Geld leihen: Diese Möglichkeiten hast Du
Immer wieder gibt es Situationen, in denen Du Geld leihen möchtest oder sogar dringend brauchst. Reicht das Geld am Monatsende nicht mehr oder muss eine finanzielle Notsituation gelöst werden heißt es meist – Kredit aufnehmen und Geld leihen.
Allerdings ist in solchen Situationen ein Ratenkredit oft nicht die beste Lösung – schließlich geht es bei solchen Krediten um größere Summen, die Du über Monate hinweg zurückzahlen musst. Um einen kurzfristigen Engpass überbrücken zu können, gibt es andere Optionen. Wir sagen Dir, wo und wie Geld leihen am schnellsten geht.
Geld leihen: per Kurzzeitkredit & Minikredit
Gerade wenn es darum geht einen kurzfristig aufgetretenen finanziellen Engpass zu überbrücken, können Kurzzeitkredite oder Minikredite die passende Kredit-Alternative darstellen. Sie bedienen einen Bedarf, denn das gros der Banken nicht bedient. Sie sind bereits ab kleinen Kreditbeträgen ab 50 € und zudem nur für einen überschaubaren Zeitraum (maximal 90 Tage je nach Anbieter) erhältlich. Damit sind diese perfekt geeignet, um den Zeitraum eines finanziellen Engpasses bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken oder um kleinere unerwartete Rechnung zu begleichen.
Zudem können Minikredite deutlich günstiger sein als ein Dispokredit. Entsprechende Minikredit-Angebote gibt es bereits ab einem effektiven Zinssatz von 7,95 % – und bei manch einem Anbieter sind diese sogar für eine gewisse Zeit zinsfrei, solange man Neukunde ist.
Zudem bieten Minikredite & Kurzzeitkredite nicht selten die Option, innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung zu stehen, falls es wirklich mal finanziell „drückt“. Allerdings ist die Option der Express-Auszahlung in der Regel mit zusätzlichen Gebühren verbunden, die den Kredit dann entsprechend verteuern.
Tipp: Die Kosten bei einem Minikredit bewegen sich aufgrund der kurzen Laufzeit und geringeren Kreditbeträge immer noch in einem überschaubaren Rahmen bewegen.
Geld leihen: per P2P Kredit & Privatkredit
Eine weitere Alternative, um sich Geld zu leihen, sind sogenannte P2P Kreditplattformen. Sie bieten Dir die Möglichkeit sich mittels Darstellung seines Kreditwunsches auf einem Kreditmarktplatz zu präsentieren und bei Privatleuten um einen entsprechenden Kredit zu bitten. Von daher rührt auch der Begriff Privatkredit. Das heißt, hier werden Kredite unter Privatleuten vergeben. Vorteil dieser Plattformen liegt klar darin, dass beispielsweise Themen wie SCHUFA eher eine untergeordnete Rolle spielen. Zwar findet auch auf diesen Plattformen mit der Erstellung eines Kreditprojektes eine Schufa-Abfrage statt, jedoch obliegt es dann jedem einzelnen Kreditgeber individuell inwieweit er diese Informationen bei seiner Entscheidung einen Kredit zu gewähren berücksichtigt oder auch nicht.
Weiterer Vorteile von Peer to Peer Krediten
Ein weiterer Vorteil eines solchen Peer to Peer Kredits liegt vor allem auch darin, dass hier die Konditionen wie Zinssatz, Laufzeit und Tilgung individuelle zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ausgehandelt werden können.
Tipp P2P Kredit: Peer to Peer Kredite haben einen erheblichen Nachteil und das ist das Thema Zeit. Wer sich schnell Geld leihen möchte und das Geld beispielsweise innerhalb weniger Stunden oder zumindest Tage benötigt, sollte diese Variante des Geldleihens verwerfen, den so etwas wie Express-Auszahlung gibt es hier nicht.
Geld leihen: per Dispokredit
Wohl die schnellste und bequemste Art, sich Geld zu leihen ist der Dispokredit. Vorausgesetzt, dass die Bank einen solchen Kredit in Kombination mit dem Girokonto eingeräumt hat. Doch wenn dem so ist, dann stehen nicht selten zwei bis drei Monatsgehälter als sogenannter Überziehungsrahmen zu jeder Zeit und ohne weiteres Vorsprechen bei der Bank zur Verfügung. Einfach an den Geldautomaten, EC-Karte rein und gewünschten Geldbetrag abheben. Oder eben auch nur mit der EC-Karte zahlen, solange man sich im eingeräumten Überziehungsrahmen bewegt. Und genau die Einfachheit ist es, die den Dispokredit zur Wahl Nummer eins werden lässt, wenn es darum geht sich schnell Geld zu leihen – für was auch immer.
Das Ganze Thema Dispokredit hat auch seine Tücken
Denn, dass die Bank auf diese Art und Weise Geld verleiht, ist verständlicherweise nicht umsonst. Ganz im Gegenteil: Komfort kostet Geld und aus Sicht der Banken kann man damit gutes Geld verdienen. Daher verlangen einige Kreditinstitute durchaus 10 Prozent und mehr an Dispozinsen pro Jahr.
Zwar gibt es auch Banken, die deutlich weniger an Zinsen verlangen – beispielsweise Direktbanken. Jedoch ist dies noch immer nicht selbstverständlich: der bundesweite Durchschnitt für den Zinssatz bei Dispokredit liegt laut Bundesbank aktuell bei deutlich über 9 % effektiv per Jahr.
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Und der Dispokredit kann auf lange Sicht einen weiteren Nachteil haben – der seitens der Bank gewährte lockere Umgang mit der Tilgung. Einen festen Zeitpunkt der Tilgung gibt es oft nicht oder zumindest nur in dem Rahmen, dass monatlich ein Mindestbetrag getilgt werden muss. Wer also seinen Dispokredit über Monate vor sich herschiebt und nicht tilgt, läuft Gefahr einen Schuldenberg anzuhäufen, den zu tilgen, immer schwieriger wird.
Und die Folge für Dich?
Die Bank senkt Dispo oder kündigt diesen beziehungsweise stellt ihn fällig. Ab dem Zeitpunkt sind Banken in der Regel alles andere als „freundlich“. Denn dann muss das Geld aus dem Überziehungskredit nebst Zinsen zeitnah in einer Summe an die Bank zurückgezahlt werden. Die Bank wird also nur noch eine Art „Abwicklungsfrist“ gewähren. Wenn es dicke kommt, kündigt sie dabei auch noch Dein Girokonto nebst Meldung an die Schufa.
Tipp Dispokredit: Den Dispo niemals voll ausnutzen. Und wenn das Konto mal überzogen wurde, dann bitte mit voller Disziplin die Überziehung schnellstmöglich wieder ausgleichen. Auch wenn es bedeutet, den Gürtel für einen gewissen Zeitraum enger schnallen zu müssen. Nicht umsonst warnen Verbraucherschützer immer wieder davor, dass die dauerhafte Nutzung eines Dispokredits immer häufiger in die Verschuldung führt.
Geld leihen: per Kreditkarte
Eine weitere Alternative, um sich schnell Geld zu leihen, ist die Kreditkarte – sofern es sich um eine echte Kreditkarte, also keine Prepaid, handelt. Denn mit einigen Kreditkarten besteht die Möglichkeit so etwas wie einen Kredit nutzen zu können. Und je nach Typus der Kreditkarte sogar für eine gewisse Zeit völlig kostenlos. Und ebenso frei von irgendwelchen separat zu stellenden Kreditanträgen, persönlichen Terminen bei der Bank oder dergleichen.
Doch wie bereits erwähnt handelt es sich hierbei um spezielle Typen von Kreditkarten, die unterschiedliche Optionen der Nutzung als Kreditquelle bieten:
- Charge – Kreditkarten
- Revolving Kreditkarten
Tipp: Der gravierendste Unterschied zwischen diesen beiden Kreditkarten liegt vor allem darin, wann und wie über die Kreditkarte genutzte Summen zurückgeführt – also getilgt – werden.
Die Charge-Kreditkarte
Die sogenannten Charge-Kreditkarten haben als Hauptmerkmal, dass der über die Karte generierte Umsatz zumeist am Monatsanfang für den abgelaufenen Monat vom Girokonto, welches mit der Kreditkarte als Referenzkonto verbunden ist, abgebucht wird. Damit ergibt sich die Möglichkeit beispielsweise bei einem finanziellen Engpass am Monatsanfang, die Kreditkarte mit dem benötigten Betrag zu belasten und so den Engpass zu überbrücken. Vorteil dieses Vorgehens ist, dass dieser kurzfristige Kredit komplett zinsfrei ist. Jedoch muss mit der nächsten Abbuchung des Kreditkartensaldos, das Girokonto entsprechend gedeckt sein.
Tipp: Fatal wird es jedoch, wenn die Deckung des Girokontos dann nur durch den mit dem Girokonto verbundenen Dispokredit gewährleistet werden kann.
Revolving-Kreditkarte
Mit einer Revolving-Kreditkarte, also einer Karte, bei der die Kreditkarten-Schulden in Raten abbezahlt werden, besteht ebenso die Möglichkeit sich für maximal einen Monat kostenlos Geld zu leihen.
Auch hier wird dann zu Beginn des Folgemonats die Tilgung des Kredit-Saldos aus dem Vormonat fällig. Allerdings mit dem Unterschied, dass hier nicht zwangsläufig das komplette Saldo bedient werden muss, sondern lediglich ein vorher festgelegter Teilbetrag. Um es vereinfacht auszudrücken, handelt es sich bei den Revolving Kreditkarten um Karten mit Kredit auf Ratenzahlung. Das Ganze ist vordergründig extrem komfortabel, hat aber ähnlich wie beim Dispokredit einen erheblichen Nachteil – die Zinskosten. Zinssätze bis zu 14 % effektiv sind auch bei diesen Karten keine Seltenheit.
Tipp: Bei unvorsichtigem Umgang mit solchen Karten und fehlender Disziplin bei der Tilgung führen auch solche Kreditkarten mit der Möglichkeit sich Geld zu leihen schnell in die Schuldenfalle.
Video: Einfach schnelles Geld – der Cashper Minikredit im Test
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Quelle: stico Gotha m / YouTube
Fazit zum Thema Geld leihen
Wo und wie Du Dir Geld leihst, um Deinen finanziellen Spielraum zu erweitern oder einen Engpass zu überbrücken, hängt von den individuellen Anforderungen ab. Jedoch gilt, es sich generell im Klaren darüber zu sein, dass jede Form des sich Geldleihens Schulden mit sich bringt. Und die solltest Du so schnell wie möglich tilgen. Heißt für Dich konkret: die Aufnahme eines Kredits sollte immer nur bei tatsächlichem Bedarf oder in einer echten Notwendigkeit erfolgen.
FAQ Geld leihen
Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?
Zu den bekanntesten Minikredit-Anbietern gehören cashper, Younited Cedit und Vexcash. Bei einem Minikredit geht es meist um Kreditsummen ab 100 bis 3.000 Euro bei typischen Laufzeiten von 30 bis 60 Tagen. Alternativ ist die Rückzahlung nach 7 und bis maximal 180 Tagen möglich.
Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?
Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.
Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?
Die Zinsen bei Ratenkrediten fallen aktuell je nach Anbieter höchst unterschiedlich aus
| Kreditsumme 15.000 € | Kreditsumme 15.000 € |
Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
Niedriger Effektivzins | 2,49 % | 2,49 % |
Mittlerer Effektivzins | 3,99 % | 3,99 % |
Hoher Effektivzins | 10,90 % | 10,90 % |
Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?
Wenn Du einen negativen SCHUFA-Score hast, bekommst Du bei einer deutschen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SCHUFA, wenn Du diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragst.
Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?
Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.
Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.
Wie bekomme ich jetzt sofort Geld?
Schnell Geld leihen mit Sofortkredit folgender Anbieter
Anbieter | Mindestsumme Kredit | Schufafrei |
Cashper | 500 € | ja |
Younited Credit | 1.000 € | teilweise |
Minikredit.de | 199 € | ja |
Auxmoney | 1.000 € | ja |
Vexcash | 100 € | ja |
BonKredit | 500 € | ja |
Tarifcheck | 500 € | nein |
Wer vergibt von privat einen Kredit?
Bei einem Kredit von privat können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses unabhängig von der Bonität über P2P-Plattformen bekommen. Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank, wird das Geld hierbei von Privatpersonen vergeben. Die Online-Kreditplattformen fungieren bei einem Kredit von privat nur als Vermittler.
Wie komme ich an Geld ohne einen Kredit aufnehmen?
Das Pfandhaus ist die richtige Anlaufstelle, um einfach Geld zu erhalten – ganz ohne Vorlauf oder lange Bearbeitungszeiten. Einige Online Pfandhäuser ermöglichen Dir, den Prozess zu beschleunigen und schneller an Geld zu kommen – ohne Kredit und ohne lästige Bürokratie.
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