Warning: Undefined array key "license" in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php on line 359 Warning: Cannot modify header information - headers already sent by (output started at /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-content/plugins/elementor-pro/license/api.php:359) in /mnt/web501/a0/44/57166244/htdocs/O-K24/wp-includes/feed-rss2.php on line 8 P2P-Kredit Archive - Online-Kredit24.com https://www.online-kredit24.com/tag/p2p-kredit/ Kredit online sichern – digital. einfach. sicher. Thu, 25 May 2023 13:07:42 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.0.15 P2P-Kredite – eine Alternative für Dich? https://www.online-kredit24.com/2023/05/25/p2p-kredite-eine-alternative-fuer-dich/ Thu, 25 May 2023 05:07:03 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=5408 P2P-Kredite werden zur Alternative für immer mehr Verbraucher in Deutschland. Wie funktionieren P2P-Kredite? Worauf musst Du bei der Wahl von Angeboten achten? Sind diese auch für Dich als Kreditnehmer interessant? Share on facebook Share on twitter Share on pinterest Share on skype Share on xing Share on whatsapp Share on linkedin Share on tumblr Share …

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P2P-Kredite werden zur Alternative für immer mehr Verbraucher in Deutschland. Wie funktionieren P2P-Kredite? Worauf musst Du bei der Wahl von Angeboten achten? Sind diese auch für Dich als Kreditnehmer interessant?

Bei P2P Krediten wendest Du Dich als Kreditnehmer nicht an eine Bank oder ein anderes Kreditinstitut, sondern bekommst Dein Geld von privaten Geldgebern. P2P Kredite sind speziell für Freiberufler und Selbstständige oder Verbraucher mit einer eher schlechteren Bonität eine gute Möglichkeit, sich Finanzmittel zu beschaffen und eine Finanzierung zu sichern.

Bei einem P2P-Kredit bestehen große Verhandlungsspielräume bei Zinsen, Konditionen und Rückzahlung, und sie können auch als Anlagemöglichkeit genutzt werden. Hierfür ist es wichtig, einen seriösen und verlässlichen Anbieter zu finden.

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P2P-Kredite – Darlehen auch ohne Bank

Ein P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) ist eine Kreditform, die unabhängig von Banken und anderen Kreditinstituten funktioniert. Stattdessen treten Kreditnehmer und private Geldgeber miteinander in Kontakt und handeln einen individuellen Kreditvertrag aus. Das ist für alle interessant, die sich die teils aufwendigen Vergabeprozesse bei klassischen Bankkrediten sparen möchten. P2P-Kredite lassen sich meist flexibel und rasch aushandeln, sodass Dein Geld zeitnah auf Deinem Konto landet.

Im Vergleich zu einem klassischen Bankkredit sind die Voraussetzungen für einen P2P-Kredit einfacher. Allerdings müssen Kreditnehmer auch hier volljährig und voll geschäftsfähig sein, Wohnsitz und Konto in Deutschland besitzen und über ein regelmäßiges Einkommen mit positivem Zahlungsverhalten verfügen.

Die Bonitätsprüfung hingegen fällt meist weniger umfassend aus als bei anderen Kreditformen. Als Kreditnehmer kannst Du Dich zudem entscheiden, ob Du Deinen Kredit bei einer einzelnen Privatperson aufnehmen oder ein Darlehen mehrerer privater Geldgeber nutzen möchtest.

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P2P-Kredite – ideal für Freiberufler und Selbstständige  

Freiberufler, Einzelunternehmer und Selbstständige haben es bei der Suche nach einem geeigneten Kredit meist schwer. Das Einkommen schwankt stark, Voraussagen über künftige Geldeingänge und Liquidität sind schwer nachzuweisen. Steuerbescheide zeigen zwar die Einnahmen und die Gewinnentwicklung einzelner Jahre, aber auch hier sind Schwankungen vorprogrammiert. Solche Unsicherheiten bedeuten für Banken ein, vergleichsweise hohes Ausfallrisiko, weswegen sie Kredite für Selbstständige nicht oder nur zu deutlich schlechteren Konditionen gewähren.

Die Zahl der Menschen, die selbstständig und freiberuflich arbeiten oder lukrative Geschäftsideen haben, steigt in Deutschland dennoch ständig an. Viele von ihnen entscheiden sich daher für die Aufnahme eines P2P-Kredits, um ihr Geschäft gründen oder ausbauen zu können. Dabei ist es entscheidend, potenzielle Kreditgeber vom eigenen Business zu überzeugen und durch Seriosität und Verlässlichkeit bei der kreditsuche zu punkten. Ein cleverer Businessplan und ein einwandfreies Zahlungsverhalten sind gute Voraussetzungen, um günstige P2P-Kredite am Markt zu bekommen.

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P2P-Kredite – schlechtere Bonität kein generelles Hindernis

Bankkredite = Bonität entscheidend

Bei jedem Bankkredit spielt die Bonität die entscheidende Rolle. Kreditinstitute wollen sich vor Kreditausfällen und möglichen Verlusten schützen, weswegen sie die Zahlungsfähigkeit und die Zahlungsmoral von Antragstellern genau überprüfen. Dabei ist es unerheblich, für was Du als Kreditnehmer Dein Geld verwenden möchtest – für Deine neue Geschäftsidee, die Reparatur des eigenen Autos, oder für sonstige Anschaffungen und Wünsche. Nur mit guter Bonität hast Du reelle Chancen einen Kredit bei der Bank zu bekommen.

P2P-Kredite = Kredit auf Vertrauensbasis

Bei P2P-Krediten wird die Bonität ebenfalls geprüft, die Kriterien sind jedoch deutlich lockerer. Ein Vorteil für Kreditsuchende, die bereits Einträge bei der Schufa haben oder deren Bonität auf andere Weise aktuell eher schlecht ausfällt – auch diese kommen einfacher an das benötigte Geld. Die Zahl privater Geldgeber ist in Deutschland mittlerweile deutlich größer als die Zahl der aktiven Banken. Allein deshalb ist die Wahrscheinlichkeit groß, einen geeigneten Kreditgeber zu finden, der Deine Ideen, Vorhaben oder Wünsche als Kreditnehmer unterstützen – und hierbei Geld natürlich verdienen möchte.

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P2P-Kredite –Spielraum bei Zinsen, Konditionen und Verwendung

Bankkredite mit fixen Vorgaben

P2P-Kredite aufnehmen, dies liegt seit einigen Jahren voll im Trend. Verbraucher profitieren davon, dass ihnen diese Kreditform viele Verhandlungsspielräume eröffnet. Banken und andere Kreditinstitute haben meist feste Vergabeverfahren, die bei einem Kreditantrag recht einengen. Möchtest Du hier einen Kredit, musst Du den fix vorgegebenen Kriterienkatalog der Bank mit allen Voraussetzungen erfüllen. Erst dann gibt es Geld – zu den für die Bank bewährten und passenden Konditionen. Flexibilität ist hier eher Nebensache.

P2P-Kredite mit flexiblen Voraussetzungen

Anders sieht es bei P2P-Krediten aus. Hier trittst Du als Kreditnehmer in unmittelbare Verhandlungen mit Deinem potenziellen Geldgeber. Es gibt keine fixen Strukturen und Vorgaben im Hintergrund, auf die Du als Kreditnehmer Rücksicht nehmen musst – weder bei Summe, Laufzeit, Zins oder Tilgung. Stattdessen können sämtliche Kreditkonditionen frei ausgehandelt und in einem Kreditvertrag fixiert werden. Allerdings braucht es für diese Flexibilität in der Regel gutes Verhandlungsgeschick und Überzeugungskraft. Denn nur so lässt sich ein Geldgeber finden, dessen Vorstellungen zu Deinen Ideen und Wünschen passen und der Dir ein Darlehen, zu den gewünschten Rahmenbedingung, gewährt.

P2P-Kredit von Auxmoney

P2P-Kredite vergleichen – den passenden Partner finden

Es gibt mittlerweile eine beachtliche Zahl an P2P-Plattformen und Kreditinstituten in Deutschland, die eine Verbindung zwischen Kreditnehmern und privaten Geldgebern herstellen. Im Unterschied zu klassischen Banken und Kreditvermittlern treten diese aber nicht selbst als Kreditgeber auf, sondern sind ausschließlich als Vermittler tätig.

Dies macht die Sache in der Praxis nicht immer einfach: Es ist ratsam, die einzelnen Portale und Plattformen genau zu vergleichen, bevor Du Dich auf Darlehenssuche begibst. So steigt die Wahrscheinlichkeit, an einen seriösen Anbieter zu gelangen. Außerdem steht durch einen solchen Vergleich eine große Zahl potenzieller Geldgeber zur Verfügung, mit denen Du als Kreditnehmer verhandeln kannst: Auxmoney, Mintos, Bondora, EstateGuru, Twino, Giromatch, oder Swaper sind nur einige Beispiele, die aktuell auf dem deutschen P2P-Markt aktiv sind.

P2P-Kredite zur Geldanlage – flexible Möglichkeiten

Für die privaten Geldgeber stellen P2P-Kredite eine lukrative Anlageform dar, wenn auch relativ riskante. Häufig bemühen sich Selbstständige, deren Bonität nur schwer eingeschätzt werden kann, und Menschen mit einer mäßigen Bonität um P2P-Kredite. Somit besteht für potenzielle Investoren ein, vergleichsweise hohes Ausfallrisiko.

Diversität mindert Risiko, lukrative Rendite lockt

Viele versuchen dies durch eine große Diversität zu minimieren, indem sie viele P2P-Kredite an unterschiedliche Kreditnehmer vergeben. Dies kann die Ausfallquote deutlich verringern und die Vergabe von P2P-Krediten planbarer machen. Durch den hohen Verhandlungsspielraum bieten solche Kredite gute Konditionen und eine attraktive Rendite. Jedenfalls liegt diese weit oberhalb der aktuellen Zinsen für Sparanlagen bei Banken und Sparkassen in Deutschland.

Alternativen zu P2P-Krediten

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FAQ P2P Kredite

Wer vergibt P2P Kredite?

Bei Peer-To-Peer-Krediten gibt es keine vermittelnde Bank. Stattdessen fungieren Plattformen wie Auxmoney, Smava, Mintos, Bondora, EstateGuru, Twino, Giromatch, Swaper oder Lending als Vermittler. Ein Vergleich lohnt sich hier: Sicher sind alle Anbieter – Bedingungen und Konditionen unterscheiden sich allerdings sehr.

Wer kann einen P2P-Kredit beantragen?

Auch P2P-Kredite sind an Voraussetzungen geknüpft, in der Regel:

  • Volljährigkeit
  • bei einigen Anbietern Altersbeschränkung auf 65 Jahre.
  • regelmäßiges Einkommen – oft in gewisser Höhe
  • Wohnsitz in Deutschland sowie ein Girokonto bei einer deutschen Bank

Was sind Peer to Peer Plattformen?

Bei P2P Plattformen werden immer zwei (oder mehrere) Kundengruppen betreut, auf die unterschiedliche Erlösstrukturen und Wertangebote zutreffen. Die Kundensegmente werden bei P2P Plattformen als Peer Provider (Anbieter) und Peer Consumer (Nachfrager) bezeichnet.

Wie funktioniert Peer to Peer?

Peer-to-Peer- bzw. P2P-Netzwerke, sind Netzwerke, bei denen die Teilnehmer direkt miteinander verknüpft sind und die gleichen Rechte haben. Die Kommunikation erfolgt zum Beispiel nicht über einen Server erfolgt, sondern direkt von einem Computer zu einem anderen Computer.

Wie sicher sind P2P Kredite?

Wenn man das eingesetzte Kapital in P2P-Kredite breit streut, ist das Verlustrisiko sehr gering. Im Gegensatz zu Immobilien steht jedoch bei P2P-Krediten kein Gegenwert da. Dies gilt vor allem dann, wenn man in unbesicherte Privatkredite investiert. Vermittlerplattformen prüfen die Kreditfähigkeit von Kreditnehmern – Anleger und Kreditgeber sollten dies immer prüfen.

Wie seriös ist Mintos?

Mintos ist einer der größten Anbieter auf dem P2P Kredite Markt und wirkt dadurch seriös. Die hohe Anzahl von über 300.000 bei Mintos investierten Geldanlegern bietet diesbezüglich eine gewisse Sicherheit. Ein Vergleich mit anderen P2P Plattformen sollte dennoch im Vordergrund stehen.

Wie sicher ist Bondora?

Bei Bondora Go & Grow erhält man eine konstante Rendite mit einer täglichen Gutschrift. Egal, ob die Rendite höher ist, die 6,75 % sind somit sicher. Pro Tag kann man so mit 0,0185 % Rendite rechnen

Wie sicher ist Estateguru?

Estateguru ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die auf der Plattform investiert werden, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt. Daher gilt: Konditionen checken und weitere P2P-Plattfortmen im Vergleich prüfen.

Wie seriös ist Bitcoin?

Es gibt kaum eine Währung, die in den letzten Monaten und Jahren dermaßen durchstarten konnte, wie die Kryptowährung Bitcoin. In der Regel handelt sich es bei  Bitcoin um seriöse und verlässliche Anbieter – vor dem Handel sollte man allerdings Performance und Konditionen genau überprüfen.

Wie kann ich seriös Bitcoins kaufen?

Eine Möglichkeit, „echte“ Bitcoins zu kaufen, sind Bitcoin-Börsen. Zu den bekanntesten Handelsbörsen für Kryptowährungen zählen Bitfinex, CEX.IO, Kraken, Bitstamp und Paymium. Auch hier sollten Sie beachten, dass die Kontoeröffnung bzw. Verifizierung einige Tage dauern kann.

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]]> Kredite ohne Einkommensnachweis – wo gibt es das noch? https://www.online-kredit24.com/2023/02/21/kredite-ohne-einkommensnachweis-wo-gibt-es-das-noch/ Tue, 21 Feb 2023 06:15:12 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6830 Um einen Kredit von einer Bank zu bekommen, wird ein geregeltes Einkommen vorausgesetzt. Doch was ist, wenn ein solches fehlt? Gibt es ein Darlehen ohne Einkommensnachweis und welche Alternativen hast du? Share on facebook Share on twitter Share on whatsapp Share on skype Share on telegram Share on xing Share on pinterest Share on linkedin …

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Um einen Kredit von einer Bank zu bekommen, wird ein geregeltes Einkommen vorausgesetzt. Doch was ist, wenn ein solches fehlt? Gibt es ein Darlehen ohne Einkommensnachweis und welche Alternativen hast du?

Beantragst du bei einer Bank einen Kredit, überprüft diese Anhand deiner aktuellen Schufa-Akte und deines Einkommens deine Kreditwürdigkeit. Kannst du kein geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe nachweisen oder hast du sogar einen negativ Schufa-Score, führt beides in aller Regel zur Absage – nichts wird es mit dem neuen Kredit.

Kredite ohne Einkommensnachweis: Bonität bestimmt über Zusage und Zinsen

Zusammen mit deiner Schufa-Akte dient der Einkommensnachweis Banken als Grundlage der Risikoeinschätzung, ob du einen Kredit nicht oder nur in Teilen zurückzahlen kannst. Je nach Kreditsumme und Darlehensart setzen Banken einen unbefristeten Arbeitsvertrag voraus bzw. zumindest in ausreichender Höhe für die Laufzeit des beantragten Kredits. Um das bewerten zu können, musst du zusammen mit dem Kreditantrag auch Kontoauszüge einreichen oder der Bank einen digitalen Kontoblick in Ihr Gehaltskonto gewähren.

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Je besser die Bewertung ausfällt, desto bessere Konditionen bekommst du in der Regel auch. Unsere Onlinekredit-Vergleiche zeigen dir schnell, wo du aktuell den günstigsten Kredit am Markt findest.

  • Kannst du kein geregeltes Einkommen nachweisen, führt das in den allermeisten Fällen zur Ablehnung des Kreditwunsches.
  • Ist dein Einkommen nur gering und sehr schwankend, erhältst du eventuell einen Kredit, aber zu deutlich schlechteren Zinsen.

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Kredite ohne Einkommensnachweis: welche Kunden sind betroffen?

Erstmal erscheint ein Kredit ohne Einkommensnachweis vor allem für Arbeitslose interessant. Es gibt allerdings deutlich mehr Personengruppen, die es auf dem klassischen Weg über eine Bank oft schwer haben, ein Darlehen zu bekommen: beispielsweise Azubis und Studenten, Freiberufler und Selbstständige oder Rentner und Pensionäre. Im Gegensatz zu tatsächlich arbeitslosen Menschen, haben diese meist ein geringes oder stark schwankende Einkommen: durch Neben- beziehungsweise Studentenjobs, die monatliche Rente und Einkünfte aus selbstständiger Arbeit.

Trifft eine der genannten Varianten auf dich zu, versuche im ersten Schritt einen klassischen Kredit bei einer Bank zu bekommen. Gerade bei Mini- oder Kleinkrediten mit kleineren Summen reicht oft auch ein geringes Einkommen – sofern deine Bonität im Allgemeinen einwandfrei ist. Entsprechende Angebote findest du über einen unserer Online-Darlehen-Vergleiche.

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Als Selbstständiger reichst du anstelle eines monatlichen Gehaltsnachweises im besten Fall die jährliche Auswertung deiner Einnahmen ein. In diesen Fällen ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis also gar nicht nötig.

Als Arbeitsloser wirst du es jedoch immer schwer haben, denn auch bei Kleinkrediten und den folgenden Alternativen für einen Kredit unabhängig von einer Bank, müssen in der Regel zumindest irgendwelche Einnahmen und/oder finanzielle Sicherheiten nachgewiesen werden.

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Kredite ohne Einkommensnachweis: mögliche Kreditformen bei geringem Einkommen

Neben Klein- und Minikrediten der Banken über einige hundert bis 1.000 Euro gewähren, gibt es einige weitere Möglichkeiten mit einem geringen oder unregelmäßigen Einkommen einen Kredit aufzunehmen:

  • Privatkredite: Über Online-Plattformen verleihen Privatpersonen ihr Geld an andere Privatpersonen – sogenannte P2P-Kredite. Da auch diese ihre Rückzahlung absichern möchten, wird die finanzielle Situation des Kreditnehmers ebenfalls geprüft – allerdings mit deutlich milderen Mitteln als bei Banken. Gleichzeitig sind die Zinsen beim Privatkredit aber höher.
  • Rahmenkredit: besitzt du ein Girokonto, kannst du dir einen sogenannten Rahmenkredit bzw. Abrufkredit einrichten lassen. Diesen kannst du immer wieder ohne Antrag komplett oder teilweise ausschöpfen – ähnlich dem Dispokredit. Der Rahmen wird aber ebenfalls auf Basis deiner finanziellen Situation gewährt und die Zinsen sind relativ hoch.
  • Dispo: Bleibt der bekannte Dispositionskredit auf dem Girokonto. Ähnlich wie beim Rahmenkredit wird dieser nur in begrenzter Höhe entsprechend deiner Finanzen eingeräumt. Und: Dispozinsen sind noch teurer – verlockend als Kredit ohne Einkommensnachweis, aber dauerhaft nicht zu empfehlen.

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Für Azubis, Studenten und Selbstständige gibt es neben der oben genannten Alternativen auch Angebote, die speziell auf deren Situation abgestimmt sind. So bietet die KfW beispielsweise Kredite für Studenten und Förderungen für Selbstständige an. Teilweise sind diese Kredite tatsächlich ohne Einkommensnachweis erhältlich. Übrigens bietet die KfW immer noch Corona-Hilfen zur Liquiditätsverbesserung.

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Kredit trotz Schufa-Abfrage und Einkommen

Auf der Suche nach einem Darlehen ohne Einkommensnachweis kommt rasch der Gedanke an einen Kredit ohne Abfrage des Schufa-Scores. Beides in Kombination gibt es faktisch nicht – kannst du kein geregeltes Einkommen nachweisen, ist der Schufa-Score umso wichtiger und umgekehrt.

Kreditangebote ohne Schufa-Auskunft gibt es aber. Neben den oben erwähnten Privatkrediten sind das vor allem Angebote ausländischer Banken, da diese nicht auf die deutsche Auskunftei zugreifen können. Leider gibt es bei diesen Anbietern viele schwarze Schafe. Woran du diese erkennst, erfährst du im Ratgeber zum Thema Kredit trotz negativer Schufa.

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Quelle: Erfolgskanal – Community für Finanzen & Wirtschaft / YouTube

Kredit ohne Einkommensnachweis: so kann es funktionieren

Hast du überhaupt kein Einkommen und brauchst dennoch dringend Geld, haben wir noch ein paar weitere Tipps für dich:

  • Suche dir einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer mit gutem Einkommen. Kommst du in Zahlungsschwierigkeiten, übernimmt dieser die weiteren Zahlungen der ausstehenden Kreditraten.
  • Leihe dir Geld bei Freunden, Bekannten oder der Familie. Bedenke aber, dass du auch hier immer eine fixe schriftliche Vereinbarung zur Rückzahlung treffen musst.
  • Nimm Minijobs an oder verkaufen Gebrauchtes. Auch Pfandleihäuser können eine Alternative sein, vorrübergehend an Geld zu kommen.
  • Beteilige dich regelmäßig an Umfragen und Produkttests – diese werden oft gut vergütet.
  • Frage bei Banken nach sogenannten Blitzkrediten oder Turbokrediten nach. Für kurze Zeit sind hier kleine Summen oft ohne strenge Bonitätskontrolle möglich

Aktuell informiert beim Thema Kredite: Unsere Online-Ratgeber

FAQ

Wie viel Geld darf man privat leihen?

Es gibt keine vorgeschriebene Obergrenze für die Kreditsumme von Privatpersonen. Banken legen diese individuell auf Basis deiner finanziellen Situation fest. Aber auch bei Privatkrediten solltest du selbst darauf achten, dich finanziell nicht zu übernehmen und nur so viel zu leihen, wie du auch in absehbarer Zeit problemlos wieder zurückzahlen kannst.

Was ist ein Hausfrauenkredit?

Der Begriff Hausfrauenkredit bezieht sich auf Personen, die kein geregeltes oder nur ein sehr geringes Einkommen haben – egal ob Frauen oder Männer. Entsprechend sind die Kreditsummen für diese Personen meist sehr klein und auf maximal wenige tausend, meist sogar nur hunderte Euro begrenzt. Heute spricht man hier allerdings eher von Minikrediten oder Kleinkrediten.

Was mache ich mit meinem Kredit, wenn ich arbeitslos bin?

Haben du einen Kredit abgeschlossen und wirst überraschend arbeitslos, hat das erst einmal keine Auswirkungen auf deinen Vertrag – die monatlichen Raten musst du also dennoch weiterbezahlen. Ist die Dauer deiner Arbeitslosigkeit nicht oder nur schwer absehbar und du fürchtest in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten, setze dich unbedingt rechtzeitig mit deiner Bank in Verbindung, um beispielsweise über Zahlungspausen oder eine Anpassung der monatlichen Ratenhöhe zu verhandeln.

Ist privat geliehenes Geld immer steuerpflichtig?

Leihst du dir selbst Geld, werden darauf keinerlei Steuern fällig. Anders ist es, wenn du einen Kredit an andere Personen vergibst: Nimmst du dafür Zinsen ein, hast du automatisch Einkünfte aus Kapitalvermögen, die entsprechend in deiner Einkommenssteuererklärung versteuert werden müssen.

Was passiert, wenn ich meinen Kredit nicht mehr abzahlen kann?

Gerätst du mit Ratenzahlungen in Verzug, erhältst du zunächst bis zu drei Mahnungen von der Bank – die allerdings zusätzliche Gebühren und Zinsen enthalten. Bist du dann immer noch nicht zahlungsfähig, droht die Kündigung des Kreditvertrags. Dies heißt aber nicht, dass du das ausstehende Darlehen nicht zurückzahlen musst – dann zuzüglich hoher weiterer Gebühren oder sogar Gerichtskosten. Zusätzlich erhältst du einen negativen Eintrag bei der Schufa – dein Score-Wert verringert sich also.

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