8 Fragen zum kurzfristigen Geld leihen
Kurzzeitkredit: Monatsende, und das Geld wird schon wieder knapp. Die schnelle Überlegung: einen Kredit aufnehmen. Doch woher kurzfristig Geld leihen, wenn man keine höheren Summen mit langer Laufzeit braucht? Die Lösung kann ein Kurzeitkredit für zwischendurch sein.
Wer nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken muss, ist in der Regel kaum gewillt einen Betrag aufzunehmen, den er nicht benötigt – geschweige sich auch noch über einen längeren Zeitraum an einen Kreditvertrag zu binden.
Muss Du auch nicht: Denn ein Kurzzeitkredit erfüllt hier alle Anforderungen, die klassische Kredite meist nicht bieten:
- Kleinere maßgeschneiderte Kreditsummen
- Kurze flexible Laufzeiten
- Akzeptable transparente Zinssätze
Begriff Kurzzeitkredit: was versteht man unter einem Kurzzeitkredit?
Was bedeutet Kurzzeitkredit konkret? Es handelt sich um Kreditangebote, welche sich vor allem durch eine kurze Laufzeit von 14 Tagen bis zu 6 Monaten auszeichnet.
Zudem sind mit Kurzzeitkrediten – ähnlich einem Minikredit – in der Regel auch geringe Kreditbeträge verbunden. Bedeutet für Dich, dass diese Kredite bereits ab einer Kreditsumme von 50 Euro bis hin zu einer maximalen Summe von 1.500 Euro zur Verfügung stehen. Und meist gehen Anträge bei niedrigen Kreditsummen von wenigen Euro deutlich flotter über die Bühne, als beim normalen Ratenkredit, Konsumkredit oder Autokredit, da weniger Fragen und Nachweise nötig sind.
Schon anhand dieser Merkmale wird deutlich, welche Zielgruppe diese Kredite ansprechen: Menschen mit einem überschaubaren Geldbedarf, den sie innerhalb einer kurzen Zeit wieder tilgen können.
Kurzzeitkredit: welche Voraussetzungen musst Du erfüllen?
Dennoch musst Du – wie bei allen anderen Kreditangeboten auch – beim Kurzzeitkredit meist bestimmte Voraussetzungen zwingend erfüllt. Hierzu zählen beispielsweise:
- Volljährigkeit und volle Geschäftsfähigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Konto bei einer deutschen Bank
- Regelmäßiges Einkommen aus sicherer Anstellung
Zudem wird auch beim Antrag auf einen Kurzzeitkredit ein Nachweis Deiner Kreditwürdigkeit verlangt. Dies bedeutet: Jedes in Deutschland aktive Finanzinstitut, welches kurzfristige Kredite vergibt, prüft zuvor Deine Bonität anhand von Informationen der SCHUFA.
Diese SCHUFA-Abfrage ist für Banken verpflichtend, da der Gesetzgeber seit der Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie im Jahr 2010 dies fordert.
Kurzzeitkredit: was kosten Dich das schnelle kleine Geld?
Generell gilt, dass die Verantwortlichkeit zur Gestaltung der Zinssätze für Kredite bei den kreditvergebenden Banken selbst liegt. Das heisst, dass die Zinssätze für Kredite von Anbieter zu Anbieter variieren können – dies gilt somit auch für Kurzzeitkredit-Angebote.
Wer die verschiedenen Anbieter vergleicht, wird feststellen, dass sich die Zinssätze für Kurzzeitkredite zwischen 7,95 % bis hin zu 14,9 effektivem Zins bewegen. Wer sich also für die Aufnahme eines Kurzzeitkredits interessiert, sollte sich genauestens informieren und die Konditionen der Anbieter untereinander vergleichen.
Kurzzeitkredit: was kosten Dich schnelle Zusatzoptionen?
Wer sich für die Aufnahme eines Kurzzeitkredits interessiert, wird recht schnell feststellen, dass es sich hierbei in der Regel nicht um Kreditangebote bekannter Großbanken handelt. Vielmehr wird dieser Kreditmarkt von spezialisierten Finanzdienstleistern dominiert die oftmals mit dem eigentlichen Kreditangebot sogenannte Service-Optionen verbinden.
Diese Optionen ermöglichen Dir als Kreditkunde die schnelle Verfügbarkeit (Express-Option) ähnlich dem Sofortkredit oder aber die Tilgung des Kredits in zwei oder mehr Raten (2-Raten Option). Dir als Kreditnehmer werden diese aber meist in Rechnung gestellt.
Tipp: Hier gilt es sich bei den einzelnen Anbietern genau über das Angebot der Zusatzoptionen und deren jeweiligen Kosten bei Nutzung zu informieren.
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Kurzzeitkredit: wie schnell wird Dir der Sofortkredit ausgezahlt?
Die Auszahlungsgeschwindigkeit von Kurzzeitkrediten ist generell recht unterschiedlich, da jeder Anbieter hier individuell agiert. So zeigt sich bei dem einen Anbieter, dass zwischen Antragstellung und Auszahlung eine Spanne von durchschnittlich ein bis drei Werk-Tagen liegt, wo hingegen bei dem anderen Anbieter auch schon einmal gut und gern 14 Tage vergehen können.
Tipp: Bei Nutzung der „Express-Option“ erfolgt die Auszahlung garantiert werktags innerhalb von 24 Stunden – bei manchen Anbietern sogar am gleichen Tag, wenn der Antrag vor 13 Uhr gestellt wurde.
Kurzzeitkredit: wie kannst Du ihn beantragen?
Die Beantragung eines Kurzzeitkredits gleicht der beim klassischen Onlinekredit. Heißt: der Antrag wird bequem online über die Webseite des Anbieters ausgefüllt und abgesendet. Die gesetzliche vorgeschriebene Identitätsprüfung findet bei den meisten Anbietern via Video-Ident Verfahren statt. Ebenso bieten die meisten Anbieter von Kurzzeitkrediten mittlerweile die Möglichkeit der digitalen Signatur anzubieten. Kreditvertrag per Post war gestern!
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Kurzzeitkredit: gibt es ihn auch ohne Schufa?
Nicht wenige Verbraucher werden bei Kreditwünschen von der Hausbank abgelehnt, weil ihre Schufa-Auskunft Einträge aufweist, welche die Bank an der Kreditwürdigkeit zweifeln lässt. Angebote von Kurzzeitkrediten sind eine möglich Alternative – eben auch weil es zahlreiche Angebote im Internet gibt, die eben Schufa-freien Krediten werben.
Allerdings gilt auch bei Krediten mit kurzer Laufzeit, dass grundsätzlich eine SCHUFA-Auskunft eingeholt wird. Den sogenannten Kurzzeitkredit ohne Schufa gibt es also nicht wirklich. Jedoch hat die Bonitätsauskunft der SCHUFA bei Krediten mit geringen Kreditsummen und kurzer Laufzeit eine entscheidend geringere Bedeutung als beispielsweise bei einem Ratenkredit mit mehreren tausend Euro Kreditsummen und mehrjähriger Laufzeit.
Tipp: Kurzzeitkredite können selbst dann vergeben werden, wenn Hausbanken bereits dankend ablehnen. Hast Du also keinen optimalen Kredit-Score, aber keine harten Merkmale wie
- Eidesstattliche Versicherungen
- Haftbefehl zur Zwangsvollstreckung
- Kontopfändungen
- Zahlreiche Mahnbescheide
gibt es sehr gute Chancen den gewünschten Kredit bei einem Kurzzeitkredit-Anbieter zu bekommen.
Video: Minikredit bei Cashper beantragen – schnell und unkompliziert
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Quelle: Cashper.de / YouTube
Kurzfristig Geld leihen – Kurzzeitkredit oder Dispokredit?
Vielleicht stellst Du Dir die berechtigte Frage stellen, warum die Aufnahme eines Kurzzeitkredits, wenn Du doch den finanziellen Engpass auch mit dem zur Verfügung stehenden Dispokredit überbrücken kann? In der Tat ist der Dispokredit eine mögliche Alternative – Du brauchst keinen separaten Antrag, er steht bereits zu Verfügung und auch bei der Rückzahlung hast Du höchste Flexibilität. Eine rundum perfekte Lösung also , um kurzfristig zusätzliche Liquidität zu schaffen.
Dispo verursacht meist hohe Kosten
Hier wird meist das wichtigste Kriterium außer Acht gelassen – die horrenden Kosten des Dispo. im Schnitt liegen die Zinsen beim Dispokredit aktuell noch immer bei etwa 10 % effektiv – einer der teuersten Kredit-Angebote überhaupt also. Hinzu kommt, dass sich die Tilgung eines in Anspruch genommenen Dispos nicht selten über Monate hinzieht und so die Zinskosten Monat für Monat steigen und das Konto belasten. Das kann verherende Folgen für Dich haben – nicht umsonst gilt der Dispo als eine der Hauptursachen für dauerhaft Verschuldung!
Kurzzritkredite deutlich günstiger als der Dispo
Zwar sind auch Kurzzeitkredite im Vergleich klassischen Ratenkrediten oft nicht gerade günstig, in aller Regel sind die Zinsen deutlich niedriger als beim Dispokredit des Giro- oder Gehaltskontos. Zudem hat der Kurzzeitkredit den Vorteil, dass er zu einem bestimmten Zeitpunkt getilgt werden muss. Die Möglichkeit, die Tilgung vor sich her zu schieben bietet der Kurzzeitkredit eben nicht!
Unser Fazit zum Thema Kurzzeitkredit
Wie fällt also unser Fazit zum Kurzzeitkredit aus? Möchtest Du nur mit einem kleineren Geldbetrag und auch nur für einen kurzen Zeitraum Deinen finanziellen Engpass überbrücken, ist der Kurzzeitkredit eine ideale Alternative zum teuren Dispokredit. Er ist – bei der Wahl eines passenden Anbieters günstiger, hat klare Regeln bei der Tilgung und ist selbst bei leicht belasteter SCHUFA leicht zu bekommen.
Willst Du Dich also keinesfalls mit einem unnötig hohen – wenn auch günstigerem – Ratenkredit mit entsprechend langer Laufzeit belasten, nur um wenige Tage oder Wochen bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken oder um eine 500 € Rechnung zu begleichen, solltest Du Dich unbedingt mit dem Thema Kurzzeitkredit beschäfftigen.
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