Warning: Undefined array key "license" in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php on line 359 Warning: Cannot modify header information - headers already sent by (output started at /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php:359) in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-includes/feed-rss2.php on line 8 Online-Kreditvergleich Archive - Online-Kredit24.com https://www.online-kredit24.com/tag/online-kreditvergleich/ Kredit online sichern – digital. einfach. sicher. Thu, 22 Feb 2024 10:14:09 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.17 Aktuelle Kreditzinsen 2024: Sparpotenzial bis zu 40 % https://www.online-kredit24.com/2024/03/12/aktuelle-kreditzinsen/ Mon, 11 Mar 2024 23:05:45 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=3699 Jahr für Jahr veröffentlicht die Bundesbank die durchschnittlichen Zinssätze der Konsumentenkredite, die die Inlands-Banken (MFIs) in einem bestimmten Zeitraum vergeben haben. Mittels dieser MFI-Statistik lässt sich das aktuelle Zinsniveau objektiv einzuschätzen – und vergleichen. Aktuelle Kreditzinsen: Ein Vergleich anhand der Statistik mit den aktuellen Zinssätzen von Direktbanken zeigt, wie groß Dein Sparpotenzial bei einem Online-Kredit …

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Jahr für Jahr veröffentlicht die Bundesbank die durchschnittlichen Zinssätze der Konsumentenkredite, die die Inlands-Banken (MFIs) in einem bestimmten Zeitraum vergeben haben. Mittels dieser MFI-Statistik lässt sich das aktuelle Zinsniveau objektiv einzuschätzen – und vergleichen.

Aktuelle Kreditzinsen: Ein Vergleich anhand der Statistik mit den aktuellen Zinssätzen von Direktbanken zeigt, wie groß Dein Sparpotenzial bei einem Online-Kredit im Vergleich zu den Zinssätzen der MFI-Statistik ist – laut dem Finanzvergleichsportal Finanzcheck.de über 30 Prozent.

Aktuelle Kreditzinsen 2024 – Online-Kreditvergleich spart viel Geld

Am deutlichsten wird das Sparpotenzial mit einem Online-Kreditvergleich anhand eines konkreten Beispiels. Im Vergleich zu den Krediten der MFI-Banken sparst Du bei einem Online-Kredit über 20.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten rund 1.500 Euro. Das entspricht einem Sparpotenzial von rund 39 Prozent.

Indem Du nur wenige Minuten in einen Online-Kreditvergleich investieren, kannst Du also Deine Zinskosten locker um mehr als ein Drittel senken. Das verwundert nicht, denn online hast Du Zugriff auf alle günstigen Angebote am Markt, die deutlich unterhalb der durchschnittlichen Zinssätze herkömmlicher Hausbanken liegen.

Aktuelle Kreditzinsen 2024 – diese Vorteile bietet Dir ein Online-Kreditservice

Mit einem Online-Kredit von Direktbanken kannst Du aber nicht nur eine Menge Geld sparen. Du profitierst auch von vielen weiteren Vorzügen:

  • Übersicht nahezu aller aktuellen Angebote in wenigen Minuten
  • Kreditvergleich bequem von zuhause aus oder per Smartphone
  • Schnelle Kreditabwicklung und Auszahlung Deines Geldes
  • Zugriff auf die Vergleichs-Rechner 24 Stunden an 7 Tagen

Aktuelle Kreditzinsen 2024 – informieren spart Zinsen bei allen Kreditarten

Online Ratenkredit

Die gängigste Option der Kreditaufnahme ist der klassische Ratenkredit. Hier tilgst Du Dein Kreditvolumen plus Zinsen durch monatlich festgelegte Raten. Deren Höhe bemisst sich an Faktoren wie der Kreditsumme, Laufzeit und natürlich Deiner persönlichen Bonität.

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Online Autokredit

Der zweckgebundene Autokredit nutzt Deinen finanzierten PKW als Sicherheit. Daher erhältst Du hier bei Banken oft besonders gute Angebote und Zinsen. Kfz-Kredite werden bei Online-Kredit24 per angegebenem Verwendungszweck für Dich gesondert gelistet. Ansonsten handelt es sich beim Autokredit ebenfalls um eine Form des Ratenkredits.

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Online Minikredit

Schon kleine Wünsche können im Alltag die Aufnahme eines Kleinkredits nötig machen. Kleinere Summen bietet Dir daher ein Minikredit. Dieser kann beispielsweise zum Kontoausgleich und oder für eine Umschuldung verwendet werden. Kleine Summe, kurze Laufzeit, einfach zu zahlende Raten – zusammen mit besten Zinsen ist dies die optimale Finanzierung für zwischendurch. Bei Mini- oder Kleinkrediten handelt es sich um Darlehen von wenigen hundert Euro bis maximal 10.000 Euro – oft ganz ohne zusätzlich erforderliche Sicherheiten.

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Online Kreditkarten

Die Kreditkarte als Zahlungsmittel ist heute unverzichtbar. Als Verbraucher kannst Du bargeldlos im Handel bezahlen, Geld am Automaten abheben und online bequem einkaufen. Wichtiger aber: Du umgehst teure Überziehungszinsen und fixe Kredite! Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten. Bei einigen verfügt der Karteninhaber aktiv über einen Kreditrahmen – etwa beim Typ Charge und Credit Card. Bei Prepaid-Karten hingegen muss der Nutzer erst Guthaben aufladen, bevor er seine Karte aktiv nutzen kann.

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Onlinekredit für Selbstständige

Freiberufler und Selbstständige haben es bei der Suche nach einem geeigneten Darlehen oft besonders schwer. Unregelmäßige Einkünfte oder fehlende Einnahmen bei Krankheit gelten als zusätzliches Risiko für Banken. Daher bietet nicht jede Bank solche Kredite an bzw. verlangt dafür höhere Zinsen. Wir bieten Dir im Online-Kreditvergleich geeignete Kredite, die Du auf dem Weg zu Deiner Selbstständigkeit und darüber hinaus benötigst.

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Online Umschuldung

Durch eine Umschuldung kannst Du ein bestehendes Darlehen mit schlechten Zinskonditionen, längeren Laufzeiten oder den Wegfall bzw. Ergänzung eines Kreditnehmers ablösen. Auch ist es möglich, einen oder mehrere Kredite komplett umzuschulden. Generell wichtig beim Thema Umschuldung und Kreditablösung: Auf eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung oder weitere Absicherungsmöglichkeiten achten und genau die Kosten vergleichen.

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Online Immobilienkredit

Kredite rund um die Baufinanzierung sind ebenfalls zinsgünstige zweckgebundene Kredite. Hier dient allerdings ein Grundstück oder die zu finanzierende Immobilie als Sicherheit. Rabatte beim Immobilienkredit oder der Baufinanzierung lassen sich vor allem erzielen, wenn Du ausreichend Eigenkapital mitbringst und keine 100-Prozent-Finanzierung wählst. Passende Angebote findest Du ebenfalls in unserem Kreditrechner mit dem jeweiligen Verwendungszweck.

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Online Anschlussfinanzierung / Forward-Darlehen

Das Forward-Darlehen funktioniert wie eine normale Anschlussfinanzierung. Allerdings ist ein Forward-Darlehen geringfügig teurer als ein normaler Baukredit, denn die Bank verlangt in der Regel einen Zinsaufschlag. Ein Forward-Darlehen lohnt sich immer dann, wenn die Zinsen bis zur Ablösung des alten Baudarlehens über diesen Aufschlag hinaussteigen.

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Online Modernisierungskredit

Du brauchst Geld für Deine Wohnung oder Dein Haus? Mit einem Modernisierungskredit oder Renovierungskredit kannst Du beispielsweise Malerarbeiten, Arbeiten an der Fassade oder die komplette Sanierung problemlos finanzieren. Online-Kredit24 zeigt Dir passende Online Modernisierungskredite, welche sich für eine Renovierung, Modernisierung oder Sanierung besonders eignen.

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Weitere Finanzthemen findest Du in unserem Online-Ratgeber

Maxda – Kredite auch ohne Schufa

Maxda – Kredite auch mit Schufa

11. Mai 2025 Keine Kommentare

Auto, Umschuldung, Modernisierung: Maxda ist die Nummer 1 in Deutschland bei Schufa-freien Krediten. Mehr als 40 Jahre Erfahrung in der Kreditvermittlung, über 300.000 vermittelte Kredite,

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]]> Online-Kreditvergleich – wähle jetzt DEINE Bank! https://www.online-kredit24.com/2024/02/25/online-kreditvergleich-die-beste-bank/ Sun, 25 Feb 2024 08:00:00 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=549 Ein passendes Kreditangebot gefunden? Jetzt beginnt die Antragstellung mit einer Kreditanfrage bei Deiner Wunschbank. Das geschieht heute einfach und bequem mit dem schnellen Online-Kreditvergleich. Share on facebook Share on twitter Share on linkedin Share on xing Share on whatsapp Share on email Infos und Unterlagen für Deinen Online Ratenkredit Entsprechend Deiner Angaben im Online-Kreditvergleich erstellt …

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Ein passendes Kreditangebot gefunden? Jetzt beginnt die Antragstellung mit einer Kreditanfrage bei Deiner Wunschbank. Das geschieht heute einfach und bequem mit dem schnellen Online-Kreditvergleich.

Infos und Unterlagen für Deinen Online Ratenkredit

Entsprechend Deiner Angaben im Online-Kreditvergleich erstellt Dir das Geldinstitut binnen Minuten ein passendes Angebot. Der genaue Ablauf ist dabei von Bank zu Bank oft recht unterschiedlich.

Voraussetzungen beim Online-Kreditvergleich

Grundvoraussetzungen für einen Kredit bei deutschen Banken sind Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und meist ein festes Arbeitsverhältnis. Neben Deinen persönlichen Angaben brauchst Du in der Regel folgende Dokumente zum Kreditantrag:

  • Gehaltsabrechnungen beziehungsweise Rentenbescheide der letzten beiden Monate
  • Nachweis über bestehendes Arbeitsverhältnis
  • Kontoauszüge bzw. Einkommenssteuerbescheid
  • Nachweise über regelmäßige Zahlungen (Miete, Versicherungsbeiträge, Altersvorsorge, Unterhalt)
  • Informationen zu Geldanlagen (Tagesgeld, Aktien, Sparpläne usw.)
  • Nachweis von Immobilienbesitz
  • Unterlagen zu bestehenden Krediten bzw. Verbindlichkeiten

Online-Kreditvergleich

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Online-Kreditvergleich: Moderne Verfahren sparen Zeit

Kontoblick: Moderne Direktbanken verlangen heute keine Nachweise des Gehalts in eingescannter oder Papierform, sondern prüfen durch einen einmaligen Zugriff auf das Onlinebanking Deine finanzielle Lage als Antragstellers (Digitaler Kontoblick). Stellst Du einen Kreditantrag bei Deiner Hausbank oder einen Folgekredit bei einer Onlinebank, kannst Du Dich meist über einen vereinfachten Antragsprozess ohne erneute Identitätsüberprüfung freuen.

Videoident und Digitale Unterschrift: Je nach Bank kannst Du als Kreditnehmer Deinen Vertrag mittlerweile auch online unterschreiben und Dich mit Videoident-Verfahren identifizieren.

Bonität und Schufa: Konditionen eines Kredits anzufordern, hat noch keinen Einfluss auf Deine Bonität. Forderst Du jedoch einen Kreditvertrag an in dem der tatsächliche Zinssatz vermerkt ist, wird dieser Vorgang in Deiner Schufa-Datei eingetragen. Beim Online-Kreditvergleich gilt also: Konditionenanfrage vor Kreditanfrage – so schonst Du Deinen Kredit-Score.

Online-Kreditvergleich: Onlinekredite bei wichtigen Banken

auxmoney – Kredite ab 1.000 Euro

Als privater Kreditnehmer kannst Du Online-Kredite von 1.000 Euro bis 50.000 Euro beantragen. Durch Bilder und detaillierte Beschreibungen erhältst Du zusätzlich die Möglichkeit Dein persönliches Kreditprojekt für private Anleger zu gestalten. Vorteil für Dich: Die Veröffentlichung von Kreditprojekten ist auf dem Kreditmarktplatz völlig kostenlos!

Ob Barkredit, Sofortkredit, Ratenkredit oder ein Kredit für Selbstständige: auxmoney bringt private Kreditnehmer und private Anleger zusammen und übernimmt – in Zusammenarbeit mit der krediterfahrenen SWK-Bank – die Kreditabwicklung. So erfolgt Deine Finanzierung auf unkomplizierte Art und Weise. Bei guter Bonität sparst du Zinsen und profitierst von der einfachen Abwicklung. Hier Kredit bei auxmoney beantragen!

Online-Kreditvergleich - auxmoney

1822direkt – Ratenkredit

Vor allem zur Umschuldung lässt sich der 1822direkt Ratenkredit dank Kreditwechselservice ohne Formalitäten nutzen. Sondertilgungen von bis zu 70 Prozent der verbleibenden Kreditsumme können dabei einmal pro Jahr kostenfrei vorgenommen werden. Angefragt wird der unterschriebene Darlehensvertrag im Original, die letzten beiden Gehaltsnachweise sowie Kontoauszüge der vergangenen acht Wochen. Den bonitätsabhängigen Online-Ratenkredit der 1822 erhalten ausschließlich Angestellte, Arbeite, Beamte oder Rentner/Pensionäre mit regelmäßigem monatlichem Einkommen. Sofern ein befristetes Arbeitsverhältnis vorliegt, ist der Arbeitsvertrag vorzuweisen. Die Auszahlung erfolgt bei entsprechender Bonität innerhalb von 24 Stunden, die Kreditsumme steht frei zur Verfügung, wahlweise ist ein Kreditschutz möglich.

Younited Credit – Konsumkredit

Einfach, schnell, transparent: Das Startup Younited Credit hilft Kunden bei der Realisierung ihrer Vorhaben. Das Motto lautet: Vermeide  komplizierte Kreditanträge – erhalte Deinen einfachen, schnellen und transparenten Kredit von unserer Investorengemeinschaft.

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Online-Kreditvergleich: Unser Kreditlexikon

Hier findest Du wichtige Begriffe und nützliche Informationen rund um die Themen Kredit, Darlehen und Baufinanzierung: von Ablösesumme bis Zwangsversteigerung.

Bank of Scotland – Ratenkredit

Der Privatkredit der Bank of Scotland kann von allen Personen mit regelmäßigem Einkommen beantragt werden, egal ob Arbeitnehmer, Freiberufler oder Rentner. Die Verwendung ist Dir als Kreditempfänger freigestellt – eine Baufinanzierung ist allerdings ausgeschlossen. Die Beantragung erfolgt komplett online und papierlos mit Videoidentifikation und digitaler Unterschrift. Bei Genehmigung des Antrags und entsprechender Bonität erfolgt die Auszahlung umgehend. Die Bank of Scotland verzichtet auf eine Restschuldversicherung und erlaubt jederzeit kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe.

Consorsbank – Ratenkredit

Den Ratenkredit der Consorsbank darf beantragen, wer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, etwa aus nicht selbstständiger Arbeit oder in Form einer Rente. Personen mit befristetem Arbeitsvertrag erhalten einen Kredit, wenn dieser bis zum Ende der Kreditlaufzeit besteht. Freiberufler können das Darlehen gemeinsam mit ihrem Partner beantragen. Der Antragsprozess verläuft online, lediglich die benötigten Dokumente, wie Einkommensnachweise, sind per Post einzureichen. Im Normalfall vergehen bis zur Auszahlung der Summe nur wenige Tage. Bei der Consorsbank sind jederzeit Sonderzahlungen in beliebiger Höhe gestattet. Übersteigt die außerplanmäßige Tilgung 80 Prozent der Restschuld, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung, an. Wer dauerhaft eine Gehaltserhöhung bekommt, kann seine Monatsrate erhöhen – eine spätere Senkung ist aber nicht mehr möglich.

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DKB – Privatdarlehen Ratenkredit

Arbeitnehmer ohne laufende Probezeit können das Privatdarlehen der DKB in Anspruch nehmen und sich damit beliebige Wünsche erfüllen. Immobilienfinanzierungen sind auch hier ausgenommen. Anträge von Selbstständigen werden akzeptiert, wenn diese entweder Geschäftskunden der DKB sind oder einer bestimmten Berufsgruppe angehören. Alle Kunden bekommen den Kredit zum selben Zinssatz. Aktivkunden erhalten einen zusätzlichen Vorteil von 0,2 Prozentpunkten im Vergleich zum Standardzins. Bedingung: Sie stellen den Antrag von ihrem Onlinebanking aus. Bei Genehmigung des Kredits erfolgt die Auszahlung zum Wunschtermin. Kostenlose Sondertilgungen sind beliebig oft und in unbegrenzter Höhe möglich.

DSL Bank – Privatkredit

Auch den Privatkredit der DSL Bank dürfen Kunden für jeden Zweck ausgeben, etwa um ein Auto oder Haushaltsgeräte zu finanzieren oder das überzogene Girokonto auszugleichen. Die Abwicklung geht auch hier schnell – fällt die Prüfung aller Angaben positiv aus, überweist die DSL Bank die Kreditsumme umgehend aufs Girokonto. Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens sind möglich, unter Umständen erhebt die DSL Bank aber eine Ausfallentschädigung. Einmal pro Laufzeitjahr ist eine Zahlung außerhalb der Monatsraten kostenlos, sofern sie nicht mehr als 50 Prozent der noch offenen Summe beträgt. Auf Wunsch können Kreditempfänger beim Vertragsabschluss eine Restschuldversicherung abschließen.

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Ferratum Money – Ratenkredit

Jede Person unter 65 Jahren und mit ausreichender Bonität erhält von der maltesischen Ferratum Bank einen Ratenkredit ohne Zweckbindung. Das gilt gleichermaßen auch für Selbstständige und Freiberufler. Für kleine Summen ist der Kleinkredit der Bank eine gute Alternative. Der Antrag erfolgt komplett papierlos im Internet und die Kreditentscheidung steht sofort fest. Bei entsprechender Kreditwürdigkeit zahlt Ferratum Money den gewünschten Betrag innerhalb von 24 Stunden aus. Sondertilgungen sind jedoch bei der Ferratum Money nicht vorgesehen.

ING – Ratenkredit

Auch Selbstständige und Freiberufler können den Ratenkredit bei der ING beantragen, entscheidend sind allein das regelmäßige Einkommen und eine ausreichend gute Kreditwürdigkeit des Kunden. Ausgenommen sind jedoch Gewerbetreibende, Land- und Forstwirte sowie Existenzgründer. Der Zinssatz ist bonitätsunabhängig und wird von der gewählten Nettokreditsumme bestimmt. Beim Onlineantrag erfolgt eine sofortige Prüfung aller Daten. Wer seine Identität per Videochat bestätigt und den digitalen Einkommensnachweis nutzt, profitiert von einer Auszahlung am gleichen Tag. Für ING-Kunden ist der Antrag noch bequemer, weil er im Onlinebanking gestellt wird und bereits mit allen relevanten Daten ausgefüllt ist. Sondertilgungen sind bei der ING in unbegrenzter Höhe und stets kostenlos möglich.

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Netbank – Ratenkredit

Der Ratenkredit der Netbank ist für alle Personen mit regelmäßigem Einkommen gedacht. Anträge zum Festzinskredit von Freiberuflern werden bearbeitet, falls diese nicht gewerbesteuerpflichtig sind, sie ihre Tätigkeit seit drei oder mehr Jahren ausüben und einer definierten Berufsgruppe (beispielsweise Lotse oder Tierarzt) angehören. Wer die optionale Restschuldversicherung abschließen will, darf zum Ende der Kreditlaufzeit höchstens 75 Jahre alt sein. Dank automatisierter Vorprüfung erfahren Antragsteller direkt, ob sie den Kredit erhalten. Die gesamte Bearbeitungszeit beschränkt sich auf wenige Tage. In der Regel teilt die Netbank den Auszahlungstermin mit, sobald ihr alle nötigten Unterlagen vorliegen. Der Festzins hängt einzig von der Anzahl der Monatsraten ab. Er ist umso höher, je länger die Laufzeit ist. Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung sind gegen Gebühr möglich. Eventuelle Versicherungsbeiträge erhalten die Kunden dann anteilig zurück.

Norisbank – Top-Kredit

Der Top-Kredit der Norisbank ist Personen vorbehalten, die regelmäßige Einkünfte aus nicht selbstständiger Arbeit beziehen und ihre derzeitige Tätigkeit seit mindestens sechs Monaten ausüben. Genehmigt die Bank ihren Antrag, erfolgt die Auszahlung aufs Girokonto sofort. Wichtig: Wer innerhalb von vier Wochen nach Vertragsabschluss einen günstigeren Kredit mit den gleichen Rahmenbedingungen findet, kann sein Darlehen kostenlos zurückgeben und erhält noch 50 Euro obendrauf.

Einmal im Jahr können Kreditnehmer eine Sondertilgung von maximal 50 Prozent der Restschuld leisten. Außerdem dürfen sie während der gesamten Laufzeit die Ratenzahlung dreimal aussetzen. Einzige Bedingung: Zwischen zwei Pausen muss ein Zeitraum von 12 Monaten liegen.

Younited Credit - Onlinekredit

Oyak Anker Bank – MeinWunschKredit

Der Kredit der Oyak Anker Bank steht ihren Kunden für jeden Wunsch zur freien Verwendung. Eine Kreditanfrage ist zunächst unverbindlich und hat keinen Einfluss auf den Schufascore. Optional ist bei Vertragsunterzeichnung der Abschluss einer Restschuldversicherung möglich. Jährlich gestattet die Oyak Anker Bank eine kostenlose Sondertilgung von höchstens zehn Prozent des Nettokreditbetrags.

Postbank Privatkredit direkt

Dank komplett ablaufender Online-Antragstellung erhalten Kunden der Postbank ihren Privatkredit schnell und bequem. Vorher führen sie den Kreditpotenzialcheck durch, um herauszufinden, wie viel Kredit sie sich leisten können. Die geliehene Summe steht ihnen zur freien Verwendung zur Verfügung. Lediglich im Immobilienbereich bestehen Einschränkungen – Modernisierungen sind beispielsweise finanzierbar. Für den Kauf eines PKWs ist der Postbank Autokredit die bessere Wahl. Auf Wunsch kann gleichzeitig mit dem Kreditvertrag eine umfassende Ratenschutzversicherung abgeschlossen werden. Einmal im Jahr erlaubt die Postbank eine kostenlose Sondertilgung von höchstens 50 Prozent des offenen Betrags. Wichtig: Das Darlehen kann bis zum 30. Tag nach Abschluss kostenfrei zurückgegeben werden.

Online-Kreditvergleich: Unser Kreditlexikon

Hier findest Du wichtige Begriffe und nützliche Informationen rund um die Themen Kredit, Darlehen und Baufinanzierung: von Ablösesumme bis Zwangsversteigerung.

Santander Consumer Bank – BestCredit

Wer ein regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität vorweisen kann, hat bei der Santander Consumer Bank gute Chancen, den BestCredit ausgezahlt zu bekommen. Die Bearbeitung von Online-Kreditanfragen erfolgt in der Regel am gleichen Bankarbeitstag. Bei Genehmigung erhält der Antragsteller seine Unterlagen nach ein bis zwei Werktagen mit der Post. Sobald der unterschriebene Vertrag und alle weiteren Unterlagen der Santander Consumer Bank vorliegen, dauert es wenige Tage bis zur Auszahlung der Kreditsumme. Deren Verwendung steht ihren Empfängern völlig frei – beispielsweise zum Ausgleich des überzogenen Girokontos, zu Konsumzwecken oder zum Erwerb eines Kfz. Sondertilgungen und Ratenpausen sind beliebig kostenfrei möglich.

SKG Bank –Privatkredit

Der Zinssatz des Privatkredits der SKG Bank ist abhängig von der gewählten Laufzeit. Je mehr Monatsraten der Empfänger möchte desto höher fallen die Zinskosten aus. Das Darlehen ist stets frei verwendbar. Nach Abschicken der unverbindlichen Anfrage teilt die Bank sofort mit, ob der Antragsteller die Mindestbonitätsanforderungen erfüllt und einen Kredit beantragen darf. Das auf ihn zugeschnittene Angebot ist vier Wochen lang reserviert. Ideal, um die Entscheidung noch einmal zu überschlafen. Der gesamte Antragsprozess verläuft ohne Papierkram, bei Abschluss vor 13 Uhr an einem Wochentag erfolgt die Auszahlung sogar am selben Tag. Sondertilgungen und eine vorzeitige Rückzahlung des offenen Darlehens sind kostenlos und zu jedem beliebigen Zeitpunkt möglich.

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SWK Bank – Ratenkredit

Online Kreditentscheid in 30 Sekunden, schnelle Online-Legitimation, Kreditvertrag mit digitaler Unterschrift, papierloser Antrag ohne Postversand, keinerlei Bearbeitungsgebühren, Sondertilgungen jederzeit möglich, Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage – die Vorteile des SWK Ratenkredits sind schnell aufgezählt. Wer sich seine Träume und Wünsche erfüllen oder mit einer Umschuldung Altkredite und Kontoüberziehungen durch einen günstigen Online Kredit ablösen will, ist mit dem klassischen bonitätsabhängigen Ratenkredit der SWK-Bank bestens bedient. Restschuldversicherungen sind möglich, zudem besteht die Möglichkeit einer kostenfreien Rückgabe des Darlehens bis zu 30 Tagen ab Vertragsunterschrift. Den SWK-Bank Ratenkredit gibt es allerdings nicht für Selbstständige und Freiberufler.

Targobank – Online Vorteilskredit

Vor allem mit Onlinekrediten hat sich die Targobank einen Namen gemacht. Neben sofortiger Kreditzusage, Video-Ident und schneller Auszahlung der Kreditsumme bietet der Vorteilskredit zur freien Verwendung Sondertilgungen bis zu 50 Prozent der Restschuld, eine kostenfreie Ratenpause alle 12 Monate sowie ein Widerrufsrecht von vier Wochen ab Vertragsabschluss. Der Vorteilskredit wird bonitätsabhängig vergeben und ist sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige und Freiberufler möglich. Eine Risikoabsicherung wird optional angeboten.

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FAQ Online-Kreditvergleich

Worauf solltest Du beim Kreditvergleich achten?

In unseren Kreditvergleichen auf Online-Kredit24 kannst Du Kredite von bis zu 120.000 Euro und mehr beantragen – für verschiedenste Zwecke mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu 10 Jahren. Der Kreditantrag läuft bei allen Anbietern online – teils sogar völlig digital. Alles, was beim Kredite vergleichen wichtig ist, erfährst Du in unseren ausführlichen FAQ.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie bekomme ich den besten Kredit?

  • Bonität prüfen und verbessern.
  • Kreditbetrag, monatliche Rate und Laufzeit realistisch bestimmen.
  • Richtige Kreditart wählen.
  • Kredit gemeinsam mit einer weiteren Person aufnehmen.
  • Kreditangebote einholen und vergleichen.

Welches ist die beste Bank für Kredite?

In unserem Online-Kreditvergleich bieten aktuell Younited Credit, Bank of Scotland und Verivox Top-Platzierungen. Ebenso wie die Direktbanken 1822direkt, Santander, SWK, TargoBank und die Postbank. Zinsen, Flexibilität und Online-Service können hier voll überzeugen.

Welche Bank ist seriös?

Alle Banken in unseren Kreditvergleich sind seriöse Kreditinstitute und bieten beste Konditionen. Einen Überblick über alle seriösen Geldhäuser in Deutschland findest Du auf unserer Übersichtsseite Banken in Deutschland.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?

Wenn Du einen negativen SCHUFA-Score hast, bekommst Du bei einer deutschen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SCHUFA, wenn Du diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragst.

Bei welchem Gehalt kann ich mir welchen Kredit leisten?

Als Faustregel gilt laut den Verbraucherzentralen, dass Kreditnehmer nicht mehr als 40 Prozent ihres Nettoeinkommens für die Finanzierung eines Kredits oder Immobiliendarlehens aufwenden sollten. Für einen Arbeitnehmer mit 4.000 Euro brutto im Monat, verheiratet und zwei Kindern (Steuerklasse 3) wären rund 1.200 Euro monatliche Kreditrate möglich.

Bei welcher Bank bekommt man ein Konto trotz negativer Schufa?

N26 Flex ist das Bankkonto für alle, die aufgrund ihrer Bonität die Mindestanforderungen für Girokonten in Deutschland nicht erfüllen. Mit N26 kannst Du trotz negativer Schufa ein 100 % mobiles Bankkonto mit Mastercard Debit bequem online eröffnen

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Aktuell liegt der Bestzins laut Repräsentativem Beispiel vom 04.03 2021 für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen bei 0,66 Prozent, bei einem 15-jährigen Hypothekendarlehen bei 0,95 Prozent, bei einem 20-jährigen Hypothekendarlehen bei 1,08 Prozent.

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Beispielrechnungen für einen 100.000 Euro Kredit 2022

Nettodarlehensbetrag

Laufzeit in Monaten

monatliche Kreditrate

100.000 €

84

1.321 €

100.000 €

84

1.353 €

100.000 €

120

965 €

100.000 €

120

998 €

Wie bekomme ich sofort Geld?

Schnell Geld leihen kannst Du Dir mit Sofortkrediten folgender Anbieter

Anbieter

Mindestsumme Kredit

Schufafrei

Cashper

500 €

ja

Younited Credit

1.000 €

teilweise

Minikredit.de

199 €

ja

Auxmoney

1.000 €

ja

Vexcash

100 €

ja

BonKredit

500 €

ja

Tarifcheck

500 €

nein

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]]> Kredit-Check 2024 – 7 Tipps für deinen Kreditvergleich https://www.online-kredit24.com/2024/01/05/kredit-check-2023-7-tipps-fuer-deinen-kreditvergleich/ Fri, 05 Jan 2024 07:42:00 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=8283 Bei Online-Kredit24 kannst du deinen Kredit entweder online abschließen oder über den klassischen Weg per Post. Viele Banken erlauben eine Online-Identifikation, wollen den unterschriebenen Kreditantrag samt Unterlagen per Post. 7 Tipps für deinen Kredit-Check 2024 – los geht’s! Tipp 1: Der beste Kredit ist oben ohne Mit einem Kredit bei Online-Kredit24 sicherst du dir immer …

Kredit-Check 2024 – 7 Tipps für deinen Kreditvergleich Weiterlesen »

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Bei Online-Kredit24 kannst du deinen Kredit entweder online abschließen oder über den klassischen Weg per Post. Viele Banken erlauben eine Online-Identifikation, wollen den unterschriebenen Kreditantrag samt Unterlagen per Post. 7 Tipps für deinen Kredit-Check 2024 – los geht’s!

Tipp 1: Der beste Kredit ist oben ohne

Mit einem Kredit bei Online-Kredit24 sicherst du dir immer Top-Konditionen. Doch am allergünstigsten ist es natürlich, wenn du auf einen Kredit komplett verzichten kannst. Hast du noch Geldreserven – beispielsweise auf deinem Tagesgeldkonto – dann ist es natürlich immer günstiger, erst einmal darauf zurückzugreifen, statt einen Ratenkredit aufzunehmen.

Tipp 2: Die monatliche Rate muss passen

Rechne vor deinem Kreditvergleich genau durch, wie viel Geld du für die monatlichen Raten aufbringen kannst. Denn du musst dir den Kredit auch dauerhaft über die gesamte Laufzeit leisten können. Ein Haushaltsrechner hilft dir dabei, alle Einnahmen und Ausgaben zu vergleichen und dein monatliches Budget auszurechnen. Wichtig: Verplane nicht den gesamten Überschuss für die die monatliche Kreditrate – ein Puffer für unerwartete Ausgaben stellt deinen Kredit auf solide Füße – 10 Prozent sind hier eine gute Basis. Übriges Geld kannst du später immer noch für kostenlose Sondertilgungen einsetzen. Mini-Raten mit langen Laufzeiten verteuern deinen Kredit aber unnötig.

Kredit-Check 2023 - Verivox

Tipp 3: Die Kreditsumme nicht auf Kante nähen

Steht während deiner Kreditanfrage noch nicht fest, wie viel Geld du genau benötigen, kalkuliere lieber etwasmehr als zu knapp. Stellt sich später herausstellt, dass du den kompletten Kreditbetrag nicht brauchst, kannst du die verbleibende Summe sofort für eine Sondertilgung nutzen, um Zinsen zu sparen und schneller  schuldenfrei zu werden. Eine Nachfinanzierung hingegen wird meist teuer für dich.

Kredit-Check 2023 - Younited Credit

Tipp 4: Flexibel bleiben mit kostenloser Sondertilgung oder Ratenpause

Es ist eine Binsenweisheit: Je schneller du deinen Kredit zurückzahlst, desto weniger Zinsen musst du an die Bank überweisen. Denn Kreditzinsen fallen immer nur auf den noch ausstehenden Kreditbetrag an. Bei den meisten Banken kannst du dein Darlehen jederzeit komplett gebührenfrei zurückzahlen oder kostenlose Sondertilgungen leisten.

Auch kostenfreie Ratenpausen bieten die viele Banken. Das erhöht deine Flexibilität bei der Rückzahlung zusätzlich – wenn mal das Girokonto klemmt oder eine größere unvorhergesehene Ausgabe dein Haushaltsbudget durcheinanderbringt. Deine Kreditrate ohne Probleme und Zusatzkosten einen Monat aussetzen – das sollte immer drins sein.

Quelle: GeldRat / YouTube

Tipp 5: Teamwork ist auch beim Kredit trumpf

Zusammen geht alles leichter – auch die Kreditaufnahme. Mit einem zweiten Kreditnehmer mit eigenem Einkommen verbesserst du deine Kreditwürdigkeit. Das bringt in der Regel günstigere Zinsen – im Schnitt sogar um die 20 Prozent. Übrigens muss der zweite Kreditnehmer nicht dein Ehe- oder Lebenspartner sein – auch Verwandte, Freunde oder Bekannte kommen hier in Frage.

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Tipp 6: Der richtige Verwendungszweck kappt die Zinsen

Wofür du deinen Ratenkredit verwendest ist Banken in der Regel egal. Allerdings bekommst du bei bestimmten Verwendungszwecken deutlich günstigere Konditionen – beispielsweise beim Autokredit oder bei einer Umschuldung.

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Tipp 7: Restschuldversicherungnur wenns es nicht anders geht

Einige Banken bieten gerne zusätzlich zum Kredit eine sogenannte Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung an. Diese ist aber freiwillig und kann bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die monatlichen Raten für den Kredit und im Todesfall die komplette Rückzahlung übernehmen. Nachteil: Die Kosten kommen noch zu dem im Kreditvergleich angezeigten effektiven Jahreszins hinzu und macht die monatliche Kreditrate unnötig teuer.

Unsere Empfehlung: Decke solche die Risiken lieber durch eine Lebens-, Berufsunfähigkeits- oder private Unfallversicherung ab. Beamte können auf solch eine Absicherung sowieso verzichten. Interressiert du dich dennoch für eine Restschuldversicherung, prüfe vorab genau, welche Angebote wann einspringen und welche Leistungseinschränkungen es gibt.

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Kredit-Check 2024 – am besten online

 

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FAQ Kredit-Check 2024

Welcher Kredit lohnt sich für wen?

Der Verwendungszweck ist eines der wichtigsten Unterscheidungsmerkmale beim Ratenkredit. Er muss bei jeder Kreditanfrage angegeben werden. Damit können die Banken für spezielle Bedürfnisse besonders günstige Zinsen anbieten. Beim Verwendungszweck „freie Verwendung“ ist der Kredit nicht zweckgebunden.

Wie ist die Vorgehensweise vom Kreditantrag bis zur Kreditauszahlung?

Hast du dich für einen Ratenkredit entschieden, kannst du direkt im Kreditrechner deine Kreditanfrage stellen. Die Bank wird deine Anfrage zeitnah prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen dein ein Kredit möglich ist. Hinzu kommen: Unterschriebener Kreditvertrag, Unterlagen und Audentifizierung (per Video-oder Postiden).

Welche Voraussetzungen gelten bei der Kreditvergabe?

Die Voraussetzungen dafür, einen Kredit zu erhalten, können sich im Detail je nach Bank unterscheiden, doch meistens ist Folgendes vorausgesetzt:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Konto in Deutschland
  • Sicheres, regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe
  • Eine ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit)
  • Positive SCHUFA-Auskunft

Kann ich einen Kredit vorzeitig ablösen oder meine Kreditrate aussetzen?

Du kannst deinen Ratenkredit jederzeit, ohne Einhaltung einer Frist kündigen und zurückzahlen. Weil der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung Zinseinnahmen entgehen, steht ihr häufig eine Ausgleichszahlung zu – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu. Bei einer Laufzeit von weniger als einem Jahr sind das höchstens 0,5 Prozent der ausstehenden Restschuld.

Gerätst du einzelne Raten nicht bezahlen können, gewähren einige Banken einen Zahlungsaufschub. Bei manchen Ratenkrediten sind die Bedingungen für eine solche Ratenaussetzung bereits im Kreditvertrag geregelt. Andere Banken gewähren eine Ratenaussetzung aber auch nur nach individueller Absprache.

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Der Beitrag Online-Kreditrechner – hier findest Du dein bestes Angebot erschien zuerst auf Online-Kredit24.com.

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Ein Kreditvergleich hilft Dir bei der Suche nach dem passenden Darlehen. Dank Sortier- und Filterfunktionen ist der passende Kredit schnell gefunden. Was dabei wichtig ist.

Online Kreditvergleich

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In unserem Zweiteiler Online-Kreditvergleich erfährst Du alles Wesentliche und Wichtige zum Thema Kreditvergleich im Netz. .Teil eins: „So findest Du das beste Angebot!“

Online-Kreditrechner: Warum eigentlich Kredite online vergleichen?

Welche Bank bietet mir das beste Kreditangebot? Diese Frage hast Du Dir bestimmt auch schon öfter gestellt. Kreditvergleiche im Internet bringen Dich diesem Thema schnell näher – und das völlig flexibel und problemlos.

Online-Kreditrechner: Nur Vorteile

Denn anders als Filialbanken sind Online-Kreditrechner beispielsweise rund um die Uhr „geöffnet“, am Wochenende, an Feiertagen, abends nach dem Job. Deren Nutzung hat zudem keinerlei Einfluss auf Deinen Bonitätsscore. Zudem geht die Abfrage der Kreditdaten sehr schnell und einfach. Das Wichtigste aber: Durch einen Kreditvergleich sparst Du Dir bei jedem Kreditwunsch in der Regel eine Menge Geld. Denn Direktbanken – und um die geht es hier ausschließlich – bieten Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen als die Hausbank. Warum also lange nach der passenden Bank vor Ort suchen, wenn Du immer und überall bei jedem Kreditbetrag sofort mehrere Hundert Euro sparen kannst?

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Online-Kreditrechner: Ein paar Klicks reichen

Mit wenigen Klicks und Daten bieten Dir Kreditrechner einen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote am Markt. Als User hast Du die Möglichkeit, Deine Suchergebnisse nach Zinssatz, Summe, Laufzeit, Monatsrate oder Kundenbewertungen zu sortieren. Auch das Herauszufiltern nach Verwendungszweck, Berufsgruppe oder für Selbstständige ist natürlich. Entscheidest Du Dich für einen Sofortkredit, eine Umschuldung oder einen Autokredit, profitierst Du von kurzen Bearbeitungszeiten und Sonderkonditionen beim Zins.

Online-Kreditrechner: Mehr ausprobieren

Das erste Mal bringt oft nicht das passende Ergebnis. Um das geeignete Darlehen zu finden, solltest Du daher durchaus öfter den Vergleich durchspielen – mit verschiedenen Summen, verschiedenen Laufzeiten und auch dem ein oder anderen Verwendungszeck. Wichtig auch: Vergleichsrechner ermittelt in der Regel die Zinskosten bei bonitätsabhängigen Krediten mit dem von Banken angegebenem Zweidrittelzins. Bedeutet: Mindestens zwei Drittel der Kunden des jeweiligen Anbieters erhalten diesen oder einen besseren Zins tatsächlich. Durchaus wichtig für Dich, denn je nach Deiner aktuellen Bonität können Deine Konditionen später teils enorm davon abweichen.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Online-Kreditrechner: Was musst Du für eine Kreditannahme erfüllen?

Banken wollen sichergehen, dass sie ihr verliehenes Geld zurückbekommen. Darum vergeben sie Kredite ausschließlich an Kunden, bei denen das Risiko gering ist. Wenn Du folgende Voraussetzungen erfüllst, hast Du gute Karten, ein günstiges Darlehen zu bekommen:

  • Festes Einkommen

    Geregeltes Gehalt versetzt Dich eher in die Lage monatlichen Raten pünktlich zu bezahlen. Dein Mindesteinkommen sollte möglichst über der gesetzlich festgelegten Pfändungsgrenze von aktuell rund 1.200 Euro liegen – Kleinkredite gibt’s hingegen heute auch mit weniger Geld in der Tasche. Umgekehrt gilt: Anträge von Kunden ohne regelmäßigen Geldeingang auf dem Gehaltskonto haben beim Ratenkredit in der Regel das Nachsehen.

  • Gute Bonität

    Banken prüfen turnusgemäß die Kreditwürdigkeit jedes Antragstellers per Abfrage bei der Schufa. Hattest Du in der Vergangenheit offene Forderungen bei Versicherungsbeiträgen, anderen Krediten oder sonstigen Rechnungen) hast Du mit hoher Wahrscheinlichkeit bereits einen negativen Eintrag bei der Auskunftei und einen geringen Bonitäts-Score. Banken erkennen so schnell potenzielle Kunden mit schlechter Zahlungsmoral und filtern diese quasi aus. Natürlich hat die Bonität Einfluss auf Deinen Zinssatz. Hohe Kreditwürdigkeit wird mit niedrigen Zinsen belohnt und einen seriösen Kredit ohne Schufa zu erhalten, ist in Deutschland praktisch nicht möglich.

  • Altersgrenzen

    Nur wer volljährig und damit voll geschäftsfähig ist, darf in Germany einen Kredit aufnehmen. Einige Banken setzen zudem ein Höchstalter für Kreditnehmer fest und nehmen beispielsweise keine Anträge von Personen über 65 Jahren an. Der Grund ist simpel: Ab diesem Alter gibt es keine Restschuldversicherung mehr, die bei Bedarf für Ratenausfälle geradesteht.

  • Beruf

    Banken und Kreditvermittler bevorzugen Angestellte oder verbeamtete Kunden. Selbstständige und Freiberufler haben es hingegen meist deutlich schwerer ein Darlehen zu ergattern. Manche Banken bevorzugen zu bestimmte Berufsgruppen wie beispielsweise Steuerberater, Ärzte oder Beamte im öffentlichen Dienst. Alternativ kannst Du als Freiberufler einen Kredit gemeinsam mit ihrem Partner oder einen Bürgen aufnehmen – vorausgesetzt, deren Einkommen und Bonität sind sicher.

  • Unbefristeter Arbeitsvertrag

    Solange Du Dich in Probezeit befindest, wird es mit der Kreditaufnahme ebenfalls meist schwierig – danach ist das kein Problem. Auch ein befristeter Arbeitsvertrag ist in den allermeisten Fällen kein Hindernis beim Darlehensantrag. Hast Du aktuell einen befristeten Vertrag, sollte Dein Kredit allerdings bis zum Ende der Befristung abgezahlt sein.

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In unserem Kreditrechner findest Du aktuell günstige Zins-Konditionen für jeden Zweck. Sofortkredit, Autokredit, Minikredit, Umschuldung – jetzt vergleichen und ab sofort bis zu 30 % Zinsen sparen.

Quelle: FINANZCHECK.de – YouTube

Online-Kreditrechner: Welche Vergleichsrechner eignen sich für den Kreditvergleich?

Kreditvergleichsportale gibt es heute zu Hauf. Diese Regeln können Dir bei der Nutzung von Kreditrechnern helfen, damit Du am Ende seriöse und transparente Anbieter und das wirklich günstigste Kreditangebot für Dich findest:

  • Prüfe zuerst, welche Banken überhaupt im Vergleich gelistet sind.
  • Vergleiche, ob alle Anbieter im Ranking aufgelistet sind – oft stellen die Ergebnisse eine Auswahl dar und erst ein Klick auf einen Link mit dem Text „Alle Ergebnisse anzeigen“ bringt Dir das komplette Ranking.
  • Beachte auch, dass farblich markierte oder als „Top-Konditionen“ gepriesene Angebote meistens Werbung sind – diese sind möglicherweise weniger exklusiv als vom Vergleichsportal dargestellt.
  • Nicht von Live-Looks wie „17 andere Nutzer sehen aktuell dieses Angebot“ unter Druck setzen lassen. Ob dies immer stimmt ist fraglich und oft dienen solche Anzeige nur der raschen Kunden-Entscheidung.
  • Nutze durchaus mehrere Vergleichsportale, um eine unabhängige Zweitmeinung einzuholen. Sind die Ergebnisse identisch, hast Du in der Regel wirklich das aktuell beste Kreditangebot an der Angel.
  • Achte auch auf Bewertungen von Usern, in der Regel stammen diese auch von jenen Nutzern, die über den entsprechenden Vergleich einen Kredit Vertrag abgeschlossen haben.

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Online-Kreditrechner: Was gibt es beim Kreditvergleich sonst zu beachten?

Planst Du in naher Zukunft einen Kredit aufzunehmen, fordere am besten gleich vorab eine Datenkopie bei der Schufa an. Ein solche Selbstauskunft kannst Du einmal pro Jahr direkt online bei der Auskunftei SCHUFA gebührenfrei bestellt und wird in Papierform verschickt. Nicht schmunzeln: Dies ist durchaus wichtig, beispielsweise um veraltete Daten oder falsche Einträge zu prüfen bzw. erst zu bemerken, die Deine eigene Bonität aktuell zu Unrecht senken und Deinen Score negativ beeinflussen. Hast Du Fehler entdeckt, melde diese sofort der Schufa an – und zwar schriftlich. Als Nachweis dienen hier Kontoauszüge und andere Bank- und Zahlungsbelege.
Wichtig: Die Auskunftei ist gesetzlich dazu verpflichtet, falsche Einträge zu prüfen und ggf. zu korrigieren.

Anhand Deiner Bonitätsauskunft kannst Du bereits vor dem Kreditvergleich Deine Kreditwürdigkeit konkreter einschätzen. Befürchtest Du etwa durch einen suboptimalen Score Dein Darlehen zu einem schlechten Zins zu bekommen, wählst beim Vergleich einen Anbieter mit bonitätsunabhängigem Zinssatz aus oder fragt zunächst unverbindlich dessen Konditionen ab. Dann kannst Du in aller Ruhe Deine Entscheidung fällen und weitere Kreditofferten mitberücksichtigen.

Mythos Zwei-Drittel-Zins – was ist das eigentlich genau?

Um den Vergleich von Ratenkrediten, deren Zinssatz von der Kreditwürdigkeit des Kunden abhängt, zu erleichtern, sind Banken gesetzlich zur Angabe eines sogenannten repräsentativen Beispiels verpflichtet. Dieses enthält immer den Zweidrittelzins als Soll- und effektiven Jahreszins und bedeutet konkret: Zwei Drittel oder mehr aller Kunden der jeweiligen Bank erhalten ihren Kredit zu diesem oder einem besseren Zinssatz. Ob Du als Antragsteller zu den zwei Dritteln zählst, ergibt sich allerdings immer erst bei einer individuellen Bonitätsprüfung.
Beim Vergleich sollte Dein Fokus aber immer auf dem Effektivzins liegen. Dieser enthält nämlich sämtliche Nebenkosten des Kredits und liegt deshalb grundsätzlich ein paar zehntel Prozentpunkte über dem Sollzins – der ausschließlich die Zinskosten angibt. Zu diesen Nebenkosten zählen beispielsweise Kreditvermittlungskosten, Bearbeitungsgebühren oder unter Umständen auch die Kosten für eine Restschuldversicherung.

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Kredit-Check: Wie komme ich an ein günstiges Darlehen?

Online-Kreditrechner: Kreditsumme und Monatsrate bestimmen – immer einfach?

Natürlich wirst Du Dich auch fragen: „Wie viel Kredit bekomme ich eigentlich von der Bank?“ Eine allgemeingültige Antwort hierauf ist ehrlicherweise sehr schwer zu bekommen. Wie viel Euro Dir die künftige Bank am Ende tatsächlich leiht, hängt vor allem von der Höhe Deines Einkommens, dem aktuellen Arbeitsvertrag und natürlich Deiner Zahlungsmoral in der Vergangenheit ab.

Online-Kreditrechner: Es gilt der schnöde Spruch

„Wer viel verdient und seine Verbindlichkeiten regelmäßig bezahlt, wird sich eine höhere Summe leihen können, als jemand der vom Mindestlohn lebt und ständig Minus auf dem Konto hat.“

Online-Kreditrechner: Korrekter Haushaltsplan als Basis

Zunächst solltest Du Deinen finanziellen Spielraum checken. Einen guten Anhaltspunkt hierzu bietet ein Haushaltsplan. In diesem werden stellst Du einfach die folgende fixen und variablen Kosten Deinem monatlichen Nettomonatseinkommen gegenüber:

FixkostenVariable Kosten
Miete plus sämtliche NebenkostenAllgemeine Lebenshaltungskosten
Telefon-, Handy- und InternetrechnungBenzinkosten fürs Auto, Bahntickets etc.
Versicherungs- und VereinsbeiträgeGesundheitskosten oder Förderbeiträge
Unterhaltszahlungen, Kreditraten etc.Ausgaben für Reisen, Hobbies, Haustiere etc.
Private Altersvorsorge 

Die Lebenshaltungskosten betragen in Deutschland grob geschätzt für Singles um die 600 bis 800 Euro, für jede weitere Person im Haushalt kommen weitere 300 Euro hinzu. Willst Du es genauer wissen und brauchst Deinen Kredit nicht akut, solltest Du alle Ausgaben möglichst über einige Monate hinweg in einer Haushaltsbuch-App aufzeichnen – so bekommst Du einen genaueren Überblick.

Mögliche Monatsrate

Unterm Strich bleibt so Dein verfügbares Einkommen stehen. Die Summe also, die Du Monat für Monat im Haushalt zum Sparen und für Konsumausgaben verwenden kannst. Im Prinzip kann diese Summe Deine monatliche Kreditrate sein – allerdings empfehlen Kreditexperten davon maximal 80 % für die Tilgung eines Privatkredits zu benutzen werden. Einen Puffer von mindestens 10 % der Ausgabensumme bei der Kostenaufstellung solltest Du aber immer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.

Nötige Laufzeit

Welchen Kredit Du Dir als Antragsteller leisten kannst, hängt neben der maximal möglichen Monatsrate von der Laufzeit ab. Denn je länger der Kredit abgestottert wird, desto geringer ist Deine monatliche Belastung. Dafür wird das Darlehen insgesamt meist etwas teurer, schließlich lassen sich Banken längere Laufzeiten oft extra vergüten.

Online-Kreditrechner: Autokredit Vergleich

Kleingedrucktes entscheidend: Hast Du im Kreditvergleich ein interessantes Angebot gefunden, solltest Du Dir dieses nochmals genau auf der Webseite der jeweiligen Bank ansehen. Das ist mit einem Klick und verschiedenen Kriterien ganz einfach möglich:

  • Ist der Abschluss einer Ratenschutzversicherung verpflichtend oder optional?
  • Gibt es einen persönlichen Ansprechpartner – gerade bei Direktbanken?
  • Ist der Zinssatz fest oder variabel – wonach wird er berechnet?
  • Ist das Darlehen zweckgebunden – beispielsweise Autokrediten, Immobilienkredit, Umschuldung?
  • Bietet die Bank kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung an oder wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet?
  • Gibt es ein Widerrufsrecht und wie lange gilt dies?

FAQ Online-Kreditrechner

Wie hoch sind die Zinsen bei 3000 Euro?

Mit unserem Online-Kreditrechner kommst Du schnell und unkompliziert zum passenden Kredit: Nettodarlehensbetrag, Wunschlaufzeit und Verwendungszweck eingeben und schon erhältst du die besten Angebote verschiedener Kreditinstitute. Veränderst Du die Laufzeit, ändert sich auch die Höhe der Rate – Beispiel 3.000 € mit drei Laufzeiten vergleichen:

Kreditbetrag

Zins

Laufzeit

Monatsrate

3.000

2%

12 Monate

252,72

3.000

2%

24 Monate

127,62

3.000

2%

36 Monate

52,58

Was kostet ein Kredit über 100.000 Euro?

Beispielrechnungen für einen 100.000 Euro Kredit 2021

Nettodarlehensbetrag

Laufzeit in Monaten

monatliche Kreditrate

100.000 €

84

1.321 €

100.000 €

84

1.353 €

100.000 €

120

965 €

100.000 €

120

998 €

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?

Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Aktuell liegt der Bestzins laut Repräsentativem Beispiel vom 04.03 2021 für ein zehnjähriges Hypothekendarlehen bei 0,66 Prozent, bei einem 15-jährigen Hypothekendarlehen bei 0,95 Prozent, bei einem 20-jährigen Hypothekendarlehen bei 1,08 Prozent. Auch Online-Ratenkredite gibt es bereits unter ein Prozent Zinsen.

Welche KfW Programme gibt es?

Im Bereich der energieeffizienten Maßnahmen lassen sich die Programme KfW 151/152, KfW 153, KfW 167, KfW 430, 431 und 433 zuordnen. Weitere Programme zur Förderung des Wohnungsbaus, bei denen die Energieeffizienz nicht im Mittelpunkt steht, sind KfW 124/134, KfW 159, KfW 270, 424 und 455.

Die beliebtesten KfW Förderungen:

  • KfW-Programm 124 Wohneigentumsprogramm
  • KfW-Programm 424 Baukindergeld
  • KfW-Programm 151 Energieeffizient Sanieren – Kredit
  • KfW-Programm 152 Energieeffizient Sanieren – Kredit Einzelmaßnahmen
  • KfW-Programm 153 Energieeffizient Bauen
  • KfW-Programm 430 Energieeffizient Sanieren – Investitionszuschuss

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