Kredit sofort günstiger – 5 Tipps für noch kleinere Prozente

Tipp 1: Onlinekredit – spare jetzt bis zu 30 Prozent Zinsen

Nichts lohnt sich mehr, als Kredite im Netz zu vergleichen. Vor allem mit Online-Krediten lassen sich im Schnitt 30 Prozent und mehr an Zinsen einsparen. Mit nur rund 1,50 Prozent jährlichen Effektivzinsen kannst du Dir Deine Wünsche erfüllen – so mancher durchschnittliche Kreditnehmer zahlt hier bei seiner Hausbank gut und gerne das Doppelte an Kreditzinsen. Kein Wunder: Direktbanken kommen ohne große Personal- und Filialkosten aus.

Kredit sofort günstiger: Zwar sind Kreditzinsen momentan allgemein auf einem sehr niedrigen Niveau, dennoch zeigt ein Vergleich sehr schnell, dass es bei der Kreditvergabe noch immer große Preisunterschiede gibt. Die einzige Folge für Dich – online Kredite vergleichen und mit ein paar Klicks Monat für Monat viele Euro sparen.

Tipp 2: Was zählt für Dich – nur der effektive Jahreszins

Viele vergleichen völlig falsch. Wird ein Darlehen zum besonders günstigen Zins angeboten, greifen viele gleich zu und unterschreiben. Oft sind das aber nur die sogenannten Sollzinsen, die im ersten Moment locken – was Du am Ende tatsächlich für Deinen Kredit an Zinsen auf Dich zukommt, ist nicht selten deutlich mehr. Eine sichere Orientierung bei der Suche nach dem perfekten Kredit bietet Dir immer der Effektivzins. Hier sind alle Kosten des Darlehens bereits enthalten.

Kredit sofort günstiger: Auf der Suche nach dem besten Kredit im Online-Vergleich musst Du Dir um Deinen Schufa-Score keine Sorgen machen. Beim Vergleich und einer Konditionsanfrage mehrerer Kreditangebote, meldet die jeweilige Bank bei der Schufa lediglich, dass Du diese angefragt hast. Die SCHUFA bewertet das als neutrale Anfrage ohne Auswirkungen auf Deinen Score.

Kennst Du alle Banken in Deutschland? Wir geben Dir einen kleinen Überblick über wichtige Kreditinstitute in Deutschland!

Tipp 3: Zweiter Kreditnehmer – dann wird’s noch günstiger

Zu zweit geht vieles besser: Mit einem Kreditvergleich kannst Du bereits allein den besten und günstigsten Kredit unter den Angeboten herausfischen. Beim Zinsen sparen geht aber noch mehr.

Suche Dir für Deinen Kredit einem zweiten Kreditnehmer und stellt zusammen den Kreditantrag – beispielsweise mit dem Ehe-(Partner) oder mit Freunden. Doppelte Sicherheit bedeutet für jedes Kreditinstitut automatisch weniger Risiko – das, belohnen viele Banken mit einem deutlichen Zinsabschlag. Durchschnittlich sind hier nochmal 10 Prozent und mehr an Zinsersparnis für Dich / Euch möglich.

Kredit sofort günstiger: Um einen Kredit zu zweit aufzunehmen, benötigst Du lediglich einen Kreditpartner, der gemeinsam mit Dir die Verantwortung für den aufgenommenen Kredit trägt. Also jemanden, der im Falle des Falles den Kredit auch allein abbezahlen würde und könnte – falls Du die monatlichen Raten aus welchen Gründen auch immer nicht mehr berappen könntest. Im Kreditantrag müssen aber die Daten beider Kreditnehmer angegeben werden.

Tipp 4: Verwendungszweck, Laufzeit und Monatsrate – idealer Kreditmix

Passender Verwendungszweck: Kredit ist nicht gleich Kredit. Der so genannte Verwendungszweck kann beim Kreditvergleich extrem wichtig sein, wenn Du das beste und günstigste Darlehen suchst. Achte also beim Online-Vergleich immer auf möglich Eingabeoptionen wie „Freie Verwendung“, „Neuwagen/Gebrauchtwagen“, „Modernisierung / Renovierung“, „Kreditablösung“ oder „Ausgleich Girokonto“. Dahinter steckt wesentlich mehr und mit dieser Auswahl kannst Du Deine Kreditkonditionen wirklich beeinflussen. Beispielsweise bieten Banken bei der Finanzierung eines Autos spezielle Kfz-Kredite dank Sicherheit durch das Kfz mit extra günstigen Zinsen an. Ein solcher Spezial-Kredit ist allerdings zweckgebunden und somit nur zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens einsetzbar.

Geeignete Laufzeit: Auch Faktoren wie die Laufzeit und die richtige Ratenhöhe machen sich bei einem Kredit finanziell bezahlt. Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger ist der Kredit. Schließlich sind es die Zinsen, die den Preis eines Kredits bestimmen – und diese fallen immer nur so lange an, bis Du den Kredit vollständig getilgt hast. Aber: Kürzere Laufzeit heißt monatlich höhere Raten – hier musst Du immer genau abwägen, was Du Dir wirklich leisten kannst und auch willst.

Perfekte Monatsrate: Entscheidend ist also immer, wie hoch Deine individuelle Monatsrate maximal ausfallen darf. Das kannst Du am besten mit einer klassischen Haushaltsrechnung herausfinden. Stelle einfach alle Einnahmen (Gehalt, Boni, Rente und Co.) Deinen monatlichen Ausgaben (Lebensunterhalt, Miete, Nebenkosten t etc.) gegenüber und ziehe davon noch einen kleinen finanziellen Puffer als Reserve für unerwartete Ausgaben oder Reparaturen ab. Dann bist Du immer auf der sicheren Seite.

Kredit sofort günstiger: Hast Du bereits einen bestimmten Kreditbetrag im Kopf und weißt, wie hoch Deine Monatsrate ausfallen darf – dann kannst Du mit einem Kreditrechner schnell und einfach herausfinden, wie lange Du hier Deinen Wunschkredit abbezahlen würdest. Mit dem Kreditrechner kannst Du verschiedene Modelle der Darlehenskosten mit alternativen Laufzeiten durchspielen. Die optimale Kombination aus Ratenhöhe und Laufzeit hast Du so in wenigen Minuten gefunden.

Tipp 4: Jetzt umschulden – und online tausende Euro einsparen

Gehörst Du auch zu den Bequemen, die Ihr altes Darlehen Monat für Monat immerzu tilgen? Das ist in den allermeisten Fällen keine gute Idee. Vor allem dann nicht, wenn Du Dein Darlehen schon vor einiger Zeit und wahrscheinlich zu hohen Zinsen aufgenommen hast. Gerade dann kannst Du mit einer Umschuldung zu einem preiswerteren Kredit viel sparen – bis zu 1.000 Euro und noch viel mehr.

Alles was Du dafür tun musst, ist, Deinen alten, teuren Kredit gegen ein neues, günstigeres Darlehen einzutauschen. Checke einfach die Kosten und die sogenannte Restschuld Deines laufenden Kredits im Vertrag oder bei Deiner jetzigen Bank und suche Dir mithilfe eines Kreditvergleichs den neuen, günstigeren Kredit. Online sofort abschließen und fertig. Um die Kreditablösung selbst kümmert sich die neue Bank automatisch.

Kredit sofort günstiger: Ablösen darfst Du Deinen Kredit übrigens jederzeit – und umschulden natürlich auch. Sollte Dein alter Kreditvertrag nicht die Option einer kostenlosen Gesamttilgung beinhalten, kann die kreditgebende Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung von Dir verlangen. Diese darf jedoch maximal ein Prozent der noch ausstehenden Restschuld des Darlehens betragen, wenn der Kreditvertrag noch länger als 12 Monate läuft. Bei weniger als 12 Monaten liegt die Vorfälligkeitsentschädigung sogar bei höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags. Trotz einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung lohnt sich eine Umschuldung in den meisten Fällen!

Kennst Du alle Banken in Deutschland? Wir geben Dir einen kleinen Überblick über wichtige Kreditinstitute in Deutschland!

Du siehst: Um bei einem Kredit Kosten zu sparen, musst Du noch lange kein Finanzprofi sein. Schon kleine Dinge wie ein simpler Kreditvergleich, die ideale Kombination aus Verwendungszweck, Laufzeit und Ratenhöhe oder die Option, Deinen Kredit zusammen mit einem Partner aufzunehmen, können Deine Kreditkosten rasch senken. Am meisten aber, sparen unsere User auf Online-Kredit24 aktuell mit einer Umschuldung. Also: Vertrag des Altkredits herausholen, neues Darlehen vergleichen und Kredit ablösen – einfach ausprobieren!