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Onlinekredite sind schnell und unkompliziert, als Antragsteller erhälts du dein Geld oft innerhalb weniger Stunden oder Tage – für jeden Zweck. Doch sind viele Verbraucher beim Thema Kredit aus dem Intern skeptisch und bezweifeln die Seriosität so mancher Anbieter.

Gerade im Internet solltet solltest du als Verbraucher Kreditangebote aufmerksam prüfen und nicht blindlings einen Vertrag unterschreiben – auch wenn das Geld schnell und dringend benötigt wird. Seriöse Vergleichs-Plattformen werden stets von Fachleuten aus der Branche unterstützt, die Kreditkunden bei Bedarf näher beraten können. Was es beim Thema Kredite zu beachten gilt, zeugen euch folgende Fragen:

Onlinekredite beantragen: Wie erkenne ich einen seriösen Kreditanbieter?

Transparenz ist oberstes Gebot! Webseiten von Kreditvergleichen bzw. Kreditgebern sollten über ein aussagekräftiges Impressum, ausführliche und vollständige Kontaktdaten, Angaben zur Rechtsform, Vertreter, Registereintrag und Umsatzsteuer-Identifikationsnummer verfügen. Ein weiteres Merkmal seriöser Anbieter sind umfassende AGB sowie hinweise zum Datenschutz nach DS-GVO.

Für Kreditinteressierte ein Muss sind ist auch der Erhalt aller Unterlagen im Zusammenhang mit dem geplanten Kredit – vorab und vollständig zur Prüfung. Der Antragsablauf muss übersichtlich und klar, einzelne Schritte verständlich erklärt sein. Bei Fragen sollten erfahrene Kreditberater einfach erreichbar sein, entweder per Telefon, per Mail oder im Chat.

Seriöse Kreditanbieter legen weiterhin größten Wert auf eine Bonitätsprüfung und Sicherheit bei der Identifikation von Kreditkunden. Hierzu gilt in der Regel ausreichendes Einkommen samt Bonitäts-Check bei der Schufa. Beim Identitäts-Check kommen entweder das klassische Postident-Verfahren oder, – heute online eher die Regel – das Videoident-Verfahren zum Einsatz.

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Onlinekredite beantragen: Muss ich bei einer Online-Kreditanfrage Bearbeitungsgebühren zahlen?

Nein – grundsätzlich nicht! Bei seriösen Kreditanbietern fallen vor Kreditabschluss keinerlei Kosten für den Interessenten an. Vorab dürfen keine Bearbeitungskosten oder sonstige Gebühren erhoben werden – der Service bei Online-Krediten ist heute in aller Regel komplett kostenfrei.

Verlangen Kreditvermittler oder auch Banken im Vorfeld der Kreditvergabe Geld von Interessenten, ist dies unseriös. Hier heißt es: Nach einer Kredit-Alternative umsehen!

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Onlinekredite beantragen: Warum und wie prüfen Banken meine Bonität?

Bei der Bonitätsprüfung holen Banken in einer Auskunftei Informationen zu deinem bisherigen Zahlungsverhalten als Kreditnehmer – dies geschieht in der Regel bei der Schufa im Rahmen der sogenannten Bonitätsauskunft. Mit Hilfe dieser Angaben macht sich die Bank ein Bild über die Zahlungsfähigkeit und Zahlungsbereitschaft des Antragstellers, um das Risiko eines Zahlungsausfalls sowie den möglichen Kredit-Zinssatz zu ermitteln.

Grundsatz: Je höher das mögliche Risiko eines Zahlungsausfalls, desto höher der Zinssatz. Unter Umständen lehnen Banken eine Kreditvergabe sogar komplett ab. Wichtig: Wird eine Kreditvergabe abgelehnt, muss dies bei einer anderen Bank nicht genauso sein. Also: Möglichst mehrere aktuelle Kreditangebote einholen und sich mit den Kreditbedingungen auseinandersetzen!

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Onlinekredite beantragen: Was muss ich tun, um passende und gute Kreditangebote zu erhalten?

Eines vorweg: Immer wahrheitsgemäße Angaben auf der Vergleichsplattform machen – diese gelten als Grundlage der Kreditofferten. Wer falsche Angaben macht, erhält meist unpassende Kreditangebote – am Ende werden Kredite angezeigt, die man so gar nicht bekommen kann.

Dokumente und Informationen werden für eine Kreditanfrage: Als potenzieller Kreditnehmer gibt’s du in der Antragsstrecke deinen Kreditwunsch an – zusammen mit Informationen zu Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck. Hinzu kommen personenbezogene Angaben wie Einkommen, Wohnsituation und Beruf. Auf dieser Basis werden aktuelle Kreditangebote passender Banken ermittelt.

Richtige Übermittlung von Unterlagen an den Kreditgeber: Unterlagen müssen grundsätzlich vollständig sein. Das jeweilige Dokument sollte nicht abgeschnitten oder geschwärzt sein und am besten immer im richtigen Format gesendet werden. Banken empfehlen meistens eine PDF-Datei, notfalls reicht eine JPEG Datei aus. Dokumente, die von dir als Kunden unterschrieben werden müssen, sollten immer direkt an die Bank versendet werden. Bei Kontoauszügen auf richtige Reihenfolge achten, bei Gehaltsnachweisen immer alle Seiten mitversenden vergessen, auch wenn nichts Relevantes darinsteht.

Wichtig: Du solltest immer aktuelle Dokumente senden – als Faustregel gilt: nicht älter als 6 Monate.

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Soll ich erforderlichen Nachweise per Post oder online verschicken?

Der große Vorteil von Online-Krediten: Sie können komplett online abgeschlossen und jeder einzelne Schritt digital durchgeführt werden. So musst du als Kreditnehmer nicht zwingend Originalunterlagen zur Post bringen, sondern kannst Kreditantrag und alle Unterlagen in Kopie online übermitteln. Auch die Identifikation per Videoident beschleunigt den Vergabeprozess.

Vorteil einer Finanzierung am Computer, Tablet oder Smartphone: Ein schnellstmöglicher Kredit-Abschluss. Bei manchen Banken dauert es von der Antragstellung bis zur Auszahlung keine 48 Stunden!

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Onlinekredite beantragen: Welche Vorteile bietet mir ein Online-Kreditvergleich?

Beim Online-Kreditvergleich hast du als Kreditinteressent die Möglichkeit, innerhalb kurzer Zeit viele verschiedene Angebote unterschiedlicher Banken auf einen Blick zu sehen. Durch die systematische Aufbereitung der Kreditdaten lassen sich die verschiedenen Angebote unkompliziert miteinander vergleichen. Zudem sind Online-Kreditvergleiche an jedem Tag rund um die Uhr möglich – mit Smartphone, Tablet oder PC. Lästige Banköffnungszeiten interessieren moderne Kreditkunden heute nicht mehr!

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Hat der Kreditvergleich im Internet Einfluss auf meine Bonität?

Beim Kreditvergleich wird zunächst eine sogenannte Konditionsanfrage durchgeführt. Diese wirkt sich nicht auf die Bonität aus, sondern ist Schufa-neutral. Sobald du deinen Kreditvertrag unterschrieben und beim Kreditgeber einreichst, stellst du tatsächliche Kreditanfrage gestellt – nur diese wird auch von der Schufa registriert und fließt in die Berechnung deines Bonitäts-Scores mit ein.

Seriöse Kreditgeber nehmen stets eine Bonitätsprüfung vor. Es besteht eine gesetzliche Verpflichtung dazu. Diese gesetzlich verankerte Bonitätsprüfung soll Verbraucher vor allem davor schützen, einen Kredit aufzunehmen, der zu groß für Ihre finanziellen Möglichkeiten ist. Bonitätsprüfungen werden also grundsätzlich und unabhängig von der Höhe des beantragten Kredits vorgenommen.

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Onlinekredite beantragen: Bekomme ich trotz eines negativen Schufa-Eintrags einen Kredit?

In der Regel sehr schwer! Es gibt Möglichkeiten, einen Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag zu erhalten, weil Banken über die gesetzliche Verpflichtung der Bonitätsprüfung hinaus individuelle Kriterien bei der Kreditvergabe festlegen. Ein aktueller Kreditvergleich gibt Aufschluss darüber, ob für dich derzeit Chancen auf einen Kredit trotz Schufa-Eintrag bestehen.

Wie lange dauert meine Kreditvergabe online?

Die Kreditvergabe per Internet kann innerhalb kürzester Zeit erfolgen. Maßgeblich ist, dass du alle notwendigen Informationen eingereicht werden, die die Bank benötigt. Sind alle Unterlagen vorhanden, erfolgt die Bearbeitung meist innerhalb von ein bis zwei Bankarbeitstagen.

Bei Sofortkrediten, Eilkrediten, Blitzkrediten oder Minikrediten dauert es sogar nur wenige Stunden. Sobald dein unterschriebener Kreditantrag bei der Bank eingegangen und die Zusage erteilt wurde, landet das Geld umgehend auf deinem Konto.

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]]> Finanzierungs-Check: Zu alt für einen Baukredit? https://www.online-kredit24.com/2022/06/14/finanzierungs-check-zu-alt-fuer-einen-baukredit/ Tue, 14 Jun 2022 05:07:13 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=6935 Fast 40, Chance verpasst? Angehende Häuslebauer und Immobilienkäufer bekommen schnell das Gefühl, sie seien eigentlich schon zu alt für ein Darlehen. Aber wann stimmt das wirklich? Ein alter Finanzierungsspruch lautet: Bis zur Rente solltest du deinen Baukredit abbezahlt haben. Aber was, wenn man nach Studium, Trennung oder Scheidung erst – wieder – spät mit dem Bau …

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Fast 40, Chance verpasst? Angehende Häuslebauer und Immobilienkäufer bekommen schnell das Gefühl, sie seien eigentlich schon zu alt für ein Darlehen. Aber wann stimmt das wirklich?

Ein alter Finanzierungsspruch lautet: Bis zur Rente solltest du deinen Baukredit abbezahlt haben. Aber was, wenn man nach Studium, Trennung oder Scheidung erst – wieder – spät mit dem Bau oder Kauf eines Hauses und einer Eigentumswohnung anfangen kann? Um dich gleich mal zu beruhigen: Auch ein fortgeschrittenes Alter muss kein Hinderungsgrund für eine erfolgreiche Baufinanzierung sein.

Übersteigt beispielsweise der Wert der Immobilie den Kreditbetrag, kann damit auch ein vorgerücktes Lebensalter ausgeglichen werden. Einige Banken legen zwar Altersobergrenzen für die Kreditvergabe fest, aber die liegen meist erst jenseits der 75. Dann wird eine Finanzierung schwierig und ist nur mit ziemlich ungünstigen Bedingungen möglich. Aber will man so spät überhaupt noch eine Immobilie erwerben?

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Baukredit: es gibt wichtigere Punkte als dein Alter

Grundsätzlich gibt es beim Baukredit eine Reihe von Faktoren, die weitaus wichtiger sind als das Alter. Entscheidend sind unter anderem:

  • deine gute Bonität
  • ein hohes und langfristig sicheres Einkommen
  • möglichst viel Eigenkapital, denn eine geringere Beleihung ermöglicht günstigere Kredite
  • die Wahl eines Baudarlehens mit hoher Anfangstilgung, im Idealfall drei bis fünf Prozent
  • eine lange Zinsbindung, die eine unsichere Anschlussfinanzierung überflüssig macht
  • gegebenenfalls eine Absicherung des Kredits mit einer Kredit-Ausfall-Versicherung

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Baukredit: Test mit 59-jährigem Modellkunden

Die Stiftung Warentest hat für einen 59-jährigen Modellkunden ermittelt, wie sich die angefragten Finanzierungsbanken verhalten. Der Kunde wollte mit 66 Jahren in Rente gehen und nun eine Eigentumswohnung kaufen, für die er eine Baufinanzierung über 250.000 Euro benötige. Keines der 73 angeschriebenen Kreditinstitute hatte mit dem Alter des Kunden ein Problem. Keines verlangte, dass das Darlehen mit Beginn der Rente abbezahlt sei. Nur eine der Banken hatte eine Altersobergrenze von 65 Jahren.

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Baukredit absichern: Versicherungen von Vorteil

Einige Institute verlangten aber den Abschluss einer Risikolebensversicherung oder eine Restschuldversicherung. Die überwiegende Mehrheit gab sich allein mit dem Wert der Immobilie selbst als Sicherheit zufrieden – und prüfte natürlich die Bonität des Kunden. Für das höhere Alter gab es keine nennenswerten Zinsaufschläge.

Allerdings waren die Zinsen der eingeholten Angebote sehr unterschiedlich. Das hat aber nichts mit dem Alter zu tun – die Wahl des richtigen Kredits sollte auch in jüngeren Jahren wohlüberlegt sein.

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Baukredit im Alter: Immobilienwert, Sicherheiten und steigende Lebenserwartung

Noch vor einigen Jahren war es in der Altersgruppe 60 Plus fast unmöglich, ein Baudarlehen zu ergattern. Die europäische Wohnimmobilienkreditrichtline von 2016 knüpfte einige Bedingungen an die Vergaben eines Darlehens – unter anderem die Abzahlung zu Lebzeiten.

Steigender Immobilienwert: Die Banken kalkulieren in ihren Leitlinien aber auch mit dem steigenden Wert der Immobilie selbst, was angesichts der Preissteigerungen am Immobilienmarkt auch nicht falsch ist. In letzter Zeit wurden allerdings Stimmen laut, dass manche Immobilien ihre hohen Preise nicht mehr unbedingt wert sind. Hier muss man also genau hinschauen, mit welcher Wertsteigerung man tatsächlich kalkulieren kann.

Statistische Lebenserwartung: Diese spielt bei der Kreditwürdigkeitsprüfung ebenfalls eine Rolle, schließlich ist es schon sinnvoll, das Darlehen zu Lebzeiten abzubezahlen, auch wenn dies rechtlich nicht mehr vorgeschrieben ist. Banken haben eher wenig Lust darauf, sich mit Erbengemeinschaften herumzuschlagen und die Immobilie im schlimmsten Fall zu pfänden.

Zusätzliche Sicherheiten: Gute Aussichten auch in nicht mehr ganz jungen Jahren hast du auf jeden Fall, wenn du Vermögen oder andere Werte als Sicherheiten anbieten kann. In späteren Jahren des Berufslebens sind die Einkünfte oft höher als in der Zeit des Berufseinstiegs. Auch ist das Vermögen meist höher und damit das Eigenkapital für den Immobilienerwerb: Wer nur 80 oder gar 60 Prozent der Kaufsumme finanzieren muss und den Rest aus Eigenmitteln bezahlt, rutscht bei den meisten Kreditinstituten in einen günstigeren Zinsbereich.

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