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In Erwartung rasch sinkender Leitzinsen gingen die Bauzinsen seit Ende 2023 auf teils unter drei Prozent zurück – doch dann kam die Hängepartie der EZB. Und es folgte 2024 ein interessantes Phänomen bei den Immobilienzinsen.

Als die Europäische Zentralbank (EZB) im Juni endlich den ersten Zinsschritt um 0,25 Prozentpunkte nach unten verkündete, jubelten bereits viele Bauherren. Zu früh wie sich jetzt zeigt – denn der Leitzins sank, doch die Bauzinsen stiegen sogar wieder.

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Leitzinsen runter: Bauzinsen steigen – warum?

Trotz ersten Zinsschritt nach dem EZB-Entscheid leicht steigende Bauzinsen – für viele Bauherren ist dies unverständlich. Aber kein Widerspruch: Kurzfristig orientieren sich die Bauzinsen nämlich mehr an der Entwicklung der Pfandbriefrenditen als am Leitzins. Und erstere wiederum werden von der Rendite für 10-jährige Bundesanleihen beeinflusst.

Leitzinsen runter: Stabile Inflation als Spielverderber

Dass die Renditen der 10-jährige Bundesanleihen wieder gestiegen sind, hat auch für etwas höhere Bauzinsen gesorgt – inzwischen sind beide wieder leicht gesunken. Letztlich war die EZB-Leitzinssenkung bei den Immobilienzinsen bereits eingepreist, in Erwartung baldiger Leitzinsrückgänge hatte sich Baugeld seit Ende 2023 bereits deutlich verbilligt. Nun kam der erste Minischritt der EZB 2024 – zu wenig für billiges Baugeld, im Gegenteil.

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Leitzinsen runter – Bauzinsen hoch: bleibt das so?

Gut möglich. Auch wenn 2024 ein weiterer Zinsschritt der EZB um 0,25 Prozentpunkte folgt, könnte Baugeld weiter teuer bleiben. Denn erst wenn sich die Inflation spürbar abschwächt, dürften die Bauzinsen deutlicher nach unten korrigieren. Bis dahin heißt es: Augen auf bei der Baufinanzierung und Konditionen genau vergleichen!

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Leitzinsen, Kredite und Co: aktuelle Themen in unserem Finanz-Blog

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]]> Kredit-Ablöse beim Bauen – schnell raus kostet oft Geld https://www.online-kredit24.com/2022/06/30/kredit-abloese-beim-bauen-schnell-raus-kostet-oft-geld/ Thu, 30 Jun 2022 04:57:22 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=7030 Die vorzeitige Ablösung des Kredits sollte gut überlegt sein. Denn die Banken erwarten eine Entschädigung. Was Kreditnehmer beachten sollten. Share on facebook Share on twitter Share on whatsapp Share on telegram Share on xing Share on digg Share on linkedin Share on email Zinswende ist das Wort der Stunde. Die amerikanische Notenbank Fed hat bereits …

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Die vorzeitige Ablösung des Kredits sollte gut überlegt sein. Denn die Banken erwarten eine Entschädigung. Was Kreditnehmer beachten sollten.

Zinswende ist das Wort der Stunde. Die amerikanische Notenbank Fed hat bereits die ersten Schritte zur Erhöhung der Zinsen gemacht. Die EZB wird demnächst nachziehen, daran gibt es kaum noch Zweifel. Die Frage ist nur – wie lange werden die europäischen Währungshüter noch warten?

Kredit-Ablöse beim Bauen – Bauzinsen steigen schneller als Sparzinsen

So mancher Sparer mit dick gefülltem Tages- und Festgeldkonto wittert schon seine Chance: Sollte es nach den vielen Jahren der Dürre tatsächlich wieder mehr Zinsen auf Guthaben geben?

Die schlechte Nachricht ist, dass es wohl noch eine Weile dauern wird, bis Banken Zinsen auf Guthaben an die Kunden weitergeben. Schneller wird es dagegen bei den Kreditzinsen und Bauzinsen gehen. Letztere sind schon jetzt bei rund zwei Prozent im Schnitt gelandet, und so mancher Beobachter sieht bis Ende des Jahres sogar schon drei Prozent bei Immobilienfinanzierungen.

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Das wird mit Sicherheit so manchen von euch darüber nachdenken lassen, wie man sich den jetzt noch geringen Zinssatz für die nächsten Jahre sichern könnte. Möglich ist das mit einem cleveren Forward-Darlehen. Dabei handelt es sich um eine Sonderform des Annuitätendarlehens. Damit könnt ihr den Auszahlungszeitpunkt in die Zukunft verschieben – nämlich dann, wenn eure aktuelle Immobilienfinanzierung ausläuft. Als Kreditnehmer könnt ihr euch auf diesem Weg lange vor dem Ende der bestehenden Zinsbindungsfrist günstige Zinsen für die Baufinanzierung sichern.

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Kredit-Ablöse beim Bauen – Vorfälligkeitszinsen beim Altkredit beachten

Natürlich lässt sich auch den Rest des bestehenden Immobilienkredits sofort ablösen. Sinnvoll ist das insbesondere bei älteren Baukrediten. Deren Zinsen sind meist noch deutlich höher als die aktuellen am Markt.

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Dennoch ist Vorsicht geboten: Den Banken verlangen in aller Regel Vorfälligkeitsentschädigungen für entgangene Zinseinnahmen bei vorzeitiger Kündigung des Vertrags. Nur Direktbanken machen hier mitunter eine Ausnahme – für Baufinanzierungen, die hier abgeschlossen wurden, fallen unter Umständen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an.

Grundsätzlich gilt: Je höher die Restsumme des Immobiliendarlehens und je länger die Restlaufzeit, desto höher fällt eine mögliche Vorfälligkeitszahlung aus. Bei Einfamilienhäusern oder teureren Eigentumswohnungen können hier rasch einige Tausend Euro zusammenkommen.

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Baufi24 - Kredit-Ablöse beim Bauen

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]]> Goldene Zeiten – Bau-Zinsen bald bei Null Prozent? https://www.online-kredit24.com/2020/01/22/goldene-zeiten-bau-zinsen-bald-unter-null-prozent/ Wed, 22 Jan 2020 16:17:02 +0000 https://www.online-kredit24.com/?p=414 Kreditnehmer wie Häuslebauer leben in goldenen Zeiten: Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung fielen unlängst unter die Marke von 0,5 Prozent. Nicht mehr weit also bis Bau-Zinsen die magische Null-Prozent-Marke erreichen. Aber sind Gratis-Kredite bei Immobilien wirklich realistisch?

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Kreditnehmer wie Häuslebauer leben in goldenen Zeiten: Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung fielen unlängst unter die Marke von 0,5 Prozent. Nicht mehr weit also bis Bau-Zinsen die magische Null-Prozent-Marke erreichen. Aber sind Gratis-Kredite bei Immobilien wirklich realistisch? Eine Studie des Kredit-Dienstleisters Interhyp klärt auf.

Wer eine sehr gute Bonität aufweist, kann sogar Darlehen zu Zinsen von etwa 0,4 Prozent bekommen. Noch vor wenigen Jahren lagen die Konditionen beim Vier- oder Fünffachen. Im Jahr 2009 etwa betrug der Zinssatz im Schnitt sogar noch 4,3 Prozent – allerdings bei deutlich günstigeren Immobilienpreisen als heute.

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Bau-Zinsen: Bekommst Du zum Baukredit demnächst noch Geld dazu?

Was bei kleinen Ratenkrediten oft schon üblich ist, könnte bei Bau-Zinsen demnächst auch passieren. Denn unlängst gab es Langfrist-Prognosen, denen zufolge die Bauzinsen in Zukunft sogar zeitweise unter die Null-Grenze rutschen könnten. Realistisch betrachtet ein Irrsinn: Denn durch solche Negativzinsen würde der Immobilienkäufen als Kreditkunden rein rechnerisch nach vielen Jahren weniger Geld zurückzahlen müssen als er sich bei seiner Bank geliehen hat.

Negative Bau-Zinsen für Banken sogar rentabel?

Was den Laien verwundert, erscheint Bankern offenbar durchaus logisch: „Betriebswirtschaftlich kann es für eine Bank sinnvoll sein, Kredite negativ zu verzinsen, anstatt selbst noch höhere Zinsen bei einer anderen Verwendung zu bezahlen“, so lautete das überrschende Statement von Bundesbank-Vorstand Joachim Wuermeling in den Stuttarter Nacherichten im August. Aha: Bervor Banken für Ihr Geld hohe Strafzinsen für Einlagen bei der EZB zahlen, verleihen sie es lieber zu etwas geringeren Negativzinsen an ihre Kunden. Paradox, aber im Grunde durchaus plausibel.

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Quelle: Finanztip – YouTube

Zinsrutsch bei Bauzinsen unter Null – Interhyp eher skeptisch

Interhyp-Vorstand Mirjam Mohr bleibt da skeptisch. Er glaubt allerings nicht an einen Zins-Rutsch unter die Null-Prozent-Marke: „Aus unseren Produktvergleichen unter mehr als 400 Instituten geht hervor, dass etliche Banken Mindestzinsen im positiven Bereich eingeführt haben.“ Negativzinsen sind also schon von mehreren Banken vorerst bewusst ausgeschlossen worden. Dass rettet unser gängiges Verständniss vom Geld leihen für Zinsen.

Dennoch gehen die Experten von Interhyp davon aus, dass auf absehbare Zeit die Zinsen am Immobilienmarkt weiterhin auf dem aktuell niedrigen Niveau verharren dürften. Zumindes so lange, bis der derzeitige Bau-Boom erste Dellen zeigt, worauf manche Studien – zumindest in Ballungsräumen – bereits hinweisen.

Niedrigzinsen – so kommen sie zustande

Welche Ursachen sind eigentlich für billige Kredite verantwortlich? Vorstand Mohr hat hier eine plausible Erklärung: „Obwohl sowohl die Europäische Zentralbank als auch die amerikanische Notenbank Fed die Geldpolitik lockern will beziehungsweise gelockert hat, haben die jüngsten zinspolitischen Schritte aktuell noch nicht dazu geführt, die Konjunktur nachhaltig anzukurbeln.“

Ein weltweit nachlassendes Wirtschaftswachstum, weiterhin geringe Inflation sowie lodernde Handelskonflikte zwischen den USA, China und der EU – und nicht zu vergessen ungelöste Brexit-Problem: All diese Unsicherheiten führten zu einer starken Nachfrage nach sicheren Anlagen – wie beispielsweise nach deutschen Staatsanleihen. Dies wiederum lasse die Renditen bei diesen sinken, was sich derzeit – neben der Zinspolitik – auf die Entwicklung der Bauzinsen auswirke.

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