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Als Geringverdiener einen Kredit von der Bank zu erhalten, ist nicht einfach. Schließlich möchte das Kreditinstitut sichergehen, dass es Dein Geld zurückbekommt. Wie Du dennoch Chancen auf eine Auszahlung hast, erfährst Du hier.

Kredite für Geringverdiener: Wer wenig und unregelmäßig Geld verdient, kann nur selten sparen. Wird plötzlich mehr Geld gebraucht, stellen sich Banken beim Thema Kredit oft quer. Allerdings ist die Sache für Dich nicht aussichtslos. Mit ein paar Tricks kannst Du dennoch einen Kredit bekommen.

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Kredite für Geringverdiener: Diese Tipps können Dir helfen

  • Wichtigster Punkt bei der Vergabe ist Deine Kreditwürdigkeit. Hierbei ist vor allem wichtig, dass die Kreditsumme von Deinem regelmäßigen Einkommen bezahlt werden kann. Bist Du Geringverdiener, solltest Du also möglichst nur kleine Summen
  • Zudem solltest Du gezielt suchen, welche Banken oder private Anbieter Geringverdienern einfach und schnell einen Kredit bewilligen. Anbieter sind beispielsweise auxmoney oder Creditiolo.
  • Brauchst Du das Geld für eine gemeinsame Anschaffung, solltest Du zusammen mit Deinem Partner einen Kredit aufnehmen. So habt Ihr zwei Einkommen, mit denen die Kreditsumme gedeckt werden kann.
  • Achte auch auf die Laufzeit Deines Kredits. Je länger diese ist, desto kleiner sind die Raten, die Du monatlich zurückzahlen musst.

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Kredite für Geringverdiener: Minikredite sind oft ausreichend

Oft sind es nur kleine Summen, die man für unerwartete Ereignisse, finanzielle Engpässe oder den schnellen Wusch zwischendurch benötigt. Ein Minikredit eignet sich hierfür perfekt. Passende Summe, kleine Rate, flexible Rückzahlung – ein Minikredit zu günstigen Zinsen bietet Dir stets die optimale Lösung. Startups und viele Direktbanken bieten Dir den kleinen Sofortkredit ohne Zeitverlust – und vor allem günstig für jeden Zweck.

Beispiel: Younited Credit

Schnell, einfach, transparent und zu 100 % online gibt es den cleveren Kredit von Younited Credit ab einem SCHUFA-Score von 50 %. Hier lautet das Motto: Vermeide komplizierte Kreditanträge – erhalte Deinen Kredit von einer Investorengemeinschaft. Den gewünschten Kreditbetrag bekommst Du direkt und ohne Abzüge ausbezahlt. Zuzüglich kommen hierzu noch die Zinsen und das Disagio. Die anfallenden Zinsen bestehen aus einem festen Sollzinssatz und effektiven Jahreszinssatz und ergeben sich aus der jeweiligen Kredithöhe und Kreditlaufzeit. Um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen, wird beim Kreditantrag die SCHUFA abgefragt. Bereits ab einem SCHUFA-Score von 50 % hast Du bei Younited Credit die Chance, einen Kredit zu erhalten.

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Beispiel Cashper

500 Euro Kredit sofort oder einen Kleinkredit bis maximal 1.500 Euro – schnelles Geld ohne viel Aufwand aufs Konto, völlig digital per Smartphone, das bietet Dir der Cashper Minikredit in 5 Minuten und sogar schon ab 0,00 % Zinsen. Cashper ist einer der wenigen deutschen Kreditinstitute mit Banklizenz, die Minikredite auch ohne Bonitätsprüfung und SCHUFA vergibt und das per flottem Onlineantrag und Sofortzusage in fünf Minuten. Bereits nach 24 Stunden steht das Darlehen ohne Vorleistung am Konto parat. Nur ein monatliches Nettoeinkommen von mindesten 700 Euro ist hierfür nötig.

Kredite für Geringverdiener - Cashper Minikredit

Beispiel Minikredit.de

Bei Minikredit.de kannst du Deinen Minikredit von 199 € für 61 Tage zu 0 % Zinsen ergattern. Das Beantragen von kurzfristigem Geld geht hier sehr einfach und schnell. Es gibt nur einige wenige Voraussetzungen: Als Antragsteller musst Du ein monatliches Einkommen von mindestens 500 € haben – beispielsweise Dein Gehalt aber auch Dein Arbeitslosengeld wird beim Minikredit.de anerkannt.

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Beispiel Giromatch

Giromatch ist ein Kreditvermittler, der in Kooperation mit der Fidor Bank Online-Kredite bis 50.000 Euro vermittelt. Bei Giromatch kannst Du Deinen Kredit innerhalb weniger Minuten online beantragen. Die Auszahlung erfolgt nach einer positiven Bonitätsprüfung innerhalb von wenigen Stunden.

Giromatch bringt Kreditnehmer und Anleger zusammen und verschlankt damit den Kreditprozess. Anfrage, Antrag, Abwicklung – all dies funktioniert beim Kredit von Privat schnell und digital. Sie sparen den Weg zur Bank und schützen Ihre Privatsphäre.

Denn anders als auf anderen Crowdlending-Plattform müssen Sie auf Giromatch Ihr Kreditprojekt nicht veröffentlichen. Dafür können Sie im LogIn-Bereich sehen, wer Ihre gezahlten Zinsen erhält und behalten so den vollen Überblick über Ihre Ratenzahlungen. Was der P2P-Kredit noch zu bieten hat, lesen Sie hier:

 

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Kredite für Geringverdiener: Diese Alternativen zur hast Du zur Bank

Bekommst Du bei Banken keinen Kredit musst du Dich nach Alternativen umsehen. Auch private Vermittler können Dir Geld leihen. Dabei musst Du aber auf folgende Dinge achten:

  • Versichere dich, dass der Anbieter wirklich seriös ist. Ein seriöser Kreditgeber fordert immer einen Schufa-Nachweis!
  • Hilfreich sind auch positive Kundenbewertungen des Anbieters im Internet. Allzu viele negative Meinungen sollten Dich vorsichtig machen!
  • Zudem ist es gesetzlich verboten eine Gebühr für den Abschluss des Kredits zu verlangen. Wird diese gefordert – Finger weg!
  • Moderne Privatkredite bieten zudem die Möglichkeit bis zu 50 Prozent der restlichen Kreditsumme während der Laufzeit des Kredits ohne Mehrkosten abzulösen!

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Kredite ohne Einkommen: So kann es trotzdem funktionieren

  • Hast Du selbst keine Einnahmen, lehnen Banken für gewöhnlich Deinen Kreditantrag sofort ab. In diesem Fall hast Du folgende Alternativen:
  • Ohne Einkommensnachweis hast Du die Möglichkeit, einen privaten Kredit aufzunehmen. Privatkredite auch ohne Bank findest Du hier.
  • Mit Krediten von Privat zu Privat macht es auxmoney bestimmten Personengruppen leichter, an Geld zu kommen. Hier kannst Du beispielsweise als Student einen Kredit beantragen.
  • Auch als Freiberufler und Selbstständer hast Du es oft schwer, einen Kredit zu erhalten. In diesem Fall kannst Du Dich ebenfalls an einen privaten Anbieter wenden.
  • Hast Du weder Einkommen noch Rücklagen, wird es allerdings auch über private Kreditvermittler schwer, einen Kredit zu beschaffen. Hier können private Darlehen von Freunden, Bekannten oder der Familie weiterhelfen.
auxmoney


Kredite für Geringverdiener: Meide unbedingt sogenannte Kredithaie

Sie sind berüchtigt für unseriöse Kreditgeschäfte und dennoch fallen Jahr für Jahr mehr Verbraucher in Deutschland auf sie herein. Nach überteuerten Krediten folgt nicht selten rasch der Weg in die Überschuldung mit unangenehmen Folgen und oft sogar persönlichen Repressionen. Alles Wichtige zum Thema Kredithai erfährst Du hier!

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Quelle: KREDIT 123 / YouTube

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]]> Kredite für Rentner und Pensionäre – was geht? https://www.online-kredit24.com/2022/03/28/kredite-fuer-rentner-und-pensionaere-was-geht/ Mon, 28 Mar 2022 08:05:08 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6639 Immer mehr möchten sich auch im Rentenalter Wünsche erfüllen. Oft werden aber auch kostspielige Anschaffungen notwendig, deren Finanzierung ohne Kredit nicht möglich ist. Was müssen Rentner und Pensionär mitbringen, und wie können sie die Chancen auf Finanzierungen erhöhen? Share on facebook Share on twitter Share on whatsapp Share on telegram Share on pocket Share on …

Kredite für Rentner und Pensionäre – was geht? Weiterlesen »

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Immer mehr möchten sich auch im Rentenalter Wünsche erfüllen. Oft werden aber auch kostspielige Anschaffungen notwendig, deren Finanzierung ohne Kredit nicht möglich ist. Was müssen Rentner und Pensionär mitbringen, und wie können sie die Chancen auf Finanzierungen erhöhen?

Kredite für Rentner und Pensionäre: ist das überhaupt möglich?

Bekommt man als Rentner einen Kredit bei Banken? Eine Frage, die sich viele stellen! Die klare Antwort: Ja, das ist möglich – selbst für Senioren mit niedriger Rente und dementsprechend geringem Einkommen. Allerdings schränken viele Banken den Kreditrahmen für Rentner ein.

Auch das konkrete Alter spielt eine Rolle. Finanzinstitute handeln die Altersobergrenze für einen Rentnerkredit unterschiedlich. Manche Bank nimmt keine Antragsteller jenseits der 60, andere gewähren selbst einen Kredit mit einem Eintrittsalter von 79 Jahren. Das Gesetz schreibt hier keine Obergrenze vor.

Tipp: Die meisten Banken vergeben keinen Kredit mehr an Personen, die älter als 75 Jahre sind. Es gilt also, vorab die Richtlinien der Banken bezüglich der Altersgrenzen genau zu checken.

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Kredite für Rentner: wichtige Voraussetzungen für einen Seniorenkredit

In der Regel werden Rentner und Pensionäre beim Antrag eines Ratenkredits genauer durchleuchtet als jüngere Antragssteller. Um einen Kredit als Rentner zu beantragen, solltet ihr unbedingt folgende Kriterien erfüllt, um euch realistische Hoffnungen auf eine Kreditbewilligung machen zu können: Ihr

  • müsst euren Wohnort in Deutschland haben,
  • über eine gesicherte monatliche Rente verfügen,
  • ausgewogene Einnahmen und Ausgaben nachweisen,
  • und natürlich eine gute Bonität vorweisen können.

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Kredite für Rentner: hohe Bonität bringt bessere Chance

Grundsätzlich unterscheidet sich ein Kredit für Rentner nicht wesentlich von anderen Konsumentenkrediten. Auch hier sind die Konditionen abhängig von der Einkommenshöhe – also der Rente oder Grundsicherung – sowie den vorhandenen Rücklagen.

Banken überprüfen die Einkommensverhältnisse jedes Kreditnehmers und erwarten in den meisten Fällen mindestens 750 bis 1.000 Euro pro Monat, die zur freien Verfügung stehen.

Tipp: Die Chancen auf einen Kredit steigen, wenn Rentner, Pensionäre und Co. zusätzliche Einnahmen, beispielsweise aus Vermietung oder Verpachtung, erzielen.

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Laufzeit beim Kredit für Rentner, Pensionäre oder Versorgungsempfänger

Ein weiterer Punkt ist die Kreditlänge: Viele Banken achten bei der Kreditvergabe an Rentner vor allem darauf, dass die Laufzeit des Kredits nicht zu hoch angesetzt wird – schließlich ist das Risiko eines Krankheits- oder Todesfalles statistisch größer ist als bei jüngeren Kunden.

Daher fürchten viele Kreditinstitute, dass ein Kredit für Rentner nicht rechtzeitig getilgt werden kann und die Bank auf Forderungen sitzen bleibt. Eine zusätzliche Absicherung – beispielsweise durch eine Risiko- oder Restschuldversicherung – kann die Chancen, auch im Rentenalter eine Kreditbewilligung zu erhalten, deutlich erhöhen.

Quelle: KREDIT 123 / YouTube

Kredite für Pensionäre mit 60, 70 oder 80: welche Rolle spielt das Alter?

Auch das individuelle Alter ist ein wichtiger Faktor, der über die Bewilligung eines Kredites entscheiden kann. So hat ein Rentner mit Mitte 60 bessere Chancen als Senioren jenseits der 70-er Jahre. Je höher die monatlich machbare Rate, desto besser. Ansonsten habt ihr die Möglichkeit, einen Kredit mitgeringer Höhe – etwa bis maximal 10.000 Euro – zu beantragen.

Tipp: Je höher das Alter, desto geringer werden in der Regel die bewilligten Kreditsummen. Senioren ab 75 Jahren erhalten von den meisten Banken normalerweise keine Kredite über 25.000 Euro. Einige wenige Banken vergeben Kredite an Rentner über 80 Jahren – allerdings nur mit ausgezeichneter Bonität.

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Kredite für Rentner: wie könnt ihr eure Chancen auf einen Kredit erhöhen?

Außer regelmäßigen sicheren Einkünften und guter Bonität solltet ihr eurer Bank zusätzliche Sicherheiten bieten können. Beispielsweise zeigen sich Kreditinstitute bei Rentner-Krediten deutlich kulanter, falls folgende Voraussetzungen gegeben sind:

Abbezahlte Immobilien: Als Sicherheit angegebene Immobilien können meist den gesamten Kreditrahmen absichern. Solltet ihr euer Darlehen nicht zurückzahlen können, besitzt die Bank allerdings das Recht, die Immobilie zu versteigern.

Zusätzliche Bürgschaften: Mithilfe eines Bürgen können die Chancen auf eine Genehmigung ebenfalls gesteigert werden – jedoch muss dieser selbst eine hohe Kreditwürdigkeit besitzen. Sollte der Kredit nicht zurückgezahlt werden können, müssen Bürgen die Tilgung der ausstehenden Summe übernehmen.

Weiterer Antragsteller: Darüber hinaus ist es möglich, einen Kredit zusammen mit einer weiteren Person zu beantragen, beispielsweise dem Ehepartner bzw. der Ehepartnerin. Ist das Alter des Mitantragstellers zudem jünger, kann sich dies positiv auf eure Kreditbewilligung auswirken.

Restschuldversicherung: Die meisten Banken akzeptieren eine Restschuldversicherung als Sicherheit. Somit kann sich diese im Hinblick auf eine Kreditvergabe durchaus lohnen, ist in der Regel jedoch mit hohen Kosten verbunden. Eine solche Versicherung übernimmt die ausstehenden Raten, sollte der Antragsteller eines Kredites vor der Tilgung versterben. Dies hat zudem den Vorteil, dass die Kinder bzw. die Erben des Verstorbenen nicht für etwaige Schulden aufkommen müssen.

Pfand: Eine weitere Möglichkeit, um Banken bei der Kreditvergabe Sicherheiten bieten zu können, ist die Angabe von Pfandobjekten. Dies können zum Beispiel Schmuck, Wertpapiere oder Sparguthaben sein. Sollte der Kredit nicht getilgt werden können, werden diese von der Bank gepfändet.

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Rentnerkredit: Holt euch eine SCHUFA-Selbstauskunft

Bleibt das Thema SCHUFA: Bevor ihr einen Kreditantrag stellt, sollten ihr unbedingt eine SCHUFA-Selbstauskunft einholen, um veraltete, oder fehlerhafte Einträge zu prüfen und gegebenenfalls löschen zu lassen. Dies ist wichtig, da Banken bei der Kreditvergabe großen Wert auf den SCHUFA-Score legen, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen. Grundsätzlich sollte Vorsicht bei Kreditangeboten ohne Schufa gelten!

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Kredite für Rentner und Pensionäre: Kreditvergleich bringt den entscheidenden Vorteil

Auch als Rentner, Pensionäre oder Versorgungsempfänger sollten stehts einen Kreditvergleich durchführen, um mehrere Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Bei der Laufzeit, der Kreditsumme und dem Zinssatz lässt sich viel Geld sparen. Wichtig: Nicht das erstbeste Angebot akzeptieren, sondern umfassend informieren und einen unabhängigen Vergleichsrechner nutzen.

Tipp: Für ehemalige Beamte und Versorgungsempfänger im Öffentlichen Dienst gelten bei der Kreditvergabe oft andere Voraussetzungen.

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