Die vorzeitige Ablösung des Kredits sollte gut überlegt sein. Denn die Banken erwarten eine Entschädigung. Was Kreditnehmer beachten sollten.
Zinswende ist das Wort der Stunde. Die amerikanische Notenbank Fed hat bereits die ersten Schritte zur Erhöhung der Zinsen gemacht. Die EZB wird demnächst nachziehen, daran gibt es kaum noch Zweifel. Die Frage ist nur – wie lange werden die europäischen Währungshüter noch warten?
Kredit-Ablöse beim Bauen – Bauzinsen steigen schneller als Sparzinsen
So mancher Sparer mit dick gefülltem Tages- und Festgeldkonto wittert schon seine Chance: Sollte es nach den vielen Jahren der Dürre tatsächlich wieder mehr Zinsen auf Guthaben geben?
Die schlechte Nachricht ist, dass es wohl noch eine Weile dauern wird, bis Banken Zinsen auf Guthaben an die Kunden weitergeben. Schneller wird es dagegen bei den Kreditzinsen und Bauzinsen gehen. Letztere sind schon jetzt bei rund zwei Prozent im Schnitt gelandet, und so mancher Beobachter sieht bis Ende des Jahres sogar schon drei Prozent bei Immobilienfinanzierungen.
Kredit-Ablöse beim Bauen – jetzt günstiges Forward-Darlehen sichern
Das wird mit Sicherheit so manchen von euch darüber nachdenken lassen, wie man sich den jetzt noch geringen Zinssatz für die nächsten Jahre sichern könnte. Möglich ist das mit einem cleveren Forward-Darlehen. Dabei handelt es sich um eine Sonderform des Annuitätendarlehens. Damit könnt ihr den Auszahlungszeitpunkt in die Zukunft verschieben – nämlich dann, wenn eure aktuelle Immobilienfinanzierung ausläuft. Als Kreditnehmer könnt ihr euch auf diesem Weg lange vor dem Ende der bestehenden Zinsbindungsfrist günstige Zinsen für die Baufinanzierung sichern.
Kredit-Ablöse beim Bauen – Vorfälligkeitszinsen beim Altkredit beachten
Natürlich lässt sich auch den Rest des bestehenden Immobilienkredits sofort ablösen. Sinnvoll ist das insbesondere bei älteren Baukrediten. Deren Zinsen sind meist noch deutlich höher als die aktuellen am Markt.
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Dennoch ist Vorsicht geboten: Den Banken verlangen in aller Regel Vorfälligkeitsentschädigungen für entgangene Zinseinnahmen bei vorzeitiger Kündigung des Vertrags. Nur Direktbanken machen hier mitunter eine Ausnahme – für Baufinanzierungen, die hier abgeschlossen wurden, fallen unter Umständen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Grundsätzlich gilt: Je höher die Restsumme des Immobiliendarlehens und je länger die Restlaufzeit, desto höher fällt eine mögliche Vorfälligkeitszahlung aus. Bei Einfamilienhäusern oder teureren Eigentumswohnungen können hier rasch einige Tausend Euro zusammenkommen.
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