-kennst-du-dich-aus/ Mon, 12 Apr 2021 08:20:06 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=661 Brauchst Du einen Kredit, sitzt Dir die Schufa meist automatisch im Nacken. Dies soll jetzt nicht negativ klingen, doch wer die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung kennt, finanziert leichter und besser.

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Was macht die SCHUFA eigentlich genau?

Seit vielen Jahren stellt die Schufa Unternehmen und Privatpersonen Schuldnerdaten zur Verfügung, damit deren Bonität geprüft und nachgewiesen werden kann. Bei vielen Verbrauchern schafft dieser Service eher Unbehagen als Mut: Was macht die Schufa eigentlich und was weiß sie über mich? Kann die Schufa meinen Kredit sogar verhindern? Und wie korrigiere ich einen negativen Schufa-Eintrag? Fragen über Fragen, die wir Dir hier beantworten:

Schufa in Deutschland – eine längere Story

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz SCHUFA – stellt seit 1927 Daten zum Zahlungsverhalten an Unternehmen bereit. Das erklärte Ziel: Kredite und Geschäfte ermöglichen, die ohne eine Auskunft zur Bonität der Kunden nicht zustande gekommen. Oder diese zumindest einschränken. Die Kunden sind meist Unternehmen und Banken. Aber auch Du als Privatperson kannst jederzeit eine Auskunft bei der Schutzgemeinschaft bekommen. Und dies hat durchaus Vorteile für Dich: Etwa, wenn Du einen Mietvertrag abschließen möchtest, ein schnelles günstiges Darlehen brauchst oder  

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Auch wenn die Schufa selbst angibt, dass bei den über 67 Millionen Bonitätsprofilen über 90 % der Auskünfte positiv sind: Vielen von uns beschleicht eher ein gewisses Unbehagen bei der Vorstellung. Etwa, dass Daten zum Kredit- und Zahlungsverhalten gespeichert werden. Häufig wird auch das Risiko gesehen, dass ein Sachverhalt falsch oder verzerrt erfasst wurde. Oder die Daten auch falsch weitergegeben werden.

Somit stellt sich also die berechtigte Frage: Wie kann ich meinen Schufa-Eintrag überprüfen – oder löschen lassen?

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Diese Daten speichert die Schufa

Zunächst ist wichtig: Die Schufa speichert in erster Linie zahlungsbezogene Daten , aber keineswegs Daten zum Einkommen oder anderen persönlichen Aspekten. Diese Daten sammelt sie nicht selbst, sondern erhält sie von ihren Vertragspartnern. Das sind Unternehmen, Händler und sonstige Dienstleister, die mit der Schufa einen entsprechenden Vertrag geschlossen haben. Eine weitere Datenquelle für die Bonitätsauskunft sind amtliche Schuldnerverzeichnisse oder gerichtliche Vollstreckungsbefehle. Und natürliche andere kritische Sachverhalte wie Insolvenzverfahren und eidesstattliche Erklärungen enthalten.

Im Wesentlichen finden sich also in der Schufa-Datenbank Zahlungsdaten zu Kredit-, Ratenkauf, Mobilfunk und anderen langlaufenden Verträgen. Genau dann, wenn Verbraucher eine längerfristige Zahlungsverpflichtung eingehen und es natürlich auch zum Zahlungsverzug kommen kann. Als positive Einträge werden bei der Schufa solche Verträge gespeichert, bei denen alle Zahlungen reibungslos verlaufen sind. Bei negativen Einträgen ist das nicht der Fall.

Tipp: In der Regel müssen zwei Mahnungen an den Schuldner ergangen sein, bis ein negativer Eintrag bei der Schufa erfolgt. Außerdem muss in der Mahnung auf den Schufa Eintrag hingewiesen werden. Mit diesem muss außerdem bis zu vier Wochen nach der ersten Mahnung gewartet werden.

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Darum darf die Schufa Zahlungsdaten speichern

Auch die Schufa und ihre Partner unterliegen in Deutschland dem Datenschutzrecht. Danach dürfen personenbezogene Daten nur gespeichert, verarbeitet und weitergegeben werden, wenn die betroffene Person diesem zugestimmt hat. Wenn Du aktuell einen Schufa-Eintrag hast, wirst Du Dich sicherlich fragen: Wann habe ich der Speicherung meiner Daten eigentlich zugestimmt? Tatsächlich ist die Zustimmung zur Weitergabe von Daten an die Schufa in der Regel immer in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Unternehmen geregelt. Es lohnt sich also immer: Die AGBs vor Vertragsabschluss genauso zu prüfen wie den Vertragstext genau durchzulesen. Schließlich sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) stets Teil eines jeden Vertrags und damit rechtsverbindlich.

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Außerdem kann die Schufa Daten speichern. Wenn dieses nach Bundesdatenschutzgesetz zur Wahrung berechtigter Interessen der speichernden Unternehmen sinnvoll und geboten erscheint. In erster Linie ist das berechtigte Interesse hierbei der Schutz der Banken und Unternehmen vor drohenden Zahlungsausfällen. Wenn man bedenkt, dass Banken Kredite aus unseren Einlagen finanzieren, scheint eine solche gesetzliche Regelung auch durchaus sinnvoll.

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Wie lange speichert die Schufa Deine Einträge?

Natürlich behält die Schufa unsere Daten nicht ewig. Sie werden automatisch nach bestimmten Fristen gelöscht – wann, siehst Du hier (Quelle: Schufa):

Zunächst werden Informationen zu den Anfragen selbst gespeichert und nach einem Jahr wieder gelöscht. Über die Schufa-Anfrage eines Unternehmens werden andere Unternehmen aber nur zehn Tage lang informiert.

Daten zu Kreditverträgen werden drei Jahre nach vollständiger Rückzahlung aus dem Schufa-Register entfernt.

Drei volle Kalenderjahre lang werden Informationen zu fälligen und beglichenen Forderungen gespeichert. Sind die Forderung nicht beglichen, aber auch nicht gerichtlich verfolgt, dauert die Speicherung bis zum Ende des vierten vollen Jahres.

Bei Verpflichtungen aus Girokonten oder aus langlaufenden Schuldverhältnissen – wie etwa einem Mobilfunkvertrag – werden diese Daten mit Auflösung des Kontos oder des Schuldverhältnisses gelöscht.

Daten aus der Nutzung einer Kreditkarte werden nach genau drei Jahren gelöscht.

Daten zu Verbindlichkeiten gegenüber Onlineshops und Versandhändler werden erst dann gelöscht, wenn diese beglichen wurden.

Schließlich werden Daten aus den amtlichen Schuldnerverzeichnissen nach drei Jahren oder nach Nachweis durch das Amtsgericht gelöscht, das das Schuldnerverzeichnis führt.

Tipp: Auch die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist nicht unfehlbar. Es ist gut möglich, dass falsche oder unvollständige Daten über Dich im Zentralregister lagern. Daher empfiehlt es sich, in regelmäßigen Abständen vom kostenlosen Auskunftsrecht Gebrauch zu machen. Dies steht jedem Privatverbraucher in Deutschland nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz zu. Ein Formular zur Schufa-Auskunft findest Du im Downloadbereich auf meineschufa.de.

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Quelle: Finanzfluss – YouTube

Einträge löschen – diese Möglichkeiten hast Du

Löschung von positiven Einträgen: Fehler in positiven Schufa-Auskünften, beispielsweise Adressenfehler oder Fehler in Schreibweisen, kannst Du per formlosem Schreiben einfach korrigieren lassen. Diese ist schließlich auch daran interessiert, korrekte Daten von Dir zu haben. Ist die Änderung unstrittig, kannst Du die Daten sehr schnell löschen lassen. Dies ist in der Regel bei positiven Einträgen der Fall.

Löschung von negativen Einträgen: Etwas anders läuft es bei negativen Einträgen. Hier verweist die Schufa an die Unternehmen, von denen die Einträge stammen. Ein falscher negativer Eintrag kann beispielsweise entstehen, wenn Du einer Forderung schriftlich widersprochen hast. Etwa weil diese unbegründet ist. In diesem Fall darf die unbeglichene Forderung nicht als negativer Eintrag an die Schufa weitergegeben werden.

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Vorzeitige Löschung bei Zahlungsverzug: Schließlich kannst Du bei der Auskunftei unter bestimmten Voraussetzungen auch Einträge bei kürzerem Zahlungsverzug vorzeitig aus dem Register löschen lassen. Dazu muss die Forderung aber nach 2012 mitgeteilt worden sein. Der jeweilige Betrag darf 2.000 Euro nicht überschreiten. Und es muss zu einem Ausgleich der Forderung innerhalb von sechs Wochen gekommen sein. Zudem muss der jeweilige Gläubiger die Forderung als beglichen bestätigen und es dürfen keinerlei gerichtliche Vollstreckungstitel vorliegen.

Tipp: Natürlich kann es auch zu Fehlern oder Verzögerungen bei der Weitergabe von Daten kommen. In diesem Fall sind die verantwortlichen Unternehmen selbst verpflichtet, bei der Schufa für die Löschung Deiner Daten zu sorgen. Wenn das Unternehmen allerdings der Meinung ist, dass der negative Eintrag berechtigt ist, bleibt Dir in den meisten Fällen nur der Rechtsweg.

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Fazit zum Thema Schufa

Das Auskunftsrecht lohnt sich für Dich wirklich – mache davon unbedingt Gebrauch! Die eigenen Daten regelmäßig einsehen und überprüfen bringt nämlich nur Vorteile. Für den schnellen Kredit, für bessere Konditionen, für kleinere Zinsen. Doch nicht nur bei der Bank stehst Du mit guter Schufa besser da. Willst Du online easy shoppen oder kurzfristig Kreditkäufe tätigen, sind Bonitätsauskünfte immer üblich. Bei allem gilt: Die SCHUFA ist kein Übel, Sie hilft Dir und Deinen Gläubigern bei sicheren Kreditgeschäften.

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]]> Bonität verbessern – so finanzierst Du einfacher! https://www.online-kredit24.com/2021/04/06/bonitaet-wie-steht-es-um-deine-zahlungsfaehigkeit/ Tue, 06 Apr 2021 10:06:56 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=440 Wie kreditwürdig bist Du? Eine komische Frage oder! Aber weißt Du es wirklich? Wenn nicht, solltst Du Dich schnell danach erkundigen – denn Banken, Unternehmen und die Schufa wissen mehr von Dir, als Du glaubst

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Wie kreditwürdig bist Du? Eine komische Frage oder! Aber kennst Du wirklich Deine aktuelle Bonität? Wenn nicht, solltest Du Dich schnell danach erkundigen – denn Banken, Unternehmen und die Schufa wissen mehr von Dir, als Du glaubst und Dir lieb ist: Fünf Regeln rund um das Thema Bonität, überflüssige Konten im Alltag und sinnlose Kreditanfragen zwischendurch.

Entscheidende Frage: Kennst Du Deine aktuelle Bonität wirklich?

Man weiß, was das Auto verbraucht, wie viel Quadratmeter die Wohnung hat oder was die beste Freundin oder der beste Freund so verdient. Aber was wissen eigentlich Banken, Unternehmen und Auskunftsdateien wie die Schufa von Dir als Verbraucher? Oft mehr als Du glaubst – und Du selbst solltest das auch.

Frage also selbst bei der Schufa nach, welche Daten in den letzten Monaten und Jahren über Dich dort gespeichert wurden – positive wie negative. Nur so weißt Du, welche Transaktionen Einfluss auf Deine Bonität hat und kannst notfalls gegensteuern oder falsche und überalterte Daten sofort löschen lassen. Das verbessert umgehen Deine Kreditwürdigkeit und verhilft Dir zu günstigen Zinsen bei der nächsten Finanzierung. Übrigens: Bonitätsprüfungen in Deutschland gibt es auch für Online-Händler und Unternehmen.

Tipp: Alle Informationen zum Thema Bonität und einen Download zur Selbstauskunft findest Du unter meineschufa.de.

Kreditwürdigkeit: Zahlst Du Deine Raten immer pünktlich und korrekt?

Zahlst Du immer pünktlich und korrekt?

Viel kaufen und wenig bezahlen – dies kommt in den seltensten Fällen gut an. Das gilt für fällige Kreditraten ebenso, wie für offene Rechnungen oder Mahnungen. Einer der wichtigsten Faktoren für Ihren Bonitäts-Score, also der Maßzahl Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit, ist Ihre eigene Zahlungsmoral. Ihren aktuellen Score Wert können Sie bei der Schufa jederzeit schriftlich erfragen.

Unbezahlte oder gar angemahnte Rechnungen lassen Unternehmen wie Banken aufhorchen – und ziehen Meldungen an die Schufa nach sich. Schlimmer wird es, wenn Vollstreckungstitel von Inkassounternehmen oder gar Gerichtsbescheide ins Haus flattern. Solche negative Zahlungsmerkmale werden bei der Schufa meist sehr lange gespeichert und beeinflussen Ihre Bonität besonders negativ – und das über Jahre hinaus. Wichtig: Wenn Sie Ihre Kreditraten oder Verfügungen auf dem Kreditkartenkonto nicht pünktlich tilgen, werden Sie beim nächsten Kredit oder der nächsten Kontoeröffnung Probleme bekommen.

Tipp für Deine Bonität: Kaufe oder finanziere nur, was Du dies auch tatsächlich leisten kannst. Und bezahle Rechnungen und Raten möglichst pünktlich und vollständig.

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Bonität: Machen viele Kredite am Ende sogar Probleme?

Ja, das tun sie! Hast Du den ein oder anderen Kredit bei der Bank, im Autohaus oder beim Internethändler am Laufen kann es schwierig werden. Natürlich sind kleine Kredite oder Finanzierungen zwischendurch verlockend und meist sehr einfach. Aber zahlst Du dafür auch günstige Zinsen und sind sie alle wirklich sinnvoll?

Die Praxis zeigt – meist nicht. Denn in der Regel sind die Zinssätze solcher schnellen Kleinkredite und Ratenzahlungen sehr hoch, die monatlichen Raten vergleichsweise teuer. Und: Sie verlieren leider oft schnell den Überblick.

Finanzierungs-Tipp: Bündel viele Kleindarlehen zu einem einzigen größeren Kredit – schulde also solche Finanzierungen um. Das geht recht rasch, schafft Klarheit bei deine Finanzen und verringert nebenbei Deine monatliche Zinsbelastung enorm. Zudem verbesserst Du auch Deine Bonität damit spürbar. Denn es gilt: Weniger Kredite verbessern Deine Kreditwürdigkeit.

Kreditwürdigkeit: Brauchst Du wirklich alle ungenutzten Konten im Alltag?

Ist dein altes Sparkonto längst leer? Bleibt Deine zweite Kreditkarte im Alltag unbenutzt? Oder hast Du ein Girokonto, über das längst kein Geld mehr fließt? Weg damit! Das alles ist bei Banken, Kreditinstituten und der Schufa registriert. Und gerade die Schufa geht unter Umständen davon aus, dass Du als Schuldner Zahlungen nur verschleierst oder gar ganz aus dem Weg gehst.

Aufräum-Tipp: Wenn Du viele verschiedene Konten bei unterschiedlichen Banken hast, verschlechtern diese nachweislich Deinen Bonitäts-Score. Also: Ungebrauchte Konten möglichst sofort löschen.

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Quelle: Volkswagen Financial Services

Bonität: Stellst Du Deine Kreditanfragen stets korrekt und sinnvoll?

Ein kleiner Ratenkredit hier, die schnelle Autofinanzierung da. Und vielleicht sogar die überraschend günstige Baufinanzierung interessehalber mal anfragt: Nichts ist heute einfacher, als im Internet Kreditanfragen zu stellen und Angebote zu vergleichen. Doch Vorsicht: Jede reguläre Kreditanfrage wird registriert und verschlechtert deine Bonität, falls Du den Kreditvertrag dann doch nicht abschließt.

Anfrage-Tipp: Stelle nur Bonitäts-neutrale Kreditanfragen und keinen richtigen Kreditantrag, falls Du ausschließlich Zinsen und Konditionen der verschiedene Anbieter vergleichen willst. Auch das schont Deine künftige Kreditwürdigkeit enorm.

FAQ: Fragen und Antworten zum Thema Bonität

Was ist eine ausreichende Bonität?

Ausreichend ist Deine Bonität, wenn Du als Kunde die Fähigkeit und Bereitschaft hast Deine Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht zu erfüllen. Banken in Deutschland gewähren nur Kredite an Kunden, wenn diese eine ausreichende Bonität nachweisen können.

Wann ist man kreditwürdig?

Kreditwürdig bist Du dann, wenn Du alle persönlichen Voraussetzungen belegst, dass Du mit der Rückzahlung des Kredits nicht überfordert bist. Banken und Sparkassen sichern sich vor der Kredit Vergabe ab, indem sie die unterschiedlichsten Daten von Dir abfragen und diese entsprechend Deines Kreditwunsches auswerten.

Wie gut ist meine Bonität?

Liegt Dein Score zwischen 551 und 641 liegt die Einschätzung der Kreditwürdigkeit im oberen Bereich. Das bedeutet, dass Du über eine sehr gute Bonität verfügst. Eine gute Bonität haben Personen, deren persönlicher Score-Wert sich zwischen 471 und 525 liegt.

Welche Bonität braucht man für einen Kredit?

Je höher der Wert, desto besser. Ein Wert über 97,5 Prozent steht laut Schufa für ein sehr geringes Risiko für Kreditausfälle. Zwischen 90 und 95 Prozent ist das Risiko bereits nur noch zufriedenstellend bis erhöht, zwischen 80 und 90 Prozent sogar schon deutlich erhöht bis hoch.

Wie berechnet man die Bonität?

Die Bonität wird mit dem sogenannten Scoring (Privatpersonen) oder Rating (Unternehmen) von mathematischen und statistischen Berechnungen festgestellt. Durch die Scorings bzw. Ratings kann eine Abschätzung gemacht werden, um Deine Ausfallwahrscheinlichkeit als Antragsteller zu ermitteln.

Wie kann man die Bonität prüfen?

Die bekanntesten Wege zur Ermittlung der Bonität sind Bankauskünfte und Schufa-Auskünfte. Bankauskünfte können gegen eine Gebühr von etwa 20 Euro bei der Hausbank erteilt werden. Voraussetzung dafür ist Deine Einverständniserklärung als Kunde. Eine Abfrage bei der Schufa ist ebenfalls möglich – online und einmal jährlich kostenfrei.

Wie kann man seine Bonität verbessern?

Veraltete oder fehlerhafte Daten solltest Du möglichst schnell korrigieren lassen. Es kann vorkommen, dass ein bereits getilgter Kredit noch nicht gelöscht ist. Deine Bonität kann verbessert werden, indem Du die SCHUFA bittest, falsche oder alte Daten über Deine Person zu löschen. Das geht bequem online.

Wie lange dauert es bis sich die Bonität verbessert?

Man hört immer wieder, dass der Schufa Score sich quartalsweise neu berechnet und sich dadurch automatisch verändert. Es stimmt auch, dass die Schufa grundsätzlich alle drei Monate Deine Daten aktualisiert und auch die Bonitätseinschätzung neu vornimmt.

Welche Informationen erhält die Bank von der Schufa?

Neben Deinen persönlichen Daten wie Name und Geburtsdatum speichert die Schufa auch Informationen, die von Vertragspartnern zu Deiner Person gemeldet werden. Dazu gehören zum Beispiel Daten zur Eröffnung eines Girokontos, zur Ausgabe einer Kreditkarte oder zum Abschluss eines Kreditvertrags.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie funktioniert das mit der Kreditkarte?

Kreditkarten werden von Banken oder Kreditinstituten ausgegeben. Als Inhaber einer Kreditkarte hast Du einen monatlichen Verfügungsrahmen, mit dem Du weltweit Zahlungen tätigen kannst. Kartentypen gibt es Charge Cards, Debit Cards und Credit Card (Revolving Card) – eine weitere Variante ist die Prepaid Kreditkarte, die auf Guthabenbasis geführt wird.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Wenn Du einen negativen SCHUFA-Score hast, bekommst Du bei einer deutschen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SCHUFA, wenn Du diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragst.

Wie bekomme ich eine Creditreform Auskunft?

Als Mitglied von Creditreform bietet Dir CrefoAddress exklusive Alternative zur Schufa. Fordere Deine kostenlose Selbstauskunft von Creditreform Boniversum kostenfrei online an. In Deiner Selbstauskunft sind alle Informationen aufgeführt, die sie als Auskunftei über Dich gespeichert hat.

Welche Bank ist die sicherste?

In Deutschland die KfW. Zum zwölften Mal in Folge kürte das US-Wirtschaftsmagazin GlobalFinance die KfW zur World’s Safest Bank. Sie setzte sich unter den 500 größten Banken weltweit durch und behauptete erneut ihre Spitzenposition. Die Bundesrepublik Deutschland ist Eigner und Bürge der KFW – und ein Schuldner mit Topbonität.

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